База должников по кредитам банков России

Содержание

Все сервисы проверки задолженностей

Проверка
долгов ФНС

Получение актуальной информации о налоговой задолженности

Подробнее

Проверка запрета на выезд из РФ

Проверка по базам ФССП, ФТС, ФНС, НБКИ и кредитных организаций

Подробнее

Проверка долгов ФССП

Проверка задолженностей по фамилии

Подробнее

Какие должники попадают в базу ФССП

Список фамилий должников по кредитам можно найти на сайте судебных приставов. Но, помимо этого, там можно узнать, было ли заведено на них судебное дело. Оказаться в этом списке можно только в случае невыполнения своих обязательств по погашению задолженности перед гос. органами, кредитором или физ. лицом.

Каждый случай внесения уникален, но, как правило, в реестр ФССП заносят граждан, просрочивших  платежи по своим обязательствам более, чем на полгода. Такой же банк должников может быть и у коллекторов, и в организации заимодателей, и в бюро кредитных историй.

Задолженность у судебных исполнителей, помимо неуплаты кредитных платежей, может возникнуть также и по следующим причинам:

  • неоплаченный вовремя штраф, выписанный ГИБДД;
  • при наличии искового заявления против должника, поданное другим юр. лицом или физ. Лицом;
  • уклонение от уплаты налогов;
  • наличие иных неисполненных долговых обязательств.

Что грозит попавшим в список

Как найти должников по кредитам у судебных приставовПоследствия попадания в данный реестр достаточно неприятные. Это могут быть крупные штрафы и пени, или же вообще – конфискация имущества, наложение ареста на банковские счета. Также, судебные исполнители могут начать удерживать ежемесячно заработную плату неплательщика.

Согласно законодательству, гражданину могут наложить запрет на выезд за пределы РФ, если у него имеются долги, по решению суда. Также, при наличии неоплаченных штрафов, приостанавливается действие водительского удостоверения.

Итак, чтобы не попасть в вышеперечисленные ситуации, необходимо регулярно проверять наличие задолженности и своевременно её погашать.

Для этого и был создан сервис по проверке долгов, где любой гражданин сможет самостоятельно проверить подобную информацию онлайн.

Законодательная база

Указание всех нормативно-правовых актов, регулирующих реестр по исполнительным производствам, было бы неуместно ввиду индивидуального характера каждого случая и отсутствия надобности как таковой. Поэтому стоит указать общие и основные законы, позволяющие понять сущность работы системы.

Итак, во-первых, ФЗ-№ 299, которым закреплен порядок начала исполнительного производства. Стоит отметить, что согласно этому документу судебные иски, что не подлежат публикации в средствах массовой информации, не рассматриваются.

На какие законы опиратьсяВо-вторых, ФЗ-№ 34 и № 389, что отвечают за порядок внесения в базу и изменения данных конкретных граждан соответственно.

Все остальное, как и было сказано, регулируется индивидуальными для каждого случая постановлениями, решениями и нормативно-правовыми актами.

Случайные задолженности

Иногда человек попадает в черный список неплательщиков из-за случайных задолженностей. Такое бывает, если человек брал заем, не смог вовремя сделать выплату из-за задержки зарплаты или обыкновенной забывчивости.

Часто встречается вариант, когда банк без предупреждения клиента поменял условия кредитного договора, незначительно увеличив сумму ежемесячного платежа.

В результате заемщик, заплатив долг и проценты, успокаивается, считая, что ничего не должен, а банк продолжает начислять штрафы.

Постепенно маленькая сумма вырастает в огромный непосильный долг, а человек попадает в черный список банковских должников. Чтобы этого не произошло, полной выплаты долга следует взять у банка справку, что кредит полностью оплачен и задолженность перед учреждением отсутствует.

Какие должники попадают в черный список

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Доступна ли полная информация о должниках по кредитам?

База должников по кредитам представляет собой список всех недобросовестных заемщиков с указанием суммы просрочки, начисленных штрафов и пеней, времени погашения/непогашения долгов.

В запрос по поиску информации о человеке нужно будет включить такие данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • идентификационный код;
  • номер паспорта.

Сотрудники банков обычно сотрудничают с кредитными бюро, и последние отвечают на такие заявки и предоставляют данные потенциальных клиентов. В последнее время после участившихся проблемных кредитов проверяют таким способом практически всех, даже если человек планирует взять кредит на небольшую сумму, например, на покупку бытовой техники.

Черный список должников: что это?

Под «черным перечнем должников по кредитам» чаще всего имеется в виду перечень МБКИ (межбанковской системы), который к тому же передается в систему «Кронос». В случае если заемщик обратился за кредитом, его проверяют по многим показателям, в том числе и по данной системе. В зависимости от данных системы вы можете либо получить кредит, либо не получить его вовсе. Также на основании этих данных определяется размер кредита.

Например, если заемщик обратился в банк для того чтобы взять в долг 45 тыс. рублей, а на нем уже висит просрочка по предыдущему кредиту, то скорее всего ему выдадут кредит снова, т. к. займы до 50 тыс. рублей обязаны выдаваться даже в том банке, в котором человек брал предыдущий кредит, по которому просрочил платеж. Однако, скорее всего, ссуда будет выдана на менее выгодных для заемщика условиях.

Миф или реальность

К сожалению для всех должников, такая база действительно существует. Более того, она не одна. Во-первых, каждый банк создает свои реестры. Причём отмечает не только тех, кто не погасил кредиты. Если у вас были просрочки по платежам, то есть риск все равно оказаться там. Во-вторых, это государственные службы и коллекторские агентства, которые создают подобные списки для своих нужд.

Базы должников

Если говорить о базах неплательщиков, то стоит выделить следующие:

  1. БКИ, или Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний день насчитывается более тридцати подобных учреждений. Но все они объединены Центральным каталогом кредитных историй. Поэтому, вне зависимости от выбранного бюро, клиент получит полную и исчерпывающую информацию. И плохая кредитная история, отмеченная здесь, может стать серьезной проблемой.
  2. Федеральная служа приставов. Следует сразу отметить, что тут находятся только те долги по кредитам, которым был дан судебный ход. Если существует небольшая задолженность, которую вы выплачиваете, или которая возникла совсем недавно, то в списке ее не обнаружится. Но зато тут найдутся данные по множеству других аспектов, включая автомобильные штрафы, долги за коммунальные услуги, не выплаченные алименты и налоги. Единый реестр был создан для взыскания оплат по счетам. Поэтому, попав сюда, вы не сможете получить кредит или уехать из страны даже в отпуск.
  3. Банки. Как уже писалось выше, у каждого из них своя база, и они зачастую обмениваются ими с банками-партнерами. С другой стороны, если вы обратитесь в «недружественную» финансовую организацию, то есть вероятность получения кредита.
  4. Коллекторские агентства. Такие организации составляют подробный список всех должников, с которыми имеют дело. Доступ к этим сведениям сугубо конфиденциальный и закрытый. Их разглашение ведет к юридической ответственности. В случае поступления угроз необходимо обратиться в полицию.

Как проверить

Проверить, входите ли вы в черный список неплательщиков по кредиту, не так уж и сложно. Для этого есть как минимум три способа:

  1. Обращение в свой банк. Большинство из них предоставляют данную услугу online. В крайнем случае, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в ближайшее отделение. Это платная услуга, но стоимость доступная: в среднем от трехсот до пятисот рублей.
  2. Сайт Федеральной службы судебных приставов. Для этого нужно перейти по ссылке http://fssprus.ru/iss/ip/ и заполнить форму. К сожалению, эту информацию может получить любой человек, знающий ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения.
    скрин странифы Федеоальнй службы судебных приставов

    Если у вас нет данных о задолженностях на этом ресурсе, то можете не опасаться запрета на выезд за границу.

  3. Запросить кредитную историю в БКИ. Главный плюс в том, что один раз в год вы можете пользоваться этой услугой абсолютно бесплатно. А вот повторная услуга обойдется в сумму от трехсот рублей. Вы можете сделать запрос онлайн, перейдя по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh, или отправить письмо по электронной почте ckki@cbr.ru. Также возможна отправка запроса телеграммой через Почту России по адресу: Москва, ул. Неглинная/12, ЦККИ, 107016. Для получения ответа необходимо предоставить следующие данные:
  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные;
  • электронная почта;
  • контактный номер телефона;
  • специальный код, который присваивается клиенту при получении первого кредита (его можно узнать в базе БКИ).

Чем опасна плохая кредитная история?

  • Заёмщик не сможет получить новый кредит. С вероятностью в 90% ему откажут в ипотеке, автокредитовании, выдаче наличных средств;
  • В случае длительной просрочки банки перепродают проблемные кредиты коллекторам. А те, долги получают различными способами (угрозами по телефону, ночными звонками, могут – и визитам);
  • Если в одном банке открыт кредитный, дебетовый или депозитный счет, тогда задолженность по кредиту будет списываться с этих счетов;
  • Если заёмщик претендует на рабочее место руководителя или должность, связанную с материальной ответственностью, то ему, скорее всего, откажут в кредите;
  • Задолженность по кредитам, которая превышает 10 тыс. рублей, банки стараются возвращать через суд. Запрет на пересечении государственной границы и арест имущества – последствия задолженностей перед банком.

Если банк хочет вернуть долг через суд, подал иск и выиграл процесс, то с этого момента данные о должнике передаются в «Реестр должников». Вся полученная информация находится на сайте судебных приставов. Доступ к этой базе – открытый и бесплатный.

Черный список должников: каковы последствия

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:

  • должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
  • было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
  • подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.

Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.

Общероссийский реестр неплательщиков

Далее подробно расскажем, где потенциальный заемщик может получить сведения, содержащиеся в едином реестре банковских неплательщиков. Остановимся на том, какие государственные и финансовые структуры составляют собственные списки, относящиеся к клиентам той или иной организации.

Бюро кредитных историй

Кредитная история заемщиков хранится в Бюро не менее 15 лет

Сразу отметим, что в решении данной задачи существуют следующие варианты:

  • всеми коммерческими кредитно-финансовыми организациями имеющиеся сведения передаются в НБКИ, где данные о должниках хранятся не меньше 15 лет;
  • общая база по неплательщикам сформирована в ФССП, в ней фиксируются люди, по отношению к которым возбуждается исполнительное производство;
  • ЕР неплатежеспособных субъектов сформирован для распознания субъектов (граждане и организации), признанных банкротом, помимо этого, в данный список стекаются данные о заемщиках, задолжавших кредитно-финансовым учреждениям.

База ФССП предоставляет возможность идентифицировать неплательщика по минимуму параметров (регион проживания, фамилия и имя, а также число/месяц/год рождения), что значительно упрощает задачу поисков требуемого гражданина. Но, следует уточнить, что в ней имеются данные только на людей, прошедших судебные инстанции.

Обратите внимание, что указанные выше источники информации являются основными базами, где собираются сведения о неплательщиках. Хотя, у крупных кредитно-финансовых учреждений, предположим, в Сбербанке, имеются свои «чёрные списки» лиц, которые не справляются с кредитными обязательствами. В них собрана актуальные и проверенные сведения на недобросовестных клиентов означенного банка.

Наложение ареста на имущество

ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика

Каковы последствия пребывания в черном списке Сбербанка

Каковы последствия пребывания в черном списке Сбербанка

Выйти из черного списка Сбербанка сложно. Другое дело — наличие информации по штрафам в каких-либо госучреждениях. Часто их следует просто закрыть (погасить). Самым негативным для должника моментом является признание кредита безнадежным и его погашение за счет средств из фонда банка, а не должника.

Невыполнение обязательств по займу в Сбербанке или другом банковском учреждении на момент погашения отражается в кредитной биографии, из которой формируется индивидуальный рейтинг. Этот показатель может быть приемлем для одной организации и не подходящим для другой. Но низкий рейтинг актуален для всех учреждений.

Дополнительные последствия

Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:

  • покинуть страну;
  • трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
  • получить денежный перевод на свое имя;
  • стать индивидуальным предпринимателем.

Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней. Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся». Наоборот, для сохранения собственной репутации, нервов и денег стоит оказать максимальное содействие финансовому учреждению для выяснения реальных обстоятельств.

Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

Кредитная история Эквифакс (Equifax)

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от 0Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Какими еще бывают списки должников банка

У черного перечня бывает несколько разновидностей. В какой именно заносится злостный неплательщик или необязательный клиент решается на основании истории выплат по кредиту, а также ситуации конкретного лица.

Итак, встречаются следующие перечни банковских должников:

  • приватные перечни кредитных организаций;
  • перечни судебных приставов;
  • перечни БКИ;
  • перечни коллекторских агентств.

Самый «безобидный» список – это, конечно же, приватный перечень банка. Он доступен только работникам, работающим в конкретном банке и за его пределы чаще всего не выходит. Давайте рассмотрим каждый перечень более подробно.

Черный список Особенности
Приватный список банка Список находится у кредитного менеджера. Информация по нему не передается третьим лицам, в том числе БКИ. Такие списки, как правило, формируются для того чтобы облегчить работу кредитного менеджера с клиентами. На основании этого перечня кредитная организация может отказать вам в выдаче кредита, либо в выдаче слишком большой суммы.
Список судебных приставов Если заемщик сильно нарушил график погашения кредитных платежей, то кредитная организация обращается в суд. У судебных приставов имеются свои собственные списки, и вы можете узнать состоите ли вы в нем как должник или нет. Если дело передано в суд, то кредитная информация о вас перестает быть личной. Суд взыскивает не только сам кредит и проценты по нему, но и все понесенные издержки.
Список БКИ Сведения о злостных неплательщиках банки передают в бюро кредитных историй. Любой банк может обратиться в это бюро и проверить все ваши кредитные данные для того чтобы принять решение о выдачи вам кредита.
Список коллекторского агентства Если дело дошло до коллекторов, то вас вносят в их собственный перечень. Обращаться к этому списку могут только коллекторские агентства.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке , как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Кредитные мошенничества

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

Берегитесь мошенников!

moshennikВ Рунете довольно часто можно встретить предложения о получении доступа на сайт с базой должников за определенную плату. Необходимо отметить, что сведения о кредитных историях и неплательщиках являются конфиденциальной информацией и ни один сайт не имеет права ее распространять, кроме как в строгом соответствии с законом.

Как официально и по закону получить выписку из НКБИ, писалось выше. Все остальные способы не имеют к закону никакого отношения, и ими пользуются мошенники, обманывая доверчивых граждан.

То же самое касается и бесплатной онлайн-услуги по предоставлению сведений о базе должников по кредитам. Нет никакой уверенности в том, что данные будут достоверными.

Подводя итоги вышеизложенному, следует отметить, что все сведения о неплательщиках кредитов размещаются в сети только по закону и под контролем государственных органов, а информация выдается только в том объеме, который позволяет закон.

Ну, а чтобы не попасть в так называемый “черный реестр”, нужно жить по средствам, а если все-таки кредит получен, вовремя его оплачивать и следить за качеством своей кредитной истории.

Что делать, если обнаружил себя в чёрном списке, и какие будут последствия

Если человек попадает в списки ФССП, то, само собой, судебные приставы любыми путями взыщут долг. Взаимодействовать будут с должником начиная с постоянных телефонных звонков и заканчивая конфискацией имущества. Здесь выход только один – любыми правдами и неправдами выплачивать задолженность, а уж потом думать о том, как выйти из чёрного списка банков.

Когда речь идёт только о попадании в чёрный список, то масштабы последствий предугадать сложнее. Во-первых, банк может вести этот список лично для своих рабочих нужд и не передавать его никуда (либо передавать ограниченному кругу банков). В кредитной истории отразятся все просрочки, однако, решение любого другого банка будет зависеть от факторов одобрения, на которые опирается его скоринговая программа.

Крупные банки типа Сбербанка, ВТБ, «Газпромбанка» с большой долей вероятности получат доступ ко всем нужным сведениям о должнике. А вот небольшие региональные банки могут не иметь доступа к нужному БКИ и даже выдать кредит. Кроме того, существуют специальные банковские продукты для исправления рейтинга заемщика, например, нецелевой кредит наличными «Кредитная помощь» от банка «Восточный» или  программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка».

Банковские стоп-листы распространяются более широко в связи с требованием Базельского комитета, FATF — «знай своего клиента». Банки по закону обязаны докладывать в Росфинмониторинг о следующих случаях:

  • отказ в проведении банковской операции;
  • расторжение договора по инициативе банка.

Даже клиент с чистой кредитной историей может угодить в стоп-лист, т.к. новый заёмщик представляет собой не меньший риск, чем должник. Например, если человек будет запрашивать в нескольких банках крупный кредит и везде получать отказы, это может послужить основанием для включения в стоп-лист.

Гарантированного и проверенного механизма выхода из стоп-листа или чёрного списка в настоящее время не существует – даже для тех граждан, которые угодили туда по ошибке. Как минимум нужно погасить все долги и попытаться продолжить обслуживание в банке – например, открыв вклад или зарплатный счёт, или взяв минимальный кредит и исправно его погасив. Желательно идти банку навстречу, предоставлять все запрашиваемые документы и всячески содействовать, показывая свою заинтересованность в мирном разрешении ситуации и восстановлению репутации.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Многим россиянам тяжело без банковской финансовой помощи. Чтобы после подачи заявки на получение потребительского кредита не последовал отказ, нужно контролировать своё кредитное досье. Если ваша репутация испорчена, её можно улучшить. Для этого есть несколько способов.

Способы улучшения кредитной истории

Оформление кредитной карты

Получить кредитную карту намного легче, чем взять кредит. Поэтому при имеющейся непогашенной задолженности попробуйте получить карту. Если банк даст «добро» используйте этот платёжный инструмент для покупок в магазинах, приобретения билетов на поезда и самолёты, оплату коммунальных услуг.

Не забывайте вовремя пополнять карточный счёт, чтобы не накопить дополнительных долгов.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

Самый простой и быстрый способ улучшить кредитный рейтинг — взять небольшой займ в МФО. Микрофинансовые компании более лояльно относятся к клиентам, поэтому часто закрывают «глаза» на имеющиеся долги и испорченную кредитную историю.

Пример из жизни. Валентина имела два незакрытых кредита в банках и один займ в МФК. Поскольку просрочка составляла от 6 до 9 месяцев, то женщине регулярно названивали банковские сотрудники, а один долг был продан коллекторам, из-за чего были большие проблемы. Хотя покрыть кредиты Валентине помогли дети, кредитный рейтинг был у нее испорчен. Все банки и МФО «показывали на дверь». Однажды женщина увидела, что одна микрокредитная компания предлагает помощь в улучшении кредитного рейтинга. Она воспользовалась предложением и взяла небольшой кредит на пару дней. Таким образом она брала ещё несколько займов в этой же компании и вовремя их возвращала. Её кредитный рейтинг улучшился, и она стала желанным клиентом многих банков и МКК.

Если даже МФО не готовы выдать займ, оформляйте кредит под залог. Очень мало компаний, которые бы отказали в выдаче средств под обеспечение.

Взять потребительский кредит в магазине

Небольшие кредиты выдают не только банки, но и магазины. Деньгами взять займ не получится, а вот приобрести товары в рассрочку — пожалуйста. Самые популярные магазины, в которых можно оформить потреб. кредит: «Много Мебели», «Связной», «МегаФон», «Адамас» и другие. Для оформления покупки достаточно одного паспорта.

Помните, если задолженность будет погашена, рейтинг улучшится. Поэтому не набирайте много товара. Лучше покупать по одной вещи и вовремя рассчитываться с долгами.

Погасить хотя бы один из долгов

Если у вас имеются непогашенные кредиты, попробуйте рассчитаться хотя бы с одним долгом. Начните с самого маленького.

Несколько карт и займов можно рефинансировать. Отдавать один долг легче, чем несколько.

Если вы хотите, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам, после того, как рассчитаетесь с долгами, откройте в банке депозитный счёт и регулярно пополняйте его. Так вы докажете свою платёжеспособность. Чтобы доказать ответственность, оплачивайте через банк алименты, коммунальные услуги, налоги. Чтобы кредитная организация убедилась, что у вас хорошие доходы, откройте не только депозитный, но и зарплатный счёт.

Если не удаётся улучшить репутацию с помощью приведённых методов, тогда остаётся одно — включить режим ожидания. Чаще всего после определённого периода информация обнуляется по сроку давности, и ваша история опять становится кристально чистой.

Если всё подытожить, можно сказать: несвоевременная оплата кредитов влечёт за собой массу неприятностей.

Последствие Пояснение
Внесение в ЧС Отказы в получении потребительского кредита (ипотеки, автокредита) в банках и МФО
Блокировка счетов Кредитор может добиться блокировки счетов, с которых будут автоматически погашаться долги.
Судебное разбирательство. На имущество накладывается арест и она реализовывается « с молотка».
Лишение свободы Должник может получить тюремный срок.

31.08.2020

loading.gif

Загрузка…

Способы улучшить кредитный рейтинг

кредитный лимит

Внесение в списки неплательщиков не является пожизненным и ликвидируется при погашении задолженности.

Если вы все же попали в черный список неплательщиков по кредиту, то не стоит отчаиваться. Есть ряд мероприятий, которые помогут «отбелить» вашу кредитную историю:

  • первый шаг — это погашение имеющихся долгов;
  • обязательно предъявите в банке квитанцию о погашении долга, а также, при необходимости, отправьте ее скрин в Службу судебных приставов (это ускорит процесс вашего удаления из реестра);
  • обратитесь к кредитору с разъяснением причин задержки и/или невозможности выплаты долга с последующей реструктуризацией оного;
  • возьмите и погасите кредит в другом финансовом учреждении (при низком кредитном рейтинге ставка будет не ниже 33%).

Плохая кредитная история — это не приговор. Вы можете оформить займ под залог недвижимости, транспортного средства или под высокие проценты.  Тем не менее, вопросы финансового характера лучше решать вовремя и полюбовно. Добиться пересмотра сроков и сумм выплат по кредиту спустя пол года и больше будет довольно трудно. А внесение в Единую базу должников может существенно усложнить вашу жизнь.

Команда

Виолетта Нечипоренко

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Можно ли узнать о кредитах умершего

В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.

После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Алексей Жумаев

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

1На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

odnoklassn

— приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

— приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

Что делать, если вы в списке

Люди по-разному относятся к тому, что их имя появилось в черном списке банка. Часто они просто не обращают на это внимания. Попытки сходить в банк, чтобы как-то договориться с менеджером фин. организации, ни к чему не приведут.

Поэтому чтобы в вас снова поверили, нужно серьезно взяться за себя и изменить отношение к выполнению финансовых обязательств:

  1. Первое, что нужно сделать – вернуть банку долги.
  2. Если вас занесли в особый список неблагонадежных клиентов, попробуйте открыть в этом учреждении депозитный счет. А дальше – регулярно переводите на него средства, проводите по своему счету различные банковские операции, исправно оплачивайте через банк ком. услуги. Все эти действия покажут менеджерам, что с вами можно иметь дело как с ответственным клиентом.
  3. Часто зарплата перечисляется через банк. Если вдруг это банк, с которым у вас сложились напряженные отношения, откройте в нем текущий счет, куда работодатель буде регулярно перечислять зарплату. Постоянное пополнение счета – гарантия возврата доверия к клиенту. То есть шанс выйти из черного списка.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...