Брокерский счет – что это, преимущества, как и где лучше открыть

В чем отличие брокерского счета от обычного и инвестиционного? Как заработать и где лучше открыть брокерский счет — ТОП 10 брокеров.

Брокерский счет – что это такое простыми словами

Брокерский счет клиента – это фактически личный кошелек для хранения средств и ценных бумаг, который открывается лицензированной компанией-брокером. Он необходим для совершения операций купли-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов на российской бирже (Мосбирже), а также на зарубежных площадках (NYSE, NASDAQ и др.).

ВАЖНО! Без брокерского счета человек не может ничего купить на бирже. Банковский счет не дает выхода на биржу.

Брокерский счет работает следующим образом. Клиент приходит в компанию (к брокеру) и оформляет договор об открытии счета. После этого он вносит средства на баланс и с помощью специальной программы или приложения управляет деньгами. При необходимости купить акции, облигации или валюту, клиент генерирует соответствующий запрос через программу, приложение или по телефону. Брокер подтверждает сделку, после чего со счета списываются сумма инвестиций и комиссия брокера, а клиенту делается запись на его счете, что он стал собственником купленных финансовых активов.

Подробнее о том, как выбрать надежного и безопасного брокера читайте в этой статье.

В зависимости от формы сотрудничества и типа сделок различают следующие брокерские счета:

  • наличный – наиболее простой и популярный вариант, поскольку сразу после регистрации и внесения средств можно совершать инвестиционные операции;
  • ИИС – дает возможность получать ежегодно до 52 тысяч рублей в качестве налогового вычета, но накладывает ограничения: нельзя закрывать счет и выводить деньги ранее чем через 3 года после открытия (иначе придется вернуть полученные деньги в качестве вычета);
  • маржинальный – брокер предоставляет клиенту дополнительные услуги, включая кредитные средства для торговли на фондовом рынке;
  • опционный – появляется возможность торговать опционами.

Как он работает?

Брокерский счет работает таким образом:

  1. Клиент обращается к брокеру (в лицензированную компанию) и заключает договор об открытии брокерского счета.
  2. Инвестор вносит денежные средства на баланс (депозит).
  3. При помощи специального программного обеспечения клиент управляет своими средствами. Когда игроку необходимо приобрести тот или иной финансовый инструмент, он создает соответствующий запрос на открытие сделки (по телефону, через программу или мобильное приложение). Брокер, в свою очередь, подтверждает проведение операции. Затем с депозита происходит списание суммы инвестиций и комиссии посредника, а на счете клиента появляется запись, подтверждающая владение оплаченными финансовыми активами.
Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Какие виды брокерских счетов бывают

Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:

  • основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
  • срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
  • внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.

Как открыть счет у брокера

Посредники предлагают регистрацию счета разными способами. Для этого обращаются в компанию лично или через сайт.

Через отделение банка

Если брокер ведет также банковскую деятельность, для заключения договора можно прийти в ближайшее отделение. Потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.

Некоторые организации просят дополнительные бумаги. Но большинство запрашивает стандартный пакет.

Сотрудники заполнят анкету и предоставят договор на подпись. Регистрация занимает от 15 минут до нескольких рабочих дней.

Открыть, пользоваться и платить за брокерский счет может только один человек.

Открытие счета в БКС

Два способа открытия в БКС

Онлайн

Для этого потребуется зайти на сайт брокера и нажать кнопку «Открыть счет». Указать личную информацию, номер телефона и электронную почту.

Для заключения договора посреднику необходим паспорт клиента. Поэтому придется отправить скан либо подтвердить личность через сайт Госуслуг.

Проще, если брокер ― банк, и клиент имеет с ним договор. Например, владеет картой или вкладом. Тогда у компании уже есть данные, указывать их снова не нужно. Счет открывается за пару минут.

Форма регистрации Альфа-банк

Регистрация на сайте Альфа-банк

При регистрации онлайн нужно быть внимательным, чтобы не ввести личную информацию на сайте мошенников. Всегда проверяют, точно ли портал работает и принадлежит брокеру.

Классификация брокерских счетов

Брокерские счета подразделяются относительно своих характеристик на несколько видов. Каждый инвестор должен подбирать тот, что будет максимально соответствовать его требованиям и возможностям.

По количеству владельцев

Относительно количества владельцев или пользователей брокерской компании можно открыть следующие типы брокерских счета:

  • индивидуальный;
  • совместный.

Первым, как правило, пользуются частные инвесторы, а второй используют инвестиционные компании.

По способу сотрудничества и форме оплаты инвестора с брокером

В рамках сотрудничества с брокером счета разделяются на:

  1. Классический. Используется для самостоятельного трейдинга частными лицами.
  2. Доверительный. При таком типе договора клиент доверяет свои средства для управления сотрудникам брокера. При этом, как правило, в рамках соглашения заранее оговариваются риск — профиль и набор инструментария, которым могут апеллировать трейдеры компании.

По типам сделок и торговым возможностям

Относительно торговых характеристик и риск-профиля брокерские счета разделяются на:

  1. Наличный. В этом варианте трейдер располагает только инвестиционными возможностями, доступными относительно размера его собственных средств без возможности использовать кредитного плеча.
  2. Маржинальный. Большинство брокерских фирм позволяют своим клиентам открывать брокерские счета, которые предполагают использование кредитных средств. Как правило, возможность маржинальной торговли устанавливается для каждого актива относительно его ликвидности. Например, брокер скорее позволит использовать кредитные плечи для покупки акций Сбербанка или Газпрома, чем для бумаг Протека или Челябинского завода профилированного настила.
  3. Пенсионный. Установлены ограниченные возможности. Зато такого рода брокерские счета позволяют экономить на налоговых издержках.

ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в начале 2015 года. Такие инструменты в первую очередь придуманы для более широкого привлечения частных инвесторов на фондовый рынок.

Такой вариант брокерского договора позволяет клиентам брокера получать специальные вычеты.

Всего существует 2 типа ИИС. Информацию о каждом из них я предоставлю далее таблице:

ТИП А (с вычетом относительно взноса) ТИП Б (с вычетом по прибыли)
Вычет формируется из годовых доходов, облагаемых по ставке 13%. К примеру, клиенту вернут 52 000 рублей за год, если его З/П превышает 400 тыс. рублей в год и он платит по ней налоги. Вычет формируется относительно уплаченного НДФЛ с операций по ценным бумагам, проводимым на этом счету.

Однако у ИИС есть ряд ограничений и условий, которые относятся ко всем типам счетов:

  1. Минимальный инвестиционный срок составляет 3 года. При досрочном закрытии все льготы аннулируются.
  2. Сумма пополнения ограничена 1 млн. руб. в год.
  3. Частичный вывод денег приводит к закрытию счета, потере льгот.
  4. Открыть можно только один индивидуальный инвестиционный счет.
  5. Вычет могут получить исключительно налоговые резиденты.

Насколько безопасны брокерские счета

В пару к брокерскому обычно открывается депозитарный счёт. На нём все ваши активы хранятся в электронном виде. Если у брокера что‑то пойдёт не так, вы сохраните права на свои ценные бумаги и сможете их перевести в депозитарий другого брокера. Или завести новый брокерский счёт, если депозитарный изначально открыт у другого юрлица.

А вот риск потерять деньги с брокерского счёта, если брокер обанкротится или попадёт в иные неприятности, есть, потому что страховка не предусмотрена. Так что стоит выбирать проверенного посредника и не хранить большие суммы на брокерском счету, а переводить деньги в активы.

Отличие от инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет в России можно открыть с 2015 года. Такой счет представляет собой специальный депозит, посредством которого инвестор может приобретать активы государственных и коммерческих предприятий. Открывать такой счет могут банки, брокеры, управляющие компании.

ИИС также предоставляет доступ к биржевым торгам, однако по нему предусмотрены некоторые ограничения и особые налоговые льготы:

  • клиент может открыть только один ИИС и только у одного брокера;
  • в течение года можно внести не более 1 млн рублей;
  • для получения налоговых льгот минимальный срок действия счета должен составлять 3 года;
  • на счет можно зачислить только рубли;
  • вывести деньги без потери льгот невозможно до окончания срока;
  • доступ только к российскому фондовому рынку (Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа);
  • в качестве налоговых льгот выступают вычет на доходы и вычет на взносы.
YWFGWAKDE3Es543aNYblpq359lJeWJpT.jpg

Зачем нужен брокер?

Для чего нужны брокеры на фондовой бирже и может ли частный инвестор обойтись без посредников?

Биржевой брокер предоставляет инвесторам организационную, юридическую и техническую возможность выйти на биржу и приступить к заключению сделок купли-продажи на рынке ценных бумаг. За участие в сделках на бирже от лица своих клиентов брокеры получают комиссионное вознаграждение.

Обратите внимание, что участвовать в торгах имеют право только посредники-брокерские компании, имеющие соответствующую лицензию. Таким образом, если гражданин решил зарабатывать на бирже, то без услуг брокеров обойтись нельзя.

Чем брокерский счет отличается от счета в банке

Деятельность брокерских компаний и банков регулируется Центральным банком РФ, поэтому оба вида организаций должны предоставлять надежные и безопасные услуги для клиентов. Но существуют значительные различия между финансовыми инструментами в связи с действующей законодательной базой.

Вклады в банковские организации сопровождаются минимумом рисков и действий со стороны клиента. Процесс участия вкладчика заканчивается на выборе депозита и внесении средств, после чего он получает проценты. В случае банкротства организации суммы до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов и возвращаются вкладчику. Однако всегда нужно иметь в виду риск (на сегодняшний день невысокий) того, что государство также может приостановить или заморозить выплаты в случае, если денег на них не будет (например, в случае глобальных финансовых катаклизмов).

Открывая брокерский счет, клиент получает персональный кошелек и посреднические услуги. Право собственности принадлежит инвестору, а обслуживающая компания не имеет доступа к балансу и не может распоряжаться средствами. Все купленные брокером активы по распоряжению клиента принадлежат ему. В случае банкротства обслуживающей компании или отзыва лицензии облигации и другие ценные бумаги можно получить обратно.

СПРАВКА: брокеры ограничены в использовании средств клиентов на законодательном уровне.

Преимуществом брокерского счета является устойчивость к взлому. В случае с банком хакер, получивший доступ к балансу, может без проблем украсть средства. Достаточно перевести их на другие реквизиты. Брокерский счет ограничен в движениях денег, поскольку их можно тратить только на операции купли-продажи, а вывод доступен на банковский счет, оформленный на имя клиента.

Бесплатные вебинары
по инвестициям

Получайте знания онлайн там, где вам удобно

  • Бесплатное участие
  • Развернутые ответы на ваши вопросы
  • Обучение по инвестициям от признанных экспертов

Выбрать вебинар

Где лучше открыть брокерский счет

Прежде чем открывать брокерский счет, необходимо в первую очередь проверить брокерскую компанию на предмет наличия лицензии. Если у компании нет лицензии — то это скорей всего мошенники и доверять таким компаниям свои деньги не стоит. Кроме этого обязательно проверьте совпадение названия компании в договоре и в реестре ЦБ.

Помимо этого существуют рейтинги надежности, которые составляются авторитетными агентствами, одним из таких является Национальное рейтинговое агентство.

Далее необходимо изучить основные финансовые показатели компании. Легче всего открыть рейтинг брокеров на сайте Московской биржи и выбрать брокера из этого списка. Помимо финансовых показателей не лишним будет изучить репутацию брокера на основе отзывов клиентов и сотрудников компании в интернете. Хотя доверять им полностью не стоит, так как брокерская среда весьма конкурента и нередко негативные отзывы оставляют друг другу конкурирующие брокеры.

Следующим этапом принятия решения об открытии брокерского счета является изучения основных условий и рисков торговли с брокерской компанией. Кроме этого желательно изучить программное обеспечение которое использует брокер.
Подробнее о том как выбрать брокера, с рейтингами я писал здесь.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

Расходы на открытие и содержание брокерского счета складываются из следующих составляющих:

  • Разовая плата за открытие брокерского счета (в настоящее время большинство брокеров не берут такую плату и открывают счет бесплатно).
  • Ежемесячная плата за отсутствие операций по счету – если вы планируете открыть брокерский счет “про запас”, проверьте, чтобы брокер не брал подобную плату или чтобы размер этой платы был для вас приемлем.
  • Комиссия за совершение сделок купли-продажи финансовых активов – как правило, размер измеряют сотыми или тысячными долями процента от оборота за день. Но есть и исключения – например, за покупку определенного типа облигаций – ОФЗП – брокеры берут комиссию до 0,5%. Важно уточнить у брокера, есть ли операции, за которые он берет повышенную комиссию.
  • Комиссия биржи – также рассчитывается как процент от дневного оборота.
  • Ежемесячная депозитарная комиссия за учет и хранение купленных финансовых активов (акций, облигаций и др.) – как правило, в пределах 150 рублей в месяц.

Брокер также может брать дополнительную плату за использование программы, через которую совершаются сделки на бирже (торговый терминал) или за доступ к аналитическим и информационным сервисам. Поэтому важно уточнить этот момент до открытия брокерского счета.

Перед оформлением счета внимательно ознакомьтесь с тарифными планами и стоимостью обслуживания сделок.

Заранее подумайте о размере инвестиций, количестве совершаемых сделок и др. Подходящий тарифный план позволит увеличить заработок с помощью уменьшения комиссии.

Где открыть брокерский счет онлайн

Надежные российские брокеры
Название Рейтинг Плюсы Минусы
Финам 8/10 Самый надежный Комиссии
Открытие 7/10 Низкие комиссии Навязывают услуги
БКС 7/10 Самый технологичный Навязывают услуги
Кит-Финанс 6.5/10 Низкие комиссии Устаревшее ПО и ЛК

Здесь лучшие лицензированные брокеры, предоставляющие финансовые услуги для частных клиентов. Они отличаются конкурентным уровнем комиссий при высоком уровне сервиса и безоговорочной надежностью.

Что такое субсчет

Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет и, по сути, является частью основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования, в таком случае один субсчет может преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции . Например, брокер ВТБ позволяет открыть додевяти субсчетов под один брокерский. Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.

Диверсификация  активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Как диверсифицировать свой портфель акций? Можно вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разные валюты. Кроме этого, можно распределить свои активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем брокеров.

Фото: ASDF_MEDIA / Shutterstock

Преимущества и недостатки брокерского счета

Регистрация обычного БС имеет преимущества. Вот они:

  • Объем инвестиций не ограничен, вкладывают любые суммы без верхней и нижней границ.
  • Пополнение в различных валютах ― рублях, долларах, евро.
  • Снимать деньги можно в любой момент.
  • Не требуется рассчитывать и уплачивать налоги ― по большинству инструментов брокер сделает это сам.
  • Получение статуса квалифицированного инвестора, если на балансе находится от 6 000 000 рублей.
  • «Квалам» доступны все типы активов без ограничений.

Есть и минусы, которые нужно учесть до заключения договора:

  • Нет страхования средств. По этой причине БС не стоит использовать как вклад для хранения денег.
  • Отсутствие налоговых льгот, кроме как на ИИС. Доступны только вычеты по сроку владения бумагами.

Эти минусы ― не причина отказаться от открытия счета. Это особенности инструмента, о которых важно знать.

Подпишись

Новый telegram канал в помощь начинающему трейдеру! Всё самое полезное – каждый день!

Порядок проведения операций по брокерскому счету

Каждая брокерская компания разрабатывает и использует собственные стандарты и условия проведения торговых и депозитарных операций.

Страхование средств на брокерском счете

Среди российских компаний биржевого брокериджа финансовая страховка средств не предусмотрена.

На иностранных рынках такая функция вполне распространенная вещь. К примеру, в Америке страховая сумма составляет 500 тысяч долларов, а в Британии это около 48 тысяч фунтов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...