Безлимитная кредитная карта: серьезный разговор о лимитах кредиток

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит это определенная сумма денег, которой клиент может пользоваться в течение срока действия карты. Преимущество КЛ заключается в том, что он является возобновляемым. То есть, клиент может тратить деньги, возвращать их и пользоваться вновь неограниченное количество раз. КЛ банки устанавливают не только по кредитным картам, но и по овердрафтам. 

Условия пользования картой

Получив кредитную карту на руки, клиент должен узнать об условиях ее использования. Они следующие:

Услуга Характеристика
«Накопительный +» После оформления на карту данная услуга подключается автоматически. По ней клиенту возвращается 7,5% от суммы личных средств, размещенных на карте. Но помните: начисления перечисляются только в том случае, если на карте есть хотя бы 1000 рублей. Причем проценты рассчитываются каждый день, а начисляются они каждый месяц.
«Кэшбэк» Обычно это 2% от потраченной с карты суммы. Причем высылаются они на мобильный телефон пользователя. Но начисляются они только в том случае, если пользователь активировал сервис «Мобильный». Проценты начисляются каждый месяц, а вернуться может около 2000 рублей.
Плата за обслуживание Первый год пластик обслуживается бесплатно.

Помимо этого, по кредитному пластику действуют и дополнительные опции.

К примеру, на него клиент может настроить «Автоплатеж». После подключения данной опции система будет самостоятельно оплачивать коммуналку, интернет, телефон пользователя, и даже закрывать его кредиты.

Что такое кредитная карта

Ежегодно число клиентов, владеющих пластиковыми картами, растет. Люди привыкли получать безналичным путем зарплаты, пособия, пенсии, свободно переводить средства друг другу и в адрес организаций. Кредитная карта – такой же платежный инструмент, с той лишь разницей, что вместо собственных средств для расходных операций используют заемные деньги.

Кредитка полностью удовлетворяет потребности плательщиков:

  • снятие наличных через банкомат или кассу банка;
  • пополнение счета;
  • проведение безналичных операций через терминалы, операциониста офиса или онлайн-приложение;
  • оплата покупок в магазинах;
  • оплата ЖКХ;
  • уплата налогов по ИД.

Единственное отличие от дебетовой карты (бывает классическая или золотая) – взимание процента за использованную сумму, поскольку для оплаты использовали средства банка.

Возобновляемая линия

Возобновляемая кредитная линия — это возможность после получения кредитной карты, использовать средства, погасить задолженность и пользоваться заемными деньгами дальше. По сути, основная суть работы возобновляемых кредитных линий следующая:

  1. Клиент получает карту с некоторым лимитом суммы. Эти деньги он может потратить по своему усмотрению. После совершения покупки на карте образуется некоторая задолженность.
  2. При наличии задолженности использовать средства далее невозможно, поэтому следует погасить долг. После погашения долга он исчезает, а кредитная линия восстанавливается и дает человеку возможность использовать деньги снова.

Кредитная линия восстанавливается после погашения долгов

Как мы можем видеть, возобновляемая кредитная линия — это очень удобно, так как не требует заново оформлять кредит каждый раз, когда совершается покупка и производится оплата кредита. Но иногда возобновляемая кредитная линия может и принести дополнительные неудобства.

Что такое кредитка

Начнёммы нашу статью с небольшого ликбеза. Безусловно, общие представления окредитной карте имеет каждый россиянин, но что означает само понятие?

Кредитная карта– это разновидность платёжной карты, которая позволяет осуществлять покупки иоплачивать услуги, используя заёмные банковские средства.

На практике кредитная карта представляет собой некий вид кредитного обязательства, в ходе чего держатель кредитки должен выплатить банку определённую сумму денег. Современная кредитка позволяет вести учёт расходов, накапливать бонусы, возвращать часть затраченных средств. Если ознакомиться со всеми тонкостями пользования карточным продуктом, то можно превратить его в удобный инструмент, оптимизирующий расходы и приумножающий доходы его владельца.

Первая кредитная карта, в классическом понимании данного понятия, появилась ещё в 1950 году и совершила настоящий переворот в банковской сфере. Кредитка является самым востребованным продуктом банка, каждый второй житель России имеет минимум одну карту в наличии.  

Умерить аппетит на кредитный лимит

Разумное отношение к кредитованию побуждает заемщиков оформлять карты с небольшим кредитным лимитом. Это могут быть продукты, по которым условиями кредитования предусмотрены небольшие суммы до 50 000 – 100 000 рублей.

А могут быть и карты с большими ограничениями, но по которым заемщик самостоятельно запрашивает удобный для себя минимум. Правда, в последнем варианте банки могут «подложить свинью»: в одностороннем порядке поднять сумму доступного для держателя кредитного лимита. При этом без заключения дополнительного кредитного соглашения, уведомив клиента лишь по смс. В частности, такое положение прописано в пункте 1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк».

И это происходит независимо от потребностей и желаний клиента, что не всегда входит в планы заемщиков и, естественно, вызывает недовольство.

Если упустить момент «добровольно-принудительного» увеличения кредитного лимита по карте и своевременно не отказаться, то чтобы вернуться на прежний уровень придется постараться, обратившись в банк с заявлением.

Именно поэтому, когда нужна карта с небольшим лимитом, то стоит либо оформлять изначально продукт, по которому не предусмотрено повышение этого показателя более определенной планки, либо следить за действиями и предложениями банка.

Автоматическое увеличение

Отзывы клиентов в сети говорят о том, что увеличили без согласия лимит кредитки Сбербанка. Происходит это автоматически, если клиент не против операции. Предварительно Сбербанк присылает уведомление, когда увеличивает предел на траты. Это происходит, если клиент активно пользуется карточкой. Не отвечайте на сообщение и в течение 15 дней банк автоматически проведет повышение.

Если же новую величину вы не хотите, то возобновить прежний лимит по кредитке можно отправкой сообщения на номер 900 с текстом «Лимит НЕТ». Операцию банк не проведет, но на отправку сообщения у вас есть 14 дней.

Если банк увеличил лимит, а вы хотите понизить его обратно, то направьте заявку по интернету или позвоните на горячую линию.

Автоматическое увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка происходит после полугода использования пластика. Доступный предел вырастает на 20%-25% от начального размера. Почему увеличивается сумма кредита? Клиент тратит заемные средства, возвращает их в беспроцентный период или после, уплачивая комиссию. Для банка такой клиент выгоден, а потому ему и предлагают расширить лимитные рамки.

Какие кредитки бывают у Сбера

сбербанк

Программ эмиссии кредитных карт у Сбербанка около десятка.

Сумма лимита, ставка банка, скидки и бонусы различаются в зависимости от выбранной карты:

  1. Моментальная
  2. Классическиая
  3. Золотая
  4. Премиальная
  5. Цифровая
  6. Ко-брендинговая

кредитные карты СбербанкаКак выглядят кредитные карты Сбербанка

Чтобы заемная сумма принесла пользу и не стала поводом для разочарований, стоит внимательно изучить правила работы с кредиткой:

  • 5 советов — как правильно пользоваться кредитной картой
  • Тест на знание кредитной карты

Льготный период

Оплачивая покупки заемными средствами, заемщик возвращает банку долг вместе с процентами.

Но в некоторых случаях удается бесплатно использовать деньги кредитора:

  1. Платить картой только безналичным способом.
  2. Восполнять баланс по карточке в течение грейс-периода.
  3. Регулярно вносить минимальный платеж, даже если льготный период не завершен.

Расплатившись по карте, у заемщика Сбербанка есть 50 дней для полного возврата суммы без риска начисления процентов.

Грейс-период не распространяется на платежи ЖКХ, оплату сотового телефона, интернета, иные обязательные платежи. Как только правила льготного кредитования нарушаются, Сбербанк начислит процент за предыдущий период.

Кредитный лимит

Условия кредитования для владельца кредитки определяют в индивидуальном порядке на основании размера подтвержденных доходов. Какими бы ни были финансовые возможности заемщика, превысить максимальный лимит не получится:

  • для золотых и классических карт – 300 тысяч рублей на стандартных условиях, до 600 тысяч рублей – персональный лимит;
  • для премиального пластика кредитная линия ограничена 3,0 млн рублей.

Рассматривая заявку на выпуск кредитки, банк примет во внимание кредитную историю и репутацию плательщика.

Ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа зависит от израсходованной за предыдущий размер суммы.

Структура платежа включает 3% от основного долга плюс начисленные за каждый день использования средств проценты – 23-25%.

Важно продолжать погашение даже в период льготного кредитования, не пропуская дату платежа согласно отчету банка. Это поможет сэкономить на процентах кредитору.

Бонусы Спасибо

Активные расчеты по кредитке открывают доступ к участию в бонусной программе от Сбера. За каждую безналичную покупку товара или оплату товара банк начислит баллы. Заработанные бонусы аккумулируются на отдельном счету и могут быть потрачены на дальнейшие покупки вместо рублей.

В зависимости от уровня лояльности, заемщик зарабатывает не менее 0,5% от суммы. Бонусы «Спасибо» можно проверить в личном кабинете интернет-банка. Там же изучают список доступных операций с собранными бонусами.

Путевая карта от Россельхозбанка

Плюсы

  • В первый три месяца вы будете получать по 7 баллов, за каждые 100 рублей, после всего 3,5 баллов. Вы сможете тратить баллы на ж/л и авиабилеты. И оплачивать до 100 % на OZON.ru.
  • Бесплатный СМС-банкинг.

Минусы

  • При просрочке вы будете получать до 20 % годовых, а при больших суммах процент будет вырастать до 40 %.

Безлимитная кредитная карта: серьезный разговор о лимитах кредиток

Процентная ставка 25,9 %
Лимит 1 000 000 рублей
Беспроцентный период  55 дней
Платежная система Visa Gold
Обслуживание 4800 рублей
Снятие наличных 3,9 % минимум 350 рублей
Минимальный платеж 3 % от суммы по долгу
СМС-информирование Бесплатно

Кредитный лимит по карте

Каждая кредитная карта имеет максимальную сумму, допустимую в рамках оформления займа. О кредитном лимите можно узнать на сайте банка, где будет указано, что максимальная сумма по карте, например, составляет 500 000 рублей. Однако не стоит думать, что любой желающий может получить максимально допустимую сумму. Она рассчитывается индивидуально, исходя из кредитной истории, уровня доходов и наличия кредитов в сторонних банках. Как правило, максимально возможную сумму удаётся оформить редко, поэтому имейте в виду, что сможете рассчитывать на меньшую сумму, чем заявлено в рекламе кредитного продукта.

Как проверить действующий лимит

Проще всего узнать, какую сумму банк одобрил по кредитке — посмотреть кредитный договор. Это информация обязательно указывается в документе, на первой странице.

Но, так как с течением времени кредитный лимит банка может быть увеличен или уменьшен, стоит воспользоваться и одним из дополнительных способов проверки:

  1. Интернет – банк. Вся информация по лицевым счетам клиента банка доступна для ознакомления и управления дистанционно, через специальную систему удаленного обслуживания «Интернет – банк» или «Личный кабинет».
  2. Устройство самообслуживания. Заказать выписку или посмотреть отчёт всегда можно в банкомате финансовой организации. Плата за услугу не предусмотрена.
  3. Офис банка. Информацию по кредиту можно получить у оператора в отделении. При себе необходимо иметь паспорт, для подтверждения личности.
  4. Телефон горячей линии. У каждого банка есть телефон горячей линии, по которому клиенты могут получить любую помощь. Размещается номер телефона на сайте финансовой организации.

Кроме этого, некоторые банки позволяют получать информацию посредством СМС. Например, чтобы узнать размер кредитного лимита в Сбербанке, необходимо отправить SMS с текстом «Баланс 0000» на номер 900, где 0000 – последние четыре цифры номера карты.

Особенности кредитного лимита

Также по каждой кредитке действует свой кредитный лимит. И зависит он от того, какой пластик оформил клиент:

Название кредитки Сумма кредитного лимита
МТС Деньги Weekend 299 999 рублей
МТС Smart Деньги 299 999 рублей
МТС Деньги Weekend для зарплатных клиентов 400 000 рублей
Детский мир 299 999 рублей
МТС Деньги Zero 150 000 рублей

Можно ли изменить лимит

Можно ли изменить лимит

У такого типа кредита лимит назначается в индивидуальном порядке. Он складывается из текущей платежеспособности и кредитной истории. В начале взаимоотношений с банком компания назначает минимальный лимит. Новым клиентам банк одобряет карточки с доступной суммой в 15 000–50 000 рублей.

Изменить свой кредитный лимит возможно. Но это решение банковская организация принимает в одностороннем порядке. Увеличение лимита возможно в следующих ситуациях:

  • соблюдаются сроки выплат;
  • производится активное пользование карточкой в рамках текущего предложения;
  • произошло улучшение платежеспособности заемщика, которое он подтверждает документально;
  • клиент пользуется договором не менее 6 месяцев.

Менять сумму доступного кредита банк будет самостоятельно. При этом он может быть как уменьшен, так и увеличен. Об этих изменениях компания обязана оповестить заемщика посредством СМС-информирования, через личный кабинет, с помощью телефонного звонка или иным способом.

Если заемщик считает, что текущий размер доступной суммы ему не подходит, то он должен обратиться в банк с предложением об изменении условий. Стоит понимать, что текущее решение является оптимальным и чтобы и его пересмотреть нужны веские причины. Поводом для увеличения лимита могут послужить:

  1. Предоставление документов, подтверждающих доход. Если кредитка оформлялась на основании паспорта и не были предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность, то их наличие поможет банку поменять решение в пользу увеличения лимита.
  2. Погашение других кредитов. Если на момент оформления договора были непогашенные кредиты, то после их закрытия стоит обратиться в банковскую организацию. Поскольку кредитная нагрузка будет снижена, компания повысит предел.

Конечно, все это возможно, если выполнять обязательства, не допуская просроченной задолженности. Еще один способ увеличения заемных средств может заключаться в оформлении второй кредитки в другом банке. Но стоит понимать, что кредитные средства не являются собственностью заемщика, поэтому необходимо рассчитывать свою платежеспособность, чтобы не оказаться банковским должником.

Что делать, если нужно снизить лимит

Снижение лимита по карточкам зеленого банка происходит только через написание заявления. Причем, необходимо будет поехать в то отделение, где вы изначально получили карту, и написать требование снизить лимит именно там.

Следует помнить, что кредитный лимит не может быть меньше, чем изначальный. Например, если вы получили кредитную карту с первоначальным лимитом на 50 000 рублей, а потом захотели его снизить, то сделать этого будет нельзя. Однако если за время использования кредитки банк повышал вам лимит (неважно, однократно или же многократно), то при желании его можно вернуть к первоначальному состоянию.

Чтобы понизить лимит, нужно подать заявление в отделение банка

Это очень важно знать тем, кто хочет получить карточку с большими возможностями для трат, но не уверен в себе как в опытном и волевом потребителе. Возможно, есть смысл приобрести поначалу кредитную карточку с лимитами поменьше. Тогда если возникнет проблема со слишком большой кредитной линией – ее всегда можно будет снизить.

Также можно искусственно заставить банк урезать лимиты. Для этого следует нарушать все правила, которые прописаны для стимулирования банка эти лимиты увеличивать. В определенный момент скоринговая система оценит вас как недостаточно надежного и снизить размер заемных средств. Этот способ крайне плох тем, что от клиента не исходит никакого контроля процесса оценки его платежеспособности скоринговой системой. Ошибиться крайне просто, а потому способ рискованный и не рекомендуется к использованию.

Значительно удобнее и надежнее способ написания заявления. Да, придется посетить отделение банка, в котором была выдана карта, что не всегда удобно. Но в этом случае снижение лимитов произойдет именно так, как нужно клиенту, а сам процесс не повлияет на его кредитную историю и возможность получить другой кредит в будущем.

Как увеличить лимит на снятие?

Если после того, как вы узнали лимит, цифра вас не устроила, то можно поступить двумя образами:

  • если сумму сверх лимита надо снять единоразово, то лучше просто направиться в кассу с паспортом и заплатить комиссию;
  • если такие суммы надо будет снимать ежемесячно, то лучше поменять карту на более премиальную — по некоторым картам можно снимать до 30 миллионов в месяц.

Подводные камни

Любое банковское предложение подразумевает как положительные, так и отрицательные моменты. Многие пользователи карт попросту не знают о второй стороне медали, сталкиваясь с непонятными для себя явлениями в процессе эксплуатации кредитной карты. Какие «подводные камни» могут омрачить держателя карты?

  1. Всегда учитывайте график работы банка. На первый взгляд может показаться, что это странный совет, но мы объясним, о чём идёт речь. Представьте, что оформили карту с грейс-периодом сроком в 45 дней. Деньги нужно положить в срок до 15 числа текущего месяца. Вы внесли плату 12 числа, но впереди несколько выходных, соответственно, деньги на счет банка поступят только 16 числа, от чего образуется задолженность;
  2. Крайне высокий процент за обналичивание средств с карты;
  3. Существует минимальная сумма ежемесячного платежа, установленная договором, однако, лучше вносить несколько больше средств, чтобы сократить объём задолженности;
  4. Иногда возникает путаница с беспроцентным периодом. Некоторые банки умудряются активировать грейс-период не с момента осуществления первой покупки, а со дня получения карточного продукта.

Будьте внимательны при оформлении кредитки, детально изучайте все пункты договора.

Что такое лимит и как его использовать?

Что такое платежный лимит по кредитной банковской карте? Это максимальная сумма, которую вы можете потратить.

Кредитные карты с огромным лимитом, можно считать бесконечными, так как когда вы полностью выплатите долг, лимит снова становится изначальным.

Как лучше использовать?

  1. Старайтесь потратить большую часть в льготный период. Но чтобы не переплачивать за проценты до конца периода нужно будет выплатить долг.
  2. Подбирайте пластик с бонусными и кэшбэк программами, который подходят именно вам. На карту вам будут перечисляться бонусы и баллы, которые вы потом сможете потратить на подарки.
  3. Банк ежемесячно будет уведомлять вас о сумме долга.
  4. Платите по кредиту вовремя, чтобы не набежали дополнительные штрафы.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Можно ли уменьшить лимит?

К сожалению, не все люди умеют рационально использовать кредитку. Многие совершают спонтанные покупки, а после корят себя за ненужные расходы. Поэтому граждане обращаются в банк с целью уменьшить кредитный лимит на карте. Это вполне реально.

Потребуется:

  1. Посетить банковскую организацию.
  2. Написать заявление на уменьшение кредитного лимита либо о запрете на его повышение.

Для достижения желаемого результата, возможно, придется погасить имеющуюся на карте задолженность. Кроме того, в некоторых организациях тогда невозможно будет увеличить кредитный лимит в будущем. Если вам отказано в просьбе, можно использовать и другие способы контроля расходов, а также в целях безопасности. Например, установите запрет на определенные операции (онлайн-траты, выдачу наличных и пр.).

Закрытие кредитного лимита

Ограничения по лимиту не являются завершением договора банковского обслуживания, когда необходимо срочно погашать долг и возвращать карту банку. Проблемы с кредитным лимитом бывают нескольких видов:

кредитная линия с лимитом задолженности это

  1. Временное ограничение доступа к денежным средствам. Например, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк может заблокировать операции по карте до поступления денег на счет.
  2. Ограничение сумм денежных операций. Как правило, банки устанавливают максимальные лимиты на обналичивание денег. Это связано с высоким риском данных операций. Ограничения на оплату покупок, работ или услуг обычно отсутствуют. Так, если клиент исчерпал дневной максимум на снятие наличных, его кредитный лимит закрывается до наступления следующих суток.
  3. Ввод ограничений в кризисное время.

Избежать уменьшения или закрытия кредитного лимита можно, если пользоваться пластиковой картой согласно правилам договора, а также своевременно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.

Похожие статьи

  1. Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка
  2. Реструктуризация ипотеки и кредита в Сбербанке
  3. Как отключить овердрафт на карте Сбербанка
  4. Сбербанк, вклад Управляй
  5. Как подключить Сбербанк онлайн

Почему нужно платить за кредит

Каждый клиент банковских организаций формирует собственную кредитную историю, которую в дальнейшем анализируют финансовые структуры. Возможно, в будущем вам придётся взять очередной кредит в банке, но халатное отношение к кредитке, негативно повлияет на решение организации. Игнорирование сроков оплаты чревато ростом задолженности и возникновением пени. В некоторых случаях приходится иметь дело с коллекторами и даже судебными приставами.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...