Банковские карты – виды, применение, выбор

Содержание

История вопроса

Начнем с того, что же такое банковская карточка. Это не просто кусочек пластика. К ней может быть привязан как один счет, так и несколько, она может быть кредитной или дебетовой, причем разного уровня. Кстати, в России название «кредитка» закрепилось для всех видов карточек, хотя по идее оно относится только к собственно кредитным (в самом начале своей «карьеры» карты были только такими).

Пластиковые карты пришли на смену чековым книжкам еще в 50-е годы прошлого века. В шестидесятые добавилась магнитная лента, в девяностых – чипы. Со временем мир оценил, насколько удобны в применении карточки, и теперь мы не представляем без них своего существования.

Visa – американская транснациональная компания, она предоставляет услуги по проведению платежей. VISA International Service Association – международная платежная система. На сегодняшний день Виза – крупнейшая платежная система, ее карточки работают в более чем 200 странах мира, и ими пользуется около трети всего человечества.

Vidy-kart-viza-3.png

Виза и Мастеркард – главные игроки на поле банковских карт

Дебетовые карты

Дебетовая карта

Пользователь дебетовой карты оперирует личными средствами, пока баланс не обнулится. Затем придётся закинуть денег на счёт. Дебетовая карта — это удобный аналог наличных денег, ведь покупки в онлайн-магазинах оплачиваются не выходя из дома.

История банковских карт

Первая пластиковая карточка появилась в Северной Америке в середине 50-х гг. 20 в., тем самым начав замену потерявших популярность чековых книжек. Магнитная полоска для снятия данных о счёте – это изобретение, относящееся к 60 годам, а чип возник только в 90-х. Крошечное устройство вмещает в себя всю полноту данных обладателя карты, состоянии его счёта и всех проведенных операциях.

В Советском Союзе история пластиковых финансовых инструментов начинается с подарка первой кредитки Горбачеву частным банком, в 1967 году. Физические лица, пожелавшие владеть новинкой, должны были перечислить финансовому учреждению 2 тыс. $.

Важно! Согласно статистике, ежедневно интернет-мошенники крадут с карт около 2,5 млн. долларов США.

Для безопасности клиентских сбережений банки постоянно разрабатывают специальные защитные программы. В последнее время набирают популярность идеи биометрии в сфере безопасности банка. Например, идентификация картой владельца по отпечаткам пальца или рисунку сетчатки глаза. Но и мошенники не дремлют, часто оказываясь на шаг впереди официальных разработок.

Один из первых банковских пластиков

Одна из первых пластиковых карт

Операции с пластиковыми картами

Банковская карта – универсальный платежный инструмент, позволяющий держателям:

  • снимать наличные (в рублях и валюте) и пополнять карту на территории России и за рубежом;
  • оплачивать товары и услуги;
  • совершать покупки в интернет-магазинах и расплачиваться за услуги онлайн;
  • проводить другие транзакции, например, переводить деньги на другую карту или счета. Непременное условие – на них не наложен законодательный запрет (касается рублевых операций) и клиент банка соблюдает требования валютного законодательства РФ (для сделок с иностранной валютой).

Принцип работы платежных инструментов, выпускаемых в обращение финансовыми организациями, изложен в положении ЦБ №266-П.

Как работает банковская карта?

Многие из читателей сталкивались с банковскими карточками, но скорее всего не все знают основные нюансы по ней. В данной статье раскрываются все нюансы и предназначения по банковским картам.

Чтобы понять, как работает банковская карта, нужно ответить на несколько вопросов:

    1. Что это вообще такое?
    2. Как она устроена?
    3. Какие действия можно совершать с помощью банковской карты?
    4. Какие бывают разновидности карт?

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

банковские карты виды банковских карт

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

— возможность подделки;

— долгое оформление каждой операции;

— всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Что такое банковская карта?

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто — это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, — это всего лишь держатель карты.

Основные виды банковских карт

Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности. Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом. Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

кредитные и депозитные карты

  • По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
  • По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
  • По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
  • По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
  • По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков. Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться. Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

Защита банковской карты

В отношении любой карты устанавливается определенный код, который служит в целях проверки банковской карты на ее подлинность. Существует две разновидности банковских кодов: CVC2 и CVV2. Что касается первой аббревиатуры, то она расшифровывается, как Card Verification Code, и устанавливается в отношении кредиток платежной системы MasterCard. Банковские карты  системы Visa подлежат проверке по коду CVV2, который в полной форме выглядит так: Card Verification Value.

внешний вид карты

Практически все коды подлинности банковских карт состоят из 3-х либо 4-х символов (цифр), которые, как правило, размещаются либо на полосе с подписью держателя карты, либо путем нанесения цифр, следующих за номером кредитки. Двойка, которая идет после аббревиатур CVV и CVC, свидетельствует о том, что у карты есть еще один (первый) код безопасности. Чтобы узнать код, необходимо воспользоваться определенным алгоритмом – DES, который использует особый засекреченный ключ. Такой ключ устанавливается исходя из номера банковской карточки, а также срока, в течение которого карта признается действительной. Нанесение кода защиты на карту производится посредством особой идентной печати.

банковская карта

Сегодня огромное количество расчетных и платежных операций может совершаться путем удаленного доступа, не требующего наличия карты. Именно в связи с этим финансовые учреждения, выступающие эмитентами, устанавливают на карту еще один код безопасности, который становится дополнительной мерой защиты от махинаций.

Держателям банковских карт нет необходимости быть в курсе того, какой код CVC стоит на его платежном инструменте. Когда владелец карты производит какую-либо платежную либо расчетную операцию, то после введения необходимых карточных реквизитов сам продавец путем подачи запроса в международную систему платежей проверяет банк-эмитент кредитки. Когда полученное значение отлично, то есть не идентично тем цифрам, которые были установлены путем вычислительной программы, то транзакция сразу же автоматом отклоняется, а код, в целях исключения мошенничества с карточным капиталом, удаляется и нигде больше не отражается.

Что такое банковская карта?

Банковская карта — это тонкий плоский прямоугольный предмет, изготовленный из пластика. Все характеристики карт (размеры, свойства пластика, методы записи и хранения информации и прочее) четко регламентированы международными стандартами ISO.

Вернуть деньги из Форекс брокера, МФО, КПК.

Например, геометрические размеры всех карт таковы:

— ширина карточки — 85,6 ± 0,126 мм;
— высота — 53,98 ± 0,056 мм;
— толщина — 0,77 ± 0,08 мм.

Внутри карты содержится информация об ее владельце и банковском счете или счетах, к которым привязана карта. В большинстве случаев собственником карты будет банк, выпустивший ее, а держателем – лицо, на которое оформлен счет в банке-эмитенте.

Виды банковских карт

Банковские карты различаются по:

  • отношению к счету (основные и дополнительные);
  • категории (от «классики» до «премиум»);
  • времени на оформление (классические и моментальной выдачи);
  • оператору платежной системы (в России преимущественно Visa, MasterCard и «Мир»).

Но основное отличие банковских карт, прописанное в том числе в нормативных актах, заключается в принадлежности находящихся на счете денежных средств. По этому принципу платежные карты делятся на:

  • дебетовые, или расчетные;
  • кредитные;
  • предоплаченные.

Дебетовые

На картах данного типа хранятся личные деньги пользователя. При соответствующей оговорке в условиях обслуживания на остаток по карте начисляются проценты, а при подключении к программам лояльности – бонусы и кэшбэк.

Предусматривают плату за обслуживание, которая снимается раз в год или месяц. Как правило, чем больше подключенных опций, тем дороже сопровождение.

Абонентскую плату не вносят пользователи, оформившие карту:

  • по зарплатному соглашению работодателя с банком;
  • с низким функционалом или социального характера. Например, среди бесплатных дебетовых карт Сбербанка – мгновенной выдачи и пенсионная «Мир»;
  • в рамках промо-акции банка. При этом с большой вероятностью льгота будет действовать только в течение определенного периода.

Для расчетов и обналичивания этот вид банковских карт доступен только при наличии средств на счете, к которому привязан «пластик». Исключение составляют карты с одобренным овердрафтом (возможностью потратить кредит фиксированного размера).

Большинство пластиковых карт в России – дебетовые (87,8%): из 267 млн 036 тысяч, выпущенных на 1 апреля 2018 года, 234 млн карт расчетного типа.

Кредитные

Предназначены для использования заемных средств, предоставленных финансовой организацией в пределах установленной суммы. Лимит у банков разный, для каждого клиента он определяется индивидуально.

От обычного потребительского кредита отличается наличием льготного периода – отрезка времени, в течение которого проценты на остаток задолженности не начисляются. Стандартный грейс-период – 50-60 дней.

В основном льготный период действует исключительно в отношении покупок, оплаченных кредиткой. На перевод денег на другую карту и снятие наличных он не распространяется: за эти операции взимается комиссия и начисляются проценты.

Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом от 100 дней. Например, «Почта банк» (120 дней) и банк «Авангард» (200 дней). По факту же держателям кредиток, чтобы избежать начисления процентов, нужно каждый месяц вносить минимальный платеж. Да и льготный период до 200 дней в банке «Авангард» действует только один раз. При желании клиента повторно воспользоваться заемными средствами на возврат долга ему отведут до 50 дней.

Хранить на кредитке можно и личные финансы.

Предоплаченные

С момента выпуска имеют на счете определенную сумму. В отличие от дебетовых и кредитных не требуют открытия счета и идентификации пользователя. На оформленные облегченным способом предоплаченные карты не наносятся фамилия и имя владельца. Отсюда и ограничения:

  • лимит карты – до 15 тысяч рублей (следовательно, таков предел одной транзакции);
  • разрешенный объем всех операций за месяц – не более 40 тысяч рублей.

Предусмотрена упрощенная идентификация клиента – по паспорту либо заверенной у нотариуса копии этого документа. В таком случае возможности для держателя расширяются:

  • лимит по карте в пределах 60 тысяч рублей;
  • месячный объем переводов и других операций – 200 тысяч рублей.

Держатели неименных карт могут совершать покупки в интернете и погашать платежи онлайн. Переводы с карты на карту для них исключены. Еще один минус – остаток на картах с предоплатой не защищен системой страхования вкладов.

Варианты предоплаченных карт – моментальные и виртуальные (без физического носителя). Ближайший аналог во внебанковской сфере – подарочные сертификаты.

О потенциальной пользе карт начального уровня

В некоторых странах (в частности, в странах Бенилюкса и Дании), у некоторых торговцев не в чести кредитные карты, им только дебетовые подавай.

Поэтому, на некоторых торговых точках в этих странах, особенно находящихся в стороне от основных туристических маршрутов, не принимают к оплате карты международных платежных систем стандартного уровня, а только начального.

Это объясняется тем, что карты начального уровня — практически всегда гарантированно дебетовые (о чем говорилось выше), а карты стандартного уровня бывают как дебетовые, так и кредитные (и это не всегда написано на карте).

То есть, иногда случаются ситуации, когда картой «Мастеркард» уровня «стандарт» вы не можете выполнить рассчитаться за товар или услугу, зато картой «Маэстро» (которая по уровню ниже стандартного) — запросто.

Одно условие — эта карта должна быть обязательно с чипом (а слоты для считывания магнитных полос, зачастую на терминалах там просто заклеены).

Впрочем, на форумах рассказывают, что если набраться наглости и сорвать полоску бумаги которой заклеен слот для считывания магнитной полосы и провести карту по этому слоту, то можно произвести расчет и картой без чипа (не смотря на округлившиеся глаза и возмущенные крики продавца). Но платеж пройдет. 

Так что, в некоторых ситуациях (нечасто, но бывает), оказывается более предпочтительно иметь карту начального уровня, нежели карту уровня «стандарт» / «классик».

С другой стороны, не принимают стандартную карту здесь — отойди на два шага в сторону, там ее примут. Если нет, всегда можно снять немного наличных в ближайшем банкомате.

По опыту своих личных поездок по крупным городам стран Бенилюкса (Люксембург, Брюссель, Антверпен, Амстердам), я, в принципе, ни разу не сталкивался с проблемами оплатить что-то используя карту «Мастеркард World» — это карта стандартного уровня.

Поэтому, не вижу смысла заводить еще одну карту более низкого класса, специально для поездки в эти страны. Имея при себе карту стандартного уровня, я уверен, что какое-то решение всегда найдется.

Кэшбэк

Некоторые карты, как кредитные, так и дебетовые обладают функцией кэшбэка — при оплате за покупки картой, банк возвращает часть денег назад, например, 1% от покупки. Кэшбэк может быть выражен деньгами или в виде бонусов.

Начисленные бонусы иногда оказываются бесполезными — их просто негде потратить. Выбирая карту с кэшбэком, определите, пригодятся ли вам начисленные бонусы.

Среди банков популярна практика начисления кэшбэка в зависимости от категории. Например, оплата в ресторане и кафе — 5%, оплата на АЗС — 10%. Какая именно покупка была сделана определяется кодом MCC, который присваивается каждой торговой точке.

Карты с бонусным кэшбэком

Карта Сбербанка, подключенная к бонусной программе Спасибо — бонусы можно потратить у партнеров банка.

Бонусная программа от ВТБ 24 Коллекция — это накопление бонусов и обмен их на подарки. Подарки можно выбрать из обширного каталлога. Минус программы — платная доставка и длительное начисление баллов.

Платежная карта Билайн — бонусы можно потратить на услуги связи, товары в салонах Билайн и у партнеров Билайна (например, Формула Кино, супермаркеты Перекресток, Аптека.ру и другие).

Карта Кари клуб от торговой сети kari — позволяет расплачиваться картой в любых магазинах и одновременно накапливать бонусы. Их можно потратить только в магазинах kari и kari Kids.

Карта Пятерочка Почта Банка — начисляет бонусы во всех торговых точках. В магазинах «Пятерочка» можно потратить накопленные бонусы, там же начисляются повышенные бонусы, по сравнению с другими магазинами. Выпуск и обслуживание карты бесплатное, карта моментальная, выдается сразу при обращении в банк.

Карты с денежным кэшбэком

Карты с денежным кэшбэком удобны своей универсальностью — нет привязки к какому-либо продукту или магазину. Наиболее популярны карты с кэшбэком от Тинькофф банка:

  • дебетовая карта  Tinkoff Black;
  • кредитная карта Тинькофф Платинум.

Класс карты

  • Низший класс – VisaElectron, MasterCardMaestro (характерно недорогое обслуживание, минимальный набор входящих услуг);
  • Средний класс – VisaClassic, MasterCardStandard (оптимальный набор услуг, доступная цена обслуживания);
  • Высший класс – серебряные Silver, золотые Gold, платиновые Platinum (карты для статусных клиентов с широким набором услуг и сравнительно дорогим обслуживанием);
  • Премиум класс – черные карты Premium (высшее звено – для обеспеченных клиентов: максимальный набор услуг, дорогое содержание карты).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

Виды банковских карт в зависимости от назначения

Зарплатная банковская карта зачастую выдается при оформлении на официальную работу. Зачастую большие предприятия или фирмы заключают определенный договор с банком для проведения различного рода финансовых операций, в том числе и начисления оплаты труда своих работников. Чаще всего при смене места работы такую карту необходимо отдать назад, а во время пользования невозможно пополнить ее самостоятельно.

Корпоративная карта используется работниками компаний для оплаты различных услуг (автомойка, заправка и т.д.) и товаров, реализующихся в интересах этого же предприятия. Для подтверждения оплаты чаще всего требуют предоставление чеков, накладных или иных документов, которые заверяют истинное использование денежных ресурсов.

С помощью банковской карты можно оплачивать покупки и в стационарных магазинах, и в сети интернет.

Персональная карта открывается по личному заявлению клиента. Чаще всего, персональные карты именные: на ней выгравированы имя и фамилия владельца, также может быть фотография. Она может быть как дебетной, так и с оформленным овердрафтом, бесконтактной картой, а также кредитной.

Предвыпущенная карта в целом схожа с дебетовой: ею можно расплачиваться как онлайн, так и снимать деньги наличными. Она выпускается заранее банком, еще до написания заявления о ее оформлении клиентом. Позже карта будет прикреплена к его счету и не будет именной. Это своеобразная экспресс-карта, потому что оформляется в течение нескольких минут только при наличии паспортных данных. Это огромный плюс: при резкой необходимости денег уже через 10 минут можно оформить на нее договор займа или кредита.

Предвыпущенные карты могут быть не только банковскими, но и от других кредитных организаций, например, как карта Кукуруза или плстиковые карты от МФО.

Дебетовые карты иностранцам

Карта для иностранных граждан

Карта для иностранных граждан

Дебетовая карта МИР, VISA или MasterCard, выпускается в рамках программы «Добро пожаловать +».

Предоплаченные (подарочные) карты

Подарочные картыПредоплаченные карты — это дебетовые анонимные карты с  максимальным лимитом до 15 тыс. рублей. Не требуют идентификации, поэтому являются мгновенными. Могут передаваться третьим лицам, поэтому их часто называют подарочными картами.

В настоящее время подарочные карты предлагают несколько банков, лидером в этом сегменте является Банк Русский Стандарт. Он предлагает карты на любой случай жизни.

Компания Sodexo предлагает бизнесу карты для мотивации и награждения по какому-либо поводу сотрудников. Подарочная карта Gift Pass — это один из видов таких карт.  Позволяет обладателю карты расплачиваться в любых магазинах, в том числе в интернете. Является приятным и полезным (что немаловажно) подарком от работодателя.

Какой банк выбрать

kak-poluchit-kreditku-ot-banka-trast

У большинства банков есть несколько видов карт для разных категорий клиентов. Сразу выбрать правильно может быть сложно. Перед походом в отделение надо определить для себя главные моменты, когда нужно выбрать:

  •  разновидность пластика;
  • цель использования карты;
  • какая платежная система будет удобна;
  • уровень совершения операций, отсюда надо определить и уровень карты.

После определения с этими параметрами можно приступать к поимку продукта.

Плюсы использования

Карты универсальны, держатель может единовременно иметь при себе крупную сумму денег.

  1. В случае потери, достаточно одного звонка, чтобы ваша карта была аннулирована и перевыпущена. Никто, кто бы ее не нашел, не сможет ее использовать. Сумма на счете будет сохранена, кроме издержек на перевыпуск.
  2. Возможность провозить с собой крупные суммы без таможенной декларации, когда как многие страны ограничивают ввоз наличности более установленной нормы.
  3. Карта позволяет оплачивать товары по всему миру, как через Интернет, так и при наличии терминала там, где вы собираетесь что-либо приобрести. Отсутствие необходимости обмена валют в таком случае.
  4. Скорость получения наличных денег. Любой банкомат выдаст вам необходимые средства в течение нескольких секунд.
    Любой банкомат выдаст вам необходимые средства в течение нескольких секунд

    Любой банкомат выдаст вам необходимые средства в течение нескольких секунд

  5. Денежные переводы также можно делать очень быстро и без комиссии.

Внеконкурсный отбор

В классификации банковских карт Виза можно выделить еще несколько категорий. Их можно «поделить» по времени оформления на стандартные и экспресс. По функциям они не различаются, однако оформление первых займет несколько дней, а вторых – от 10 минут.

Отдельно можно выделить еще один вид Visa – кобрендинговый. Такие карточки выпускаются в соавторстве с другими корпорациями, например «Аэрофлотом». Вы тратите свои деньги, за это вам начисляются виртуальные мили, которые можно вполне реально потратить у авиакомпании. Всем приятно и выгодно.

Недостатки банковских карт

  • Из минусов использования карт можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. В небольших городах не все торговые точки работают с картами. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.
  • К тому же карты полностью «прозрачны» для спецслужб, которые  могут отследить все валютные операции и задокументировать их.

Карты с индивидуальным дизайном

Некоторые банки выпускают для желающих карты с индивидуальным дизайном. Изображение на карту выбирается в каталоге на официальном сайте банка либо можно подобрать собственное, например, свою фотографию. Подойдет не каждое изображение, банки накладывают запрет на материалы сексуального, религиозного, политического характера, с нарушением авторского права и другие.

За выпуск карт с индивидуальным дизайном банк чаще всего берет дополнительную комиссию.

Персонализация

Привычно видеть на карте своё имя и фамилию в латинской транскрипции – это свидетельство именной карты. Но нередко встречаются пустые карты с надписью Nonameили Cartholder: это специально выпущенный пластик к счету клиента – такие карты придуманы для того. Чтобы клиент смог моментально воспользоваться банковскими услугами. Как правило, безымянная карта выдается на период, пока банк выпускает полноценный пластик.

Проценты за остаток

Довольно старый инструмент, и сейчас не такой популярный как кэшбек. Все-таки кэшбек смог всех «снести» и быть наиболее выгодным на сегодняшнее время. Тем не менее это тоже довольно выгодный инструмент. Сейчас наиболее выгодной в этом плане является «Кукуруза».

Итак, обычная дебетовая карта имеет сразу подключенную опцию «пополнение на остаток». Работает это как 6.5% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно за остаток. Есть дополнительные опции по повышению этих процентов, а также здесь тоже есть кэшбеки, поэтому это тоже довольно выгодная карта, хотя к «Кукурузе» почему-то многие относятся довольно посредственно.

Итак, рассмотрим поподробнее данные остатки и то, сколько мы сможет на этом получить. По сути 6,5% годовых – это 0,54% в месяц. То есть на ваш остаток через месяц будет начислено чуть больше пол процента. Казалось бы, это же не так много, однако все же приятно, и не забываем про то, что остатки могут быть разные.

Этот вариант наиболее удобен для тех, у кого каждый месяц остаются какие-то деньги. Например, в конце месяца у вас осталось 20 тысяч рублей, к ним вы получите плюс 100 рублей. Что для нас 100 рублей? По сути от 20 тысяч почти ничего, но все же почти – это лучше, чем ничего. Напомним, что остатки могут быть разные и в совокупности с кэшбеками это действительно довольно выгодно.

Но заострим внимание на кое-каком обстоятельстве. Этот инструмент удобен именно из-за того, что это не сберегательный счет. То есть мы, например, не специально копим деньги ради начислений, по сути мы можем потратить эти деньги, но они у нас постоянно остаются, и почему бы не получать к ним бонусы.

Если же мы занимаемся именно накоплениями, то можно выбрать и другие банки. Например, тот же Сбербанк позволяет создавать сберегательный счет прямо в мобильном приложении. Проценты здесь могут быть не меньше, но главное обстоятельство – их нельзя снимать. То есть, сберегательные счета проигрывают именно в этом. Если мы хотим именно сберечь денежные средства, то можно и не морочить себе голову, а просто создать такой счет, и прямо в приложении переводить туда деньги. Условий там огромное количество, как и видов сберегательных счетов, поэтому не стоит волноваться над этим.

Если же мы постоянно тратим деньги, и нас смущают ограничения по поводу ограничения снятия со счета, то тогда используем «Кукурузу».

Как правильно оформляются вклады в банках, про это, читателям интересно будет прочитать интересную статью: Оформить вклад в банке — на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Географический охват платежных карт

Ещё одним критерием разделения платежных карт является территориальный охват их функционирования. Стоит знать, что некоторые банковские карты могут быть использованы только на ограниченной территории:

  • местные карты – это карты, которые действуют только, например, в пределах города, региона или ограничены сетью одного банка. В настоящее время, это очень редкий тип карт;
  • национальные карты – этот инструмент оплаты действует только в стране, где находится банк-эмитент. Такие карты имеют на лицевой стороне дополнительное обозначение, например, «Valid only in Russia/Действует только в России». Национальные карты нельзя использовать за границей, потому что при попытке оплаты они будут автоматически заблокированы;
  • международные карты – это карты действуют во всём мире, независимо от того, где были выданы. В отличие от национальных карт, не имеют дополнительной маркировки. Наиболее известными системами на международном уровне являются: VISA, MasterCard, МИР, Amex (American Express) и Diners Club, JCB (Japan Credit Bureau) и China UnionPay.

Разделение банковских карт по видам материального носителя

Существует только два вида материального носителя платежных банковских карт.

Это обычная банковская карта, сделанная из небольшого кусочка пластика, и виртуальная карта, которая существует только на бумаге или в электронном виде.

Информация об обычной банковской карте отражена в предыдущих разделах статьи, а также виртуальная карта.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – также один из видов хранения данных, в том числе о находящихся на ней денежных средствах. Её отличие от обычной карты связано только с отсутствием материального носителя.

То есть, при выпуске виртуальной карты, ее владельцу передаются только реквизиты карты, необходимые для совершения операций без ее предъявления. Как правило, это фамилия и имя владельца карты, номер карты, срок ее действия, а также код безопасности «cvv2», который необходим для осуществления безналичных платежей в сети интернет.

Такая карта используется для расчетов в сети интернет, интернет – магазинах, при проведении мобильных платежей, то есть во всех случаях, где отсутствует необходимость физического предъявления карты. Например, деньги в банкомате с такой картой вы снять не сможете.

Подробнее о применении виртуальной карты можно прочитать по ссылке: Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой.

Стоимость обслуживания

Большинство пластиковых продуктов требуют платы за свое обслуживание. Размер платы зависит от вида карты. Если речь идет о классическом «пластике», тогда цена обслуживания будет незначительной – до 1 тыс. руб. в год.

Некоторые банки даже практикуют бесплатное обслуживание в течение первого года. Но когда речь заходит о премиальных продуктах – золотых или платиновых картах, тогда стоимость обслуживания возрастает до нескольких тысяч рублей в год.

Как правильно сделать выбор

Говорить о количестве банковских предложений не приходится, их настолько много, что каждый потенциальный клиент обязательно найдет ту, которая обладает оптимальным набором функций, и максимально будет соответствовать индивидуальным требованиям. Особое внимание среди прочего стоит обратить именно на безопасность, постольку, поскольку речь идет о деньгах, неважно своих или заемных. Современная система 3-D Secure делает покупки в интернет более безопасными.

Еще один факт, на который пользователи часто обращают внимание – это бонусные программы, их предлагаю сами банка и платежные системы. Также привлекательным предложением может показаться Cash Back, то есть возврат средств на счет при оплате покупок.

разновидности банковских карт

Самое важное при выборе банковского продукта – стоимость ее обслуживания должна быть сопоставима с объемом предоставляемых возможностей.

И это не все разновидности банковских карт, к тому же сфера банковских услуг стремительно развиваются, появляются новые продукты и совершенствуются давно привычные нам. Сегодня пользователь может не только получить реальную пластиковую карту, но и виртуальную (она не имеет физического носителя, только набор реквизитов) ее удобно использовать тем, кто предпочитает онлайн-шопинг.

Баланс между стоимостью обслуживания и бонусами

Некоторые банки до сих пор время от времени практикуют деятельность, при которой премиальные карты являются платными. Тут же мы немного поговорим и об оборотах.

Так, например, если карта стоит 10 тысяч в год, но зато у нее куча кэшбеков. Предположим, что у карты доминирующий кэшбек – 10% от заправки. В среднем каждый человек заправляется в месяц на 5 тысяч рублей. 500 рублей в месяц, умножаем на 12 получаем 6 тысяч в месяц. То есть мы даже не окупили само пользование картой. Обязательно перед покупкой пересчитайте действительно ли вам это выгодно.

Банки на самом деле довольно быстро поняли, что лучше так не делать. Многие банки упираются в том, что они дают 1-2 наиболее выгодных кэшбека, а остальные у них «для того, чтобы было приятно». То есть если банк предоставил по 1-2 кэшбека, и не давал бы другие, вряд ли бы кто-то обратил внимание, а так действительно мелочь, а приятно.

Итак, сейчас все чаще стали использоваться зависимость от оборотов. Например, сегодня одной из наиболее выгодных карт является карта Альфа с кэшбеком. Тут условие такое: либо обороты от 10 тысяч рублей в месяц (не так много, так как почти каждый гражданин может тратить столько), либо чтобы остаток был 30 тысяч рублей. В таком случае включаются такие кэшбеки как 10% на АЗС, 5% от счетов питания в различных заведениях, 1% от остальных покупок.

Что мы видим? 10 тысяч рублей, не так уж сложно потратить. Например, возьмем только то, что мы 5000 тратим на бензин, и 5000 на еду. По сути набить эти 10 тысяч рублей практически не проблема. Кстати говоря, именно на этой карте, зачастую выгоднее потратить тысячу рублей (например, если вы за месяц потратили 9 тысяч рублей, и нужно еще 1 тысяча, чтобы карта дальше работала), чем отказаться от кэшбека на месяц. Посчитаем: от бензина мы получаем 500 рублей в следующем месяцев, от еды мы получаем еще 100 рублей (в этом случае мы даже не считаем сети общественного питания, однако, сейчас многие граждане часто пользуются ими).

Получилось у нас 600 рублей за месяц – чистый кэшбек. Вы, наверно, спросите, где выгода, мы потратили последнюю тысячу рублей, ради 600 рублей? Здесь выгода в другом, в данном случае вы тратите не 1000 рублей, а по сути 400 рублей, потому что 600 рублей вы вернете в следующем месяце. Конечно, если бы вы отдали 1000 рублей другому человеку, то тогда действительно это было невыгодно. Но на эту тысячу вы можете купить что-то полезные, например, еды домой или заправить машину, то есть на такие траты, которые вы бы все равно осуществили, а так вы их не просто осуществили, вы еще получили с этого приятный бонус.

Таким образом, наибольшей выгодой все же на сегодня обладают кэшбеки. Они сейчас есть почти во всех банках, но постоянно меняются. Лучше перед тем как оформить карту, посмотрите предложения других банков. Даже если все с виду смотрится не так выгодно, то просто посчитайте на калькуляторе, что вам в среднем будет выходить дешевле.

Карты бесконтактной оплаты

Бесконтактная оплата

Такую карту достаточно прислонить к терминалу на пару секунд. Бесконтактная оплата происходит по протоколам PayPass или PayWave.

PayPass — это бесконтактная оплата от VISA.

PayWave — конкурент PayPass от MasterCard.

В России, если чек не дороже 1000 рублей, то пин-код не нужен.

Данные передаются по радиоканалу: в терминал встроен приёмопередатчик, а в карту — RFID-метка.

RFID — радиочастотная идентификация. Чип с антенной.

Есть мнение, что с бесконтактной карты можно украсть деньги, просто приблизив ручной считывающий терминал к карману или сумке, где находится платежный пластик. Хотя это лишь слухи, не лишним будет перестраховаться. Для этого можно приобрести специальный чехол, не пропускающий радиоволны.

Видео

Типы платежных банковских карт — классификация и категории по возможным операциям — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Карты рассрочки

Карты рассрочки — это кредитные карты по которым не взимаются проценты в случае своевременного погашения задолженности. Сумма задолженности делится на равные платежи, которые надо погашать ежемесячно. В случае нарушения условий договора клиент оплачивает штраф и проценты за кредит.

К картам рассрочки россияне пока относятся с недоверием, но мощная реклама в СМИ делает свое дело: карты становятся популярными. Ими расплачиваются в продуктовых магазинах, оплачивают букеты цветов, то есть мелкие покупки в рассрочку востребованы тоже, не только мебель, электроника и бытовая техника.

Наиболее известные карты рассрочки — это карта Совесть от Киви Банка и карта Халва Совкомбанка.

Третий банк который предлагает карту рассрочки — Банк Хоум Кредит. Банк не стал заморачиваться с названием, просто карта рассрочки. Главное отличие карты от Халвы и Совести — рассрочку можно получить в любом магазине, а не только у партнеров банка. Такая рассрочка предоставляется на три месяца, более длительная — до 12 месяцев, возможна в магазинах-партнерах банка.

Банк эмитент

Для пользователей привычнее различать карты по наименованию банка, который её выпустила: «Сбербанковская», «Альфабанковская», «ВТБшная» и т.п. Название банка никак не характеризует карточку, но тем не менее в народе используется и такой тип классификации.

Эмбоссированные карты

Эмбоссированный пластик – это платежные карты последнего поколения, на которых персональные данные держателя не печатается, выдавливается механическим способом. В результате такой операции все надписи, которые находятся на лицевой стороне карточки, становятся выпуклыми. Для придания дополнительного объема гравировка покрывается серебристой или золотой краской.

Помимо эстетической привлекательности эмбоссирование позволяет:

  • Повысить уровень защиты карты – подделать ее гораздо сложнее пластика с напечатанной информацией;
  • Удобство использования – цифры и буквы не стираются на протяжении всего срока действия карточки;
  • Возможность выполнения расчетов без электронной связи с банком, так как отпечаток пластика копируется с помощью импринтера POS-терминала.

С недавнего времени виды банковских карт Сбербанка являются эмбоссированными (за исключением «Моментальной»).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...