Черный список банковских должников в открытом доступе

Существует ли единая база

Изредка напротив ФИО заёмщика в базе данных банка всё же может появиться пометка типа «кредит не выдавать». Чаще всего это происходит по таким причинам:

  1. Попытка мошенничества в отношении банка;
  2. Желание оформить кредит на другое лицо;
  3. Нецелевое использование кредита с целевым назначением;
  4. Самовольное использование имущества, выступающего в роли залога;
  5. В случае возникновения спорной ситуации невыполнение условия погасить задолженность с процентами досрочно.

Итого под черным списком банка стоит понимать некий перечень клиентов этой организации, которые так или иначе нарушили правила сотрудничества. За одну-две небольших просрочки в него не попасть, но серьёзные пропуски платежей не останутся без внимания и будут отражены в кредитном рейтинге.

Кредитная история отражает в себе такие характеристики заёмщика:

  • Паспортные данные человека;
  • Полученные им кредиты, в том числе закрытые, ещё не погашенные и те, по которым были допущены просрочки разной продолжительности;
  • Задолженность по коммунальным услугам;
  • Данные о лицах и организациях, которые запрашивали сведения из КИ.

В кредитный рейтинг стекается информация от всех кредиторов, с которыми на протяжении жизни сотрудничал человек. Поэтому такое «досье» можно назвать своего рода черным списком, в котором видно даже малейшие нарушения.

Equifax [status_lead][BKI]

Если же просрочки были слишком серьёзными и банк принял решение подать на заёмщика в суд, после чего судья принял решение о взыскании, данные о человеке попадают ещё в одну базу – Федеральную службу судебных приставов. Доступ к БКИ и ФСПП свободный, поэтому любой гражданин вправе подать запрос на получение выписки.


Покинуть черный список тяжело!

Выйти из «черного списка» очень трудно, а самое главное – о нахождении в нем или исключении из него можно никогда не узнать. Это связано с тем, что информация носит внутренний характер использования. И можно лишь надеется на то, что банк, во-первых, сообщит о том, что вы находитесь в «черном списке», во-вторых, назовет причины включения в него. Но даже если клиент исправит ситуацию, устранит факторы попадания в такой список, не факт, что он будет исключен из базы данных.

Покинуть черный список тяжело

Больше вероятность того, что просто информация будет скорректирована. Вместе с тем, присутствие в «черном списке» еще ничего не значит. Конкуренция на рынке банковских услуг велика, и банки клиентами не разбрасываются. Как правило, нахождение в «черном списке» сказывается только на возможности получения кредита, и то в большей степени на его условиях.

Что же касается открытия депозитного, расчетного счетов, вкладов, использования платежных сервисов, осуществления через банк расчетов, оформления зарплатных, социальных, пенсионных и прочих дебетовых карт – на все это и многое другое присутствие в «черном списке» мало влияет. Разве что в вашем отношении есть серьезные подозрения в совершении незаконных финансовых операций или других преступлений, что встречается крайне редко.

Подозрения на попадание в черный список

Базы данных кредитных должников

Кредитное бремя населения страны становится все сильнее. Закредитованность людей — факт, который признал даже Центробанк России, и сейчас разрабатываются определенные поправки к закону, призванные ограничивать возможности финансовых организаций выдавать, а физ.лиц брать займы.

Если человек закредитован, риск того, что однажды он не сможет вовремя погасить свои долги очень велик. Особенно люди боятся занесение в некую базу должников, потому что это все равно что «черная метка» при повторном обращении за кредитом.

Советы, как проверить себя в черном списке банков

  1. Если у вас есть хоть один непогашенный просроченный кредит, то можно отбросить все сомнения. Вы точно есть в black list. Можно только надеяться, что какой-нибудь новый, только начавший свою работу банк, не владеет таким списком.
  2. Или долг вы уже погасили, но задолженность по нему растянули на длительный срок, превышающий установленный банком, в раз так 2. В этом случае, вы так же пополните зловещий список.
  3. Если отношения с банком приближаются к судебным разбирательствам или того хуже, уже внесены в реестр ФССП, то придется очень постараться, получить кредит еще раз. Проверить, находитесь ли Вы в банке данных исполнительных производств можно по форме, которая находится на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и доступна в бесплатном формате. Как проверить себя в черном списке банков
  4. Можно для начала узнать свою кредитную и историю и тогда не сложно будет провести параллели. Для этого отправьте запрос в БКИ в свободной форме. Заверить у нотариуса нужно обязательно, без его подтверждения КИ не предоставят, а попросят переделать запрос и прислать повторно. Это отнимет в два раза больше времени и главное, денег. Саму историю при обращении за год в первый раз, вам обязаны предоставить бесплатно.
  5. Если вы не помните в каком бюро храниться ваша КИ, то можно воспользоваться услугой ЦБ РФ. На официальном сайте нужно заполнить форму, указав свой электронный ящик. Анкету для заполнения найдете на странице «центральный каталог кредитных историй». Ответ придет в течение 1-2 суток на указанную почту.
  6. Данной услугой можно воспользоваться, если вы знаете свой код субъекта. Если забыли или не помните, то вам поможет любой коммерческий или государственный банк. Написав заявление, вам предоставят список бюро, где хранится ваша кредитная история. Важный момент- услуга платная.
  7. После получения кредитной истории, с легкостью можно определить свои шансы на получение кредита. Если же она оказалась «плохой», не опускайте руки. Исправить свою историю сложно, но возможно. Как вариант, возьмите кредит под большие проценты и следите за каждой выплатой и сроком. Своевременное погашение банки будут рассматривать как возможность овладеть платежеспособным клиентом.  
  8. Новый способ чтобы узнать, есть ли в черном списке банков, запросить отчет по кредитной истории в сервисе ↪ BKI24.INFO – проверка кредитной истории (понадобятся паспортные данные и все)
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

56

оценок, среднее:

4,46

из 5)

loading.gif

Загрузка…

17 комментариев

Татьяна15.08.2018 — 19:58

Добрый вечер! Сегодня пошла получать кредит и на выдаче денег мне отказали , что 5 дней назад банк занёс меня в чёрный список , как выйти оттуда

Ответить

Эльвира25.05.2018 — 15:11

Не платила кредит ,кол лекторы достали и я всю сумму внесла.прошло 2 года ,когда из черного списка уберут меня???

Ответить

Мила Невская22.06.2018 — 17:00

Эльвира, возможно на вас оформлен чужой кредит о котором вы не знаете. Проверьте свою кредитную историю. Если долги отсутствуют, вы вправе обратиться в правоохранительные органы для защиты и устранения коллекторов.

Ответить

Руслан11.05.2018 — 18:15

что делать, если я платил банку, который обанкротился, а потом перестал? мне не звонили, не взыскивали задолженность ни каким образом. я теперь в черном списке или нет?

Ответить

светлана04.05.2018 — 09:16

Здравствуйте хочу узнать свою кредитную историюС.пасибо

Ответить

Коля03.02.2018 — 20:24

У меня такая ситуация: брал когда-то кредит в одном банке, он обанкротился. Но я не доплатил задолженность. Было это 4 года назад, мне никто не звонил и вообще не связывался с о мной. Сейчас я хочу взять кредит, скажите, каковы шансы, чтонахожусь в черном списке?

Ответить

Григорий12.11.2017 — 22:22

Отказали в банке, хотел оформить простой потребительский кредит. Причину отказа не сказали, начал искать информацию в интернете и нашел эту статью. Времени заказывать в бюро свою кредитную историю нет так что я воспользовался сервисом из 8-го пункта. В полученном кредитном отчете я увидел кредит, который не оформлял!! И по нему висит просрочка. Завтра же буду обращаться с заявлением в полицию. Всем остальным советую почаще заказывать кредитный отчет, чтобы не возникло такой неприятной ситуации как у меня.

Ответить

Иван10.11.2017 — 23:45

И мне недавно отказали в кредите. Хотя точно уверен-вовремя внес закрыл предыдущий. Жалко, что раньше не наткнулся на эту статью и не проверил кредитную историю до оформления заявки. А так отказ из банка-тоже негативная информация для КИ. Что можно сделать для ее улучшения?

Ответить

Марина11.08.2017 — 18:41

Здравствуйте. Хочу у знать,кредитную историю? Спасибо

Ответить

Александра10.07.2017 — 17:24

Всем привет! Как бывший сотрудник банка, могу сказать, что черные списки есть у всех банков. Просто о них молчат, даже своим сотрудникам не говорят о их наличии. Узкий круг людей занимается этим. система так настроена, что человек автоматически туда попадает. После этого проводят еще анализ и окончательно решают, оставлять его или дать еще шанс. Понять это просто. Например, отказали в банке, смотрите свой отчет по кредитной истории. может была задолженность именно в данном банке или же огромные задолженности по алиментам( тоже отражены в КИ). Тогда сомнений нет. В таком случае МФО вам в помощь! Ну а посмотреть кредитную историю можно как угодно вам, через этот сервис (обычно такие присылают в день заявки) или ждать из бки 2 недели.

Ответить

Олеся08.06.2017 — 09:51

Хочу взять кредитную карту но везде отказ

Ответить

Александр Невский09.06.2017 — 16:45

Так проверьте свою кредитную историю !

Ответить

Алина25.04.2017 — 02:20

Сайт из 8-го пункта очень хороший ! Заказала отчет, пришол на email и сразу вся информация по кредитной истории в одном отчете .

Ответить

Сергей10.03.2017 — 19:53

В нашей стране очень многое зависит еще и от человеческого фактора. Был у меня один кредит по мелочи. Погасил его гораздо быстрее срока, буквально за пару месяцев. Но какой то умник (сотрудник банка) видимо по запарке внес меня в black list 🙂 И вот когда я решил взять авто в кредит, то мне начали повсюду отказывать. И лишь один банк одобрил мою заявку, но под большие проценты. Лишь спустя время я узнал в чем была причина. Вот так бывает. По человеческой неосторожности.

Ответить

Евгений07.03.2017 — 11:41

У моей жены плохая кредитная история, ввиду того, что около 5 лет назад не “доотдала” одному банку 2 тысячи рублей (последний взнос), коллекторы не мучили, только писали письма пару лет. Вроде забила на это. Однако в магазине бытовой техники в прошлом месяце ей одобрили кредит аж в трех из шести банках. Понятное дело, что сумма в 25 тысяч по кредиту незначительна, но и зарплата в анкете указывалась не по документам. Так сказать, поверили на словах, и одобрили и процент не высок – 30% с учетом того, что никакой страховки ;). Так что, плохая кредитная история еще не значит, что Вам не одобрят новый кредит в другом банке. Хотя возможно это произошло из-за большой давности и малозначительности.

Ответить

Татьяна02.03.2017 — 23:50

Как бы там ни было, но лучше всего не попадать в данный список. Уж больно не приятно там очутиться, хотя можно и не знать что ты уже там есть. Надо и себя проверить, а то мало ли что. Кредит то есть.

Ответить

Александр01.03.2017 — 11:16

Хотел взять ссуду ,пошел в банк, сдал все документы, через несколько дней пришел отказ. Пришел в другой кредитный отдел, аналогичная ситуация. Решил сам найти истину, почему такой частый отказ. Начал искать в интернете ,ответы на мои вопромы.Наткнулся на вашу статью, прочитал,ознакомился с вышенаписанным. И вуаля, я был в черном списке ва одном из банков, по непонятной мне причине. Благодаря выше написанному я смог разобратся в своей проблеме. Спасибо!

Ответить

Кто попадает в список

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

  1. Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
  2. Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
  3. Сумма наличным не превышает 30% от оборота
  4. Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Виктор Геращенко, в 1998—2002 годах глава Центробанка России

«А судьи кто? В такие списки может попасть любой, пусть даже списки будут сотни раз сверены с судебными решениями. История ЮКОСа показала, что рассчитывать на нашу правовую систему не стоит. К тому же нарушения у лиц из списка могут быть разные, а разглашение их имен портит репутацию всем одинаково».

Какие последствия попадания в черный список

Доступ к ЧС Сбербанка имеет лишь ограниченный круг сотрудников банка и МВД предоставив основание на это. Узнать имеется ли человек в списке можно несколькими вариантами, приведенными далее.

Имеется большой список групп людей, включенных в перечень:

  • мошеннические лица, зарегистрировавшие договора совершив перевод средств на другого человека;
  • граждане, с долгами по займам;
  • люди, не выплатившие налоговые сборы, должники по алиментам, штрафам либо иным обязательствам в государственные структуры;
  • лица, объявившие себя банкротами;
  • граждане, обратившиеся в банковскую организацию в пьяном состоянии либо под наркотическом опьянением, с неестественным поведением.

Попадание в черный список сопровождается тем что в последующем человеку не предоставят кредит во многих финансовых организациях. Выйти из ЧС сложно, в связи с чем важно придерживаться всех требований и положений банковского учреждения, для избегания попадания в него.

Если столкнулись с трудностями возврата займа, не следует уходить от встреч с сотрудниками кредитной организации, а попытаться привести объяснения, в связи с чем возникла такая ситуация и постараться прийти к соглашению с кредитором об изменении положений по возврату долга.

Как быстро проверить заблокирован ли Ваш расчетный счет?

  1. На сайте ФНС есть сервис, показывающий наличие действующих Решений о приостановлении операций по расчетным счетам. https://service.nalog.ru/bi.do
  2. Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга.

Какими еще бывают списки должников банка

У черного перечня бывает несколько разновидностей. В какой именно заносится злостный неплательщик или необязательный клиент решается на основании истории выплат по кредиту, а также ситуации конкретного лица.

Итак, встречаются следующие перечни банковских должников:

  • приватные перечни кредитных организаций;
  • перечни судебных приставов;
  • перечни БКИ;
  • перечни коллекторских агентств.

Самый «безобидный» список – это, конечно же, приватный перечень банка. Он доступен только работникам, работающим в конкретном банке и за его пределы чаще всего не выходит. Давайте рассмотрим каждый перечень более подробно.

Черный список Особенности
Приватный список банка Список находится у кредитного менеджера. Информация по нему не передается третьим лицам, в том числе БКИ. Такие списки, как правило, формируются для того чтобы облегчить работу кредитного менеджера с клиентами. На основании этого перечня кредитная организация может отказать вам в выдаче кредита, либо в выдаче слишком большой суммы.
Список судебных приставов Если заемщик сильно нарушил график погашения кредитных платежей, то кредитная организация обращается в суд. У судебных приставов имеются свои собственные списки, и вы можете узнать состоите ли вы в нем как должник или нет. Если дело передано в суд, то кредитная информация о вас перестает быть личной. Суд взыскивает не только сам кредит и проценты по нему, но и все понесенные издержки.
Список БКИ Сведения о злостных неплательщиках банки передают в бюро кредитных историй. Любой банк может обратиться в это бюро и проверить все ваши кредитные данные для того чтобы принять решение о выдачи вам кредита.
Список коллекторского агентства Если дело дошло до коллекторов, то вас вносят в их собственный перечень. Обращаться к этому списку могут только коллекторские агентства.

Документы для объяснения доходов компании

Регламентированных требований к документации как таковой нет. Компания на свое усмотрение выбирает, каким образом засвидетельствовать свою законную предпринимательскую деятельность, а не давать повода для выводов, что она занимается обналичиванием доходов, нажитых нелегальным способом.

Чаще всего подозрения легко опровергнуть, предоставив данные, которые могут быть зафиксированы:

  • в последней налоговой декларации;
  • пояснениях, почему налоговой декларации нет в наличии;
  • платежках по оплате налоговых отчислений, в случае если они проходили через другой банк;
  • партнерских соглашениях, согласно которым указывается движение всех средств компании.

предприятие в черном списке

Правда или вымысел

Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Идите в суд

Уже были прецеденты, что клиентов оправдывали и обязывали банки восстановить обслуживание. Сил и времени на суды уйдёт много, и без юриста это сделать затруднительно. Возможно, проще закрыть юрлицо и завести новое.

Как не попасть в черный список

Так как критерии попадания в черный список нельзя перечислить в полном объеме из-за конфиденциальности, полностью исключить включение в стоп-лист очень сложно. Но риски можно свести к минимуму:

  1. Изучите основные поводы внесения в черный список и не допускайте их.
  2. Не пытайтесь стать идеальным клиентом. Среднестатистические заемщики, которые добросовестно выполняют свои обязанности, вызывают наибольшее доверие банков.
  3. Работайте с банковским счетом, регулярно его пополняйте, проводите операции или поддерживать на нем определенную сумму денег. Можно пользоваться услугами нескольких банков, главное чтобы были видны движения по счетам, на основе которых у банка сложится представление о клиенте.
  4. Не лгите банку, в попытке приукрасить свое финансовое положение.
  5. Перед посещением банка уделите внимание своему внешнему виду. В некоторые офисы даже не впустят, если у охранника вызовет сомнение одежда или состояние клиента.
  6. Адекватно оценивайте свои возможности по выплате кредитов. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% от заработной платы. Если нагрузка выше, вероятность просрочки выше, а значит, возможно ухудшение кредитной истории.
  7. При закрытии кредита требуйте справку о полном погашении задолженности. Нарушения и копеечные долги могут возникнуть из-за обычной невнимательности клиента. Например, последний платеж по графику был выше на несколько рублей, но это было упущено. В итоге несколько рублей превратятся в несколько тысяч с учетом штрафов и неустоек.
  8. Внимательно читайте договор, чтобы знать свои обязанности и права банка, который выдает заем.
  9. Старайтесь не выступать в роли созаемщика или поручителя. Если основной заемщик окажется недобросовестным, его обязанности будут переданы вам. После этого и ваша кредитная история может попасть в перечень сомнительных.
  10. При возникновении проблем с выплатой кредита, рефинансируйте его или реструктуризируйте. Главное решить проблему, а не отказываться от выполнения обязательств.

Проще не попадать в черный список банков, чем выбираться из него

Если следовать этим рекомендациям, у банка будет меньше оснований для внесения в черный список. А если такая ситуация произойдет, можно быть уверенным, что это случилось скорее всего из-за ошибки.

Что должен делать банк чтобы исключить клиента из черного списка

Банк должен информировать Росфинмониторинг путем направления электронного сообщения об удалении ранее направленных (в соответствии с п. 13 и 13.1 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ) сведений с указанием в таком сообщении причин их удаления в следующих случаях:

  1. В случае представления клиентом запрошенных ранее банком документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия решения об отказе в проведении операции);
  2. В случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов с высокой степенью риска отмывания денег и финансирования терроризма. Банкам рекомендуется на постоянной основе проводить анализ информации:
    1. Об отказах в проведении операций;
    2. Об отказах в открытии расчетных счетов;
    3. Об расторжениях договоров банковского обслуживания. Анализировать данную информацию необходимо с целью выявления данных, которые необходимо направить в Росфинмониторинг для удаления клиента из «черного списка».

Запасной план: включите режим ожидания

Чаще всего после определенного срока информация о внесении в черный список автоматически обнуляется по сроку давности. Как правило, срок ограничения на оформление кредита составляет от трех до пяти лет. Конечно, это не безусловное основание для возобновления сотрудничества с клиентом, с которым ранее случился «конфликт». Но если вы готовы долго ждать и понимаете, что нарушение было рядовым, то можно попробовать и такой вариант.

Как выйти из списка?

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

  • налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
  • платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
  • договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

1077-2-1-71

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Последствия нахождения в «черном списке»:

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Описан механизм контроля банков

Если клиент жалуется в ЦБ и по его обоснованному мнению банк поступил с ним несправедливо, то, поступающая информация будет подвергаться дополнительной тщательной оценке со стороны ЦБ. У банков будут запрошены документы, информация и пояснения, характеризующие соответствующую операцию и подтверждающие обоснованность принятого решения об отказе.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Чтобы не тратить время на разбирательства с черным списком, надежнее посмотреть критерии, по которым банк оценивает компанию и постараться их придерживаться. В критериях можно разобраться самим, для этого мы написали серию статей на Деле.

А можно самим ничего не делать и подключить Белый бизнес Модульбанка.

«Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

По итогам анализа компания получает рекомендации: сколько доплатить налогов, какие партнеры могут вызвать подозрение у банка, что не так с переводами или остаток на счете:

1078-2-1-91.png

Белый бизнес подсказывает, как избежать отказ банка

«Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе.

Что делать, если вы в списке

Люди по-разному относятся к тому, что их имя появилось в черном списке банка. Часто они просто не обращают на это внимания. Попытки сходить в банк, чтобы как-то договориться с менеджером фин. организации, ни к чему не приведут.

Важно! Поэтому чтобы в вас снова поверили, нужно серьезно взяться за себя и изменить отношение к выполнению финансовых обязательств:

  • первое, что нужно сделать – вернуть банку долги;
  • если вас занесли в особый список неблагонадежных клиентов, попробуйте открыть в этом учреждении депозитный счет. А дальше – регулярно переводите на него средства, проводите по своему счету различные банковские операции, исправно оплачивайте через банк ком. услуги. Все эти действия покажут менеджерам, что с вами можно иметь дело как с ответственным клиентом;
  • часто зарплата перечисляется через банк. Если вдруг это банк, с которым у вас сложились напряженные отношения, откройте в нем текущий счет, куда работодатель буде регулярно перечислять зарплату. Постоянное пополнение счета – гарантия возврата доверия к клиенту. То есть есть шанс выйти из черного списка.

Посмотрите видео. Черный список — как банки ставят клеймо на клиентах:

консультация юриста бесплатно онлайн и по телефону горячей линии Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...