Что будет со вкладами, инфляцией и рублем после резкого повышения ключевой — Ведомости

Риски при размещении денег в банке — самые низкие, поэтому к такому способу инвестирования по-прежнему прибегает большое число россиян.

Рассчитайте доходность ваших сбережений

Что делать с процентами?

Получать проценты ежемесячно

Вы получите:

18 285 960 ₽

image

Пенсионная

Порядок выплат

ежемесячно или в конце срока

Досрочное расторжение

по ставке 0.1%

Частичное снятие

25% от суммы сбережений без потери ставки

Накопительная

Порядок выплат

ежемесячно или в конце срока

Досрочное расторжение

по ставке 0.1%

Инвестиционная

Порядок выплат

ежемесячно или в конце срока

Досрочное расторжение

по ставке 0.1%

Удаленное открытие договора

Вы можете получать доход от своих сбережений не выходя из дома. Для подробной консультации заполните простую форму и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Получайте доход от сбережений на вашу банковскую карту

icon

Деньги всегда с вами

icon

Начисление на карту любого банка

icon

Пользуйтесь доходом по сбережениям когда и где вам удобно

icon

Безопасно получайте доход

Или наличными в кассе любого отделения

01

г. Москва, ул. Люсиновская, д. 29, стр. 1 (5 мин. пешком от метро)

Серпуховская, Добрынинская

image

02

г. Москва, ул. Земляной вал, д. 48Б (8 мин. пешком от метро)

Чкаловская, Курская

image

03

г. Москва, ул. Менжинского, д. 38, корп. 1, стр. 2 (2 мин. пешком от метро)

Бабушкинская

image

04

г. Москва, Свободный проспект, д. 37/18 (4 мин. пешком от метро)

Новогиреево

image

Получите консультацию от ведущего специалиста

image

Вартанян Людмила Михайловна

Ведущий специалист по работе с клиентами

Получить бесплатную консультацию

Заполните форму — наш специалист свяжется с вами в ближайшее время, поможет подобрать программу сбережений и ответит на все вопросы

Выдаем займы, обеспеченные залогом в виде недвижимости и автомобилей

icon

Пайщик делает взнос (например на 1 000 000 ₽)

icon

Выдаём займы на общую сумму 1 000 000 ₽

icon

Заёмщики возвращают с процентами

icon

Распределяем доход

1 000 000 ₽

Средний размер сбережений

500 000 ₽

Под ПТС автомобиля

568 000 ₽

Получаем с займа под ПТС автомобиля

500 000 ₽

Под недвижимость

593 000 ₽

Получаем с займа под недвижимость

1 085 000 ₽

Возвращаем пайщику с процентами

76 000 ₽

Доход кооператива

Соблюдаем базовые стандарты, регламенты и законодательство РФ

logo

Работаем под контролем ЦБ РФ

Строго соблюдаем нормативы и постановления ЦБ РФ. Деятельность регулируется Федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации».

logo

Публикуем финансовую отчётность

Отчетность проверена Федеральной Налоговой Службой.

logo

Сдаем отчетность в РосФинМониторинг

Мы сдаем отчетность в «РосФинМониторинг» по формам ФЭС — 1-ФМ, 2-ФМ, 3-ФМ, 4-ФМ не реже чем один раз в квартал.

logo

Формируем резервы

Компенсационные выплаты, осуществляемые саморегулируемой организацией «Содействие», членом которой является КПК «МФЦ», из компенсационного фонда в соответствии с п. 7 ст. 40 ФЗ-190 «О кредитной кооперации», производятся при недостаточности собственного имущества члена саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (КПК «МФЦ»), для выполнения его обязательств перед членами (пайщиками).

image

Как заключить договор и начать зарабатывать

Звоните по телефону

8 800 550-76-71

Оставьте заявку и мы вам обязательно перезвоним

Приходите в любое наше отделение

В любом удобном отделении или удаленно, не выходя из дома

Наличными или переводом из банка. Доход будет начисляться с первого дня поступления средств

Выбирайте как получать доход: на карту вашего банка или в кассе отделения кооператива

Выдаем займы владельцам бизнеса под залог активов

Оцениваем бизнес на перспективность вложений, используя 4-х ступенчатую систему анализа

01

Изучаем бизнес

Оцениваем потенциал компании.

02

Проверяем компанию

Анализируем юридическую и финансовую составляющие компании. Оцениваем надежность залогового обеспечения.

03

Проверяем собственника

Собственник проверяется не только как владелец бизнеса, но и физ. лицо, вплоть до финансовой состоятельности.

04

Принимаем решение

Выдаем займ и контролируем проект до выполнения обязательств, имея своего представителя в компании.

Бизнес, которому мы помогаем развиваться

Завод керамзитобетонных изделий «Лидер»

Гостиница «Landmark City Hostel»

«Фабрика Креативного Стеклопакета»

Завод керамзитобетонных изделий «Лидер»

Телефон

+7 (495) 991-51-21

Адрес

Московская обл., г. Воскресенск, ул. Заводская, д. 1, помещ. 2А

Гостиница «Landmark City Hostel»

Телефон

+7 (499) 681-03-33+7 (499) 653-77-69

Адрес

г. Москва, ул. Арбат, д. 41, стр. 2

«Фабрика Креативного Стеклопакета»

Телефон

+7 (919) 760-59-58+7 (926) 587-37-87

Адрес

г. Москва, ул. Каспийская, дом 22, корп. 1, стр. 5, эт. 5, пом. IX, оф. 17А-45

Отель «Калифорния»

Телефон

+7 (495) 916-01-43

Адрес

г. Москва, ул. Покровка, 40Б

Председатель Правления кооператива отвечает на часто задаваемые вопросы

01

Что такое кредитный потребительский кооператив?

icon

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это некоммерческая организация, являющаяся добровольным объединением физических или юридических лиц, деятельностью которой является выдача займов и привлечение сбережений пайщиков – членов кооператива. Кредитный кооператив ведёт деятельность, которая регулируется федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

02

Почему пайщик получает высокий доход по сбережениям?

icon

При определении процентной ставки по сбережениям, КПК руководствуется «Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке». Максимальная процентная ставка по договору личных сбережений не может превышать 2 (две целых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений. (пункт 3.8.2

«Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»

).

03

Сбережения застрахованы?

icon

Ответственность кооператива перед своими пайщиками застрахована в «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования»» (НКО «МОВС»), лицензия ЦБ «ВС №4349» в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании» (ч. 2 ст. 1).
Кооператив находится под контролем ЦБ, имеет регистрационный номер в реестре, ежемесячно сдает отчеты и регулярно проверяется инспекцией Банка России. 

04

Есть ли у вас лицензия?

icon

Кооператив осуществляет свою деятельность согласно федеральному закону №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» и обязан состоять в реестре ЦБ РФ (Центрального Банка Российской Федерации), что предполагает контроль со стороны ЦБ РФ. Также, кооператив обязан быть членом СРО (Саморегулируемая организация), что предполагает контроль деятельности. Это регламентированно нормативными документами ЦБ РФ. Отдельной лицензии на вид деятельности кооператива Федеральный Закон не предусматривает.
Кредитный потребительский кооператив «МФЦ» является членом Ассоциации Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (Учтен в реестре членов организации за №613 от 20.07.2020 г.).

05

Почему в списке ваших учредителей присутствует КПК «Центр»?

icon
На настоящий момент КПК «Центр», являющийся учредителем КПК «MФЦ» и находящийся в процессе ликвидации, не является членом (пайщиком) КПК «MФЦ»; члены органов управления КПК «Центр» не являются аффилированными лицами по отношению к КПК «MФЦ» и не могут каким-то образом повлиять на текущую деятельность КПК «MФЦ».
Выписка (справка) из указанного Реестра пайщиков КПК «MФЦ» о наличии в составе кооператива конкретного пайщика может быть предоставлена по требованию пайщика кооператива.

Подробнее в официальном пояснении

по данной ссылке

06

Как я могу оставить жалобу, замечание или предложение к работе кооператива?

icon

Если у Вас есть жалоба, замечание или предложение в адрес Московского Финансового Центра, пожалуйста, посетите

Интернет-приемную

. Заявка будет рассмотрена в течение 3-х рабочих дней. Вам перезвонит менеджер и на e-mail будет отправлен официальный ответ.

image

Филатова Анастасия Валерьевна

Председатель Правления кооператива Более 11 лет работы в финансовой сфере

Не нашли ответ на свой вопрос?

Звоните по телефону

8 800 550-76-71

Оставьте заявку и мы вам обязательно перезвоним

Приходите в любое наше отделение

Подобрать вклад в банках Москвы

Лучшие предложения по Вкладам

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Пара мандаринов

Московский Кредитный Банк

Накопительный счет

УБРиР

Растущий процент

Росгосстрах Банк

Дорога к цели (без пополнения и снятия)

Тинькофф Банк

СмартВклад с повышенной ставкой

Что происходит со ставками по банковским вкладам в 2021 году

Основной показатель, на который нужно ориентироваться — это ключевая ставка российского Центрального Банка. Именно от нее в основном зависят ставки как по вкладам, так и по кредитам. В конце апреля 2021 года ЦБ установил действующую до сих пор ставку — 5,0% годовых. Запомним эту цифру.

Упомянутые 5% годовых — это та ставка, по которой сами банки кредитуются у Банка России. Соответственно, при повышении ключевой ставки растут проценты по вкладам и кредитам, а при снижении — идут вниз.

Как правило, проценты банков по вкладам чуть ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Это позволяет кредитной организации получить больше прибыли. Проценты по кредитам, наоборот, выше — банку нужно вернуть ЦБ деньги, взятые под ключевую ставку, плюс что-то заработать для себя.

Ключевая ставка в последние месяцы повышалась, и к концу 2021 года стоит ждать дополнительного ее роста. Но это не означает, что проценты по вкладам автоматически вырастут — рост происходит, но с задержкой. Банкам обычно требуется время, чтобы оценить эффект от решений ЦБ и дать достоверные прогнозы относительно того, что будет с экономикой дальше.

Прогноз по депозитам — ставки по ним в ближайшие месяцы либо не изменятся. либо вырастут очень незначительно. В пределах 0,3-0,5% годовых. Проценты по вкладам сегодня позволяют защитить средства от инфляции, но дополнительный пассивный доход возможен только в тех банках, которые предлагают максимальные ставки по вкладам.

Вклады на начало 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 под максимальный процент

Сразу важно отметить, что формироваться будет два списка. Первый – в целом по максимальному проценту в том или ином банке из всей его продуктовой линейки, исключая некоторые продукты, указанные в методологии. Второй – по самой выгодной ставке для самых популярных депозитов россиян.

Такой подход позволит не только оценить наиболее выгодные предложения для относительно массового сегмента россиян. Также удастся продемонстрировать, что вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент необходимо выбирать индивидуально. Причем уже не играет роли среди каких игроков. Хоть крупных – входящих в ТОП-50 по объему активов. Хоть более мелких.

ТОП-10: максимальный процент по вкладам в ТОП-50 банков Москвы

Рейтинг опирается на самую большую ставку, которая в принципе доступна для физлиц в том или ином банке. В то же время не учтены некоторые продукты. В частности, сезонные. Они прекращают свою активность в течение недели-месяца. То есть актуальны слишком короткий период времени. Также исключены комплексные вклады с инвестиционными продуктами.

Место Банк Максимальная ставка (% годовых)
1 ОТП Банк 7,0
2 Совкомбанк 6,2
4 ТКБ Банк 6,0
3 Газпромбанк 6,0
5 Ак Барс Банк 5,8
6 Русский Стандарт 5,8
7 ВТБ Банк 5,5
8 УБРиР 5,5
9 Хоум Кредит Банк 5,4
10 Тинькофф Банк 5,24

Структуры, у которых идентичны максимальные ставки распределены в списке не условно. Для определения мест применяется дополнительный параметр. Тот, по которому строится следующий рейтинг. В частности, доходность самых популярных вкладов россиян на начало текущего года.

Максимальную ставку по вкладу предлагает ОТП Банк

Рейтинг банков с самой большой доходностью самых популярных вкладов

Перечень конкурентов здесь точно такой же, как и в предшествующем списке. То есть включает банки, представленные хотя бы одним офисом в столице России – Москве, входящие в ТОП-50 рынка по объему собственных активов.

Место Банк Ставка для популярных вкладов (% годовых)
1 ОТП Банк 7,0
2 Совкомбанк 6,2
4 ТКБ Банк 6,0
3 Ак Барс Банк 5,8
5 Русский Стандарт 5,8
6 Тинькофф Банк 5,11
7 СМП Банк 5,0
8 Ренессанс Кредит 5,0
9 МТС Банк 5,0
10 ВТБ Банк 5,0

В текущем списке, при идентичном проценте у двух и более структур, места распределены по другому параметру. Учитывались дополнительные условия вкладов – допустимые ограничения по сумме и сроку. Также принимались во внимание требования для достижения максимального процента в тарифе.

Например, четвертое и пятое места разделены как раз по дополнительным условиям. В частности, по надбавке к ставке за ежемесячные траты с помощью дебетовой карты. У более высоко расположенного игрока рынка они составляют 55 000 рублей. У находящегося на пятой строчке – 75 000 рублей.

Топ лучших вкладов в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Что изменилось в налогообложении дохода по вкладам

Как было до 2021 года. До конца 2020 года налог с дохода по рублевому вкладу или счету платили, если его ставка превышала определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. Налог платили только с превышения этого лимита. Для резидентов ставка составляла 35%, для нерезидентов — 30%.

В конце 2020 года ставка ЦБ была равна 4,25% годовых, то есть лимит ставки, до которого налог не взимался, — 8,5% годовых. Таких ставок по вкладам в банках давно нет, поэтому налог никто не платил.

Для вкладов и счетов в иностранной валюте безналоговая ставка — 9% годовых. Таких ставок сейчас тоже нет.

От размера вклада или полученного по нему дохода ничего не зависело: хоть 100 тысяч, хоть 10 миллионов.

Как стало с 2021 года. Налог зависит не от ставки конкретного вклада, а от того, сколько дохода от процентов вы получили за год по всем вашим вкладам и счетам. Если доход превысит лимит, с превышения придется заплатить налог. Лимит считается так: 1 000 000 Р × ключевая ставка ЦБ на 1 января того же года. Ставка налога тоже поменялась: с превышения платят налог по ставке 13% — и резиденты, и нерезиденты.

Суммируется весь процентный доход. Проценты на остаток по карте и по накопительным счетам тоже считаются, если ставка по ним превышает 1% годовых. Доходность учитывается за тот год, в котором банк ее фактически выплатил, а за какие периоды он начислил эти проценты — неважно.

Налог рассчитывается именно с дохода, то есть с процентов от вкладов и счетов. С суммы самого вклада или счета налогов нет.

На 1 января 2021 года ключевая ставка равна 4,25%. Лимит на 2021 год составляет 1 000 000 Р × 4,25% = 42 500 Р — это процентный доход, с которого не нужно платить налог.

Предположим, за 2021 год вы получите 30 000 Р процентов по одному вкладу и 32 500 Р по другому, итого это 62 500 Р дохода. Превышение лимита — 20 000 Р. С этого превышения придется заплатить налог 13% — то есть 2600 Р.

Доход от валютных вкладов и счетов суммируется с доходом от рублевых. Выплата процентов в валюте пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты дохода. Общий налог удерживается в рублях.

При расчете налоговой базы не учитываются доходы от рублевых вкладов и счетов, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых. Также не учитываются доходы от счетов эскроу.

Банки будут сами сообщать в налоговую, какой доход от вкладов и счетов получил клиент за год. Сообщить должны до 1 февраля года, следующего за отчетным. Сотрудники ФНС посчитают, должен ли налогоплательщик что-то платить, и направят уведомление об уплате налога.

Все это действует с 1 января 2021 года. Налог за 2021 год нужно будет заплатить в 2022 году, за 2022 год — в 2023 году и т. д. Новые нормы не касаются дохода, полученного в 2020 году.

Вклад от Росбанка «150 лет надежности» до 7 %

Вклад от Росбанка «150 лет надежности» до 7%

Этот вклад доступен для новых клиентов банка, для них действует специальная акция «Welcome бонус». Чтобы попасть на акцию, нужно в течение последних 30 дней не иметь открытых счетов и вкладов в Росбанке либо иметь срочный вклад, который как раз заканчивается в дату вашего обращения. Особые условия действуют временно: с 10.09.2021 по 31.12.2021.

Максимальную ставку вы получите, вложив деньги на 3 года, при меньшем сроке ставка тоже будет меньше:

  • 6 месяцев — 5,25 %;
  • 12 месяцев — 6,00 %;
  • 18 месяцев — 6,25 %;
  • 36 месяцев — 7,00 %.

Минимальная сумма вклада — 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую распространится повышенная ставка, — 10 000 000 рублей.

Был ли отток вкладов?

В 2020 году эксперты и журналисты много писали об оттоке вкладов из-за низкой доходности. Если смотреть на статистику срочных вкладов, то может сложиться ложное впечатление, что клиенты в 2021 году забрали из банков 1,8 ­трлн рублей. Действительно, за год портфель срочных вкладов снизился с 22,7 трлн рублей до 20,9 ­трлн рублей. Но одновременно с этим в 1,5 раза вырос портфель текущих и сберегательных счетов: с 7,9 трлн рублей до 12,2 ­трлн рублей. Суммарный же портфель средств частных клиентов вырос на 8%, до 33,1 ­трлн рублей.

Почему россияне продолжают забирать деньги из банков

Базовая ставка по рублевым вкладам на март 2021 года

Минимальные процентные ставки определяет Центральный банк РФ. Показатель зависит от валюты, вида, срока вклада. Для самых востребованных рублевых депозитов учреждены следующие процентные ставки:

  а) на срок от 3 до 6 месяцев — 4,073%;

  б) от 6 до 12 месяцев — 4,784%;

  в) свыше 1 года — 5,335%.

По сравнению с февралем доходность по всем видам вкладов, кроме длительных (тип в), снизилась.

Предложения месяца

Хоум Кредит Банк

«Накопительный счет»

до 8,5% годовых

Экспобанк

«ЭкспоКапитал+»

до 8,2% годовых

Интерпрогрессбанк

«Максимальный доход с НСЖ (в конце срока)»

до 8% годовых

Экспобанк

«Капитал+»

до 8% годовых

Максимальные проценты по вкладам

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам, которые могут оформить физические лица в Москве. При выборе вклада для физических лиц в первую очередь следует обратить внимание на депозитные программы Экспобанка, Хоум Кредит Банка и Интерпрогрессбанка.

Банк 1 мес. 3 мес. 6 мес. 9 мес. 1 год 1.5 года 2 года 3 года
Экспобанк 4% 6,2% 7,7% 6,7% 8,9% 7,6% 7,7% 8%
Хоум Кредит Банк 8% 7,5% 6,6% 6,6% 6,6%
Интерпрогрессбанк 5% 5,25% 5,75% 8% 6,75% 6,25%
Московский Кредитный Банк 7,25% 6% 7% 6,4% 8% 7,5% 7,5%
Союз 6,3% 6,4% 6,5% 8% 6,7% 6,8% 6,8%
Локо-Банк 7,35% 6,86% 6,35% 6,18% 6,1% 6,02% 5,98% 8%
Кредит Европа Банк 2,5% 2,5% 3,5% 2,5% 7% 6,5% 6,75% 7,75%
Росгосстрах Банк 7,6% 6,5% 7% 5,42% 7,5% 5,71% 6,7% 5,85%

Вклад от Промсвязьбанка «Весомый процент» до 7,5 %

лад от Промсвязьбанка «Весомый процент» до 7,5%

Вклад от ПСБ для суммы от 10 000 рублей. Срок фиксированный — 250 дней, а вот ставка «плавающая». 250 дней разделены на три периода, в каждом начисляется свой процент:

  • с 1 по 50 день — 7,5 %;
  • с 51 по 100 день — 6,5 %;
  • со 101 по 250 день — 5,35 %.

Ставку можно повысить дополнительно, если пользоваться дебетовой или кредитной картой Промсвязьбанка и тратить с них 30 000 или 50 000 в месяц соответственно. Тогда к обозначенной ставке добавится еще 1–1,5 %. Правда, эта опция сработает только для вкладов, размер которых от 300 000 до 1 миллиона рублей.

Отделения банков Москвы

Название Адрес Время работы
Почта БанкПочта БанкЛицензия № 650 г. Москва, ул. Маршала Чуйкова, д. 14 8 800 550-07-70 Кузьминки пн.: 11:00—20:00, вт.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 09:00—18:00
Сбербанк РоссииСбербанк РоссииЛицензия № 1481 г. Москва, Зеленоград корп. 249 8(800) 555-55-50 Речной вокзал Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—19:00, сб.: 09:00—15:30
РайффайзенбанкРайффайзенбанкЛицензия № 3292 г. Москва, просп. Комсомольский, д. 49 (495) 721-91-00 Спортивная пн.—пт.: 10:00—20:00
СовкомбанкСовкомбанкЛицензия № 963 г. Москва, ш. Пятницкое, д. 37 корп. 1 8 800 200-66-96 Пятницкое шоссе пн.—пт.: 10:00—19:00, перерыв: 15:00—15:30
Московский Кредитный БанкМосковский Кредитный БанкЛицензия № 1978 г. Москва, Новоясеневский просп., д. 32 корп. 1 8 800 100-48-88 Ясенево пн.—вс.: 10:00—21:00 Без выходных
АвангардАвангардЛицензия № 2879 г. Москва, ул. Каховка, д. 27 (495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08969 пн.—вс.: 09:30—21:30, перерыв: 15:00—15:40 Без выходных
Альфа-БанкАльфа-БанкЛицензия № 1326 г. Москва, ул. Марксистская, д. 1 корп. 1 8 800 100-77-33 Таганская, Марксистская Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 09:00—18:00
ВТБВТБЛицензия № 1000 г. Москва, ул. Совхозная, д. 41 8 800 100-24-24, 8 800 200-77-99 Люблино Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—чт.: 09:30—17:30, пт.: 09:30—16:30
РосбанкРосбанкЛицензия № 2272 г. Москва, ул. Чертановская, д. 1в корп.1 8 800 200-54-34 Чертановская Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00, сб.: 10:00—17:00
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...