Число открытых индивидуальных инвестсчетов превысило 2,5 млн — Экономика и бизнес — ТАСС

Количество индивидуальных инвестиционных счетов достигло 3,5 млн, отмечается в исследовании Банка России.

Содержание

Что за инвестиционные счета

Мы писали подробную статью о том, как устроен ИИС, поэтому расскажем вкратце.

С 1 января 2015 года россияне могут открывать индивидуальные инвестиционные счета — ИИС. Это брокерский счет: с помощью него можно покупать акции, облигации, биржевые и паевые фонды.

Главное преимущество ИИС в том, что по нему можно получить налоговый вычет. Чтобы получить вычет, нужно держать ИИС открытым и не выводить с него деньги как минимум в течение трех лет.

Вычеты бывают двух видов: можно либо вернуть 13% от вложенной суммы, либо не платить НДФЛс дохода от торговли ценными бумагами по этому счету. 13% от вложенной суммы можно получать каждый год — если открыть и пополнить ИИС в декабре, уже в следующем году можно вернуть 13% от вложенного.

Открыть ИИС можно у биржевых брокеров, которые предоставляют такую услугу. Про стратегии инвестирования и тонкости получения вычета можно почитать в нашей подборке статей про ИИС.

Ford нашел способ потеснить Tesla

Ford Motor Company (F) сообщила, что в феврале продала в США 3739 своих электрических Mustang Mach-E, что говорит о том, что спрос на первого серьезного конкурента компании Tesla очень высок. 

Общие продажи Tesla в США упали на 14,1% в прошлом месяце, так как компания отдала приоритет высокодоходным розничным продажам на фоне сбоев в производстве, вызванных глобальным дефицитом компьютерных чипов. Розничные продажи Ford упали всего на 1,8% по сравнению с прошлым годом. 

Почему продажи 3 739 Mach-E – это сильный результат? 

Продолжение

Как устроен ИИС

бизнесмен рассматривает график перед компьютером

ИИС – это счёт для инвестора. Он работает в России с 2015 года – государство ввело его, чтобы простимулировать инвестиционную активность населения.

Чем отличается ИИС от брокерского счёта

ИИС похож на обычный брокерский счёт, но имеет преимущество. Можно получить одну из налоговых льгот:

  • Вернуть часть налога на доход физического лица (например, который берут с зарплаты).
  • Не платить налог на прибыль по инвестициям.

Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть только гражданину и налоговому резиденту Российской Федерации. Резидент – тот, кто живёт и зарабатывает на территории РФ больше 6 месяцев в году.

Условия по ИИС:

  • Можно покупать-продавать российские и иностранные ценные бумаги. Но счёт нужно пополнять рублями. Потому что ФНС не делает вычеты в валюте. Уже на счёте их можно менять и покупать ценные бумаги за доллары или евро.
  • ИИС можно открыть только у российского брокера.
  • ИИС не даёт доступ к иностранным биржам: только к Московской или Санкт-Петербургской.
  • Можно пополнять на сумму не больше ₽1 000 000 в год.
  • Минимальная сумма пополнения не ограничена – можно начать хоть с 1000 рублей.
  • Деньги, которые владелец переводит на счёт, можно снимать. Но если это сделано раньше, чем через 3 года после открытия ИИС, налоговый вычет не доступен. Если счёт открыт 5 января 2019 года, не выводите с него деньги до 6 января 2022 года.
  • У инвестора может быть только один ИИС. Чтобы открыть новый счёт, нужно закрыть старый. Это можно сделать в любой момент. Но если счёт закрыть раньше 36 месяцев после открытия, вычеты сгорают. Более того, нужно вернуть деньги государству, если получили вычеты в прошлом или позапрошлом году.
  • Вычет начисляется раз в год.

Что такое ИИС

Это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — финансовый инструмент, который появился в России в 2015 году. С его помощью государство пытается мотивировать граждан не хранить деньги под матрасом, а вкладывать их в экономику.

По сути ИИС тот же брокерский счёт, только со специальными условиями. Через него можно аналогичным образом покупать и продавать ценные бумаги. Но при этом дополнительно предусмотрены налоговые вычеты, которые делают ИИС более выгодным. Впрочем, ограничения при получении налогового бонуса тоже есть.

Открыть ИИС онлайн

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, на который физлицо зачисляет денежные средства и инвестирует эти деньги в активы: облигации, иные ценные бумаги, валюту самостоятельно или через управляющего (юридическое лицо). За счет повышения стоимости активов клиент получает доход.

Налоговый вычет по ИИС: какие бывают и чем отличаются

мужчина смотрит на разноцветные стёкла

Есть два вида ИИС – они отличаются по типу вычета:

  • Тип А – вычет на взносы. ФНС возвращает НДФЛ, уплаченный за год. Вычет составляет 13% от положенной на ИИС суммы, но не больше 400 тысяч рублей.
  • Тип Б – вычет на доходы. ФНС не берёт налог на прибыль, которую получили от инвестирования с ИИС. Сумма вычета ничем не ограничена.

Тип не устанавливается заранее – владелец может определиться в любое время, пока счёт не закрыт.

Вычет получают только те, кто платит НДФЛ: с зарплаты, продажи имущества, выигрышей в лотереях. ИП и самозанятые платят другие налоги, на которые эта льгота не распространяется.

Сколько в России частных инвесторов

Всего на Московской бирже зарегистрировано 2,6 млн частных инвесторов. Правда, ИИС из них — всего 500 тысяч, причем 200 тысяч открыли в 2018 году. Получается, что брокерский счет есть у 20 взрослых россиян из тысячи, а ИИС — всего у четырех. Но активных ИИС — тех, которые участвуют в сделках, — всего 37%.

Распределение населения по возрастным группам, РосстатXLS, 46 КБ

Больше всего индивидуальных инвестиционных счетов открыли жители Москвы — 13% от общего количества. На втором месте Московская область — 6%. На третьем — Санкт-Петербург: 5%. Меньше всего интересуются ценными бумагами в Ингушетии, где на конец ноября 2018 всего 71 владелец ИИС.

Но популярнее всего индивидуальные счета, по данным Московской биржи, не у москвичей, а у жителей республики Коми, где ИИС есть у 15 взрослых из тысячи. Для сравнения: в столице — только у семи из тысячи.

Топ-5 регионов по популярности ИИС

Регион Открыто ИИС Часть взрослых с ИИС
Республика Коми 5202 1,5%
Ямало-Ненецкий АО 4763 1,2%
Ханты-Мансийский АО 14 563 1,2%
Магаданская область 1024 0,9%
Мурманская область 4656 0,8%

Часть взрослых с ИИС

1,5%

Часть взрослых с ИИС

1,2%

Часть взрослых с ИИС

1,2%

Часть взрослых с ИИС

0,9%

Часть взрослых с ИИС

0,8%

Как открыть ИИС

бизнесмен перед компьютером

Для открытия счёта надо обратиться к российскому брокеру. Достаточно задать вопрос сотруднику компании на сайте, спросить у него об условиях обслуживания, какие документы понадобятся, можно ли открыть ИИС онлайн или надо идти в офис.

Сейчас большинство брокеров позволяют сделать это через смартфон или сайт – достаточно паспорта, ИНН и СНИЛСа.

Где открыть ИИС

Выбирайте брокеров, у которых надёжная репутация, большой опыт и низкие комиссии. Вот несколько компаний, которые лидируют в сфере брокерских услуг в РФ. Полный рейтинг можно посмотреть на сайте МосБиржи.

рейтинг брокеров по ИИС

Сравните ИИС от разных брокеров

  • Сбербанк
  • БКС
  • Финам
  • Тинькофф-Инвестиции
  • ВТБ
  • Открытие
  • Альфа-Банк

Лучшие ИИС такие, где:

  • Предлагают низкие комиссии за сделки.
  • Не берут плату за депозитарий или процент от взносов.
  • Не взимают минимальную ежемесячную плату.
  • Начисляют процент на остаток по счёту.

Какими бывают ИИС

Можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт с самостоятельным или доверительным управлением. В первом случае вы занимаетесь ценными бумагами сами. Во-втором — делегируете это специалисту, а он уже вкладывает деньги от вашего имени.

Взвесьте все за и против и подумайте, какой вариант для вас лучше. Если вы ничего не смыслите в ценных бумагах и хотите довериться профессионалу, базовые принципы инвестирования знать всё равно нужно.

Доверительное управление не страхует вас от убытков. Более того, вам надо будет оплатить услуги помощника вне зависимости от финансовых результатов. Поэтому подойдите к вопросу ответственно.

Как получить налоговый вычет по ИИС: инструкция

мужчина в недоумении перед компьютером

1. Авторизируйтесь на сайте ФНС

Если вы раньше не пользовались личным кабинетом, за 3-4 дня до сдачи декларации авторизуйтесь с помощью логина и пароля. Такой срок нужен, чтобы в кабинет добавилась информация о вас: справки 2-НДФЛ, объекты налогообложения, начисленные по ним налоги, отчёты об уплаченных налогах.

2. Сделайте электронную подпись

В первый раз придётся сделать электронную подпись: откройте профиль и перейдите в «Получить ЭП». Выберите хранение в системе ФНС, придумайте пароль для доступа. Вам создадут неквалифицированную подпись, то есть её можно пользоваться только на сайте ФНС.

3. Подготовьте документы:

  • 2-НДФЛ.
  • Скан договора об открытии ИИС (у брокеров он называется по-разному, поэтому лучше уточнить).
  • Подтверждение поступления средств на счёт: приходный кассовый ордер, платёжное поручение, поручение на перевод денег или отчёт брокера.

4. Заполните декларацию 3-НДФЛ в разделе «Жизненные ситуации».

  • Укажите год, в течение которого пополняли счёт.
  • Отметьте, что в декларации доходы только от источников в РФ.
  • Укажите, что включаете в декларацию инвестиционные вычеты.
  • Внесите данные о доходах. Если работодатель уже сдал годовую отчётность, нажмите «Загрузить из справки» — данные импортируются из системы. Если нет, заполняйте согласно 2-НДФЛ.
  • Укажите сумму вычета: сколько вы внесли на ИИС за год, но не больше 400 тысяч.
  • Загрузите сканы документов: 2-НДФЛ, договор с брокером, подтверждение поступления взносов.
  • Перед отправкой декларации вы увидите предварительную сумму вычета, которую получите. Укажите пароль цифровой подписи и нажмите «Подтвердить и отправить».

5. Отправьте заявление на получение вычета.

Подождите несколько дней после отправки – в разделе «Мои налоги» отобразится переплата. Нажмите «Распорядиться». Деньги можно получить на банковский счёт, реквизиты которого указываются тут же.

Инспекция и перевод вычета на счёт занимают примерно 4 месяца.

Как узнать больше об ИИС?

Как рассказал Павел Рукавишников, ИИС регулируются ст. 10.2-1 Закона о рынке ценных бумаг. Однако для полного понимания их работы придется изучить весь этот закон, в частности статьи, устанавливающие правила обращения ценных бумаг и регулирующие деятельность брокера, доверительного управляющего и других субъектов рынка.

Чтобы ознакомиться с порядком получения налогового вычета по ИИС, необходимо прочитать ст. 219.1 Налогового кодекса РФ. Но для полного понимания данной нормы будут необходимы знания о российской налоговой системе и базовые финансовые знания.

Риски при работе с ИИС

бизнесмен балансирует на мосту

1. Вам могут понадобиться деньги, а выводить со счёта нельзя – лишитесь вычетов.

Лучше открыть счёт как можно раньше и начать переводить на него свободные деньги. Так, через 3 года вы гарантированно получите доход и сможете его реинвестировать. А если резко нужны деньги, дата закрытия ИИС будет ближе.

2. Брокер может лишиться лицензии

Если выбирать надёжных брокеров такое маловероятно. Кроме того, ценные бумаги принадлежат инвестору – информация об этом хранится в национальном расчётном депозитарии. Брокер только посредник между владельцем счёта и биржей.

Поэтому, если брокер лишится лицензии или обанкротится, бумаги останутся вашей собственностью – достаточно будет перейти к другому посреднику.

3. Государство может отменить налоговый вычет

Программа вовлечения людей в инвестиции может поменяться. Возможно, введут новые правила, отменят или сократят вычеты, ограничат выбор инвестиционных инструментов.

Но, скорее всего, это будет касаться только новых счетов – старые будут обслуживаться до закрытия на тех условиях, на которых были открыты. Даже если новые правила будут распространяться на ранее открытые ИИС, это не произойдёт сразу.

Как закрыть ИИС

молодые коллеги обсуждают дела

Для закрытия надо сделать три шага:

  • Продать ценные бумаги с ИИС или перевести их на брокерский счёт.
  • Написать заявление брокеру – как правильно заполнить заявление и что в нём указать, расскажут в службе поддержки компании.
  • Дождаться закрытия.

Брокер сам связывается с налоговой службой, проверяет, какие льготы вам полагаются, удерживает налоги. В конце деньги переводятся на указанный в заявлении счёт.

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний    

Читайте: Как купить акции и заработать на инвестициях

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...