Бизнес-карта от Сбербанка

Способы снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке

СбербанкИз-за коммерческой деятельности нередко возникают ситуации, которые вынуждают его искать способы снятия наличных средств с его банковского расчетного счета.

На сегодняшний день существует четыре основных законных метода вывода денег, принадлежащих ИП, с его банковского счета:

  • в отделении банка через кассу;
  • с помощью чековой книжки;
  • с помощью ввода на корпоративную банковскую карточку;
  • при осуществлении денежного перевода на счет физического лица или его банковскую карту.

Каждый из этих способов имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому нужно познакомиться с ними отдельно поближе. Это позволит понять, какой метод обналички средств является самым удобным и выгодным для российских бизнесменов.

Что это такое

Это обычная банковская пластиковая карточка, связанная с расчетным счетом, с расширенным функционалом, выпускаемая на расчетный счет компании.

Бизнес-карта – удобный инструмент для контроля и перераспределения всех расходов небольшого предприятия, своего рода отражение его состояния.

Что это такое

Бизнес-карта Сбербанка выпускается на конкретного работника или руководителя организации, в случае необходимости может быть оформлена доверенность на другое лицо. Денежные средства, хранящиеся на ней, требуют строгой отчетности. При этом работник может быть уверен, что у него всегда под рукой будет необходимая сумма для хозяйственных нужд. С помощью кредитки можно совершать следующие операции:

  • снятие денег в банкомате любой страны, т.е. ей можно пользоваться не только на территории РФ, но и за её пределами;
  • расчет за товары в магазинах без комиссии;
  • перевод средств работникам компании.

Пользоваться карточкой в личных целях запрещено. На нее не переводят заработную плату или социальные выплаты.

Условия использования

Если установлен пакет услуг «Легкий старт», то первый год обслуживания – бесплатный. Последующие периоды – 2500 рублей. К одному РС можно подключить неограниченное количество карточек.

Тарифы для Бизнес-карт ИП выглядят так:

  • комиссионный сбор за пополнение счета – 0,3% от суммы, минимум 200 руб.;
  • максимальный суточный лимит на внесение средств – 100 тыс. руб.;
  • комиссия по Бизнес-карте за снятие наличных в банкомате/кассе банка – 1,4 процента (мин. 250 руб.);
  • комиссия по операции, аналогичной предыдущей, но выполненной в отделении другого финансово-кредитного учреждения, составляет 3% (минимум 300 рублей);
  • ограничения на снятие денег со всех карт – 170 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц по расчетному счету.
  • информирование в виде сообщений – 60 руб./мес.

Более детальная информация по обслуживанию представлена на официальном сайте банка. Там же можно оформить заявку на выпуск Бизнес-карты.

Платежным инструментом удобно расплачиваться за интернет-покупки. Для этого понадобятся номер карты, срок действия, код безопасности (CVV2/CVC2).

При оплате безналичным способом от партнеров банка предусмотрены скидки и бонусы. Все зависит от вида продукта: Виза или Мастеркард Бизнес. Ознакомиться с партнерскими предложениями можно на официальном сайте Сбербанка.

Условия использования

Ограничения на использование денег по карте

У организации есть право самостоятельно устанавливать лимиты по платежному инструменту. Такие меры необходимы для предотвращения рисков мошенничества с применением реквизитов, а также для ограничения доступа неизвестным лицам.

Бухгалтерия может установить владельцу карты следующие лимиты в течение месяца или суток:

  • На получение наличных.
  • На безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях, переводы, оплату услуг через устройства самообслуживания.
  • Общий лимит на совершение операций по карте.

Осуществление дистанционного контроля

При открытии счета в банковской организации клиент получает доступ к личному кабинету в онлайн-банкинге.

Поскольку пластик привязан к расчетному счету, движение средств по карточному счету легко контролировать онлайн круглосуточно.

Это можно делать с любого устройства имеющего выход в интернет.

На каждую дополнительную карточку можно устанавливать лимиты как на обналичивание денег, так и на любые безналичные расходные транзакции и изменять их в ту или иную сторону.

Как снимать наличные с бизнес карты Сбербанка

Никаких особых различий в процедуре обналичивания корпоративной карточки не имеется. Для получения наличных нужен банкомат Сбербанка или сторонней финансовой организации.

Основным отличием от стандартной пластиковой карточки является наличие двухуровневых ограничений.

Чем удобны лимиты

>

На корпоративные карты, предназначенные для ИП, ООО и других юрлиц, могут быть установлены финансовые ограничения. Лимиты по бизнес-картам Сбербанка полезны тем, что дают возможность зафиксировать максимальное значение суммы расходов по расчетному счету для подотчетного лица, и не допустить превышение трат за тот или иной период использования. Таким образом, лицо, имеющее доступ к карте, не сможет потратить или обналичить денежные средства в размере больше той суммы, что была предварительно установлена.

Как получить бизнес-карту

Обычно, корпоративная платежная карта идет как дополнительная услуга при открытии расчетного счета. Во многих банках количество бизнес-карт, которые можно привязать к счету неограниченна, то есть клиент сам определяет сколько карточек ему нужно для работы.

Оформить бизнес-карту можно, как непосредственно в отделении банка, так и заказав через его официальный веб-сайт. Главное требование, которые многие финансовые учреждения устанавливают – наличие расчетного счета.

Поэтому, ИП или руководителю бизнеса чтобы получить карточку необходимо обращаться в свой банк или же открывать расчетный счет в другом. Последний вариант предусматривает подачу определенного пакета документов:

  • паспорт (для ИП);
  • устав и учредительный договор (если есть);
  • приказы о назначении директора и главного бухгалтера, а также их паспорта (для юрлиц);
  • документы на помещение, где зарегистрирован юридический адрес.

А также другие документы по требованию банка.

Плюс в отделении клиенту нужно будет:

  • написать заявление установленной формы;
  • заключить договор на обслуживание корпоративной карты.

При наличии открытого расчетного счета бизнес карты оформляются на основании только последних двух документов.

Как снимать деньги

Процедура обналичивания бизнес-карты уровня босс похожа на снятие денежных средств с любой другой дебетовой карточки. Единственное, о чем нужно помнить — установка ограничений фин. организацией и владельцем предприятия.

Для выдачи денег требуется:

  • поместить продукт в card reader;
  • ввести пин-код;
  • кликнуть на раздел «Снятие наличных», нажать на предложенную сумму или ввести свою и нажать «Ок».

Комиссия за снятие наличных

Обналичивание денег возможно исключительно в пределах фиксированных ограничений. Забрать наличные без комиссии не удастся. Чтобы получить наличные средства, следует оплатить комиссию. Ее ставка: 1,4 % за каждую операцию, совершенную в «родном» банкомате. АТМ другого банка выдают средства под 3 %.

Страхование Бизнес карты

Ознакомится с суммой страховой защиты и ценой полиса можно будет ознакомится на фото, которое расположено ниже.

Для получения страхового полиса потребуется придерживаться следующих этапов:

  • В первую очередь необходимо выбрать максимальную сумму, которая будет застрахована;
  • Далее необходимо составить заявку. Это возможно сделать на официальном сайте или в отделении банковского учреждения. Во втором случае следует обратиться к менеджеру по обслуживанию ЮЛ;
  • После этого осуществляется ознакомление с документами страхования. Если клиента устраивают условия банка, то необходимо будет подписать договор;
  • На данном этапе осуществляется оплата страхового взноса;
  • Теперь возможно получить полис, который будет защищать финансовые средства в течении 12 месяцев.

Блокирование

В случае утери или кражи платежного инструмента следует незамедлительно установить блокировку. Для этого необходимо в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн найти соответствующий карточный продукт и нажать кнопку «Заблокировать». Можно также воспользоваться номером контактного центра.

Акции для держателей бизнес-карт Сбербанка

В качестве бонуса платежные системы запустили ряд акций по своим карточным продуктам для малого бизнеса.

Mastercard Business

  • Бизнес-карта с кэшбэком. Это первый в истории РФ карточный продукт, позволяющий вернуть до 10% потраченных средств на расчетный счет компании.

Акция действует с 6 августа по 5 декабря 2018 г. Для подключения необходимо пройти регистрацию на сайте банка. Нужно указать фамилию, имя держателя, последние 4 цифры номера карточки. Дальше пользуйтесь пластиком в обычном режиме. При оплате покупок и услуг от 15 тыс. в месяц удастся вернуть до 10% в зависимости от категории: 5% на АЗС и в магазинах стройматериалов, а также 10% за поездки на такси. Категории выбраны не случайно. По ним совершаются более трети транзакций, что говорит о популярности категорий.

Вам может быть интересно:

Необходимо учитывать, что кэшбэк является доходом компании, поэтому должен отражаться в бухгалтерской и налоговой документации.

  • Акция от OnTwoTrip для организации деловых поездок. При покупке на онлайн-сервисе ж/д и авиабилетов в 800 авиакомпаниях, а также бронирование мест более чем в 300 000 отелей по всему миру можно получить до 10% от потраченной суммы. Для этого нужно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, привязать пластик в Личном кабинете или использовать при оплате за услуги. После каждой командировки предпринимателю возвращается 10% в качестве бонусов при оплате дальнейших поездок.

скидки на авиабилеты и таксиСокращайте деловые расходы на бухгалтерию, грузоперевозки, подбор персонала и медобслуживание

Visa Business

  • Скидка в сети ТЦ METRO. При оплате карточкой в период акции на сумму от 10 тыс. руб. предприниматель получает подарочную карточку METRO на сумму 1,5 тыс.руб.
  • 10% скидка на поездки в такси Gett. Для получения скидки необходимо установить мобильное приложение Gett и расплачиваться дебетовой бизнес-картой Visa Сбербанка за каждую поездку.
  • Скидки в сети «Эльдорадо». Все владельцы карточки получают скидку в 1000 руб. или бонусы на определенные категории техники.
  • Скидки при покупке билетов на перелеты авиакомпании Emirates. При оплате авиабилетов крупнейшего в мире авиаперевозчика можно сэкономить 10%.

бонусы для клиентов визаВарианты специальных акционных скидочных предложений от системы Виза

Преимущества и недостатки продукта

Оценка такого решения не может быть произведена без выбора самой концепции ведения бизнеса: больше делегирования и автономности у сотрудников или же больше контроля? Упрощение рабочего процесса в обмен на меньшую безопасность или же больше бюрократии, меньше мобильности — зато максимально возможный контроль?

Ответы на эти вопросы зависят от крупности бизнеса и предпочтений руководителя. Упрощенно можно сказать, что малый бизнес, где контролировать процессы и так довольно просто, тяготеет к упрощению работы для наращивания своего основного преимущества перед крупными предприятиями — гибкости, оперативности.

Крупный бизнес, напротив, нуждается в контроле и строгой систематичности. Средний бизнес в равной степени выиграет и от первой, и от второй стратегии.

Резюмируя, бизнес-карты особенно хороши для малого и среднего бизнеса, а для крупного — лишь в ограниченном формате.

Как перевести деньги на корпоративную карту

Осуществить перевод с «пластика» другого фин. учреждения не может даже руководитель организации. Не получится перевести или вывести корпоративные средства ни по номеру мобильного, ни по № карточки. Поэтому вопрос, как перевести деньги с бизнес карты сбербанка на карту сбербанка, отпадает. Отправка средств в данном случае неосуществима.

Существует только 1 способ, доступный только доверенному лицу предприятия. Требуется пополнить р/с, к которому привязана карточка и затем уже непосредственно сам банковской продукт. Хотя отправить деньги на Visa Premium Business нельзя, можно отправить наличные, внеся их через устройство самообслуживания.

Процедура перевыпуска карты

Перевыпуск может быть как досрочный, так и плановый. Для  малого бизнеса процедура осуществляется бесплатно. Оформить услугу можно в интернет-банкинге или ближайшем отделении фин. структуры.

По готовности продукта с владельцем свяжутся специалисты и попросят зайти в отделение. Уведомление о перевыпуске также может прийти на адрес e-mail.

Преимущества и недостатки

Сбербанк является самым надежным банком Российской Федерации, так как в 2016 он был признан самым доходным банковским учреждением мира. В данное время его рентабельность поднялась на 20%.

Стоит отметить, Сбербанк выставляет достаточно низкую процентную ставку на депозиты от населения по сравнению с остальными банковскими учреждениями. Это свидетельствует о состоятельности банка, так как у него нет высокой потребности в оборотных средствах.

Кроме того, банковское учреждение предлагает достаточно дорогостоящие тарифы на обслуживание клиентов. Однако, данный минус банка компенсируется, так как его акционером и учредителем является Центральный Банк Российской Федерации.
Кроме этого стоит выделить следующие преимущества банковского учреждения:

  • Банк имеет очень большое количество отделений: около 15000;
  • Большое количество дочерних банковских учреждений на территории РФ, а также за ее пределами;
  • Оперативное оформление счетов, с помощью которых будут осуществляться финансовые операции в валюте.

Оценка

Предприниматели оценивают тарифы корпоративной карты как одни из лучших на рынке, недовольство вызывают технические сложности при работе онлайн. Как всегда, жалоба на очереди в отделении. Но,  в целом, карта имеет положительный отзыв.

Итоги

Бухгалтерский учет корпоративных карт ведется по общим правилам. При этом для целей учета открываемые в банках карточные счета классифицируются как специальные счета в банках, а израсходованные сотрудниками средства с карт — как подотчетные суммы. Порядок применения карт рекомендуется утвердить отдельным внутренним документом, в котором зафиксировать все аспекты их использования, обратив особое внимание на процедуру отчета по расходованию средств.

Источники:

  • https://balasiha.vbr.ru/banki/biznes-karty/
  • https://Lifehacker.ru/biznes-karta-mastercard/
  • https://kontur.ru/articles/5630
  • https://www.kp.ru/putevoditel/biznes/korporativnaya-bankovskaya-karta/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/492971/
  • https://FromBanks.ru/stati/korporativnye-bankovskie-karty/
  • https://nalog-nalog.ru/buhgalterskij_uchet/vedenie_buhgalterskogo_ucheta/buhgalterskij_uchet_po_korporativnoj_bankovskoj_karte/
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...