Чем отличаются кредитная и дебетовая карты – особенности, возможности, факты

Содержание

Какой смысл в банковских картах

Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.

Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.

С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.

Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.

Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».

О дебетовой карте

Сегодня фактически каждый россиянин используется дебетовую, или как ее еще называют расчетную карту. Пластик может принадлежать платежным системам Visa, MasterCard, Maestro, или российской системе МИР.

Как выбрать платежную систему:

  • При частых поездках за границу нужно использовать пластик системы Visa, либо MasterCard. Когда карточка будет использоваться в пределах страны, можно оформить пластик Maestro.
  • Maestro входит в систему MasterCard, но используется лишь на территории Российской Федерации. Пластик выдается мгновенно, и плата за его оформление отсутствует.
  • Платежную систему МИР создали как альтернативу иностранным Visa/MasterCard, она работает только на территории страны. МИР используют получения пенсий, зарплат, социальных выплат или стипендий. Продукт отмечается приятными условиями обслуживания.

Дебетовые карты различаются статусом. Они бывают социальными, стандартными, золотыми, платиновыми и статуса Black Edition.

У социальных карт низкий уровень обслуживания и они наделены ограниченным функционалом. Наиболее часто используют стандартные, или как их еще называют классические карточки. Обычно на такой пластик перечисляют зарплату. Годовое обслуживание такой карточки обходится пользователю примерно в 750 рублей.

Продукты статуса Gold или Platinum дают держателю множество привилегий, но обходятся дорого. Пластиковые карточки статуса Black Edition выпускаются для владельцев бизнеса и обеспеченных людей.

Значит, выбирать дебетовую карту нужно, исходя из целей ее оформления. Для зарплат, пенсий и прочих выплат подойдет обычная стандартная карточка.

Если планируется проводить крупные транзакции, то и платежный инструмент должен быть соответствующего уровня.

Нужно помнить, что годовое обслуживание карточек высокого уровня стоит дорого – до 15 тыс. рублей в некоторых банковских организациях. Поэтому пластик нужно оформлять, исходя из своих возможностей и потребностей.

Что такое дебетовая карта?

Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

  • вывод наличных денег;
  • пополнение баланса;
  • расчёт за товары и услуги;
  • финансовые операции на интернет-ресурсах.

Дебетовая карта

Если вы находитесь в поисках максимально удобного платежного инструмента для выполнения каждодневных финансовых операций: оплаты коммунальных платежей, покупки продуктов, походов в кафе и кино, пополнения мобильных счетов и интернета, значит, вам просто необходимо обзавестись дебетовой картой.

debetovka

Имея такую полезную вещицу, вы сможете больше не переживать о том, что ваши деньги уплывут в руки карманников, перестанете сомневаться, сколько денег взять с собой в магазин и забудете о лишних тратах, ведь на карте всегда будет ровно столько средств, сколько вы туда положили. Кстати, некоторые банки поощряют покупку дебетовых карт, начисляя проценты на те деньги, что лежат на вашем счету. Именно по этой причине наличие такой карты может вполне считаться депозитным вкладом.

Я просто уверен, что у многих из вас дебетовые карты используются для получения зарплаты. Если же ваш работодатель по-прежнему оплачивает вашу работу наличными через бухгалтерию, а вы хотите оформить дебетовую карту, советую вам обратиться в ближайшее отделение банка. Не забудьте прихватить с собой паспорт, он понадобится вам, когда вы будете подавать соответствующее заявление о ее выпуске. Настоятельно советую вам досконально изучить условия обслуживания выбранного варианта, поскольку в некоторых банках взимается плата не только за выпуск, но и за операции, которые проводятся по карте. Также настоятельно рекомендую прочитать перед оформлением мою статью про дебетовки.

к содержанию ↑

Зачем создали пластиковые карточки

Пластиковые банковские карты появились в России в 1990 г. С тех пор продукты кредитования постоянно совершенствовались, и карточки перешли от средства хранения собственных сбережений в постоянный заем у банка.

Дебетовая или кредитная карта выполняет несколько целей:

  • потребитель может не носить с собой наличку;
  • при утрате или хищении «кусочка пластика» им нельзя воспользоваться без ведома владельца;
  • банки получают доход с годового обслуживания вне зависимости от типа карты.
  • дополнительные функции платные, что выгодно для кредитных организаций;
  • современные кешбэки стали новомодной рекламой для магазинов и принесли доход банкам, а потребителям скидки.

Разница между дебетовой и кредитной картой колоссальна! Чтобы ее понять, разберем каждый вариант.

Цель создания и внедрения в массы карточек – взаимовыгодные условия сотрудничества между банковской организацией и потребителем.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

Дебетовая банковская карта – это способ оплатить товары и услуги, а также снятия наличных средств с расчетного счета пользователя. Проще говоря, это платежная карта, позволяющая дистанционно распоряжаться деньгами, которые человек положил в банк.

Кредитная карта – это ровно такой же способ оплачивать покупки, но используя при этом средства, принадлежащие банку, в пределах установленного лимита. Для выдачи такой карты заключается кредитный договор с финансовым учреждением, и лимит (количество денег, которое банк дает в долг) назначается, исходя из платежеспособности клиента.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Дебетовый пластик

На дебетовой или расчетной карте пользователи обычно хранят личные сбережения. Это носитель, привязанный к счету пользователя. По ней можно потратить только те деньги, которые есть на счету у гражданина. Нередко банк начисляет кэшбэк, но его размер зависит от конкретного банка, программы, приобретаемого товара. Обычно проценты за использование не начисляют. Если есть особые условия, держатель каждый месяц платит небольшую сумму за использование.

Среди особых условий могут быть: крупные суммы для денежных переводов, повышенный cashback, либо наличные можно снимать в банкоматах разных банков с минимальной комиссией или без комиссии и так далее.

Зарплатная карта – вид дебетовой карты. Режим использования ограничен, на счет приходит:

  1. Зарплата официально работающих сотрудников, либо студенческие стипендии, пенсии и так далее.
  2. Возвращенные деньги за те товары и услуги, которые не были получены, но были оплачены средствами этого счета.
  3. Деньги, ошибочно переведенные с этого счета.

Что такое кредитная карта?

Кредитный пластик — это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается. Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

Два основных вида банковских карт, их сходство и различие

Дебетовая или кредитная картаВладельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.

Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.

Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.

Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.

Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.

Правила использования

Каждый вид банковского продукта имеет правила его использования:

  1. Карта выдается на определенный срок, по истечении которого нужно получить новый пластик. При этом заменяется только носитель расчетного счета, сам счет остается прежним. Задолженность по кредитке и сумма на дебетовой карте не меняются;
  2. За пользование пластиком предусмотрена абонентская плата. По одним тарифам она списывается ежегодно, по другим каждый месяц. Однако банковская карточка может быть и бесплатной, например, предодобренная кредитка Сбербанка или его социальная карта;
  3. Денежные средства на дебетовом пластике клиент может тратить по своему усмотрению в пределах имеющейся суммы. То же происходит и при использовании кредитки, но возможности владельца ограничены банком;
  4. Пополнение счета происходит одинаково – через банкоматы, онлайн-сервисы или с помощью кассового работника банка.

Отказаться от пользования кредиткой не так просто. Владелец пластика должен сначала погасить задолженность, затем написать заявление и ждать его закрытия в течение 45 дней. Дебетовую карту можно аннулировать моментально даже без посещения офиса банка, в онлайн-режиме.

Требования для получения кредитной и дебетовой карт

Требования к потенциальным клиентам

Кредитные и дебетовые карты отличаются не только функциональностью, но и требованиями к их держателям. Критерии отбора получателей в каждом банке хоть и практически одинаковые, но отличаются некоторыми нюансами. Поэтому перед оформлением продукта советуем заглянуть на сайт банка и ознакомиться с требованиями, которые они выдвигают к потенциальным клиентам.

Дебетовая карта

Дебетовая банковская карта без овердрафта доступна почти каждому человеку, получившему паспорт. Поэтому в некоторых банках минимальный возраст потенциального клиента — 14 лет. Карточка для такого юного держателя будет самой простой: для пополнения и снятия денег со счета, оплаты товаров и услуг. Каких-либо дополнительных возможностей не будет, поскольку подростку они и ни к чему.

Иногда банки выдают пластик и от 7 лет. В этом случае дебетовая карта является дополнительной к счету родителя. Соответственно, и ее оформлением заняться должны они же. Так, для получения дебетовой карты для ребенка, владельцу счета необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.

По сути, банк не выдвигает каких-то особых требований к держателям дебетовых карт. Все дело в том, что при ее выдаче организация не несет какого-либо риска. Зато каждый новый клиент вполне может принести ей прибыль.

Единственный риск для банка — услуга “овердрафт”. Но и здесь банк максимально себя обезопасил, оформляя ее к картам с зарплатным проектом.

Кредитная карта

А вот к держателям кредиток требования банка гораздо строже, поскольку организация идет на риск, выдавая собственные средства. Особенно это касается новых клиентов — для них условия заключения договора будут менее выгодные, нежели для постоянных пользователей продуктов банка.

Требования к держателю кредитки:

  1. Возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет. Большинство банков же требует, чтобы клиент был старше 21 года, а некоторые — и 24 лет.
  2. Потенциальный держатель карты обязательно должен иметь гражданство РФ.
  3. Многие организации требуют наличие постоянной прописки в том же регионе, где расположены их филиалы.
  4. Заемщик должен быть трудоустроен. Причем не только на словах — банку потребуются доказательства в виде номера телефона работодателя или бухгалтерии.
  5. Потребуется и подтверждение дохода в виде справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. При подаче документов потребуется второй документ. Им может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет.

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты. Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков, которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей, закажите кредитку «Платинум» с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

СовкомбанкСовкомбанк предлагает уникальный для российской банковской системы продукт – Карту рассрочки Халва. Это не просто кредитка, это карта, по которой вы приобретаете товары или оплачиваете услуги без процентов. К примеру, покупаете стиральную машинку в рассрочку на полгода и рассчитываетесь равными суммами, пока не выплатите номинальную стоимость. Проценты платит банку магазин.

На момент написания статьи проект Халва охватывает более 15 000 магазинов и компаний по предоставлению услуг. Лимит по карте – 350 000 рублей, обслуживание – бесплатное. Никаких переплат и первоначальных взносов.

3) Альфа-Банк

Alfa-bank.jpgАльфа-Банк – десятки разновидностей банковских карт на все случаи жизни. Одна из них – уникальная двухсторонняя карта Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней. Ставка после окончания льготного периода – 23,99% годовых.

При этом проценты не снимаются не только за покупки по карте, но и за снятие наличных. Стоимость годового обслуживания – 2490 рублей. Лимит у этого продукта тоже рекордный – 500 000 рублей.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – кредитки для людей, которые умеют считать. Особого внимания заслуживает карта «Матрёшка» с лимитом 350 000 рублей.

При активном использовании плата за годовое обслуживание не взимается. Первые 50 дней – льготный период. Кэшбэк 3% на любые покупки. При заявке онлайн, решение от банка – в течение 15 минут.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс Кредит – заказывайте карту с лимитом 200 000 рублей и грейс-периодом 55 дней.

Заполняйте заявку на сайте и получайте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». Базовая ставка – 24,9%. Плата за годовое обслуживание – 0 рублей.

Таблица сравнения банковских продуктов:

Чем отличается дебетовая карта от кредитной по функционалу.

Дебетовая карта выдается при открытии расчетного счета вбанке, на котором будут расположены личные деньги клиента. На нее также можетперечисляться заработная плата. Пополнение своего счета возможно в любое время,как и снятие наличных в пределах имеющейся суммы через банкомат, терминал или вкассе банка.

Основное же отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карте находятся денежные средства, являющиеся собственностью банка и предоставленные клиенту в качестве возобновляемой кредитной линии на конкретных условиях и на определенный срок.

По этой карте таким же образом могут быть оплачены любые покупки и услуги в интернете или в магазинах в пределах выделенного банком лимита. Затем потраченные деньги необходимо вернуть на счет карты в течение установленного периода, а потом снова пользоваться денежными средствами банка.

Как правило, банками устанавливается льготный период для кредитных карт, на протяжении которого расходы и возврат средств не облагается комиссией. Если же выйти за рамки этого временного промежутка, банк взимает определенный процент за суммы, предоставленные в пользование.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение — иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

Сравнение на примере

Теперь вы видите, в чем разница, и чем они отличаются. У кредитной карты есть обширная программа кредитования средств на счете с дополнительными процентами и ограничениями, когда дебетовая более свободная в этом плане и является только доступом к вашему счету в банке и разница между ними очевидна.

Возрастные ограничения гражданина

Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Наличие овердрафта

Дебетовая карта от кредитной отличается еще и тем, что при ее использовании банки нередко предлагают клиентам подключить услугу овердрафт. По сути, это кредитная линия, она становится частью главного счета. Обычно размер кредитования составляет 1-2 среднемесячные зарплаты. Иногда сумма может составлять 4 зарплаты.

Такая услуга весьма удобна, если вам не всегда хватает средств до зарплаты. Долг автоматически погашается при получении заработной платы, то есть заимствованная сумма списывается со счета.

Важно понимать, что вы пользуетесь кредитом, если вы возьмете больше средств, чем ваша зарплата, она не покроет разницу, банк начнет начислять проценты за использование кредита.

4. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги, смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее, а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны. За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Никакие операции по дебетовой карте не влияют на кредитную историю (если нет овердрафта), а вот за постоянные просрочки по кредитке вас запросто могут занести в список злостных неплательщиков.

Обладателям дебетовых карт штрафы не грозят, а вот владельцам кредиток нужно постоянно следить за своевременным погашением задолженности.

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард.

Выбор кредитной и дебетовой карты начинается с цели ее использованияПримеры креативного дизайна карт известных банков

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка. Это худшее, что вы можете сделать с такой картой. Банки этого не поощряют, наказывают процентами и иногда даже отменяют грейс-период.

Исключение составляют специальные продукты, по которым снятие наличных не облагается процентами – например, та же карта «Близнецы» от Альфа-Банка.

Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.

Что лучше оформить и в каком случае?

Дебетовая карта идеально подойдет для тех, кто заинтересован лишь в управлении безналичными средствами. Кредитная — для тех клиентов, кто нуждается в расширении своего бюджета за счет займов.

Те же пользователи, кто хочет и того, и другого, реализованного в одной-единственной карточке, могут оформить себе дебетку с овердрафтом — сбалансированное, практически идеальное решение проблемы.

Какую лучше выбрать?

Это смотря для какой цели вам нужна карта. Если вам нужно складывать и хранить там средства, получать зарплату или пенсию, или получать какие-либо стабильные переводы, то лучше всего дебетовая карта.

А если вам срочно нужны денег, а занять их не у кого – то вы всегда можете оформить кредитную карту в банке. Помните, что при этом вас будут более тщательно проверять при оформлении, а также вам понадобится предоставить банку справку о доходах и платежеспособности, когда по дебетовой вам просто понадобится паспорт.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Отличие дебетовой карты от кредитной - разница между картами

Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

  1. Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру, поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
  2. Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными — ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
  3. Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
  4. Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
  5. Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.

Недостатки:

  1. Лимитный порог ограничений — независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
  2. Платный принцип обслуживания — ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Фактически — можно, но накладно. Формально — нет, поскольку суть кредитки и суть дебетки мало пересекаются друг с другом.

Тратить деньги с кредитки, даже если до этого баланс был пополнен собственными средствами клиента, невыгодно: на такие расходы тоже начисляются проценты по окончанию грейс-периода (подробнее про это мы писали здесь). А если еще и учесть, что снимать наличку категорически невыгодно при пользовании только кредитной картой, становится понятна нецелесообразность этой затеи.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам возможность открыть дебетовые карты и кредитные. Тип пластика указан на лицевой стороне. За использование дебетовых карт клиенты получают баллы или осуществляют отчисления на благотворительность. К таким картам можно отнести «Аэрофлот» и «Подари жизнь» от Сбербанка.

Кредитный карты Сбербанка могут быть в четырех вариантах. Есть классические карты систем Виза или Мастеркард, также существует формат Голд и кредитка, участвующая в бонусной программе — «Аэрофлот». На кредитку можно оформить определенную сумму, одобренную банком. Размер суммы зависит от платежеспособности клиента. В течение 50 дней банк предлагает льготный период, потом придется платить проценты.

Популярные вопросы по статье

✅ Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это пластиковый банковский продукт, на который начислен кредит от банка. Оплачивая товары и услуги такой картой, клиент расходует деньги банка. Согласно договору он должен ежемесячно пополнять карту, на указанную в соглашении сумму, к примеру 5% от потраченных денег. Плюс ежемесячно клиент должен возвращать банку проценты за пользование его средствами. 

✅ Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это банковский продукт, который может оформить любой человек старше 18 лет (редко от 14 лет) только по паспорту. За обслуживание такой карты обычно банк взимает плату. На счету дебетовой карты клиент хранит собственные деньги. 

✅ Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что на кредитную начислены деньги банка, то есть кредит, а на дебетовой хранятся личные деньги владельца пластика. 

✅ Какая карта выгоднее: дебетовая или кредитная?

Это два совершенно разных банковских продукта, выполняющих различные функции. 

Кредитная карта дает возможность использовать деньги банка на личные нужны. А дебетовая позволяет хранить собственные денежные средства (зарплату, к примеру) в безопасности. 

Что лучше, дебетовая или кредитная карта

Сложно ответить, потому как у них разное предназначение. Дебетовая карточка используется для пользования своими средствами, а кредитка – деньгами банка. Если вы сомневаетесь, какой вид пластика заказать, определитесь, для чего он вам нужен. После этого узнайте подробные условия тарифного плана и возможные траты.

Если вы не нуждаетесь в заемных средствах, не стоит заказывать кредитку на всякий случай. Дело в том, что даже несмотря на отсутствие операций, вам придется оплачивать годовое обслуживание и другие обязательные опции. А это уже задолженность, которую придется гасить.

Второй важный момент – кредитка отображается в вашей банковской истории и будет учитываться при расчете платежеспособности, если вы попытаетесь взять ссуду. Это значит, что банк одобрит меньшую сумму или вовсе откажет.

Дебетовая карта будет полезна, если вы часто пользуетесь безналичной оплатой. Сейчас, когда большая часть банковских процессов переходит в интернет, без дебетового пластика не обойтись. Однако держать больше 1-2 карт может быть накладно и неудобно.

Надеюсь, эта статья была вам полезна. Делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога, чтобы быть в курсе всех событий!

ПОДПИШИСЬ И НАЧНИ ПОЛУЧАТЬ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ ПЕРВЫМ

Email*

С уважением, Александр Фетисов!

Карта рассрочки

Это относительно новый банковский продукт, значительно упрощающий покупку товаров в кредит. Если гражданин не нарушает договор, не уходит в просрочку, он оплачивает только израсходованную сумму, без дополнительных процентов.

От кредиток кредитор получает выгоду в виде процентов. В случае с рассрочкой кредитор получает выгоду от магазинов-партнеров, они привлекают новых покупателей благодаря карте рассрочки. Магазины выплачивают банку комиссию за увеличение количества клиентов.

С карт рассрочки нельзя снимать наличные деньги!

Преимущества:

Клиент совершает непредвиденные покупки, но в определенных торговых точках;

  1. Для оформления обычно требуется только паспорт и заявление;
  2. Обслуживание бесплатное;
  3. Кредитор начислит штраф, только если гражданин просрочит обязательный платеж.

Недостатки:

  • Срок погашения задолженности: от месяца до 12 в зависимости от условий и вида покупки (такой короткий период устраивает не всех пользователей).
  • Продукт доступен не во всех магазинах, необходимо внимательно изучить список.
  • Иногда в рассрочку нельзя купить товар со скидкой.

Психологи определили, что средняя сумма чека клиента значительно возрастет, если ему позволят купить сейчас, а заплатить потом. Также возрастет риск совершить ненужные покупки.

Яркий пример: Вы купили в рассрочку телевизор. Опыт постепенной оплаты без комиссии Вам понравился. Тогда Вы приобрели в рассрочку телефон, дорогие туфли, несколько сумок. Сумма оказалось внушительной, за один-два месяца вернуть сразу все деньги невозможно. Тогда Вы просрочите платеж, заработаете штраф и испортите себе кредитную историю.

Используйте карту рассрочки осмотрительно!

Общие черты

Кредитные и дебетовые карты кроме различий имеют и сходные черты:

  • возможность получения нескольких карточных продуктов в одном банке;
  • можно запросить дополнительные карточки;
  • пользование интернет-банкингом и мобильным приложением;
  • возможность снятия и зачисление денежных средств на карточный счёт через банкоматы;
  • предусмотрены бонусы и кэшбэк;
  • поддержка разной иностранной валюты.

Видео по теме:

Способы проверки

Каким образом узнать тип карточного продукта, если владелец давно оформил несколько карточек и не помнит их функции? Это можно сделать следующим образом:

  1. Внимательно рассмотреть внешний вид карточки. На некоторых имеется надпись credit/debit.
  2. В условиях договора содержится информация о назначении продукта, в документе всегда указана сумма кредита.
  3. Если пользователь не может идентифицировать носитель, нужно обратиться в банк, имея при себе паспорт. Оператор горячей линии тоже может помочь в такой ситуации.
  4. Посетить персональный кабинет на сайте банка. Раздел, где описаны оформленные пользователем продукты, содержит исчерпывающие сведения. Если указана лишь сумма и лимит овердрафта – это дебетовая карта. Если написано «задолженность по кредиту» — карточка является кредитной.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...