Банковские платежные карты Visa

Платежные системы Visa, Mastercard, МИР — самые крупные ПС, используемые в России. История становления, развития и успехи компаний на сегодня. В чем заключается отличия между компаниями Виза и Мастеркард, сравнение технологий и комиссией за использование. Значение национальной платежной системы МИР для России.

Чтотакое платежная система?

Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.

платежая система, схема

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

Теперь не нужно копить на то, что хочется. Покупайте сегодня с кредитной картой “100 дней без %” от Альфа-Банка, а платите в любой момент до окончания 100-дневного грейс-периода. Оформите карту по ссылке.

Карты «Виза» и «Мастеркард»: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa [1] .

Это интересно!

В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги» [2] .

Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации) [3] .

Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек [4] .

Это интересно!

По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5% [5] .

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.

Карты платежных систем Visa и Mastercard

Дебетовые карты начального уровня [6, 7]

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.

На заметку!

Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет [8] .

Классические карты

Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.

На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.

В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Это важно!

Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета .

У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.

Важные параметры кредитной карты

Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

  1. Охват стран : 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
  2. Распространенность в России : у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
  3. Возможность оплаты : карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
  4. Покупки в Интернете : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
  5. Безопасность : карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

    Важно знать

    Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

  6. Особенности : помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
  7. Специальные предложения : у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union [9] .

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.

Платежная система Visa

Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.

Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.

За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.

Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.

Бизнес-карта

Бизнес-картаБанк ВТБ, Лиц. № 1000

Скидка до 20%

на остаток по карте

Оформить карту

Как все начиналось

Карта VISA

В 1958 году Bank of America выпустил электронную кредитную карточку для частных лиц и предпринимателей. Популярность новой системы расчета внутри страны неуклонно росла и приобретала статусность. Требовалась сервисная система, которая могла бы сосредоточить в себе все операции с картами. А также предоставляла лицензию другим банкам на право их выпуска. Ею стала организация «Bank of America Serviсe Соrporation».

Однако название содержало наименование самого крупного по тем временам американского банка. А репутация США из-за войны во Вьетнаме сильно пошатнулась. По этой причине новая платежная система не находила поддержки среди деловых кругов в развитых странах мира. Там отдавали предпочтение собственным продуктам.

Именно тогда и появился Ди Хок — ныне легендарная личность, а тогда скромный ассистент вице-президента небольшого банка в Сиэтле. Его неожиданные идеи не всеми воспринимались как реальные, но именно они привели к успеху платежной системы, которой теперь пользуется весь мир. И эта страница — самая интересная в истории Visa.

Ди Хок — философ и ценитель книг

В студенческие годы Ди Хок изучал и философию, и бизнес. Он считал, что все системы, построенные по типу иерархичной пирамиды, неминуемо ведут к регрессу. И предложил создать сеть с совершенно иной структурой: открытой для всех участников, с коллективным принятием решений.

Как пример он привел самую идеальную из существующих систем — человеческое тело. В нем нет доминантного органа, все одинаково важны. Без вмешательств извне организм мог бы существовать бесконечно долго. Хок предположил и был прав, что если конкурирующие за клиента банки объединить в одну сеть, то все от этого только выиграют.

Чтобы популяризовать успешный национальный бренд за рубежом, было принято решение изменить название. Оно должно быть коротким, простым для графического изображения, на всех языках звучать одинаково и ни в одном не иметь других значений. Так появилась VISA.

В июле 1976 года системой осуществлена первая транзакция. Сегодня VISA работает в 200 странах. За неделю проводится операций столько, сколько Федеральной банковской системой США за год. Принцип полной свободы в принятии решений на местах оправдал себя. Теперь по нему работают все успешные игроки финансового рынка.

Visa — создатель всемирной универсальной коммерции

Корпорация Visa стала инициатором создания всемирной u-commerce (универсальной коммерции) — системы, которая позволила проводить коммерцию без привязки к месту, времени суток и способу оплаты. Сегодня это привычные расчеты в торговых предприятиях, платежи в терминалах, покупки в интернете, оплата услуг по системе «банк 24».

Как это работает? Когда человек осуществляет оплату, система посылает запрос в банк, который обслуживает платежи в данной сети и дальше в процессинговую компанию. Та делает запрос в банк, выдавший карту, для проверки лицевого счета. Ответ приходит в обратном порядке. Вся эта цепочка операций занимает секунды. А VISA и есть та система, которая объединяет все эти операции.

Финансовые показатели

У Visa прибыльный бизнес. Историческая маржа компании — около 43%. Это значит, что с одного заработанного доллара у компании остается 43 цента прибыли. Средняя историческая маржа американских компаний, входящих в американский индекс акций S&P 500, — около 7%.

Бизнес Visa не требует больших инвестиций. Вся прибыль конвертируется в чистый денежный поток — деньги, оставшиеся после инвестиций, расширения бизнеса, погашения долгов и выплаты дивидендов. Доходы Visa почти не зависят от экономических циклов и стабильно растут из года в год.

У Visa небольшой долг, который компания может погасить за счет собственных денег. Он образовался после приобретения Visa Europe в 2016 году. Visa покупает другие компании достаточно редко и обычно на небольшие суммы. Вероятно, менеджмент устраивает органический рост бизнеса. В результате Visa возвращает акционерам почти все заработанные деньги через дивиденды и выкуп акций с рынка.

Дивидендная доходность акций Visa небольшая — менее 1%. В то же время из-за регулярного выкупа акций прибыль Visa на одну акцию растет быстрее, чем абсолютные финансовые показатели.

Рост показателей Visa за 10 лет

Кредитная карта Виза

Кредитная карта Виза позволяет своему владельцу оплачивать широкий спектр услуг и счетов за счет банка – такая карта принимается к оплате в магазинах, ресторанах, гостиницах по всему миру. В зависимости от банка-эмитента, выпустившего карту, кредитование может иметь льготный период, когда за пользование средствами банка проценты не начисляются. Погасить долг по кредитной карте Виза можно различными способами – в отделении банка, через банкомат или онлайн-сервис. К кредитной карте Виза можно подключить услугу смс-информирования для того, чтобы контролировать остаток кредитного лимита.

Конкурент и партнер

80-е годы ознаменованы техническим прорывом в деятельности корпорации. Создана глобальная система банкоматов, разработаны карты со встроенной микросхемой, с возможностью криптографических вычислений, придуманы первые в мире карты предоплаты. Vip-клиенты банков получили элитные карты.

Главный конкурент, и в то же время партнер системы — Маster Card. Отличие между этими платежными системами носят чисто теоретический характер. Системе Visa принадлежит около 29% всех выпущенных в мире платежных карт, Маster Card — 25%. Виза была создана как уникальная система, а Мастер Кард — по готовому лекалу конкурентов.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории VISA MasterCard МИР
Основная валюта Доллар США Евро Рубли
Комиссия за конвертацию 0-5% 0% В рамках заключенных соглашений
Преимущества Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира;
Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях;
Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки;
Различные бонусы и скидки.
Автономность и независимость от иностранных платежных систем;
Высокий уровень безопасности;
Постоянно совершенствуется;
применяются современные технологии.
Недостатки При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ;
Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Сколькомы тратим на обслуживание международными корпорациями?

Покупка в рублях с карты МИР

Если вы находитесь в России, у вас счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли — вы не замечаете комиссию. На ценнике товара написано 999 рублей 99 копеек? С вашей карты спишется ровно эта сумма. Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1 %. Только заплатит за вас продавец. Ему от вашего платежа достанется не 999 рублей 99 копеек, а примерно 989 рублей. Разумеется, эти издержки он уже вложил в стоимость товара.

Гораздо сложнее дела обстоят с покупками за рубежом.Помимо комиссии за пользование платежной системой, которую за вас заплатитпродавец, вы еще потеряете деньги на переводе валюты.

Покупка в евро с карты MasterCard

Например, вы со своей рублевой картой MasterCard поехали во Францию и покупаете там шарфик за 14 евро (≈1000 рублей). Терминал отправляет в платежную систему запрос на списание 14 евро. Евро — это родная валюта для системы MasterCard, так что она переводит 14 евро в рубли по своему внутреннему курсу напрямую и отправляет в ваш банк запрос на списание 1010 рублей, например. Конечно, вы заметите разницу с курсом Центробанка, но она будет не так велика.

Покупка в евро с карты VISA

А теперь представьте, что вы приехали во Францию с рублевым счетом на карте Visa. Вы покупаете тот же самый шарфик за те же самые 14 евро (≈1000 рублей). Но евро — не родная система для Visa, Visa не умеет переводить евро в рубли напрямую. Сначала она переведет евро в доллары по своему курсу. Предположим, вместо 16 евро по курсу Центробанка у нее получится 16,5 долларов. А потом 16,5 долларов она переведет в рубли тоже по внутреннему курсу. И спишет у вас уже 1 050 рублей.

Покупка в рублях с карты VISA

А теперь представьте, что в магазине вам предлагают услугу — произвести расчет в рублях. Такое тоже возможно, особенно если в этой стране расчет рублями — не редкость. Например, вы приехали в Турцию с рублевой картой Visa и покупаете… шарфик (дались вам эти шарфики). На нем висит ценник — 93 лиры (≈1000 рублей). Добрый продавец предлагает оплатить счет в рублях. Для начала он переводит 93 лиры в рубли по внутреннему курсу магазина. Он может быть каким угодно. Предположим, продавец посчитал, что 93 лиры — это 1 050 рублей. Но у вас-то Visa, и вы находитесь не в России. Так что ваша карта переводит 1 050 рублей в доллары (17 $), а потом обратно в рубли по собственному курсу (1 080 рублей). К тому же за операцию по смене валюты оплаты банк возьмет с вас дополнительный процент.

Так что бывает очень полезно знать валюту, в которой ведется расчет по вашей карте. При этом, если на карте Visa вы держите счет в евро, в Европе не будете платить за лишние конверсии. То же касается и долларовых счетов на MasterCard при поездке в США. Стоит понимать, что вы можете хранить деньги любой валюты на карте любой международной платежной системы. Если вы перед поездкой в другую страну сомневаетесь, по какому курсу и через какую валюту с вашего счета будут уходить деньги, — просто спросите об этом в своем банке. Банк обязан дать вам полную информацию о том, в какой валюте он ведет операции на территории той или иной страны и какие комиссии по какому курсу за это берет.

Еще одна черта платежей в валюте другой страны — то, что они могут проходить с задержкой. Из-за особенностей международных операций деньги с вашего счета спишутся не сразу. Да, терминал продавца одобрит операцию и выдаст вам чек, но деньги на вашем счету будут как бы «забронированы» до тех пор, пока ваш банк не получит подтверждение, что сделка прошла успешно. А на это может уйти дня три. И вот тогда деньги спишутся уже окончательно, но по актуальному курсу. То есть если за эти три дня евро по отношению к рублю подрос — с вас спишут больше. А если упал, то меньше.

Виза или Мастеркард – что выгоднее?

Точно ответить на вопрос, какая же система лучше и выгоднее невозможно. В нашей стране банков-партнеров Mastercard более ста, что на 20 выше от Visa. По этому параметру он лидирует, как и по количеству охвата стран по всему миру – их более 210 против 200 у Визы.

В остальном все одинаково: высокая гарантия безопасности использования и технологии, которые с легкостью могут защитить карты от мошенников как при осуществлении покупок в Интернете, так и при работе с банкоматами и терминалами, бонусные программы и привилегии для постоянных клиентов, возможность открытия карты с процентом на остаток, а также широкая география использования – идеальные банковские карты для путешествий. С помощью обоих денежных систем можно снимать деньги с киви-кошелька, выводить яндекс деньги на карту, и других.

Интересно также то, что обе платежные системы выпускают мини-форматы своих банковских карт: их удобно носить с собой как брелок, а функционал у них такой же, как у обычных. Единственная отличительная особенность – их нельзя вложить в банкомат.

Немного интересной статистики

Сама система обслуживается всего двумя компании (достаточно крупными), одна из которых Visa Inc. владеет правами на торговую марку и используемую технологию, вторая – Visa Europe Services Inc. – отвечает за работу европейских банков. С 2013 года Visa Inc. входит в состав компаний, влияющих на индекс Доу-Джонса – это подчеркивает ее статус и говорит о ее влиянии.

Через карты VISA проходит 8,3 трлн. долларов США – колоссальная цифра. Еще больше впечатляют другие статистические факты:

  • 15,5 тыс. финансовых организаций во всем мире пользуются этой платежной системой;
  • выпущено 3,4 млрд. карт;
  • 53,9 млн. торговых точек дают возможность оплатить свои услуги через эту платежную систему;
  • каждую секунду в рамках системы обрабатывается порядка 65 тыс. транзакций.

Электронныесистемы платежей

Электронные системы платежей

Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.

Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается. Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность. А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.

Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:

Платежные системы VISA и Mastercard по большинству параметров в целом похожи и ориентированы на примерно одинаковый круг потребителей. Каждая из систем имеет достаточно широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить потребности подавляющего большинства клиентов. Но есть и нюансы. Так, Mastercard гораздо более распространена в Европе. А в США в основном пользуются картами VISA. Что касается, например, American Express, то подобные карты ориентированы на достаточно богатых клиентов или клиентов с высоким доходом. Да, данные карты предполагают целый ряд преференций для держателей, но и требования к клиенту, как правило, достаточно жесткие. Что касается «массового» пользователя платежными банковскими картами, то особой разницы, какую именно использовать, нет. Набор услуг у VISA и Mastercard настолько близок, что для рядового потребителя совершенно неважно, чьей именно картой он пользуется.

Георгий Михайлец, аналитик:

Принципиальное отличие российской системы МИР на сегодня одно: это национальная система, действующая только на территории России. Остальное — детали. Системы AmEx и DC, JCB и CUP вышли на уже поделенный рынок, они не стали всерьез вкладываться в свое развитие, договариваться с банками, инвестировать в маркетинг. У них есть свои приоритетные регионы: первые две системы — Америка, третья и четвертая — Азия. А в мировом масштабе им трудно конкурировать с Visa и MC.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...