Способов вложиться в золото с помощью ETF много. Но нужно выбрать правильный фонд, исходя из возможностей инвестора и потенциальной доходности инвестиций.
Особенности Фонда ВТБ
Банк ВТБ — один из крупнейших российских брокеров. Клиентам доступен обширный выбор отечественных и зарубежных акций, облигаций, ETF.
Чтобы быть уверенным в сохранности капитала можно его вложить в золото.
Брокер располагает несколькими видами собственных биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ):
- ВТБ — Фонд Акций американских компаний — VTBA;
- ВТБ — Корпоративные российские еврооблигации смарт бета — VTBU;
- ВТБ — Фонд Американский корпоративный долг — VTBH;
- ВТБ — Индекс МосБиржи — VTBX;
- ВТБ — Ликвидность — VTBM;
- ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета — VTBB;
- ВТБ — Еврооблигации в евро смарт бета — VTBY;
- ВТБ — Фонд Золото. Биржевой — VTBG;
- ВТБ — Фонд Акций развивающихся стран — VTBE.
Присутствие в портфеле золота повышает надежность и расширяет диверсификацию. БПИФ представляет собой российский аналог зарубежного инструмента ETF. Особенность VTBG — обеспечение активов физическим золотом. Слитки хранятся в России в Банке ВТБ.
Это отличает данный БПИФ от другого популярного биржевого инструмента — фонда от компании Finex FXGD, который не имеет обеспечения в виде драгметалла. Другое важное достоинство VTBG — отсутствие комиссий за покупку и продажу паев в случае, если инвестор совершает сделки непосредственно через брокера ВТБ.
Источник: http://monest.ru/osobennosti-priobreteniya-zolota-cherez-vtb-moi-investicii/
ОМС, или обезличенный металлический счет
Вложение личных финансов в драгоценные металлы всегда популярно и выгодно. Перед приобретением золота важно продумать, где оно будет храниться для приумножения средств. Приемлемый вариант – открытие обезличенного счета в ВТБ.
Между валютным счетом и ОМС есть только одно отличие: на счету лежат не деньги, а драгоценный металл. Измерение металла осуществляется в граммах. Клиенты, которые предпочитают онлайн-банкинг, смогут 24 часа в сутки совершать востребованные действия:
- покупать или продавать драгметаллы;
- переводить металлы между личными счетами.
С полным перечнем возможных операций можно ознакомиться в Личном кабинете.
Источник: http://zolotoe-runo-sl.ru/proba/kurs-zolota-vtb-24-segodnya.html
Насколько это привлекательно
Привлекательность вложений можно оценить по таким параметрам, как доходность, надежность и возможность оперативно получить средства обратно в случае необходимости.
Предлагаемые ВТБ и РСХБ ставки по облигациям выше, чем ставки по депозитам, свидетельствует информация на сайтах кредитных организаций. Например, в Россельхозбанке максимальная предлагаемая ставка по рублевому вкладу на три года (срок, сопоставимый со сроком обращения предлагаемых облигаций) составляет 7% годовых (при вкладе от 100 млн руб.). В группе ВТБ самая выгодная ставка по вкладу сроком до года также составляет 7% годовых.
«Доходность выше, чем ставки по депозитам. Плюс в связи с изменениями в налоговом законодательстве покупатели облигаций не будут платить налог на купонный доход», — отмечает трейдер по долговым инструментам ИК «Атон» Михаил Ващенко. Согласно принятым в текущем году поправкам в Налоговый кодекс, граждане освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода по рублевым облигациям, выпущенным в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года (налог начинает применяться, только если ставка купона на 5 п.п. выше ключевой ставки Банка России, составляющей сейчас 8,25% годовых, впрочем, такой же механизм распространяется и на вклады). Эти изменения начинают действовать «не ранее первого числа очередного налогового периода по налогу на доходы физических лиц», то есть НДФЛ не будет взиматься с купонов, которые будут выплачиваться со следующего года.
«Что касается надежности, тут, конечно, не действует гарантия Агентства по страхованию вкладов, как у депозитов. Но, поскольку речь идет об облигациях госбанков, вероятность дефолта крайне мала», — отмечает Постоленко. «Риск в случае таких облигаций низкий. Так что, если инвесторы положительно настроены по отношению к фондовым инструментам, их привлечет чуть более высокая доходность такого инструмента», — подтверждает управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев.
Если говорить о возможности оперативно получить средства обратно, при вложении в такие облигации есть некоторые риски потери денег, говорит Постоленко. В банке вкладчик имеет право в любой момент досрочно забрать всю размещенную на депозите сумму, а если говорить об облигациях, клиенту придется продавать бумаги по рыночной цене, которая может измениться в неблагоприятную сторону, и от этого возникнут потери. Впрочем, верно и обратное — при благоприятном изменении цены владелец облигации может выиграть, при этом заплатив налог 13% от роста курсовой стоимости, отмечает эксперт.
Источник: http://rbc.ru/finances/17/11/2017/5a0ec4a99a79471ebc60d491
Правила покупки слитков
Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2000.
На каждом слитке обязательно должна быть указана его масса, металл, проба, фирменный знак завода-производителя и уникальный номер. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.
Килограммовый слиток золота стоит около 5 млн рублей
Государство установило правила, по которым должны проходить сделки со слитками:
- Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
- Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 г, при этом покупатель должен иметь возможность видеть весы.
- К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение. В сертификате обязательно должен быть указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя.
- Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В них указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, цену слитка, общее количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.
Пример сертификата на слиток золота
Источник: http://journal.tinkoff.ru/ask/slitok-zolota/
Основные способы заработать на золоте
Существует несколько инструментов для инвестирования в золото. Они отличаются доходностью, уровнем риска и ликвидностью.
Обезличенный металлический счет
ОМС напоминает банковский вклад, привязанный к курсу драгоценного металла. Его доходность следует за биржевой стоимостью золота. Инвестор приобретает за деньги некоторое количество драгметалла в виртуальном виде. Физическим золотом ОМС не обеспечиваются. На счете клиента при этом отражаются количество металла и его текущая стоимость согласно внутреннему курсу банка.
На сайте ВТБ можно посчитать предполагаемую доходность с помощью онлайн калькулятора.
Такой инструмент, как ОМС, предлагают многие российские банки. Помимо золота, инвестировать можно в другие металлы — серебро, палладий, платину.
Покупка металла на ОМС не облагается НДС. Инвесторам не нужно тратить деньги на обеспечение надежного хранения золотых слитков и монет. Инструмент обладает высокой ликвидностью. На ОМС распространяется льгота на долгосрочное владение, с помощью которой инвестор, продержавший металл на счете не менее 3 лет, освобождается от уплаты НДФЛ при его продаже.
Среди недостатков этого способа необходимо отметить большой спред между ценой покупки и ценой продажи металла. ОМС относят к внебиржевым инструментам, поэтому все операции совершаются только через банк-эмитент. Не распространяются на металлические счета и гарантии со стороны Агентства по страхованию вкладов. Поэтому в случае банкротства организации, клиенты могут потерять свои инвестированные в металлы средства.
ETF
Exchange Traded Fund — популярный инструмент для долгосрочного инвестирования. Он представляет собой индексный фонд, который отслеживает динамику цен на акции, облигации и драгоценные металлы. Инвесторы могут приобретать и продавать паи на фондовом рынке через брокера.
Активы фонда — золотые слитки, хранящиеся в ВТБ.
На Московской и Санкт-Петербургской биржах предлагается несколько ETF на золото:
- FXGD от ирландской компании Finex;
- VTBG от ВТБ;
- TGLD от ООО «Тинькофф Капитал».
Между ними есть различия в стоимости пая, способе репликации актива и размере комиссии за управление. Индексные фонды обладают высокой ликвидностью. Паи можно быстро продавать и покупать с помощью мобильного приложения. Все операции совершаются в онлайн-режиме.
Инструмент подойдет для инвесторов, не обладающих большим капиталом. Стоимость 1 пая фонда TGLD составляет всего $0,08. Комиссия за управление у различных ETF, доступных рядовому инвестору на Московской и Санкт-Петербургской биржах, составляет от 0,45% до 0,74% в год и включена в цену актива.
Покупка акций золотодобывающих компаний
Инвестиции в ценные бумаги золотодобывающих компаний — отличный вариант для приумножения собственного капитала. На динамику их стоимости влияют как изменение цены на мировом рынке на драгоценные металлы, так и эффективность бизнес-модели предприятия.
Инвесторам доступны акции крупнейших российских золотодобытчиков:
- «Полюс»;
- «Полиметалл»;
- «Селигдар»;
- «Лензолото»;
- «Петропавловск».
Золото традиционно выступает в роли защитного актива во времена кризисов. Ценные бумаги компаний демонстрировали впечатляющий рост котировок в течение большей части 2020 г. На увеличение стоимости оказала влияние глобальная пандемия COVID-19, спровоцировавшая уход инвесторов от рискованных вложений.
Инвестиции в акции золотодобытчиков обладают важным преимуществом перед другими вариантами вложений в драгметаллы. Держатели ценных бумаг могут заработать как на росте курсовой стоимости активов, так и за счет получения части прибыли, распределенной между акционерами в виде дивидендов.
К рискам вложений в акции золотодобытчиков можно отнести:
- риск падения прибыли компаний за счет неэффективного менеджмента;
- истощение основных месторождений;
- падение цены на драгметаллы на мировом рынке при стабилизации ситуации в экономике.
Фьючерсы
На фондовом рынке под ними понимают контракты на продажу или покупку какого-либо актива в будущем по установленной цене. Чаще этот инструмент используется не для долгосрочных инвестиций, а для спекулятивных сделок.
Существует два типа фьючерсов на Московской бирже.
Биржевой курс фьючерсов на золото повторяет динамику стоимости металла на рынке. Доход можно получить за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта.
Фьючерсы имеют несколько важных параметров:
- дату экспирации;
- тип контракта — поставочный или расчетный;
- шаг цены;
- объем контракта;
- гарантийное обеспечение — средства, которые должен внести трейдер для оформления фьючерсного контракта.
Инструмент отличается хорошей ликвидностью и высокой потенциальной доходностью. Комиссии и издержки на заключение контрактов незначительны. Спреды между ценой покупки и ценой продажи минимальны. Главный недостаток фьючерсов — высокий риск. Инструмент отличается большой волатильностью и может принести немалые убытки трейдеру.
Источник: http://monest.ru/osobennosti-priobreteniya-zolota-cherez-vtb-moi-investicii/
Нюансы приобретения золота через «ВТБ Мои инвестиции»: алгоритм действий
Чтобы сделать это, удобно воспользоваться следующим порядком действий:
- Открыть брокерский счет.
- Установить на смартфон приложение «ВТБ Мои инвестиции».
- Перевести деньги на брокерский счет.
- Найти в приложении фонд на золото с тикером VTBG.
- Указать нужное количество паев, выбрать тип цены (рыночная» или «лимитная»).
- Совершить сделку, нажав на кнопку «Купить».
Инвестирование в драгметаллы через брокера ВТБ не отличается от приобретения других активов на фондовом рынке. Аналогично осуществляются сделки и с иными ETF на золото — фондами от Finex и Tinkoff.
( 11 оценок, среднее 2.82 из 5 )
Источник: http://monest.ru/osobennosti-priobreteniya-zolota-cherez-vtb-moi-investicii/
Налоги при покупке и продаже слитков
При покупке золотого слитка к его стоимости будет добавлен НДС в размере 20%. Предложения об отмене этого налога поступают регулярно, но правительство пока их отвергает. Таким образом, помимо банковской наценки вы гарантированно заплатите еще 20% сверху.
Избежать уплаты НДС можно, только если вы сразу оформите договор хранения золота и оставите его в банковском хранилище.
Кроме того, при продаже золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.
Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000
Р
с помощью вычета —
п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета
Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.
Источник: http://journal.tinkoff.ru/ask/slitok-zolota/