Банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей

Содержание

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и больше. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Почему банки не дают несколько ссуд одновременно?

Начиная решать вопрос, как получить кредит если есть другие кредиты, стоит для начала разобраться в логике процессов. В первую очередь, как и в любом другом бизнесе, в банках заботятся о получении прибыли. Стать новым клиентом финансовой структуры и оплачивать полученный кредит с процентами может, казалось бы, каждый, кто будет приносить банку прибыль. Впрочем, кредитным компаниям выгоднее сохранить реальные сбережения и не допустить образования дефолта, чем выдать деньги сомнительному клиенту.

Именно так воспринимаются те, у кого уже есть долги, ведь их необходимо регулярно гасить, что может привести к нехватке денег для оплаты новой ссуды.

Брать новый заем стоит только в том случае, если совокупность всех выплат будет не более 25%.

На эту цифру ориентируются банки, поскольку она является комфортной для семейного бюджета, не вгоняя клиента в бешеную гонку за поиском денег на очередной ежемесячный платеж.

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Какой банк даст второй кредит?

Хотите узнать, какой банк одобрит Вам второй кредит? Где взять второй? — Рекомендуем воспользоваться нашим сервисом! Сервис проанализирует введенную Вами информацию и подберет банки с наивысшей вероятностью одобрения второго кредита!

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли получить второй кредит?

Обычно банки достаточно лояльно относятся к заявителям, уже выступающим заемщиками, по ряду причин:Наличие действующего кредита не является основанием для отказа клиенту во второй ссуде.

  1. Ежемесячный платеж по действующему займу может быть минимальным. Например, если в кредит брался смартфон, то такой платеж едва ли превышает 600-700 рублей.
  2. Плательщик уже имеет кредитную историю (пусть даже небольшую), что позволяет второму кредитору составить мнение о его порядочности и организованности.
  3. Конкуренция на рынке банковских услуг крайне высока. Чтобы поддерживать сложившуюся динамику прибыли, банкам приходится предлагать услуги буквально всем.

Однако каждое финансовое учреждение имеет свои правила на счет заемщиков с действующими кредитами. Некоторые банки при оценке потенциального заемщика используют понижающий коэффициент, если из анкеты узнают, что тот уже платит по займу. Вкупе с другими негативными факторами такой коэффициент может привести к отказу.

Факторы, влияющие на принятие решения

Решение о выдаче второго и последующих кредитов принимается на основании анализа объективных данных. Если уже есть один заем или нет займов, все это для банка второстепенно. Важно только одно – получить выгоду и при этом не загнать клиента «в долговую яму», создавая себе же проблему в будущем. Этим принципом и будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче кредита, при этом на решение обязательно повлияет ряд факторов.

  1. Кредитная история заемщика. Пусть даже заем по кредитной карте клиента не погашен, но кредитная история у него ничем не запятнана, поэтому оснований отказать в выдаче второго кредита, у банка нет.

Кредитная история «с черными страницами» может стать основанием для отказа в выдаче второго кредита.

  1. Текущий заработок заемщика. Уровень «белого» дохода заемщика очень важен при принятии решения. Банкиры посчитают, сколько процентов от дохода заемщика придется на ежемесячные выплаты по двум кредитам. Если доля будет больше 40%, ему обязательно откажут или предложат другие условия.
  2. Предоставленные заемщиком документы. Претендуя на второй кредит, следует собрать максимально полный пакет документов, поскольку это прямо влияет на принятие решения. Справка 2-НДФЛ в этом случае обязательна.
  3. Тип второго кредитного продукта, на который претендует заемщик. Если второй кредит будет целевым, то шансы на его получение будут выше, чем на получение кредита на неопределенные цели.

Прежде чем обращаться в Сбербанк за вторым кредитом, заемщик должен проанализировать каждый из указанных факторов и выстроить подходящий план действий. Чем грамотнее клиент будет действовать, тем быстрее добьется желаемого.

Как действовать заемщику

Прежде всего, нужно правильно оценить свои силы и не пренебрегать здравым смыслом. Второй кредит – это почти всегда существенная нагрузка на семейный бюджет. Важно правильно рассчитать, сможете ли вы погашать ежемесячные платежи, и достаточно ли останется денег для удовлетворения текущих потребностей. Считается нормальным, если заемщик отдает 1/3 своего ежемесячного дохода на погашение кредитных обязательств.

Как показывает практика, очень часто кредитными продуктами пользуются люди, которые элементарно не умеют планировать семейный бюджет. Если вы относитесь к такой категории людей, посмотрите правде в глаза и откажитесь от второго кредита.

Если есть такая возможность, лучше заемщику взять на время выплаты второго кредита подработку. Во-первых, это фактически увеличит его ежемесячный доход, а во-вторых, подтвердит в глазах работников банка его намерения исправно платить по двум кредитам. Отсутствует возможность увеличить доход? Тогда можно привлечь в качестве созаемщика своего ближайшего родственника. Обычно созаемщиками идут супруги или родители заемщика. В этом случае вы не уменьшите финансовое бремя, которое принесет второй кредит, зато увеличите шансы на его получение.

Перед тем как подавать заявку на второй кредит, следует проконсультироваться с работником Сбербанка. Он наверняка даст массу дельных советов, которыми обязательно нужно воспользоваться. Следует начать досрочно гасить первый кредит. Этим заемщик покажет банку всю серьезность его намерений. Важно внести не менее трех платежей по новому досрочному графику, а затем уже подавать заявку на новый кредит.

Все вышеуказанные меры увеличивают шансы заемщика на получение второго кредита, однако претворить их в жизнь не всегда бывает просто.

Если заем по кредитке просрочен

Активно пользуетесь кредиткой Сбербанка и просрочили платеж? Тогда думать о подаче заявки на второй кредит преждевременно. Кредитная история испорчена, причем испорчена недавно, а значит, прежде чем претендовать на второй кредит следует ее поправить. Сделать это непросто, но возможно.

  1. Погасите просроченный кредит в Сбербанке полном объеме.
  2. Если это возможно, продолжайте пользоваться кредитной картой, но при этом тратьте небольшие суммы и вовремя вносите платежи.
  3. Попробуйте взять небольшой кредит в ином банке, который работает с другим бюро кредитных историй.

Выполнение вышеуказанных действий практически гарантирует вам исправление кредитной истории. Соответственно, через год-другой вы сможете обратиться в Сбербанк с заявкой на один или два кредита и получить положительный ответ. Других вариантов, как показывает практика, нет!

Итак, бесполезно на различных форумах в Сети задавать вопрос: дадут ли мне второй кредит в Сбере, если у меня уже имеется просроченный займ по их карте? Адекватный ответ от стороннего лица вы не получите, надо обращаться в банк и все выяснять на месте. Тем не менее, кое-что для того, чтобы банк был к вам лояльнее, вы сделать можете. Действуйте согласно советам, приведенным в этой публикации.

Куда я могу обратиться для получения подробной информации о кредите?

Да. Оформить заявку на кредит вы можете с помощью анкеты на кредит наличными прямо на сайте или обратившись в любое удобное отделение Альфа-Банка. Банк рассмотрит заявку в течение 1-5 дней и сообщит вам о своем предложении.
Кредит можно погасить досрочно: частично или полностью без каких либо штрафов и комиссий. Подробнее можно узнать на сайте в разделе «Кредит наличными». Могу ли я взять кредит в Альфа-Банке, если у меня уже есть кредит другого банка? Кредит необходимо погашать ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в вашем графике погашения. Альфа-Банк предлагает много способов погашения кредита: узнать подробнее и выбрать подходящий именно вам способ вы можете на сайте.

2.Оформление нового кредита в том же банке

Можно попробовать оформить второй кредит в том же банке, но придется доказать свою платежеспособность. Безусловно, в банковском учреждении попросят представить справку о доходах 2НДФЛ, чтобы оценить, сможет ли заемщик своевременно погасить два кредита. Для положительного решения очень важно, чтобы выплаты по уже имеющемуся долгу вносились своевременно и в полном объеме. Вряд ли банк выдаст большую сумму денег при оформлении второго кредита, поскольку таким образом он страхует собственные риски.

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

  • жилую и коммерческую недвижимость;
  • авто и другие транспортные средства;
  • ценные бумаги.

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

При залоговом займе можно получить деньги и про просрочках в прошлом

Как выпутаться из такой ситуации

Первоначальный взнос стоит накопить самостоятельно, не прибегая к потребительской ссуде. Можно поискать застройщиков, которые дадут купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, но таких программ исчезающе мало. Поэтому есть риск не найти подходящее жилье + нарваться на повышенную ставку.

Перед оформлением ипотечной ссуды обязательно нужно погасить все задолженности (даже по коммунальным платежам – это тоже играет роль).

Лайфхаки для повышения шансов

  • Рефинансируйте имеющиеся долговые обязательства – это снизит нагрузку и косвенно подтвердит, что вы – человек, умеющий считать свои деньги
  • Не скрывайте информацию об имеющихся займах
  • Обратитесь в банк, с которым уже сотрудничаете (имеете зарплатный, физический или юридический счет, дебетовую или кредитную карту, вклад) – к собственным клиентам кредиторы обычно лояльнее.

Если есть займ в МФО, можно ли получить кредит в банке

Сегодня у многих клиентов, у которых есть активный минизайм, возникает вполне закономерный вопрос: можно ли получить кредит в банке при наличии имеющихся обязательств в МФО? Ответ – Да! Однако важно соответствовать всем требованиям финансовой компании.

Рассмотрим, какие стандартные требования выставляют банки для клиентов:

  • Наличие полного пакета документов, который включает в себя паспорт, второй документ удостоверяющий личность, копию трудовой книжки и справку о заработной плате. При получении кредита под залог имущества потребуется предъявить документы, подтверждающие право владения предметом обеспечения.
  • Не испорченная кредитная история. Необходимо быть готовым к тому, что банк будет проверять кредитную историю потенциального клиента. При наличии больших задолженностей и просрочек получить кредит на выгодных условиях будет невозможно. Если клиент имеет негативную кредитную историю и долги переданы в суд, то получить деньги в банке не получится.
  • Возраст заемщика от 18 лет. Некоторые банки поднимают планку до 21 года. Также устанавливаются требования, согласно которым у клиента должна быть постоянная прописка и гражданство.
  • Отсутствие судимости. С такой категорией граждан банки сразу отказываются работать. Получить деньги под залог и поручительства также не получится.
  • Не прохождение процедуры банкротства. В последние годы физическое лицо может признать себя банкротом и освободиться от оплаты кредитного долга. Если вы были признаны банкротом, то о получение нового кредита не может быть и речи.

Кредитор может отказать клиенту, у которого небольшой доход. Банк должен быть уверен на все 100%, что заемщик погасить долг не только в срок, но и с учетом процентов.

9 банков, в которых можно взять кредит, если есть кредит

Если Вы решили подобрать для себя банк самостоятельно, чтобы взять второй займ, то рекомендуем, в первую очередь, присмотреться к этому списку. Каждый из банков в списке выдает вторые кредиты без проблем! Итак, их можно взять в:

Альфа Банк

Альфа Банк
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • Решение: 2 минуты
  • Узнать подробнее →

МТС Банк

МТС Банк
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 12%
  • Решение: 15 минут
  • Узнать подробнее →
Следующий

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 10,99%
  • Решение: 1 час
  • Узнать подробнее →

Сбербанк

Сбербанк
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 12,9%
  • Решение: 2 минуты
  • Узнать подробнее →
Следующий

Газпромбанк

Газпромбанк
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,8%
  • Решение: 10 минут
  • Узнать подробнее →

Восточный

Восточный банке
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • Решение: 30 минут
  • Узнать подробнее →

Как получить деньги, не оформляя второй кредит?

Вам нужен не кредит, Вам нужно взять деньги, ведь так? А потому рекомендуем две стратегии:

  • Рефинансируйте текущий кредит в любом другом банке и запросите дополнительную сумму. Возможность получить дополнительную сумму есть во всех банках, предоставляющих программу рефинансирования. Это позволит Вам продолжать выплачивать всего один кредит, второй не брать и, при этом, получить дополнительные средства.
  • Реструктуризируйте текущий кредит в своем банке и запросите дополнительную сумму. То же самое, что и предыдущий пункт, но оформляется в том же банке, в котором Вы выплачиваете кредит.

3.Подача заявки на оформление кредита в новом банке

Как вариант, можно обратиться в новый банк для получения кредита. Безусловно, в каждом финансовом учреждении проводится кредитный скоринг, направленный на оценку платежеспособности будущего заемщика. Не каждый банк согласится выдать кредит, если у заемщика уже есть непогашенные долги перед другим банком.

Чтобы повысить шансы на получение заемных средств, обязательно необходимо подавать заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Если будет получено несколько положительных ответов, появится возможность выбрать наиболее выгодные условия. Чаще всего банки соглашаются выдать деньги в долг заемщику, у которого уже есть непогашенный кредит, на невыгодных условиях, то есть с более высокой процентной ставкой.

На сегодняшний день в банках России, имеющих высокий рейтинг надежности, потребительские кредиты выдаются под 14-17% годовых.

Дадут ли ипотеку с зарплатой в 20000 – 30000 рублей

Решение зависит не столько от размера зарплаты, сколько от сопутствующих обстоятельств.

Какие факторы оказывают влияние:

  • кредитная история
  • дополнительные источники дохода
  • стоимость желаемого жилья
  • потенциальный размер ежемесячных платежей
  • отсутствие коммунальных задложенностей/штрафов
  • семья/дети (это потенциальная финансовая нагрузка)

Основательно на зарплату в 20000 не разгонишься. Но шансы получить одобрение при выборе недорого жилья и положительной КИ вполне реальны.

Все вышеперечисленные пункты кажутся очевидными, кроме последнего. Его стоит пояснить 😉

Как узнать дадут ли кредит, если есть кредит в других банках?

Кредитование стало неотъемлемой частью современной жизни. В кредит покупают квартиры и автомобили, заемными средствами оплачивают путешествия и образование, ремонт и даже обновление гардероба. Но что делать, если один заем еще не выплачен, а денежные средства понадобились снова? В таких ситуациях возникает вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, который еще не погашен.

Как подготовиться к оформлению заявки на онлайн-займ?

Перед подачей заявки на займ полезно проверить свой кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше вероятность получения кредита. Он начисляется в баллах. Варьируется от 300 до 850 баллов.

Кредитный рейтинг будет высоким, если Вы имеете положительную кредитную историю, получаете высокую зарплату, официально трудоустроены, не имеете судимости, вовремя погасили все кредиты.

Есть сайты, которые проверяют кредитный рейтинг бесплатно. Его не рекомендуют проверять чаще, чем раз в месяц.

Будьте готовы пройти верификацию на сайте. Она требуется МФО для подтверждения Вашей благонадежности. Верификация может быть с помощью телефонного звонка, банковского счета, фото и видео-чата. На фото и видео лучше иметь опрятный вид.

Нужно иметь свой адрес электронной почты.

Подготовьте также цветные ксерокопии основных страниц паспорта. Получите банковскую карту. Заручитесь поддержкой Ваших поручителей. Будьте готовы ответить на вопросы о Вашей работе, семье, заработке, доходах.

На что влияет семейное положение

  • Наличие родителей – особенно с собственной квартирой. Дополнительная страховка от неплатежеспособности заемщика (дадут ребенку денег, если будут проблемы).
  • Нет мужа/жены, нет детей – человек, живущий один, может ужаться в расходах. Но любой форс-мажор (болезнь, увольнение) может выбить из колеи. Тут точно не помешает подстраховаться полисом для защиты жизни и здоровья.
  • Есть супруг(а) – опять же, человек, который может взять на себя часть обязательств.
  • Есть семья и дети – казалось бы, расходов больше. Но методы государственной поддержки ипотечников с детьми сейчас настолько обширны, что банки вовсе не возражают против таких клиентов.

В чем суть

Семейное положение играет роль только по совокупности с другими факторами. Важно использовать те нюансы, которые подходят для вашей ситуации. Изучить все программы государственной поддержки, если у вас есть дети. Сравнить условия страховок, если живете самостоятельно (или хотите съехать на отдельную квартиру).

А о том, как узнать, одобрят ли ипотеку, расскажем чуть ниже 😉 Сначала разберемся, как взять кредит, если уже есть непогашенный. И можно ли это вообще сделать.

Общие требования к заемщикам

В большинстве случаев процедура оформления кредита не требует значительного количества документов и занимает всего пару часов.

kakuznatdadutlikreditesliestkreditvdrugi_6E9B6B4D.jpg

Потенциальный заемщик должен:

  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Иметь регистрацию в том регионе, где оформляется кредит.
  • Быть трудоустроенным и получать стабильную заработную плату (иметь доход в случае индивидуальной предпринимательской деятельности).
  • Обладать хорошей кредитной историей (не иметь просроченных платежей по ранее оформленным займам).
  • Иметь поручителя и залоговое имущество (это требование может не выдвигаться банком).

«Ренессанс» — кредит с плохой кредитной историей до 700 000 рублей

Вторым интересным предложением, с точки зрения выгоды клиента, является кредит банка Ренессанс с процентной ставкой от 7,5% годовых. В отличие от Совкомбанка, данный вариант подкупает допустимой суммой. Здесь она достигает 1000000 рублей, которые кредитор может выдать даже обладателям испорченной кредитной истории максимум на 5 лет, а минимум на 2 года.

Ренессанс Кредит

Что нужно знать, прежде чем подавать заявку в Ренессанс Кредит Банк:

  • при оформлении принимаются 2 документа, одним из которых является паспорт, подтверждающий российское гражданство. Второй — демонстрируется на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение;
  • в случае просрочки платежей начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности;
  • кредит можно оформить онлайн за несколько минут, а получить в день обращения. Подписание кредитного договора будет выгодным, если предъявить наиболее полный пакет документов.

Это, во-первых, увеличит шансы на выдачу кредита, во-вторых, ускорит процесс рассмотрения заявки. В-третьих, позволит снизить ставку. Как правило, решение принимается в течение 10 минут. Деньги можно получить двумя наиболее востребованными способами: наличными или на банковскую карту.

Кредитка Ренессанс Кредит Банка для лиц с плохим финансовым досье

Ренессанс Кредит Банк, как уже стало понятно, весьма лояльно относится к клиентам. В результате этого многие россияне, в прошлом испортившие свою кредитную историю, обращаются за финансовой помощью именно сюда. Здесь предельно простые условия оформления. Лимит кредитки составляет 300000 руб. и менее. Все зависит от уровня ваших доходов. Но минимальная сумма начинается с 3 тыс. руб.

Кредитная карта банка Ренессанс

Выпускается продукт бесплатно, за обслуживание также ничего не взимается. Получить ее предлагается моментально, в день одобрения. Годовая плата за владение кредиткой варьируется в пределах 23,9—45,9%. Если владелец плохой кредитной истории решит снимать наличные, будет действовать ставка 45,9%. В этом, конечно, минус карты. Еще банковская структура на обналичивание установила комиссию 290 руб. + 2,90% от снимаемой суммы.

Льготный период длится до 55 дней. В рамках программы «Простые радости» начисляется кэшбэк 1-10%. Забрать карточку можно в любом из отделений. Основные условия выпуска:

  • нужно быть гражданином/гражданкой России с паспортом;
  • достигнуть 24 лет, но не старше 65;
  • получать доход от 8-12 тыс. руб.;
  • отработать на одном рабочем месте не менее 3 мес.;
  • иметь постоянную прописку или работу в субъекте, где будете заключать сделку с банком;
  • наличие мобильного и дополнительного документа для подтверждения личности, которым может послужить: загран, права, диплом и др.

Как получить кредит в Альфа-Банке без отказа

Ситуация, которая встречается довольно часто — отказ в выдаче кредита Альфа-банком, даже после того, когда звонили из банка и предлагали кредит. Попробуем разобраться, почему это происходит, как избежать подобных неприятностей и получить кредит, чтобы не отказали.
Можно ли Взять Кредит в Альфа Банке Если Уже Есть Кредитная Карта

Как получить кредит, если есть другие: основные правила

Прежде чем обращаться за вторым кредитом, возьмите на заметку такие правила:

  1. Не ограничивайтесь одним банком. Стоит отправить заявки в несколько финансовых учреждений – в таком случае у вас будет выбор, и вы сможете остановиться на наиболее выгодном варианте.
  2. Просите советов. При составлении перечня банков, в которые вы будете обращаться, исходите не только из собственного мнения, но также из рекомендаций знакомых, из отзывов на авторитетных сайтах в интернете.
  3. Не обращайтесь к действующему кредитору за ссудой того же типа. Если вы попросите, скажем, у Сбербанка второй кредит наличными, когда первый еще не погашен, то, вероятнее всего, столкнетесь с отказом. Банк просто не видит логики в выдаче второго кредита: зачем обращаться дважды, если можно было бы сразу попросить сумму большего размера? В такой ситуации банк как альтернативу предложит рефинансирование действующего займа.
  4. Подумайте, как вы будете доказывать банку платежеспособность. Если первый банк дал заем, даже не попросив справку о доходах, то это не значит, что второй кредитор также поверит вам на слово. Скорее всего, банку захочется узнать, достаточен ли ваш заработок, чтобы своевременно платить сразу по двум кредитам, поэтому предварительно запросите у работодателя справку 2-НДФЛ.

Если у вас есть дополнительный доход (пусть он и неофициален), документы, подтверждающие его размер, тоже могут пригодиться при подаче заявки. Например, гражданам, подрабатывающим фрилансом, стоит подготовить выписку с электронного кошелька.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Минимальный пакет документов

Если клиент отвечает всем указанным требованиям, для отправки заявки на кредит и получения заветной суммы ему остается собрать необходимый пакет документов.

Что необходимо предоставить для получения кредита:

  • Документ, удостоверяющий личность (российский паспорт).
  • Свидетельство о регистрации по месту жительства.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Военный или студенческий билет.
  • Страховой полис.
  • Водительское удостоверение (если есть).
  • Заграничный паспорт (если есть).

Согласно требованиям банковских учреждений, обязательными к предъявлению являются только паспорт и свидетельство о регистрации. Остальной перечень документов может быть затребован для улучшения предлагаемых условий или увеличения шансов на получение положительного ответа.

kakuznatdadutlikreditesliestkreditvdrugi_5B47F2CD.jpg

Как получить новый кредит с плохой кредитной историей

Для обладателей испорченной КИ доступны следующие варианты получения займа:

  • Экспресс-кредит в лояльном банке. Организации с высокой лояльностью оформят небольшую ссуду даже гражданам с просрочками. Если долгов не было в течение полугода, можно подать заявку в банки Восточный, Ренессанс Кредит, Ситибанк.
  • Ссуда под залог недвижимости или поручительство. Такой кредит оформят в небольших региональных или частных банках. Ведущим корпорациям клиенты с просрочкой не интересны.
  • Микрокредит в МФО. На микрофинансовом рынке тоже работают компании, готовые «закрыть глаза» на предыдущую задержку по платежам. Ссуду можно получить удаленно на банковскую карту, а выплатить аналогичным способом. Список МФО, где первый займ выдадут без процентов, можно посмотреть здесь.

к содержанию ↑

Причины отказа в выдаче кредита Альфа Банком

Иногда банки считают, что высшее образование подчеркивает социальный статус человека, служит дополнительной гарантией при устройстве на работу. Фактор, к счастью, не очень значительный.
Неподходящая прописка или гражданство. Стоит просто обратиться в другой банк, рассмотреть все действующие предложения, их сейчас, к великому счастью, даже больше, чем нужно. Также в другие банки для получения кредита стоит обратиться, если вы не подходите по возрасту. Возраст Неудачное прохождение скоринга*. Параметры скоринга, как правильно, у банков разные, и обычный человек не может их знать, однако общие понятия, используемые банками чаще всего, будут размещены ниже. Тут решение такое же, как и в предыдущем пункте.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒

По какой причине банк может отказать в кредитовании?

Как мы уже отметили, даже после положительного решения по онлайн-заявке гражданин, обратившийся за ссудой, может получить отказ в предоставлении ссуды. На самом деле, причин принятия такого решения существует сразу несколько, и объяснения вполне логичны.

Отказ от кредитования

Чаще всего это связано с тем, что для каждого заемщика банк устанавливает определенные критерии и требования. Если заемщик не отвечает данным условиям, то ему отказывают в предоставлении займа. Речь идет о следующих причинах:

  1. Негативная кредитная репутация – это наиболее известная причина отказа в предоставлении ссуды. Как правило, банки предоставляют кредит только при наличии непродолжительных просрочек единичного характера. Отсутствие кредитного прошлого также может стать причиной отказа.
  2. Несоответствие требованиям банка. Как правило, возрастные ограничения или отсутствие трудоустройства могут стать серьезными причинами для отказа.
  3. Низкий уровень платежеспособности клиента. Если у заемщика много других кредитов, то его доходов будет просто недостаточно для их полного погашения.
  4. Нахождение заемщика в «черном списке» банка. Обычно банки передают такую информацию другим кредиторам.
  5. Характеристика запрашиваемого кредита не соответствует условиям банка. К примеру, речь идет о слишком большой сумме или слишком продолжительном сроке кредитования.

Достоинства онлайн-кредитования

Популярность онлайн кредита характеризуется наличием преимуществ для заемщика, среди которых можно отметить:

  1. В результате того, что на современном рынке предлагается большое количество различных МФО, между ними действует жесткая конкуренция. Данный факт становится причиной постепенного снижения ставки по процентам, делая онлайн займы еще более выгодными, чем раньше.
  2. Современные МФО ведут активную борьбу за каждого своего клиента, предлагая всевозможные акции и программы лояльности. С их помощью у заемщика появляется возможность получить микрозайм по крайне привлекательному тарифу.
  3. Микрофинансовые компании предоставляют максимально выгодные условия для заемщика, способствующие длительному взаимодействию: при повторном обращении в МФО наблюдается снижение ставок, упрощение процесса кредитования и увеличение кредитного лимита.

Картинка График_данные по возрасту заемщиков

На получение займов онлайн может рассчитывать каждый гражданин страны, возрастом от 18 до 70 лет, независимо от пола и социального положения.

Нет необходимости в предоставлении справки о доходах, получить микрозайм могут даже студенты, люди пенсионного возраста, безработные и люди с плохой КИ, главное понимать, что онлайн займ, как и кредит в банке требует обязательной выплаты.

На сайте МФО предлагается удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого потенциальный заемщик сможет рассчитать сумму кредита, срок на какой будут взяты деньги и ставку по процентам, которая будет оставаться неизменной на протяжении всего кредитного периода.

Как можно заменить, кратковременные кредиты оказались достаточно удобным и выгодным вариантом в ситуациях, когда человеку срочно необходимы деньги. Именно по этой причине все больше людей прибегает к услугам кредитования онлайн, ведь это быстро, просто, а главное доступно для каждого.

Как рассчитать необходимый доход

При выборе банка-кредитора необходимо уточнить, какая максимальная часть официального дохода может уходить на платежи по кредитам. В некоторых финансовых учреждениях клиент может тратить лишь 5-10% заработка на взносы по займам, в других эта цифра выше — до 25%. Положительным образом отразится на этом показателе получение заработной платы на карту кредитующего банка — в таком случае можно рассчитывать на суммарный платеж по займам, составляющий до 30% официальной зарплаты.

При недостаточном основном доходе существует 3 варианта выхода из сложившейся ситуации:

  1. Попытаться оформить кредитную карту. Лимит денежных средств на ней рассчитывается по несколько иной формуле: из ежемесячного дохода клиента вычитается сумма платежей по действующим кредитам, полученное число умножается на три.
  2. При наличии дополнительного дохода, который может быть подтвержден документально, о нем также необходимо сообщить сотрудникам банка и предоставить необходимые документы.
  3. Оформить совместный кредит на себя и кого-либо из родственников. При оформлении такого займа будут учитываться доходы всех участников договора. Но стоит учесть, что ответственность по такому кредиту также будут нести все созаемщики, а также их кредитная история будет учтена при рассмотрении заявки.

kakuznatdadutlikreditesliestkreditvdrugi_C438DDD1.jpg

Кредиты, погашенные досрочно

Если Вы нашли хоть что-то в этом списке, что можно отнести к вашему положению, то уже понимаете, почему Альфабанк может дать отказ.

Ну а теперь давайте разберемся, каким образом можно легко решить некоторые, казалось бы, трудные проблемы. Если вдруг что-то не получится, то вы всегда можете обратиться в другие банки. Надеемся, что советы, описанные ниже, пригодятся в случае возможных недоразумений.

Сколько можно взять одновременно

Универсальной цифры не существует. По негласным правилам, стараются не кредитовать заемщиков, имеющих более 2-3 займов.

Если финансовые поступления позволяют спокойно гасить долги и нужны дополнительные средства, лучше обратиться в программу рефинансирования, чтобы свести число заемов к 1, а затем подавать заявку на новый займ. Или запросить сумму, большую, чем задолженность. Большинство банков это позволяет.

5.Микрокредитование

Микрокредитование осуществляется различными микрофинансовыми организациями (МФО). Среди преимуществ оформления микрокредитов — возможность подачи заявки в онлайн-режиме, высокая скорость выполнения операции и очень быстрая проверка платежеспособности будущего заемщика. Чаще всего непогашенный банковский кредит не будет препятствием для оформления микрокредита в МФО.

Обычно для получения микрозайма нет необходимости искать поручителей, вносить залог и представлять справки о доходах, а из документов потребуется лишь паспорт. Заявки в онлайн-режиме можно подавать в любое время суток и день недели.

Сегодня микрофинансовые организации могут перечислить заемные средства несколькими удобными для заемщика способами. Это может быть банковская карта либо банковский счет, системы электронных платежей, сервисы денежных переводов.

Среди недостатков микрокредитов — часто процентные ставки выше банковских, которые могут достигать в некоторых МФО 2% в день, и короткий срок погашения займа. В большинстве случаев микрофинансовые организации выдают деньги в долг на срок от 3-5 до 45 дней. Если заемщик своевременно не сможет погасить задолженность, то как и в случае с банком будет начислена дополнительная сумма комиссии.

Почему лучше не скрывать имеющиеся долги

Если возник вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, лучше обратиться в банк и совместно с его работниками просчитать все возможные варианты и риски, связанные с оформлением нового займа.

Скрывать наличие непогашенных кредитов не рекомендуется по двум причинам. Во-первых, информация об оформленных ранее и еще не закрытых кредитах станет известна при рассмотрении поданной заявки. В такой ситуации, даже если платежи поступают точно в срок, в выдаче нового займа банк, скорее всего, откажет.

Во-вторых, взяв на себя непосильные обязательства по кредитам, клиенты сами загоняют себя в долговую яму. Рано или поздно непосильные долги становятся просроченными, растут пеня и штрафы за несвоевременное погашение, рассчитаться с такими долгами становится практически невозможно.

kakuznatdadutlikreditesliestkreditvdrugi_497245C4.jpg

Кто может получить заем на кредитную карту

Срочный заем на кредитную карту Сбербанка или любого иного банка может получить любой гражданин РФ старше 18 лет. С молодыми клиентами работают не все МФО, таким заявителям нужно обращать внимание на установленные МФО возрастные рамки. Кредитование пенсионеров также возможно.

Главное условие для получения любого кредитного продукта — наличие у заявителя дохода, для микрофинансовых организаций этот аспект также важен. Но доход может быть и неофициальным, справки о его размере требоваться не будут.

МФО не критичны к информации или кредитной истории гражданина. Если в ней обнаружатся негативные сведения, одобрение все равно получить возможно. Но учитывайте, что при наличии просрочек по кредитной карте банк может заблокировать ее на расходные операции.

Кому не дадут?

Если вам откажут, то обязательно спросите, в чем дело. Вам должны дать хоть какой-то намек.
И так, вам дадут кредитку в этой организации, если вы: Кому Альфа-Банк дает кредитные карты? Этот банк дает карты на довольно простых условиях. Процент одобрения здесь довольно высокий. Поэтому если вы соответствуете минимальным требованиям, то бояться нечего.

Похожие статьи

rabota-ne-volk.jpg

16 Декабрь 2016

Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.

kvartira_ot_gosudarstva.jpg

31 Октябрь 2016

Некоторые граждане РФ имеют право на получение бесплатной квартиры от государства. Расскажем, при каких условиях это можно сделать, и каков процесс получения жилья.

individualnyj-investitsionnyj-schet.jpg

07 Декабрь 2016

При наличии накоплений россияне имеют возможность приумножить отложенные деньги, воспользовавшись индивидуальным инвестиционным счетом. Уточним, что это такое и как им управлять.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально кредит с плохой кредитной историей 58зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать. В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отображаться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей. И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

В каких случаях 2-й кредит одобрят?

Банк одобрит еще один кредит заемщику, который исправно погашает задолженность и вносит все платежи в срок. Кредитные организации более лояльны к своим постоянным клиентам и готовы одобрить еще 1-2 новых кредита, несмотря на наличие текущего займа.

Банк может предложить программу рефинансирования, по которой клиенту выдадут новый займ на более крупную сумму, чтобы заемщик закрыл текущий кредит, а оставшиеся деньги потратил на свои потребительские цели. Это будет самым лучшим вариантом для клиента.

mozhnolivzyatkreditesliodinest_7A111DA9.jpg

Одобрят 2-й кредит заемщику с высокой платежеспособностью. Гарантированно одобрят кредит тому, у кого дохода хватит для погашения нового займа. Например, если первый кредит составляет 10-20% от зарплаты заемщика, то второй кредит ему одобрят на сумму 30-40% от текущего дохода.

Кредитная карта вместо кредита наличными

Часто бывает так, что кредитор отказывает в представлении второго кредита, но предлагает получить кредитную карту с меньшим лимитом, чем запрашивает клиент. Некоторые заемщики соглашаются, некоторые отказываются от такого предложения. В подобной ситуации лучше не оформлять карту сразу, а попросить время на раздумья.

Положительное решение по кредитной карте будет действительно в течение месяца. За этот срок потенциальный заемщик может попробовать оформить кредит наличными на нужную сумму в сторонней кредитной организации. Иногда кредитная карта имеет более высокую процентную ставку, чем кредит наличными. Если уж действительно нужна кредитная карта, стоит рассмотреть другие банки.

Только не нужно обращаться во все банки подряд. Информация о поданных заявках будет отображена в кредитной истории и это не лучшим образом на нее повлияет. Клиенту нужно заранее подумать, в какой банк обратиться, чтобы кредит был одобрен наверняка.

Например, более лояльны к заемщикам будут в Хоум Кредит, Пойдем, Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.п.

Кредитная карта Тинькофф

mozhnolivzyatkreditesliodinest_893CC2FB.png

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Это очень удобный кредитный инструмент, благодаря которому можно пользоваться заемными средствами в течение 50-100 дней без начисления процентов на израсходованный лимит. Только не стоит делать из кредитной карты кредит наличными, обнуляя весь лимит в банкомате и выплачивая ежемесячные взносы.

Во-первых, 5-10% от суммы клиент потеряет на снятии наличных в банкомате. Комиссия за обналичивание по кредиткам практически неизбежна. Во-вторых, по кредитным картам переплата выше, чем по потребительским займам в 2-4 раза. Именно поэтому карта — не самая выгодная альтернатива потребительскому кредиту.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...