Бухгалтерская отчетность АО «ТИНЬКОФФ БАНК» ИНН 6166104830 за 2020 год

В 2021 году активная аудитория может вырасти еще на 1-2 млн человек

Базовый прирост

Среди 14,8 млн клиентов группы «Тинькофф» основная часть приходится на базовый продукт банка — дебетовую карту Tinkoff Black. В I квартале 2021 года его аудитория увеличилась на 1,5 млн человек, до 8,9 млн, заявил председатель правления банка Станислав Близнюк, представляя результаты отчетности. По данным TCS Group, число клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса за этот период выросло до 500 тыс., а сумма средств на их счетах составила 83,1 млрд рублей.

По информации Мосбиржи, с которой ознакомились «Известия», к марту 2021 года число зарегистрированных брокерских счетов через «Тинькофф Инвестиции» выросло до 4,8 млн — это порядка 40% всех уникальных клиентов площадки. По данным финансовой организации, сумма совокупных активов на брокерских счетах превысила 415 млрд рублей.

В то же время, в I квартале Группа в два раза увеличила затраты на привлечение новых клиентов — до 8,5 млрд рублей, следует из его отчетности. Крупнейшие расходы пришлись на маркетинг и рекламу — 4,8 млрд рублей (против 1,7 млрд рублей годом ранее), а также на зарплату персонала — 2,3 млрд рублей (против 1,4 млрд).

В целом, благодаря привлечению новых клиентов кредитная организация показала рост квартальной чистой прибыли на 57%, до 14,2 млрд рублей, следует из ее отчетности. В результате этого рентабельность капитала за I квартал 2021 года зафиксирована на уровне 43,7% (в I квартале 2020-го — 37,5%). Кроме того, группа «Тинькофф» довела до 43% выручку от направлений, не связанных с кредитованием.

Показатели Тинькофф

На Дне стратегии TCS Group в начале апреля была объявлена цель нарастить клиентскую базу до 16,5 млн активных пользователей услуг к концу 2023 года, напомнил исполнительный директор Группы Оливер Хьюз в ответ на вопрос «Известий». Он подчеркнул, что за первые три месяца этот показатель вырос с 10 млн до 11 млн человек. По ожиданиям топ-менеджера, в соответствии с текущими темпами роста, к концу 2021-го активная аудитория вырастет еще на несколько миллионов. Цель в 16,5 млн клиентов будет достигнута намного раньше 2023 года, заявил он.

Оливер Хьюз предположил, что локомотивом рост клиентской базы может стать сервис «Долями», запущенный в апреле 2021-го: он предполагает отложенную оплату покупок в онлайн-ритейле.

Ваш запрос не может быть обработан

Ваш запрос не может быть обработан

С данным запросом возникла проблема. Мы работаем чтобы устранить ее как можно скорее.

История основания и развития финансовой организации

История банка началась в 2006 г., когда Олег Тиньков создал компанию «Тинькофф кредитные системы» (ТКС) с качественно новым подходом в обслуживании клиентов. Модель дистанционной работы была взята из США.

Развитие финансовой организации шло ускоренными темпами:

  1. С 2007 г. начался выпуск кредитных карт клиентам и сотрудникам компаний-партнеров, в результате чего банк получил проценты на сумму более 100 млн руб. Заметив первые успехи молодой компании, одна из крупнейших инвестиционных организаций, банк The Goldman Sachs, приобрела десятую часть ее акций.
  2. 2008 г. — время создания онлайн-банка для удаленной работы с клиентами. Выросло количество крупных инвесторов (например, фонд Vostok Nafta Investments выкупил около 15% акций). Карт стали выпускать больше. Оценка компании изменилась с 95 до 200 млн долларов.
  3. В 2009 г. начала действовать партнерская программа, по которой за привлечение новых заемщиков надежным клиентам полагались выплаты-бонусы. Тогда же банк ТКС начал принимать вклады, выпустил первые дебетовые карты.
  4. С 2010 г. клиентам стало возможно оформить карту онлайн и получить ее на следующий день через курьера. По популярности таких кредитных продуктов ТКС занял 5-ое место по версии журнала «Форбс».
  5. В 2011 г. появилось приложение для iOS и Android. Капитализация банка составила уже 300 млн долларов.
  6. В 2012 г. крупные фонды Baring Vostok Capital Partners и Emerging Europe Growth Fund II приобрели часть акций компании. Был запущен сервис онлайн-кредитования. ТКС начал оказывать страховые услуги.
  7. Важное событие 2013 г. — включение банка в торги на Лондонской бирже, где было размещено около 34% акций стоимостью, в 8 раз превышающей оценку финучреждения. В марте была выпущена новая карта All Airlines с возможностью накопления клиентами банка бонусов за полеты на самолетах любых авиакомпаний. Появился электронный кошелек с привязкой виртуальной карты. Интересы клиентов стал отслеживать «Тинькофф Таргет».
  8. В связи с кризисом 2014 г. резко выросла просроченная кредитная задолженность, в результате чего были ужесточены требования к заемщикам, уменьшилось количество положительных ответов по кредитам и была создана собственная служба взыскания. Однако, несмотря на это, к концу декабря объем депозитов увеличился (на фоне общего снижения вкладов в других российских банках). Тинькофф вышел на положительные результаты по итогам года. Появился сервис по моментальной оплате дорожных штрафов.
  9. В 2015 г. компания изменила свое название на «Тинькофф Банк». Продолжил расширяться спектр услуг: был создан ипотечный сервис, позволяющий клиентам подобрать наиболее выгодную программу покупки жилья в разных банках и оформить все нужные документы. Появился мессенджер MoneyTalk со встроенной функцией моментальных переводов. Тинькофф стал холдингом TCS Group Holding PLC.
  10. В 2016 г. стало возможным торговать на фондовых биржах через приложение «Тинькофф Инвестиции».
  11. С 2017 г. Tinkoff отказался от банкоматов других организаций, заменив их на свои.
  12. В 2019 г. финучреждение запустило собственное приложение по планированию путешествий, управляющую компанию, персонального помощника в сферах, не связанных с банком и финансами.

С начала 2020 г. произошел ряд существенных изменений в экономической сфере, связанных с пандемией.

Банк Тинькофф реализовал несколько дополнительных мер для поддержки своих клиентов:

  • создал собственные программы реструктуризации займов в качестве альтернативы государственным;
  • увеличил предложения по кэшбэку для дебетовых карт (они стали учитывать индивидуальные потребности клиента и структуру его расходов);
  • предоставил образовательные ресурсы в мобильном приложении и на сайте с целью информирования заемщиков по вопросам безработицы и снижения доходов, подбора подходящей программы реструктуризации долга.

Факторы роста и падения акций «Тинькофф» (TCS)

Последними факторами роста бумаг TCS стало признание Центральным Банком России банка «Тинькофф» системообразующим и объявленные планы по выходу банка на азиатский рынок, которые недавно озвучил CEO TCS Group Оливер Хьюз, говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Артем Деев. Руководитель аналитического департамента AMarkets

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

— Тинькофф — 14-й банк в стране по собственному капиталу и самый крупный и мощный в плане создания собственной экосистемы после Сбер. Это настоящий финтех — единственный в России пример банка, работающего онлайн, причем половину прибыли организации приносят небанковские услуги — брокерские услуги, мобильные платежи, услуги связи, развлечений, сервис кешбэка.

Тот факт, что компания стала оцениваться как финтех, действительно мог стать катализатором роста, отмечает старший аналитик компании Esperio Антон Быков.

Антон Быков, старший аналитик компании Esperio:

— До апреля 2020 года TCS Group оценивалась рынком исходя из величины мультипликатора P/E 8-10, которая характерна для финансового сектора (например, для Сбербанка P/E равен 7,48). Затем инвесторы решили (и этому способствовал менеджмент компании), что компанию нужно оценивать исходя из величины P/E, характерной для высокотехнологичного сектора, причем не как у лидеров (P/E «Яндекса» 122,6), а как у средненькой американской высокотехнологичной компании на уровне P/E 25-40. В результате индикатор P/E TCS Group с апреля 2020 года до октября 2021 года вырос с 10 до 28. Основную роль в том, что TCS стали оценивать финтех, сыграл случай: TCS Group оказался наиболее подготовленным к массовому притоку российских розничных инвесторов на фондовый рынок.

Как быть миноритариям?

Принудительное расставание миноритариев с перспективными активами может плохо сказаться на имидже «Яндекса», особенно, если сделка не будет предполагать получение миноритариями акций «Яндекса» взамен бумаг TCS Group. Вместо возможности инвестировать они получат деньги, по которым им придется заплатить налог на прибыль.

Если сделку одобрит кипрский суд, оспорить ее станет невозможным.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Бухгалтерская отчетность за 2016-2020 гг.

Бухгалтерская отчетность организации, полученная из официальных баз данных ФНС и Росстата, представлена ниже. Под таблицами отображено наглядное изменение важнейших показателей, а также рассчитаны ключевые финансовые коэффициенты.

Краткий анализ баланса

Изменение капитала и резервов (итог третьего раздела баланса), а также сумма внеоборотных и всех активов организации представлены на следующем графике:

График изменения внеоборотных активов, активов всего и капитала и резервов по годам

Далее рассчитаны 3 показателя, на которые следует обращать внимание пользователям отчетности в первую очередь.

Получить полный анализ структуры баланса, ликвидности и платежеспособности АО «ТИНЬКОФФ БАНК» можно в программе «Ваш финансовый аналитик».

Краткий анализ финансовых результатов

Принятые в российской и международной практике основные показатели результатов деятельности организации, включая показатель прибыли до вычета процентов и налогов (EBIT) приведены ниже:

График изменения выручки и чистой прибыли по годам

Провести подробный анализ финансовых результатов, рентабельности и деловой активности АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в программе «Ваш финансовый аналитик».

Главные преимущества

На протяжении нескольких лет и во время текущего кризиса, вызванного пандемией COVID-19, банк Тинькофф противостоял потрясениям отчасти благодаря таким своим преимуществам, как:

  1. Использование гибкой структуры, перемещение части собственных ресурсов в направлении бизнеса с более высокими перспективами развития.
  2. Владение высоколиквидными и диверсифицированными активами, обладание закрытой валютной позицией и запасом капитала.
  3. Наличие цифровой платформы, которая полностью отвечает современным требованиям. Продолжается устойчивый рост онлайн-платежей, текущих счетов и брокерского бизнеса, расширяется пользование мобильным приложением банка.
  4. Ориентация на клиента: решение вопросов в короткий срок онлайн или по телефону, доставка кредитных, дебетовых, сим-карт в течение 2 дней, возможность оформить заявку на нужный продукт из дома.
  5. Отсутствие очередей и бюрократии.

Финансовый рейтинг

Тинькофф — лучший мобильный банк в Центральной и Восточной Европе (по версии Global Finance от 2018 г.).

Данные Fitch Ratings

Агентство изменило прогноз по рейтингам Tinkoff с «Негативного» на «Стабильный» и подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента банка на уровне «BB».

Moody’s

Уровень банка по Moody’s в 2020 г. — «B».

Moody’s«B» — кредитный рейтинг банка по уровню Moody’s.

Доходы и расходы компании

Активы ТКС на 01.10.2020 составляют 692 млн 451 тыс. руб. Собственные средства — 123 млн 913 тыс. руб.

Прибыль за 9 месяцев 2020 г. — 25 млн 363 тыс. руб. (на 3 млн больше, чем в прошлом году).

Таблица «Прибыль и убытки» (1, 2, 3, 4):

Процентные доходы и расходы (таблица 1):

Комиссионные доходы и расходы (таблица 2):

Операционные расходы (таблица 3):

Информация о вознаграждении работникам (таблица 4):

Отрицательные стороны Tinkoff

Многие клиенты отмечают ошибки в работе приложения «Тинькофф Инвестиции», особенно в моменты повышенной нагрузки (например, в первые минуты открытия биржи в России или США либо в то время, когда резко возрастает/снижается стоимость акций и многие инвесторы начинают совершать операции).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...