Банковские продукты СКБ-банка: ипотечное кредитование, вклады, пластиковые карты

Плюсы и минусы

Дебетовая карта СКБ-банка имеет следующие преимущества:
— выдача карты при клиенте в момент его обращения;
— наличие чипа и возможность бесконтактной оплаты;
— привязка к смартфону и Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay;
— получение бонусных баллов;
— бесплатное обслуживание карты;
— процент на остаток от 4 до 6%.

Карта является неименной, поэтому и выдаётся сразу. Процесс выдачи займёт не более 15 минут. PIN-код можно получить как в отделении, так и по горячей линии, и лучше сразу проверить доступ. Она действительно обслуживается бесплатно, но смс-информирование присутствует. Если при выдаче карты не попросить сотрудника банка отключить смс-оповещения, ежемесячно будут списывать 30 рублей.  Бонусные баллы — это действительно серьёзное преимущество, причём баллы накапливаются не в размере 2-3% от потраченной суммы.

Есть и недостатки:
— снятие наличных в банкоматах других банков за 1% от суммы (минимум – 150 рублей);
— проверка баланса в других банках за 40 рублей;
— смс-информирование – 30 рублей в месяц;
— процент на остаток на счёте доступен только при наличии суммы от 30 тысяч рублей.

СКБ-банк является небольшим банком, и отделения сложно найти на ближайшей от дома или работы улице. По России этот банк представлен хорошо — он есть в каждом региональном центре, а не только в городах-миллионниках. Но, например, в Санкт-Петербурге у банка три отделения, которые очень удачно расположены – одно на самом севере города, другое на юге, а третье в центре. Чтобы снять наличные, необязательно отправляться в отделение – СКБ активно налаживает связи с другими банками и имеет партнёров. Например, одним из партнёров является ПАО «Бинбанк» — в отделениях этого банка можно снять наличные без комиссии. Сам банк предоставляет возможность снятия наличных в любом другом банке бесплатно 2 раза в течение месяца. Однако эта услуга доступна только в организациях на территории России.

Общая информация

«Универсальная» от СКБ-банка – карта моментальной выдачи от Mastercard, то есть вы зашли в банк, а через 15 минут уже вышли с карточкой.

Отсюда можно догадаться, что пластик неименной – и это правда так.

Более того, для всех счастливчиков, которые успели «Универсальную» оформить до 20 июня 2019 года она еще и бесплатная.

Остальным придется платить, но об этом чуть позже.

Кому интересно — вот вам карта точек отделений этого кредитного учреждения.

СКБ – уральский банк, который решил привлечь к своей персоне внимание, выпустив интересный пластик.

Тут у нас много категорий по кэшбэку, ПНО, дешевое СМС-информирование, бесплатное снятие средств через банкоматы и многое другое.

В общем, у «Универсальной» и СКБ-банка получилось: сейчас этот пластик очень популярен, постоянно обсуждается и оформляется.

Особенность этой карточки в том, что тарифы и условия меняются практически ежемесячно, поэтому угнаться за ними крайне сложно.

Если на данный момент карта выгодна, то сложно сказать, что будет через три месяца или даже раньше.

Сам СКБ-банк на такую частую замену документов заявляет, что клиенты еще должны сказать спасибо, ведь так они могут быть уверены, что тариф по карте «Универсальной» не поменяется раньше срока.

Странная логика – лучше уж сделать карточку и вообще условия по ней не менять.

Плюсы:

1) Хотя заявленная стоимость обслуживания карты — 100 рублей/месяц, ее можно сделать бесплатной тремя разными способами:

  1. Иметь неснижаемый остаток на карте в 30,000 рублей и тратить по ней от 5,000 рублей в месяц.
  2. Открыть любой вклад на сумму от 10,000 рублей.
  3. Не пользоваться картой.

Самый оптимальный, это второй вариант — сумма небольшая, проценты хорошие. Тем более, что банк бонусом даёт ещё дополнительно 150 баллов за каждый открытый вклад (не более одного раза в месяц), так что с учётом этого бонуса вы получите самую выгодную процентную ставку по вкладам.

Смс-информирование платное, но всего 30 рублей/месяц. По умолчанию, смски отключены, их нужно отдельно подключать.

2) Дополнительным бонусом вы получите 150 баллов за открытие карты (единоразово), 150 баллов в День рождения (один раз в год) и 150 баллов за открытие нового вклада (не более одного раза в месяц).

3) Кэшбэк-программа у «Универсальной карты» очень простая — 5% за покупки в супермаркетах, аптеках и ресторанах, при этом покупка в супермаркете должна быть от 500 рублей и выше, иначе кэшбэка не будет (в аптеках и ресторанах — от 20 рублей и выше).

Также необходимо, чтобы все эти торговые точки были расположены/зарегистрированы в РФ, иначе кэшбэка не будет. Так что брать эту карту для зарубежных поездок бессмысленно.

4) В месяц можно получить кэшбэком не более 5,000 баллов (включая приветственные и подарочные), что более чем достаточно.

5) Кэшбэк начисляется каждый месяц баллами, но они потом легко конвертируются в рубли через компенсацию покупок. Для компенсации необходимо накопить, как минимум, 1,000 баллов.

При этом возможна частичная компенсация покупки, это если вы накопили баллов меньше, чем стоимость компенсированной покупки, то всё равно можно компенсировать все 100% накопленных баллов. Это выгодно отличается от большинства других банков, где можно компенсировать только покупки меньшей или равной стоимости, чем накопленные баллы.

6) Баллы не сгорают целый год с момента последнего начисления баллов или их списания.

7) Кэшбэк по «Универсальной Карте» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) Деньги с карты можно бесплатно снимать (лимит 100,000 рублей в сутки) в собственных банкоматах «СКБ-банка», «Газэнергобанка» и банка «ФК Открытие».

Во всех остальных банкоматах даётся только 2 бесплатных снятия в месяц с лимитом 10,000 рублей за одно снятие (далее 1%, но не менее 150 рублей). Но можно подключить платную услугу — за 30 рублей в месяц количество бесплатных снятий в чужих банкоматах увеличивается до 10.

9) На остаток по счёту от 30,000 рублей до 300,000 рублей, начисляется 5,5% годовых (свыше 300,000 рублей только 3,5%). При этом за календарный месяц нужно потратить по карте не менее 5,000 рублей и иметь неснижаемый остаток по карте в 30,000 рублей, иначе процентов не будет.

10) На карты других банков с «Универсальной» можно бесплатно перевести до 6,000 рублей в сутки (по времени Екатеринбурга) через «Систему Быстрых Платежей» (если другой банк также к ней подключен). Если более 6,000 рублей, то берётся комиссия 1% (минимум 30 рублей, максимум 300 рублей).

11) Пополнить карту можно бесплатно в кассе «СКБ-банка», стягивая с других карт или переводом через «Систему Быстрых Платежей».

12) Интернет банк очень удобный, всё просто и понятно. По каждой операции отображается MCC-код, сколько баллов кэшбэка начислено, время совершения покупки и время проведения по счёту, а также место расположения торговой точки. Можно привязать карту другого банка для удобства стягивания с неё. При компенсации баллов автоматически подсветятся доступные для компенсации покупки.

13) «Универсальная Карта» поддерживает PayPass, Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay.

 «Карта Добра»

Пользуйтесь "Картой Добра" и жертвуйте 0,3% на благотворительность

Главной особенностью «Карты Добра» является то, что часть денег идет на благотворительность

Первая, которую мы рассмотрим — карта Добра СКБ банк.

Отличительной чертой этой карты является ее причастие к благотворительности. Дело в том, что когда вы совершаете покупки и расплачиваетесь ей – вам начисляется кэшбэк в размере 1 % от суммы покупки.

Помимо этого, с каждой покупки перечисляется 0.3 % в пользу благотворительного фонда. Выпуск такой карты оплачивать не нужно, это бесплатно. Оформив ее, вы можете поучаствовать в розыгрыше тематической футболки. Но вам нужно платить за обслуживание этой карты. Это стоит 1200 рублей в год.

Как получить?

Получить её нетрудно – для этого необходимо быть совершеннолетним и иметь регистрацию в России. Причём получить карту в Санкт-Петербурге, например, может и тот, кто не имеет постоянной или временной регистрации в культурной столице.
При обращении в банк сотрудники выдают карту сразу – ждать пару дней не придётся. Максимальное время ожидания — 15 минут.

Как оформить карту

Получить дебетовую карту можно следующим способом:

  • Посетите отделение банка в вашем городе с паспортом, выберите тип карты и заполните заявку.
  • После выпуска подпишите соглашение и получите карту.

Виртуальная карта оформляется в удаленном режиме через личный кабинет.

Как получить карту

Заказать карту можно в отделении СКБ-банка. Для этого посетите ближайший офис со своим паспортом и пенсионным удостоверением (при наличии). Социальную карту выдадут сразу же, а выпуск остальных придется подождать несколько дней.

Вклады СКБ-банка в 2021 году

Линейка вкладов СКБ-банка для физических лиц представлена шестью программами, ключевые характеристики которых приведены в таблице.

Вклад Сумма Срок Ставка по вкладу СКБ-банка Выплата процентов
Обыкновенное чудо!! от 1 тыс до 100 млн руб 1080 дней переменная,

от 2% до 6%

по выбору клиента:
  • с капитализацией;
  • ежемесячно
Исполнение желаний от 10 тыс до 100 млн руб 270 дней 5,85% в конце срока без капитализации
Исполнение желаний + от 10 тыс до 3 млн руб 270 дней 6,05% в конце срока без капитализации
вклад Пенсионный от 1 тыс руб 1080 дней переменная,

от 2% до 4,25%

по выбору клиента:
  • с капитализацией;
  • ежемесячно
Счастливая монета!!! от 10 тыс до 100 млн руб 1080 дней переменная,

от 2% до 6%

по выбору клиента:
  • с капитализацией;
  • ежеквартально
от 300 до 3 млн долл. США переменная,

от 0,5% до 1,7%

от 300 до 2 млн евро 0,1%
До востребования от 1 руб бессрочно 0,01% ежеквартально
от 1 долл. США
от 1 евро

Проценты по вкладам зависят от суммы размещаемых средств: чем она больше, тем больше доходность вложений. По всем депозитам СКБ-банка, за исключением вклада «До востребования», заявка на открытие может быть подана онлайн на странице подробного описания продукта. Вклад «Исполнение желаний +» открывается действующим пользователям системы интернет-банкинга без оформления бумажных документов.

Премиальная карта

Если не хватает возможностей классических дебетовых карт, рассмотрите вариант оформления премиальной карты СКБ-Банка. Это продукт повышенного класса обслуживания, держателя ждут особое отношение и расширенный функционал. СКБ-Банк ориентировал этот продукт на граждан, которые часто путешествуют или совершают деловые поездки.

Преимущества оформления:

  • опция кэшбэк в 1%;
  • если клиент активно пользуется пластиком и тратит безналично больше 30000 рублей в месяц, он получает доходность на свои средства в размере 6% годовых;
  • предоставляется льготный курс конвертации валюты;
  • обналичивание в любых банкоматах мира без взимания комиссии;
  • предоставляется страховка держателя карты и членов его семьи по всему миру;
  • медицинская и юридическая поддержка для выезжающих за пределы России;
  • услуга консьерж-сервиса, работающая круглосуточно по всему миру;
  • специальные предложения и участие в программе для премиальных клиентов от платежной системы Виза;
  • скидка до 50% на аренду сейфов и ячеек.

Пакет дополнительный услуг и привилегий впечатляет, но и стоимость обслуживания этой дебетовой карты СКБ-Банка высокая — 24000 рублей ежегодно, которые будут автоматически списываться со счета.

Если нужна простая карточка для выполнения повседневных операций, выбирайте универсальный продукт.

Как пользоваться картой

Большинство операций с картой можно совершать с помощью онлайн-банка. Основные возможности сервиса:

  • Просмотр всей информации по картам, вкладам, счетам.
  • Подробный просмотр истории последних операций, аналитика расходов и возможность получения выписок.
  • Настройка регулярных платежей с помощью шаблонов.
  • Перевод денежных средств на карты и счета любых банков.
  • Оплата товаров и услуг, штрафов, мобильной связи, кредитов в других банках и т. д.

Во сколько это обойдется?

Для клиентов, которые успели оформить карту до 20 июня 2019 года, карта абсолютно бесплатна.

Если же пластик получен позже этой даты, то придется платить по 100 рублей в месяц.

Плюс к этому можно подключить СМС-информирование за 30 рублей ежемесячно.

Первый месяц карточка работает бесплатно, поэтому в первый год ее стоимость выйдет в 1100 рублей, а во второй – 1200.

Этой платы можно избежать, если:

  • тратить от 5 т.р. и хранить от 30 т.р.;
  • есть кредит с забавным названием «Простой и удобный»;
  • есть действующий вклад, на котором поддерживался в течение месяца хотя бы рубль;
  • если не было операций ни по карте, ни по реквизитам.

В принципе, первого условия должно хватить, ведь именно оно обеспечивает поступления процента на остаток по счету.

Но если не хочется хранить деньги на таком низком проценте, то есть один лайфхак: просто открыть вклад и держать на нем тысячу рублей.

Конечно, эта тысяча из вашего оборота на время уйдет, но хотя бы вы не заплатите ее, а даже ненамного приумножите – рублей на 60-80 за год.

Более того, за открытый вклад ежемесячно будут начислять по 150 баллов на карту просто как подарок.

Вот это уже очень приятный подгон. Получается,  не вы за обслуживание карты платите, а вам платят. И не 100, а все 150 рублей.

Резюмируя:

«Универсальная Карта» от «СКБ-банка» будет интересна для большинства жителей России, так как даёт повышенный кэшбэк именно в самых популярных категориях: «Супермаркеты», «Аптеки» и «Кафе». Поэтому она будет основной картой для ваших повседневных трат.

Недостаток у этой карты только один — бонусные категории объявляются только на два месяца вперед, затем возможно их снижение (или продление еще на 2 месяца). Поэтому нужно быть всегда готовым к тому, что через некоторое время потребуется новая карта взамен этой.

Но так как выпуск этой карты бесплатен, а 100 рублей за обслуживание легко перекрываются первой же покупкой от 2,000 рублей (или обслуживание можно легко сделать бесплатным), то вы практически ничего не теряете, открыв эту карту.

Текст: Сергей Поздняков, автор «Экономим с Умом»

Отзывы о дебетовых картах СКБ-банка

Левкин Захар:

«Я счастливый обладатель дебетовой карты СКБ. Ничего плохого про этот банк сказать не могу. Карту выбрал из-за того, что она бесплатная. Если мне необходим новый расчетный счет, то можно выпустить еще один пластик. Некоторые банки такой возможности не предоставляют».

Лебединцев Андрей:

«С СКБ дружу с 2017 года. Впечатлило то, что оформляют Mastercard с бесконтактной оплатой бесплатно. К тому же есть возможность пару раз в месяц снять деньги бесплатно через любые банкоматы. В случае возникновения вопросов всегда можно обратиться в офис. Очередей у них обычно нет, а девушки вежливые и компетентные».

Коротченко Артем:

Отзыв клиента о дебетовой карте СКБ-банка

Семенова Алевтина:

«В СКБ-банке обслуживаюсь несколько лет. Уверенно могу сказать, что это удобный банк с интересными продуктами. Я лично пользуюсь дебетовой картой и вкладами. Условия устраивают. Слышала, что и процентная ставка по кредитам невысокая. Единственный минус, не все операции можно совершить в любом офисе. Многое вопросы можно решить только в центральном отделении».

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту

Удобный и понятный интерфейс при оформлении онлайн-заявки. Вводишь данные и видишь шкалу процентов с вероятностью одобрения. Есть возможность ознакомиться с подробрыми условиями кредитования от Альфа Банка. Обязательно советую их внимательно читать, прежде чем отправлять заявку!

Кредит «Наличными» | Cовкомбанк

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту, Перевод на банковский счет

Оформляла онлайн, получила в отделении. Условия выгодные, а самое главное, что обслуживание абсолютно бесплатное.

Народный рейтинг кредитных карт ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Стоимость обслуживания:

0 ₽ 1 год, дальше 590 ₽/год

Условия получения:

Доставка курьером, Получение в офисе

Три года назад оформил карту. Все нравится, единственное неудобство для меня – снимать наличные без комиссии в банкомате можно только до 50 тыс. Если бы увеличили сумму, было бы отлично.

Кредит «Наличными» | ВТБ

Лицензия № 1623 от 29.10.2014

Одно из лучших предложений на рынке прямо сейчас. 12% по кредитной карте, да плюс льготный период есть такого раньше не было. Обслуживание бесплатно, тоже для кредитки не характерно. ВТБ приятно удивил.

Плюсы карт

Дебетовые карты СКБ-Банка являются хорошей альтернативой сберегательному вкладу. Кроме хранения и приумножения денежных средств, вы можете свободно пользоваться своими деньгами. Оплата покупок доступна в любой стране мира, а транзакции в интернете надежно защищены технологией 3D-Secure. Большинство карт выдается в день обращения.

Карты премиальной категории позволяют сделать поездку за границу безопасной и максимально комфортной. Поддержка клиентов за рубежом осуществляется в круглосуточном режиме.

При этом вы получаете все базовые бонусы и программы лояльности: процент на остаток, кэшбэк, льготы от партнеров банка, платежных систем и т. д.

Личный кабинет

При получении карты сотрудник банка просит клиента сформировать буквенный код. Он необходим для обращения в контакт-центр по телефону горячей линии: там, например, можно сформировать PIN-код.

Для доступа в личный кабинет потребуется мобильный телефон. Владельцу новой карты придёт смс-сообщение с логином и паролем для доступа в личный кабинет. В нём можно также установить PIN-код, но номер мобильного телефона следует указывать реальный, так как именно на него будут приходить одноразовые пароли.

У СКБ доступен Интернет-банкинг. Он удобен возможностью отследить операции по карте, увидеть накопления бонусных баллов. Там же можно оплатить услуги ЖКХ, пополнить баланс телефона или заплатить за Интернет. Для мобильных пользователей, которые всегда находятся в движении и не имеют возможности постоянно заходить через десктоп, разработчики создали приложение. Оно доступно как в GooglePlay, так и в AppStore.

lichny-kabinet

Помимо этого, СКБ-банк подключён к системе быстрых платежей, которую запустил Центробанк. СБП — это возможность перевода денег с одной карты на другую по номеру телефона. Услуга бесплатна и доступна только для пользователей тех банков, которые подключены к системе.

Золотая карта

Бесплатный выпуск карты, первый год – бесплатное обслуживание. Все последующие года – 1200 рублей. Перевод между собственными счетами осуществляется без комиссии. Кэшбэк составляет 1 % от потраченной суммы.

Для сравнения различных карт, составим таблицу тарифов дебетовых карт.

Отзывы клиентов о дебетовых картах СКБ-Банка

Саша Филинов:

«Пользуюсь услугами СКБ-Банка. В частности, у меня есть дебетовая карта iCard. Обслуживание в банке на хорошем уровне. Переводы доходят быстро, о чем свидетельствуют СМС-уведомления. Правда, банкоматов в городе не так много. Не всегда удобно пополнять счет».

Оля Бурякова:

Отзыв клиента о дебетовой карте СКБ-Банка

Андрей Илионов:

«У меня несколько дебетовых карт разных банков, но чаще всего покупки оплачиваю Золотой картой Visa СКБ. По условиям она подходит больше всего. Кэшбэк распространяется на все транзакции, поэтому в конце каждого месяца мне обратно на счет возвращается приличная сумма. Обслуживание недорогое, плюс несколько раз попадал на акции магазинов, которые являются партнерами банка».

Женя Сбитнев:

Отзыв2 клиента о дебетовой карте СКБ-Банка

Юра Сухарев:

«Давно пользуюсь услугами банка СКБ. Отделение рядом с моим домом — это одно из основных удобств. В прошлом году оформил здесь премиальную карту Visa для оплаты покупок, прежде всего, в интернете. Покупать товары с ее помощью выгодно, т.к. в конце месяца часть средств возвращается. Кроме этого, я получаю 7% ежемесячно на остаток».

Как деактивировать

Каждая карта имеет срок действия, и для продления обслуживания необходимо обратиться в банк. Если клиент решил не продлевать действие карты, можно просто уничтожить её – для этого необязательно отправляться в отделение банка.

В полку универсального пластика пополнение!

Если раньше было сложно выбрать универсальную для себя карту, то все стало еще сложнее.

Это новинку от СКБ-банка можно назвать отличным вариантом, ведь она практически бесплатна (если помнить о лайфхаках), но при этом предлагает отличный кэшбэк на самые популярные и нужные категории.

На мелкие недостатки вроде жмотничества за границей и квеста при получении можно закрыть глаза из-за выгоды карты.

Вот такие дела.

Спасибо за внимание, всегда ваш Денис.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

3

оценок, среднее:

4,67

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...