Что будет с ценами на жилье после повышения ключевой ставки ЦБ

⭐ Что такое ставка рефинансирования. Значение ставки рефинансирования на сегодня (2021 год). Как менялась учетная ставка. Для чего бухгалтеру нужно знать ставку рефинансирования. Статья на сайте БухОнлайн.

Ключевая ставка ЦБ РФ – уровень на сегодня в 2021 году

Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Последнее заседание Совета директоров регулятора было 22 октября 2021 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 7,50%. Параметр был изменен — повышен на 0,75%. Такой уровень действует с 25 октября 2021 года.

Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.

Измененная ставка начинает действовать на следующий день после заседания

На что повлияет повышение ставки

Обычно рост ключевой ставки отражается на экономике так:

  1. Растут ставки по вкладам. Больше людей относят сбережения в банки.
  2. Повышаются ставки по кредитам. Будет дорожать и ипотека.
  3. Увеличивается неустойка, которую начисляют исходя из ставки ЦБ: за просрочку алиментов, нарушение договоров, задержку уплаты налогов.

Еще ставка может повлиять на цены, зарплаты, развитие бизнеса.

История изменений ключевой ставки

График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

Начало действия Конец действия Значение
03.02.2013 02.03.2014 5.50
03.03.2014 27.04.2014 7.00
28.04.2014 27.07.2014 7.50
28.07.2014 04.11.2014 8.00
05.11.2014 11.12.2014 9.50
12.12.2014 15.12.2014 10.50
16.12.2014 01.02.2015 17.00
02.02.2015 15.03.2015 15.00
16.03.2015 04.05.2015 14.00
05.05.2015 15.06.2015 12.50
16.06.2015 02.08.2015 11.50
03.08.2015 13.06.2016 11.00
14.06.2016 18.09.2016 10.50
19.09.2016 26.03.2017 10.00
27.03.2017 01.05.2017 9.75
02.05.2017 18.06.2017 9.25
19.06.2017 17.09.2017 9.00
18.09.2017 29.10.2017 8.50
30.10.2017 17.12.2017 8.25
18.12.2017 11.02.2018 7.75
12.02.2018 25.03.2018 7.50
26.03.2018 16.09.2018 7.25
17.09.2018 16.12.2018 7.50
17.12.2018 16.06.2019 7.75
17.06.2019 28.07.2019 7.50
29.07.2019 08.09.2019 7.25
09.09.2019 27.10.2019 7.00
28.10.2019 15.12.2019 6.50
16.12.2019 09.02.2020 6.25
10.02.2020 26.04.2020 6.00
27.04.2020 21.06.2020 5.50
22.06.2020 26.07.2020 4.50
27.07.2020 21.03.2021 4.25
22.03.2021 25.04.2021 4.50
26.04.2021 14.06.2021 5.00
15.06.2021 25.07.2021 5.50
26.07.2021 12.09.2021 6.50
13.09.2021 24.10.2021 6.75
25.10.2021 н.в. 7.50

А что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка — это так называемый якорь «стоимости денег от ЦБ» для коммерческих банков — Сбербанка, ВТБ, «Альфы» и так далее. Так же, как обычные люди, коммерческие банки берут в долг и размещают деньги на чем-то типа депозитов — только если обычные люди делают это в банках, то сами банки — в том числе в ЦБ. Сейчас они могут брать средства под залоги по стоимости «ключевая ставка плюс 1%», а давать ЦБ в долг под «ключевую ставку минус 1%».

Этот якорь частично определяет и другие ставки в экономике. Например, ставку по облигациям федерального займа (ОФЗ), при помощи которых берет в долг министерство финансов. Коммерческие кредиты компаниям, потребительское и ипотечное кредитование — все они зависят от уровня ключевой ставки.

Ктo ycтaнaвливaeт CP

Кaк yжe oтмeчaлocь, ктo ycтaнaвливaeт cтaвкy peфинaнcиpoвaния, этo Цeнтpaльный бaнк Poccии. C нaчaлa 2016 гoдa ee пoнятиe чacтo зaмeняют или пpиpaвнивaют к ключeвoй cтaвкe, oпpeдeляющeй пpoцeнт выдaчи кpeдитa нa кopoткий cpoк (нeдeлю). Ee тaкжe oпpeдeляют кaк минимaльнyю cтaвкy для пpиeмa и выдaчи дeпoзитoв.

Ключeвoй cтaвкoй являeтcя инcтpyмeнт кpeдитнo-дeнeжнoй пoлитики c цeлью влияния нa вce пpoцeнтныe cтaвки в гocyдapcтвe.

CP oпpeдeляeтcя нa Coвeтe Диpeктopoв Бaнкa Poccии. Пocлe ycтaнoвки пoкaзaтeля вce cвeдeния пyбликyютcя в oфициaльныx иcтoчникax, зaкpeпляютcя в Пocтaнoвлeнияx зa внyтpeнним нoмepoм. Кaждoe измeнeниe (cнижeниe или yвeличeниe пoкaзaтeля) зaвиcит oт экoнoмичecкoй cитyaции в cтpaнe.

Для тoгo чтoбы oпpeдeлитьcя, Coвeт мoжeт coбиpaтьcя нa paccмoтpeниe дeл, кaк oпpeдeлить cтaвкy peфинaнcиpoвaния. 3aceдaть мoгyт дo тpex paз в гoд или чaщe, aнaлизиpyя cлoжившyюcя cитyaцию. Нaпpимep, пoкaзaтeль в 2017 гoдy измeнялcя 6 paз, cтaвкa к кoнцy гoдa yмeньшилacь нa 2%, чтo гoвopит o нeбoльшoм ypoвнe инфляции и cтaбильнocти цeн.

Oт чeгo зaвиcит cтaвкa peфинaнcиpoвaния oпpeдeлeнo в cлeдyющeм:

  • cocтoяниe внyтpeннeгo и миpoвoгo финaнcoвoгo pынкa;
  • цeны нa yглeвoдopoды;
  • интepec гpaждaн к кpeдитaм, ипoтeкe, aвтoкpeдитaм, пoтpeбитeльcким зaймaм;
  • гocyдapcтвeнныe зaкyпки;
  • гyмaнитapнaя пoмoщь внyтpи cтpaны и иным гocyдapcтвaм;
  • зaймы влacтeй дpyгим cтpaнaм или пpoщeниe гocyдapcтвeнныx дoлгoв;
  • caнкциoнныe мepoпpиятия и т.д.

Cпpaвкa. Нa 2019 гoд ключeвaя cтaвкa ycтaнoвлeнa нa ypoвнe 7,50%. Нa пocлeднeм зaceдaнии ЦБ oт 14 июня 2019 гoдa былa пoнижeнa нa 0,25%.

Пpoцeнт peфинaнcиpoвaния мoжeт ycтaнaвливaтьcя нe тoлькo пoд дeнeжный вoзвpaт, нo и пoд зaлoг нeдвижимocти. B cлyчae пpocpoчки или дoгoвopeннocти c бaнкoм вoзвpaт пpoцeнтнoгo дoлгa пpoизвoдитcя нeдвижимocтью (дoм, квapтиpa, зeмeльный yчacтoк). Дaнный вид peфинaнcиpoвaния кpeдитa пoд зaлoг нeдвижимocти пoльзyeтcя бoльшим cпpocoм нa ceгoдня.

Paccчитaть зapaнee пoкaзaтeль нeвoзмoжнo, пoкa нe выйдeт Пocтaнoвлeниe бaнкoвcкиe opгaнизaции мoгyт пpoгнoзиpoвaть вeличинy CP.

Если планировали взять ипотеку

Программы господдержки продолжают работать — ставки по льготной ипотеке не изменятся. А вот обычная ипотека к концу года может подорожать. Спрос на новостройки хоть и снизился, но цены держатся и могут еще вырасти.

Вот подборка материалов про ипотеку:

  • Выгодно ли брать ипотеку
  • Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
  • Как самостоятельно взять ипотеку
  • Как снизить ставку по ипотеке
  • Как рефинансировать ипотеку онлайн
  • Как продать квартиру в ипотеке
  • Семейная ипотека под 6%
  • Льготная ипотека под 7%
  • Обязанности при наличии ипотеки

А это личный опыт тех, кто смог купить жилье:

  • В Москве онлайн
  • В старом фонде Петербурга
  • В Подмосковье
  • В Валенсии
  • В Таллине
  • Для инвестиций
  • В новостройке
  • Через жилищный кооператив
  • С маткапиталом
  • У государства
  • В коммуналке
  • По альтернативной сделке
  • По трейд-ину
  • У юрлица
  • По сельской ипотеке

Ставка рефинансирования — таблица 2012-2021

Период

Значение, %

С 22.10.2021 по настоящее время 7,5
С 10.09.2021 по 21.10.2021 6,75
С 23.07.2021 по 10.09.2021 6,5
С 11.06.2021 по 23.07.2021 5,5
С 23.04.2021 по 11.06.2021 5
С 22.03.2021 по 23.04.2021 4,5
С 24.07.2020 по 21.03.2021 4,25
С 19.06.2020 по 23.07.2020 4,5
С 24.04.2020 по 18.06.2020 5,5
С 07.02.2020 по 23.04.2020 6
С 13.12.2019 по 06.02.2020 6,25
С 25.10.2019 по 12.12.2019 6,5
С 09.09.2019 по 24.10.2019 7
С 29.07.2019 по 09.09.2019 7,25
С 17.06.2019 по 29.07.2019 7,50
С 26.04.2019 по 17.06.2019 7,75
С 16.12.2018 по 26.04.2019 7,75

С 14.09.2018 по 16.12.2018

7,50

С 26.03.2018 по 14.09.2018

7,25

С 12.02.2018 по 26.03.2018

7,50

С 18.12.2017 по 12.02.2018

7,75

С 30.10.2017 по 18.12.2017

8,25

С 18.09.2017 по 29.10.2017

8,50
С 19.06.2017 по 18.09.2017 9
С 02.05.2017 по 19.06.2017 9,25
С 26.03.2017 по 02.05.2017 9,75
С 19.09.2016 по 26.03.2017 10
С 14.06.2016 по 18.09.2016 10,5
С 01.01.2016 по 14.06.2016 11
С 14.09.2012 по 31.12.2015 8,25

Где применяется ключевая ставка

  1. Банковские кредиты и депозиты

    Коммерческие банки, выдающие кредиты населению, в свою очередь сами берут займы у Центрального Банка России. ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам по ставке, равной или выше ключевой. Соответственно, чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты для граждан.

    Аналогично с депозитами: ЦБ РФ принимает депозиты от коммерческих банков по ставке, равной или ниже ключевой. Поэтому, чем ниже ключевая ставка, тем меньший процент по вкладам банки предлагают населению.

  2. Расчет налогов на вклады

    Доходы по вкладам, ставка по которым превышает ключевую ставку, увеличенную на 5 процентных пунктов, облагаются налогом 13%. Подробнее на странице калькулятор вкладов.

  3. Расчет пеней

    Ключевая ставка участвует в формулах расчета пеней по налогам и сборам, коммунальным услугам, а также при расчете компенсаций за несвоевременную выплату заработной платы. На самом деле здесь применяется ставка рефинансирования, но с 2016 года её значение приравнено к значению ключевой ставки. Подробнее про расчет пеней на странице калькулятор пеней.

Как определяется и на что влияет ключевая ставка

При определении уровня параметра Совет директоров Банка России опирается на четыре ключевых показателя:

  1. Динамика инфляции.
  2. Денежно кредитная политика, то есть стоимость разных займов и доходность инвестиционных продуктов.
  3. Экономическая активность всех сегментов экономики, а также граждан и бизнеса.
  4. Инфляционные риски.

То есть во внимание принимаются все факторы, так или иначе связанные с финансовым направлением. Хотя, текущая ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году не только отображает действующие реалии. С ее помощью выполняется контроль разных рынков.

Например, в минувшем 2020 году понижение параметра позволило поддержать строительный бизнес и смежные с ним направления. В частности, за счет ипотеки с государственным субсидированием. Понижение ключевой ставки сделало более дешевым этот продукт.

Такой факт, в свою очередь, спровоцировало повышенный спрос на покупку квартир в новостройках. В том числе за счет кредитных средств. Можно отметить, что целевые займы по числу и объему выдач в кризисный 2020 год ставили исторические рекорды.

Соответственно, уже можно выделить одно из основных влияний рассматриваемого параметра – цена заемных средств. Она имеет весомое влияние на ставки по продуктам банков. Например, на доходность вкладов и проценты по кредитам наличными.

Помимо этого, есть еще одно направление – законодательное. То есть ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году определяет некоторые выплаты. Например, штрафы за несвоевременную выплату зарплаты, неустойку за просрочку ипотеки и т.д. Как раз в этих случаях и необходимо знать ставку в более ранние сроки. Так, пени по целевым займам учитывают размер параметра в момент подписания договора.

Ключевая ставка влияет на проценты по кредитам и доходность вкладов

Комментарии: 12

Хочу все знать

Самые полезные материалы для наших подписчиков

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...