Что делать, если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии в 2021 году — список банков. У каких банков отозвали лицензию в 2021 году, список закрывшихся банков России.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2021 году — список

В 2021 году, согласно прогнозам экспертов, в банковском секторе России сложится непростая ситуация: удар нанесет вторая волна коронавируса и сопряженные с ней экономические потери. В итоге с рынка могут уйти до 9% игроков — а это примерно 35 кредитных организаций, которые находятся в зоне риска. Пока число отозванных лицензий отражено в таблице ниже.

Банки, закрывшиеся в 2021 году

Банк

Дата отзыва

Причина

№ лицензии

Город

Энергомашбанк

09.06.2021

Отзыв лицензии

52

Санкт-Петербург

РФИ

04.06.2021

Отзыв лицензии

3351

Москва

ИРС

28.05.2021

Отзыв лицензии

272

Москва

Заубер

28.05.2021

Отзыв лицензии

1614

Санкт-Петербург

Наратбанк

28.05.2021

Отзыв лицензии

1902

Саратов

Сетевая Расчетная Палата

24.05.2021

Отзыв лицензии

3332

Казань

Красноярский Краевой Расчетный Центр

21.05.2021

Отзыв лицензии

3483

Красноярск

Тексбанк

14.05.2021

Отзыв лицензии

2756

Черкесск

Проинвестбанк

23.04.2021

Отзыв лицензии

784

Пермь

Нейва

16.04.2021

Отзыв лицензии

1293

Екатеринбург

Интерпромбанк

16.04.2021

Отзыв лицензии

3266

Москва

Нордеа

16.04.2021

Отзыв лицензии

3016

Москва

Нефтепромбанк

09.04.2021

Отзыв лицензии

2156

Москва

Геобанк

02.04.2021

Отзыв лицензии

2027

Москва

Майкопбанк

02.04.2021

Отзыв лицензии

1136

Майкоп

РИБ

02.04.2021

Отзыв лицензии

2749

Москва

Мегаполис

23.03.2021

Отзыв лицензии

3265

Чебоксары

ЮМК

19.03.2021

Отзыв лицензии

3495

Краснодар

Современные Стандарты Бизнеса

12.03.2021

Отзыв лицензии

3397

Москва

ФорБанк

12.03.2021

Отзыв лицензии

2063

Москва

ПСА Финанс Рус

18.02.2021

Добровольная ликвидация

3481

Москва

Важно! Центробанк отзывает лицензии у кредитных организаций в течение всего года, поэтому таблица будет регулярно обновляться — вслед за новостями на банковском рынке.

Банки, лишенные лицензии в 2016 году

Банки, лишенные лицензии в 2017 году

Банки, лишенные лицензии в 2018 году

Банки, лишенные лицензии в 2019 году

Банки, лишенные лицензии в 2020 году

Закрытые банки в 2021 году в России – сколько прекратило работать

Сразу можно отметить, что активность ЦБ РФ по направлению чистки рынка от некачественных игроков в последние пару лет значительно меньше, чем в 2015—2016 годах. Тогда принудительно прекращали свою работу почти по 100 структур за 12 месяцев. В 2019—2020 годах эта цифра в три-четыре раза меньше.

Точные данные могут опираться только на информацию регулятора. Соответственно, учитывая сведения на сайте ЦБ РФ, за прошедшее время закрытые банки в 2021 году в России составляют список из 29 структур. Правда, один игрок не полностью прекратил свое существование – он сменил статус на РНКО.

Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2020 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации. То есть присоединению к другой кредитной организации.

Что это значит?

У кого-то заморозились сбережения, кому-то другому стало сложнее обналичивать деньги. В целом банковская система стала немного честнее.

Причины отзыва лицензии у банков

Есть два списка оснований, по которым регулятор отзывает лицензии: когда он обязан и когда может это сделать (ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Случаи, когда Центробанк обязательно отзовет лицензию:

  • Достаточность собственного капитала банка — меньше 2%;
  • Своих средств у банка сейчас меньше, чем было уставного капитала в момент регистрации или меньше минимума, определенного ЦБ;
  • Банк не приводит собственные средства или уставной капитал в норму по требованию Центробанка;
  • Банк не может оплатить кредитные задолженности.

Оставшиеся случаи — те, в которых регулятор может отозвать лицензию, но сделает это необязательно:

  • Банк нарушает федеральные законы и нормативные акты, регулирующие деятельность банков;
  • Сведения, на основе которых ЦБ выдал лицензию, оказались недостоверными;
  • Банк начал совершать операции с опозданием на год после того, как получил лицензию;
  • Банк подает недостоверную отчетность/ежемесячную отчетность с опозданием на 15 дней;
  • Банк совершает операции, не предусмотренные выданной ему лицензией.

Но на практике основания у отзыва лицензий обычно такие: нарушение федеральных законов и нормативных актов о банковской деятельности, недостоверность финансовой отчетности, неспособность погасить кредитные задолженности.

Например, так в 2016 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.

Получите пакет акций стоимостью до 25 000 ₽

Последствия отзыва лицензии у банка

После отзыва лицензии банк, как организация, должен быть ликвидирован. В процессе ликвидации банк обязан:

  • со дня отзыва лицензии прекратить операции по счетам клиентов;
  • возвращать платежи, которые продолжают приходить на счета клиентов, банкам-отправителям;
  • вернуть клиентам ценные бумаги и имущество, принятое на хранение, доверительное управление, брокерское обслуживание.

Клиент, соответственно, теряет возможность доступа и управления счетом в банке с отозванной лицензией. Что необходимо сделать, если вы оказались клиентом такого банка? Прежде всего, надо обеспечить возможность проведения безналичных платежей:

  1. Откройте расчетный счет в другом банке или переведите все безналичные операции на другой счет, если он у вас уже открыт.
  2. Сообщите всем контрагентам об изменении банковских реквизитов, укажите новые реквизиты везде, где они фигурируют (в договорах, бухгалтерских документах, рекламе и др.).
  3. Если в этом же банке были оформлены счета ваших работников для получения зарплаты на карту, предупредите их о необходимости обратиться в агентство по страхованию вкладов физических лиц (при наличии денег на карте).
  4. При наличии остатка денежных средств на счете в банке, в котором отозвана лицензия, надо подать требование кредитора к банку.

Почему это происходит?

Центробанк чистит банковский сектор: отзывает лицензии у банков, которые ему кажутся подозрительными. Подозрительные, на его взгляд, — это те, кто занимается отмыванием, выводом, обналом и другими темными банковскими делами.

Необходимый минимум гражданина

Если ЦБ выявляет нарушения, он отзывает у банка лицензию, начинает процедуру банкротства и назначает банк-агент, который должен решить вопросы обманутых вкладчиков. Или вводит мораторий. Или начинает санацию. В любом случае банк приостанавливает работу.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь ЦБ назначает временную администрацию, а впоследствии берет ее функции на себя. Затем в течение 15-ти дней регулятор подает в арбитражный суд заявление с требованием:

  • ликвидировать банк

или

  • признать банкротом.

В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Что происходит внутри банка с отзываемой лицензией? В этот период приостанавливается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются отделения. Клиентам возвращают имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные деньги идут на погашение долгов. Если полученных от реализации имущества средств не хватает для закрытия задолженностей, банк признается банкротом.

UFwABiRLs-WhZAjCKtFiod8pyYHv4-1j.jpg

Невозвратные кредиты

В ЦБ РФ пока не видят повода для беспокойства за банковскую систему. Как сообщила на днях председатель Банка России Эльвира Набиуллина, в июне корпоративные кредиты выросли на 0,5%, что сопоставимо с данными прошлого года — 0,4%. При этом с начала 2020-го рост составил 3,8% против 2,3% в 2019-м. Кредиты малому бизнесу за пять месяцев выросли на 6,4%, сообщила глава ЦБ. При этом она признала, что в этом росте есть и элемент вынужденности, когда предприятия на фоне снижения выручки берут больше займов.

Розничные кредиты в июне прибавили 1% после небольшого роста в мае на 0,2% и апрельского сокращения на 0,7%. Суммарно за первую половину 2020 года кредиты гражданам увеличились на 4,1%. Это заметно ниже, чем в первом полугодии прошлого года — тогда было 9,7%. Но тогда были повышенные темпы прироста потребительского кредитования, отметила Эльвира Набиуллина.

Рост потребкредитования объясняется тем, что банковскую систему серьёзно поддержали меры по компенсации последствий пандемии: льготные кредиты на выплату зарплат для бизнеса, снижение ипотечной ставки и программа выдачи займов под 6,5% на покупку жилья, отмечает Павел Сигал.

Однозначно, от этого выиграли все – и банки, и население, и бизнес. Полученные средства по низким ставкам позволили малому и среднему бизнесу сохранить рабочие места, а граждане получили возможность покупки недвижимости в кредит по очень низким ставкам, — подчеркнул эксперт.

Потребительское кредитование немного выросло, но непонятно, как люди будут отдавать эти займы, предупреждает Василий Солодков. По его словам, в дальнейшем можно ждать и отзывов лицензий, и их добровольной сдачи банками, которые не видят возможностей своего развития.

Мы пока ещё не понимаем, насколько пострадала банковская система. Количество плохих долгов выросло, есть риск увеличения процента невозврата кредитов. Думаю, что в ближайшие месяцы станет ясно, что происходит с банковским сектором, и картина будет не такая оптимистичная, — отметил экономист.

Состояние банковского сектора в целом остаётся стабильным, несмотря на сильный экономический шок из-за пандемии и снижение цен на нефть, считает Армен Даллакян.

Ключевой риск для системы — ухудшение качества займов, особенно для МСБ и потребкредитов. В статистике сильного ухудшения кредитных портфелей пока не видно из-за их масштабной реструктуризации за последние несколько месяцев. К концу года многие из реструктурированных займов, вероятно, станут просроченными, так как быстрого восстановления экономики вряд ли стоит ожидать, — предупреждает эксперт.

Рентабельность банков снижается на фоне роста резервирования, снижения комиссий, которое особенно остро проявилось во время карантинных мер из-за падения объёма транзакций, предупреждает Наталья Малых. Она также ожидает постепенного увеличения просрочки по кредитам во втором полугодии. Наращивать кредитный портфель сейчас также сложно. До кризиса уже была высокая конкуренция, и недавно пул качественных заёмщиков сузился ещё сильнее. Правительство предложило субсидировать часть процентной ставки, но банки опасаются невозврата кредита, и доля отказов выросла, отмечает аналитик.

По её словам, условия для населения также ухудшились, так как банки активно ищут резервы для экономии. Ставки по вкладам упали и сделали их менее доходными, также власти объявили о новом предстоящем налоге на процентный доход с депозитов. Есть тенденция к увеличению платы по картам и переводам, да и условия по программам лояльности становятся менее привлекательными, посетовала эксперт.

Зачем нужна чистка?

Чистка нужна для того, чтобы в России не было преступных банков. Чтобы банк, в котором лежат ваши сбережения, не сливал их шурину директора. Чтобы нельзя было просто так взять и купить чего-нибудь запрещенного на выведенную из банка наличку. Чтобы работодатели платили за вас налоги. Чтобы жить по закону, а не по понятиям.

Как узнать, что банк попал в черный список ЦБ?

Все о деятельности российских банков — их лицензиях, структурных подразделениях, финансовой отчетности, надвигающейся ликвидациях — можно узнать на сайте Центробанка. Для этого:

  1. Пройдите по адресу.
  2. Откройте раздел меню «Банковский сектор», затем — подраздел «Ликвидация кредитных организаций».
  3. Перейдите по ссылке «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» — это и есть черный список ЦБ.

В перечне вы увидите все банки, когда-либо прекратившие работать в РФ (их названия и регистрационные номера). Здесь же можно прочитать приказ об отзыве лицензии: документ, который в подробностях раскрывает, что стоит за ликвидацией конкретного банка.

О том, что у кредитной организации отозвали лицензию, Центробанк также пишет на главной странице сайта cbr.ru — в разделе новостей.

ЦБР

А как у других?

В России работает около 600 коммерческих банков. Это много даже по меркам нашей большой страны. Для сравнения, в Великобритании около 200 банков, в Японии — меньше 80, а в Казахстане их всего 34. Чем меньше банков, тем проще следить за всем этим хозяйством, тем меньше потребность в чистках.

В большинстве стран мира банков относительно немного, все они крупные и надежные. Самое заметное исключение — США, где в любом мало-мальски крупном городе есть свой местный банк. Американцы не доверяют правительству и не любят централизацию власти, в том числе и финансовой.

Преступные схемы, отмывание и обнал, конечно, есть во всех странах. И во всех странах центробанки стараются это дело пресечь.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...