Банки, лишенные лицензии в 2019 году: список

Где ознакомиться с черным списком проблемных банков?

В последние годы ЦБ РФ подходит весьма строго к вопросу выдачи лицензий коммерческим банкам. Это вполне обосновано, поскольку от эффективности работы банковского сектора зависит стабильность всей экономики России в целом.

Несмотря на то, что в сети Интернет можно встретить черный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию в 2021 году, сам главный финансовый регулятор страны отрицает существование «черного списка» банков, приводя следующие аргументы:

• Очень сложно сказать однозначно, что у банка, испытывающего временные трудности, обязательно отзовут лицензию. Возможно, руководство своевременно устранит проблемы и ситуация стабилизируется.
• Невзирая на мнения экспертов, ЦБ РФ вовсе не собирается искусственно доводить число банков в стране до 500. При условии стабильной работы финансовых учреждений, не зависимо от размера их активов и числа филиалов, никто не будет посягать на их лицензию.
• Банк России не будет открыто публиковать «черный список» банков, поскольку для финансовых учреждений, которые испытывают даже небольшие трудности, это приведет к оттоку вкладов, что усугубит ситуацию и осложнит возможное банкротство.

Как правило, прежде чем отозвать лицензию, ЦБ делает предупреждение проблемному банку и дает время на исправление ситуации. Такие мероприятия подробно освещаются в новостях Банка России.

На это и следует опираться вкладчикам в ходе принятия решения о переводе депозитов в иные финансовые институты, а не на антирейтинги сомнительных интернет-ресурсов. Порой на них публикуются заведомо ложные данные с тем, чтобы задавить конкурентов на финансовом рынке.

Актуальный список банков можно видеть на сайте ЦБ РФ – Приказы об отзыве (аннулировании) лицензий на осуществление банковских операций.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2020 году

Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году

Источник: ЦБ РФ

Ниже представлен список банков, лишенных лицензий в 2017 году.

Ниже представлен список банков, лишенных лицензий в 2016 году.

Источник: ЦБ РФ

По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?

К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.

Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:

1. После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
2. Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
3. Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
4. Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Как вернуть деньги из банка:

А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:

1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.

На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.

Аннулированные лицензии банков в 2015 году

Добровольно закрылись в 2015 году 6 кредитных организаций. Причем основная часть сделала это в июне. За его 30 дней аннулировано 2/3 лицензий всего года – 4.

Дата аннулирования	Банк	Номер лицензии
04.09.2015	Нерюнгрибанк (АО)	825
07.07.2015	Еврокапитал-Альянс КБ (ООО)	3459
22.06.2015	МАК-Банк (ООО)	1088
16.06.2015	Лефко-банк АКБ (ОАО)	1605
15.06.2015	Петрокоммерц КБ (ОАО)	1776
10.06.2015	Восточно-Европейский Трастовый Банк КБ (АО)	2253

Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году

Читайте также: «Кредитный брокер: реальный шанс получить заем»

Банки, у которых отозвали лицензию в 2018 году

Читайте также: «Список Форекс-брокеров с лицензией Центрального Банка России на 2019 год»

Какие банки могут быть лишены лицензии?

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

• Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
• Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
• Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
• Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

Закрытые НКО в 2015 году

Небанковские кредитные организации (НКО), не являясь банками, все же входят в профильный рынок финансовых услуг. Поэтому их упоминание обязательно. Закрылось за 12 рассматриваемых месяцев 6 коммерческих структур.

Дата закрытия	НКО	Номер лицензии
10.11.2015	НКО Тор Кредит (ООО)	3497-Д
21.08.2015	РНКО МГБ (ООО)	2866-К
03.08.2015	НКО Зеленокумская (АО)	1239-Д
03.08.2015	РНКО Финансово-расчетный центр (АО)	3319-Р
10.06.2015	НКО Евроинвест (ООО)	3383-К
06.03.2015	НКО Дельта Кей (ООО)	3513-К

Подавляющее большинство НКО покинули рынок принудительно. Так, к пяти из шести применена крайняя мера регулятором. Лишь одна (Зеленокумская) закрылась добровольно – за счет аннулирования своей лицензии по собственному обращению в ЦБ РФ.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

Реорганизованные банки в 2015 году

Сокращение отечественного банковского сектора происходит также за счет объединения двух банков. После чего работать остается только один из них. У второго аннулируется лицензия. Хотя, учитывая, что его бизнес просто передается другому игроку, реорганизация выведена в отдельный блок.

Дата завершения реорганизации	Реорганизованный банк	К какому банку присоединен
26.10.2015	Банк Инвестиционный капитал (АО)	Бинбанк (ПАО)
03.02.2015	Фреско банк (ЗАО)	Город АКБ (ЗАО)
15.01.2015	Региональный корпоративный банк (ООО)	Регнум КБ (ООО)

Всего за 2015 год завершенных реорганизаций три. Можно выделить, что все приемники прекратят свое существование. Так, Банк Город лишен лицензии в том же 2015 году (последний квартал). Регнум – в 2016 году (февраль). Бинбанк поглощен Банком ФК Открытие (с 1 января 2019 года).

Динамика сокращения банковского сектора России в 2015 году

Как видно из представленной информации, отозванные лицензии банков в 2015 году – не единственный фактор сокращения рынка. Уменьшение числа кредитных организаций происходит и за счет аннулирования лицензий, а также их реорганизации. В общем за рассматриваемый период профильный сектор стал меньше на 102 представителя.

Самый активный по уменьшению числа банков в России – ноябрь. Как и в случае с рассмотрением только отозванных лицензий. Причем все покинувшие рынок кредитные организации выполнили это принудительно. То есть посредством применения крайней меры регулятором.

Наиболее спокойным оказался март. За его 31 день рынок уменьшился всего на 3 представителя. Даже в месяцах с наиболее приближенными показателями банковский сектор покидало почти вдвое большее число игроков.

Источники:

Сайт ЦБ РФ:

• Ссылка;
• Ссылка.

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

Что будет с банками, у которых отозвали лицензию

Если Банк Россия принял решение об отзыве лицензии, будут предприняты следующие действия:

• На следующий день в банке, который был лишен законного основания осуществлять банковскую деятельность, вводится временная администрация;
• В течение 15 дней Банк Россия обращается в арбитражный суд с требованием о том, чтобы банковское учреждение ликвидировали в принудительном порядке.
• Если в банке-нарушителе, лишившемся лицензии, будет выявлен факт финансовой несостоятельности, то в арбитражный суд будет заявлено требование о признании его банкротом.

Следует понимать, что без лицензии банк не имеет права продолжать свою деятельность, поэтому его деятельность прекращается.

Читайте также: «Как вернуть деньги из обанкротившегося банка: инструкция для вкладчиков»

Банки у которых могут отозвать лицензию

Если банковское учреждение не соответствует требованиям регулятора, то ЦБ отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации кредитной организации в принудительном порядке.

По мнению руководства Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) с российского банковского рынка до 2024 года будут исчезать по 5-7% банков ежегодно.

Говоря про расчистку банковского сектора, за последние несколько лет мы видели выпадание из банковской системы примерно десяти с небольшим процентов каждый год. Сейчас, на ближайшие пять лет, мы прогнозируем, что процесс будет продолжаться, хотя, наверное, его самая острая фаза прошла. Примерно 5-7% банков по тем или иным причинам будут уходить с рынка. Больше по экономическим причинам, меньше по, так скажем, причинам ведения недобросовестной деятельности», — сказала генеральный директор рейтингового агентства АКРА Екатерина Трофимова.

В России ежегодно несколько десятков банков, лишаются лицензии ЦБ, необходимой для работы на банковском рынке, подобный тренд продолжается и в 2020 году. Гарантированно предсказать, какие банки потеряют лицензию Центрального Банка мы не можем, впрочем, мы не будем и пытаться предсказывать или составлять списки претендентов на отзыв лицензий. Мало того подобные списки могут негативно сказаться на том или ином банковском учреждении, вплоть до краха банка в результате ажиотажа клиентов, требующих возврата вкладов с депозитов. Помимо этого, банк, испытывающий временные финансовые трудности сегодня, может стабилизировать ситуацию и выполнить предписания и требования ЦБ, тем самым избежав потери банковской лицензии. По мнению аналитиков банковского сектора 2020 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.