Банк отказывает в рефинансировании — ваши действия

Содержание

отказали в рефинансировании что делатьВступление

Иногда рефинансирование кредита является единственной возможностью для заемщика не испортить свою кредитную историю и обезопасить себя от судов и коллекторов, которые могут испортить жизнь любому, даже самому порядочному человеку. Однако ответить на вопрос, что делать, если банки отказывают в рефинансировании, может далеко не каждый. Мы готовы помочь вам и предлагаем рассмотреть варианты поведения в данном случае.

Может ли банк отказать в рефинансировании кредита

Отказ возможен, как и при заявке на другие виды потребительских кредитов. Причины стандартные, но банк редко их сообщает и не обязан это делать. Даже менеджер может не знать, почему клиенту отказано в рефинансировании, и только сообщает результат рассмотрения заявки. Чем выше благонадёжность заемщика, чем лучше его кредитная история и чем больше официальный доход — тем выше шансы на одобрение.

Как проходит процедура

Поэтапно процедура выглядит практически одинаково независимо от вида кредита. Но существуют и некоторые особенности:

Ознакомление с документом

  • Первый шаг – анализ условий, предлагаемых банком, суммы, возможных штрафов и других моментов, которые могут влиять на итоговую переплату.
  • После подачи и одобрения заявки нужно собрать документы, список которых в разных банковских учреждениях отличаются.
  • При перекредитовании ипотеки нужно будет подготовить документации на недвижимость (документ о праве собственности или выписка из реестра).
  • Если заемщик согласен с условиями договора, и банк одобряет сделку, договор подписывается.
  • При рефинансировании ипотеки, как правило, требуется переоформление залога, держателем которого становится новый банк.
  • Кредитная организация перечисляет средства на счет изначального кредитора, а заемщик начинает выплачивать новую ссуду.

Если кредит проблемный, часто требуются дополнительные условия для его рефинансирования. Это может быть привлечение созаемщиков или представление под залог своего имущества.

Можете прочитать о том, как проходит процедура рефинансирования:

13 причин, по которым заемщику могут отказать в рефинансировании:

1. Плохая кредитная история

2. Низкий уровень кредитоспособности клиента

3. Квартира упала в цене

4. Заемщик сделал незаконную перепланировку квартиры

5. Отсутствие страховки

6. При получении прошлого кредита заемщик использовал маткапитал

7. Кредитный договор клиента не соответствует условиям программы рефинансирования (по сумме, по временнЫм рамкам или по возрасту заемщика)

8. Цель ипотечного кредита не соответствует условиям программы рефинансирования

9. Клиент обратился за рефинансированием в тот же банк, в котором брал ипотеку

10. Разница между ставками меньше 1 процентного пункта

11. Развод, если имущество не было разделено по закону

12. Кредит оформлен без залога на недвижимость

13. Повторное рефинансирование

Процесс рефинансирования кредита

Желание рефинансировать потребительский или ипотечный кредит исходит от заёмщика. Человек видит предложения других финансовых компаний и понимает, что ставка у него максимальная.

Бывают другие ситуации: заёмщик хочет снизить ежемесячные взносы и продлить срок договора по причине резкого снижения доходов.

Некоторые клиенты берут ссуду под залог. Перекредитование — возможность снять обременения с залогового имущества.

Процесс рефинансирование кредита и ипотеки

Процесс рефинансирования потребительских кредитов или ипотеки происходит в таком порядке:

  • Запись на консультацию. Или получите ответы на вопросы, позвонив на горячую линию.
  • Составление заявления на рефинансирование.

Просьба о перекредитовании должна быть обоснована аргументами. Например, за время пользования займом услуга стала более дешёвой. Так почему вы должны платить больше, если другие клиенты за ту же ссуду платят меньше…

Другие учреждения предлагают более выгодные условия финансирования — ещё один аргумент, которым можно обосновать свою просьбу.

Если материальное положение действительно ухудшилось, приложите к заявлению имеющиеся справки и попросите банк снизить долговую нагрузку.

На заметку! На рефинансирование ипотеки или другого вида займа могут рассчитывать заёмщики с идеальной кредитной историей. Другие клиенты могут получить отказ.

Другие возможные причины отказа

  1. Предоставление неверных сведений в анкете.
  2. Несоответствие заявленной и реальной цели кредита, несоответствие клиента (не подходит по возрасту, гражданству и др.).
  3. Недостаточность залогового обеспечения.

Недостоверные сведения в анкете или ошибки приведут к отрицательному ответу компании. Если при наличии ошибок банк попросит их исправить и внести повторное заявление, то при обнаружении ложной информации будет дан 100% отказ.

Перед подачей заявки нужно внимательно ознакомиться с условиями кредита. Сегодня есть специальные программы рефинансирования, направленные на отдельные отрасли или категории граждан, как многодетные.

Случается, что за время кредитования цена на квартиру упала. Банк не возьмет под залог обеспечение, которое не покроет издержки.

Что делать в случае отказа

Если отказ дал уже не один банк, то можно просто забыть об этой идее. Если вы при этом полагаете, что отказные решения поступают незаслуженно, тогда есть смысл заказать свою кредитную историю. Возможно, там есть неверные негативные сведения, которые и мешают заключить сделку. Их необходимо удалить из досье.

В целом, если объективно рассмотреть ситуацию, возможны следующие 3 варианта:

  1. Оставить все как есть и продолжать выплачивать действующие кредиты согласно установленному графику.
  2. Попробовать обратиться за рефинансированием в банки, которые характеризуются повышенной лояльностью к клиентам.
  3. Попробовать оформить не рефинансирование, а простой наличный нецелевой кредит. Получите деньги и перекроете ими нужные кредиты.

Выход из ситуации найти можно, поэтому рассмотрим два последних варианта более подробно. Но помните, что если дело в слишком негативной кредитной истории, все может оказаться бесполезным.

Если хорошая кредитная история и нет просрочек – почему отказали

Даже с хорошей кредитной историей можно получить отказ. Помимо тех причин, которые мы перечислили выше, есть менее очевидные. Или более – к примеру, судимость. Даже если вас осудили без помещения в колонию, такое пятно на вашей репутации скажется при поиске места работы или смене его на новое. Все это бросает тень на вашу финансовую состоятельность, что банку совсем не по душе.

k3.png

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Другие причины, почему не рефинансируют – неоплаченные налоги, невыплаченные алименты, задолженность по коммунальным услугам. Особенно если дело дошло до взыскания долгов через судебных приставов.

Наконец, почти наверняка откажут в рефинансировании в том же банке, где у вас оформлены кредиты. Все зависит от конкретной программы рефинансирования. Одни банки не перекредитуют свои займы ни при каких обстоятельствах, другие требуют, чтобы к их кредиту был присовокуплен минимум 1 сторонний займ (обычно больше).

Скоринг заемщика

Также Александру могут отказывать по его социо-демографическим характеристикам. Александр 1960 года рождения. Сейчас ему 57 лет. С 2010 года он на пенсии как шахтер-подземщик. Кредитовать заемщиков предпенсионного и пенсионного возраста готовы далеко не все банки. Чтобы проверить эту теорию, мы запросили скоринг заемщика Александра.  Вот его результат.

Скоринг заемщика Александра 278 баллов. По своим социо-демографическим характеристикам он в «красной зоне». Одобрение кредита маловероятно. 

Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита

Кроме основных причин отказа, можно назвать несколько дополнительных моментов. К ним относятся следующие:

  1. Пакет документов, которые подал заявитель, содержит не все требуемые бумаги.
  2. Банки отказывают в рефинансировании, если возникают сомнения в подлинности документов. Например, могут возникнуть сомнения по поводу справки о доходах.
  3. Имеет значение дата, когда был оформлен кредит. Если это было сделано менее 3-6 месяцев назад, время для рефинансирования еще не наступило. Те заемщики, у которых не было кредитной истории, за этот срок уже сформируют ее. На основе этих данных банк составит мнение о возможности перекредитования.
  4. До окончания срока кредитования должно быть не менее 3 месяцев. В противном случае кредитору не выгодно заниматься рефинансированием займа.
  5. Если процедура уже была проведена ранее, повторно провести ее будет сложнее. Нужно найти банк, который занимается рефинансированием уже рефинансированных займов.
  6. Реструктуризированные кредиты редко можно перекредитовать. Процедура реструктуризации указывает на то, что заемщик не справился со взятыми на себя обязательствами.
  7. При обработке заявки банковская организация смотрит на количество иждивенцев в семье заемщика. Если супруга ушла в декрет, родился ребенок или двойня, общий доход семьи уменьшился. Расходы при этом возросли, финансовое положение клиента ухудшилось.
  8. Если общий стаж работника меньше того, который установлен кредитором, заявка на рефинансирование будет отклонена.
  9. Имеет значение место регистрации гражданина. При этом учитывается место постоянной и временной прописки.

Индивидуальным предпринимателям сложнее получить кредит и добиться его рефинансирования. Финансовые организации считают сотрудничество с ИП рискованным, поэтому в первый год работы подавать заявки на перекредитование не имеет смысла.

Если кредитов больше шести, банки отказывают в рефинансировании. Чем меньше займов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Отказ получают даже те граждане, у которых кредитная история хорошая. Банковские организации боятся факта судимости. Если даже не было перевода в колонию, сама процедура привлечения к суду сказывается на репутации человека. Ему сложнее найти работу, поэтому будет сложнее доказать свою состоятельность.

Условия согласия на рефинансирование и причины отказа банка

Считается, что заявка клиента с хорошей кредитной историей однозначно будет одобрена, но это не так. Случается, что даже клиентам с плохой кредитной историей без задержек выдают крупные суммы, а человеку с безупречной репутацией, без просрочек по другим кредитам отказывают.  Попробуем разобраться, каковы возможные причины согласия и несогласия на рефинансирование.

Основные условия согласия банка рефинансировать кредит базируются на обоснованности устойчивого финансового положения клиента. Сам факт того, что клиент начал оформление рефинансирования предыдущей невыплаченной задолженности, является признаком его относительной материальной неустойчивости. Банк должен быть уверен, что клиент выплатит данный долг, для чего проводит полную проверку его «досье», кредитной истории.

Условия согласия на рефинансирование кредита

Человек, желающий оформить рефинансирование без отказа, должен иметь устойчивый заработок с гарантированным на ближайшее время и на срок продолжения выплат благополучием своего работодателя. Не должно быть судимостей, случаев задержания правоохранительными органами. Человек не должен иметь смертельных и опасных для сохранения его дееспособности заболеваний. В частности, сами заболевания вызывают определенные подозрения. Так, у большинства банков действуют особые условия предоставления кредитования людям с инвалидностью 1-ой и 2-ой групп. Собираются сведения о случаях заболеваний ВИЧ и СПИД инфекциями, посещениях психиатра.

Кроме всего перечисленного, при определенном возрасте, критерием согласия является свидетельство об освобождении от военной службы или окончании прохождения срочной службы. Отдается предпочтение клиентам, не имеющим склонности к досрочному погашению кредита.

Негласные возможные причины отказа в рефинансировании кредита

Банковских организаций имеют собственные закрытые системы, специализированные компьютерные программы, для оценки платежеспособности потенциального должника. Каждому клиенту оформляется кредитная история, содержащая полную информацию по оформленным им кредитам и ипотекам, о сроках и добросовестности выплат. Информация кредитных историй предоставляется, как правило, с задержкой, а получить сведения о критериях скоринга банка нет никакой возможности.

Различные банки имеют индивидуальные критерии предоставления кредита. То, на что не обратил внимание один кредитор, может вызвать неприятие другого. Выделим некоторые распространенные возможные причины, почему могут отказывать в рефинансировании кредитов при условии финансового благополучия должника:

  • Характер деятельности. Представители «опасных» профессий, чья работа связана с риском для жизни, вызывают недоверие из-за риска невыплаты долга. К таким относят служащих правоохранительных органов, охранников, военнослужащих, пожарных, спасателей и других.
  • Наличие непогашенных задолженностей по некрупным платежам. Неоплаченные штрафы ГИБДД, неоплаченные кредитные карты других банков, задолженности за коммунальные услуги, проблемы с налоговой и так далее.
  • Операции по продаже имущества, машины, дачи, квартиры, земельного участка или доли бизнеса.
  • Возраст человека. Как правило, те, кто определенно способны выплатить задолженность – это люди от 25 до 60 лет. Это время, когда человек находит постоянную работу, не часто болеет и может зарабатывать.
  • Наличие случаев предоставления человеком подложных документов, случаев мошенничества, махинаций и спекуляций.

На что влияет КИ

Информация, полученная из БКИ, является основным фактором, способствующим принятию решения по выдаче кредита или отказу. С помощью КИ банк в состоянии оценить предсказуемость кредитора, а также провести объективную оценку рисков и принять соответствующее решение. Люди, история которых не испорчена никакими обстоятельствами, могут рассчитывать на более привлекательные условия займов, нежели те, кто уже запятнал свою репутацию. А в последнее время эта информация активно используются фирмами по страхования, например, при подсчетах тарифов.

Что делать?

Поскольку с причинами отказов нам удалось более-менее разобраться (хотя фантазия банковских кредитных комитетов вряд ли ограничена двумя-тремя причинами), можно смело переходить к рассмотрению того, что делать, если банк отказал в рефинансировании кредита.

На самом деле, вариантов поведения не так уж и много. Однако некоторые лазейки, чтобы не опускать руки и двигаться вперед, решая проблемы своего финансового благополучия, все-таки есть.

Что делать, если отказали

Даже получив несколько отказов, не стоит опускать руки. Способ выйти из сложной финансовой ситуации всегда можно найти.

Все банки отказывают в рефинансировании: что делать?

  1. Заказать кредитную историю в Бюро Кредитных историй. Иногда при передаче информации в Бюро возникают ошибки. Если в кредитной истории указаны просрочки, которых не было, можно добиться удаления этой информации. Для внесения правок в досье понадобятся документы, подтверждающие внесение платежей по графику.
  2. Увеличить размер дохода. Попытайтесь добиться повышения в должности или увеличения зарплаты. Если это невозможно, то найдите дополнительный источник дохода. Вариант со сменой работы является рискованным. Не увольняйтесь со старой работы, пока не будете уверены, что вас примут на новую, чтобы не потерять источник дохода.
  3. Попробовать взять кредит с меньшей ставкой. Использовать эти деньги для погашения открытой задолженности. Но если кредитная история очень плохая, в нецелевом займе также могут отказать.
  4. Продать имущество (автомобиль или недвижимость), чтобы рассчитаться с долгами.
  5. Инициировать процедуру личного банкротства через суд. Банкротство освобождает клиента от уплаты займа, но накладывает ряд ограничений на будущие 5 лет.

Альтернативой перекредитованию является реструктуризация кредита и кредитные каникулы. Не обязательно открывать новый заем, чтобы рассчитаться со старым. При финансовых трудностях предупредите банк, перед которым у вас есть задолженность. Большинство банковских компаний идет навстречу клиентам и смягчает условия погашения долгов.

Заключение

Если все банки отказывают в рефинансировании кредита, ипотеки, это значит, у них есть причины сомневаться в благонадежности заемщика. Самые распространенные причины отказа: наличие просрочек по открытым займам, низкий доход заявителя. Что делать: взять нецелевой займ для погашения открытого кредита, или провести реструктуризацию. В сложной ситуации, из которой нет другого выхода, можно инициировать личное банкротство.

Что делать если отказали?

Если вы твердо намерены рефинансировать кредиты, то пишите заявки сразу в несколько банков. Отправляйте онлайн-заявки, звоните на горячую линию, приходите в офис и заполняйте анкету там. Если же вам отказали в перекредитовании по всем фронтам, то можно сделать следующее:

  • Подождать пару месяцев. Может, сменится кредитный специалист в банке. Или поменяются условия перекредитования. Или ваша супруга выйдет из декретного отпуска.

  • Погасить все имеющиеся у вас задолженности – за свет, воду, неправильную парковку и т.п.

  • Подать заявку на залоговый кредит. Займы по обеспечение банки выдают охотнее.

  • Уменьшить количество рефинансируемых займов или запрашиваемую сумму, увеличив срок кредитования – если взять сумму поменьше и оформить на срок побольше, то размер ежемесячных платежей в месяц сократится. Банку такой вариант может показаться более безопасным.

  • Обратитесь к кредитному брокеру. Он может помочь.

  • Подать заявку на кредитную карту. Правда, ту вопрос спорный – стоит ли с ее помощью гасить другие займы.

  • Ступайте в МФО.

Ответ на вопрос, что делать, зависит от того, что именно заставляет вас искать перекредитования. Одно дело, если это желание снизить ставку и сделать условия пользования кредитом более комфортными, другое – если вам нужна дополнительная сумма, которую вы надеетесь присоединить к кредиту, выданному с целью рефинансирования. Обращаться в МФО или за кредиткой стоит только во втором случае.

Когда проблема в клиенте!

Плохая кредитная история?Плохая кредитная история?

В некоторых случаях отказ в рефинансировании связан непосредственно с личностью клиента:

Возраст. Например, банк не одобрит заявку, если заемщику 75 лет и больше. Некоторые финансовые учреждения не хотят рефинансировать кредит заемщику предпенсионного возраста.

  • Трудовая деятельность связана с риском для жизни либо подразумевает нестабильный доход.
  • Имеются задолженности по коммунальным и налоговым платежам, штрафы ГИБДД.
  • Проводились сомнительные сделки с имуществом.
  • В заявку внесены ложные сведения.

Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита

Процедура и критерии банковского скоринга составляют коммерческую тайну. Причины отказа в рефинансировании чаще всего не разглашаются — о них клиент может лишь догадываться. Оценка эпизодов отклонения заявок приводит к выводам о нежелательности нескольких обстоятельств.

Сумма рефинансирования слишком велика или напротив, чересчур мала. У каждого банка есть свои стандарты минимума и максимума.

Та же причина обусловливает временные интервалы относительно даты оформления первичного кредита. Если выплаты продолжаются менее трех месяцев (иногда полугода), трудно судить о способности клиента погасить займ. Когда до окончательного расчета остается примерно такое же время (3–6 мес.), банку нет смысла рефинансировать клиента.

Недостаток каких-то документов. Это не отказ, а лишь временное отклонение. Другое дело, если обнаружена фальсификация какой-то справки. Тогда разговор окончен.

Кредит, подлежащий рефинансированию, был реструктурирован. Первичный кредитор пошел на существенные уступки, облегчил долговую нагрузку, а клиент все равно ищет лучшие условия. Мало того что у заемщика явные проблемы с платежеспособностью, он еще и «в лес смотрит». Пусть ищет дальше — так рассуждают в кредитных отделах банков.

В рефинансировании крупных кредитов часто отказывают индивидуальным предпринимателям, особенно недавно зарегистрировавшимся — их считают не очень надежными плательщиками.

Если разница между процентами первичного кредита и условиями рефинансирования очень мала (полпроцента или немного больше), в услуге могут отказать. Впрочем, и самому заемщику следует подумать, стоит ли игра свеч. Придется оплатить сборы, услуги нотариуса и другие сопутствующие издержки, на фоне которых выгода нивелируется.

Недостаточный трудовой стаж на одном месте, отсутствие постоянной регистрации, проблемы с гражданством — все это может служить основанием для отклонения заявки на рефинансирование.

Причиной отказа становится продажа клиентом принадлежащей ему ликвидной дорогостоящей собственности (автомобиля, недвижимости, земли). Эти действия могут быть признаком скрытых задолженностей, которые он вынужден погашать любой ценой.

Иногда в рефинансировании отказывают даже потому, что на клиента не зарегистрирован стационарный телефонный номер.

Что делать, если банк отказывает в рефинансировании

Сначала необходимо тщательно изучить все последние операции, которые проводились с деньгами и имуществом. Нужно объективно проанализировать собственное экономическое положение с точки зрения кредитора и выявить слабые места.

Если удалось узнать, почему банк не дает согласие на рефинансирование, можно попытаться исправить положение. Если же это сделать не удается, может быть подана жалоба на отказ в рефинансировании или последовать обращение к другому банку.

Все ли банки подают данные по кредитам в бюро?

Согласно федеральному законодательству, связанному с кредитными историями, финансовые учреждения подают эти сведения как минимум в одно бюро. А с 2014 года это стали делать не только крупные коммерческие структуры, но и микро финансовые организации.

Что делать заемщику, если отказали в рефинансировании кредита?

Первым шагом следует запросить кредитную историю, чтобы разобраться, почему пришел отказ кредитора. Быстрее всего заказать выписку на сайте Сервис-КИ.com.

В отчет войдет 5 страниц с подробной информацией:

  • почему могли отказать;
  • как исправить КИ;
  • причины, почему рейтинговый балл такой;
  • статистика по текущим выплатам и многое другое.

Стоимость услуги – 340 рублей, что ниже, чем во многих бюро. Документ придет на почту сразу, в течение часа. Как выглядит форма для заявки:

Форма заявки

Далее о том, что можно сделать, если банк отказывается выдать кредит.

Что делать, если банк отказал

Если отказ по рефинансированию получен только от одного банка, то еще ничего страшного не произошло. Но при получении отрицательного решения от нескольких кредитных организаций, стоит задуматься и начать решать проблему. К сожалению, часто клиенту не сообщают причин отказа. Их придется определять самостоятельно, анализируя данные о доходах, информацию в анкете и кредитную историю.

Что делать, если банк отказал в заявке на перекредитование зависит от конкретной ситуации:

  • Если отрицательный ответ пришел из-за ошибок и мошеннических займов, надо обратиться к кредиторам, внесшим информацию в БКИ и постараться добиться исправления некорректных данных. Иногда требовать внести исправления приходится через БКИ или даже в суде.
  • При просрочках их надо закрыть. Сразу после этого одобрение получить маловероятно, но через 3-6 месяцев уже вполне можно на него рассчитывать, если платежи были задержаны на короткое время.
  • При отказах из-за низких доходов придется искать подработку. Если сложность только в неофициальной зарплате, то стоит поискать кредитную организацию лояльную к заемщикам и принимающую альтернативные подтверждения доходов.
  • При плохой кредитной истории для получения одобрения придется поработать над ее улучшением. Для этого можно оформить небольшой кредит и погасить его своевременно. Улучшить КИ помогает также активное использование кредиток при условии отсутствия просрочек.

Повысить шансы на одобрение рефинансирование также помогает привлечение поручителей или предоставление залога. Но подходящие кредитные программы придется поискать.

Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Возможные решения

Если банк отказал в рефинансировании кредита, рекомендуется подать аналогичное заявление в другую организацию. На начальном этапе (особенно, если речь идет о крупных суммах) следует обращаться в крупные компании, являющиеся лидером рынка. В каждом банке свои условия оценки клиентов. И если у последних нет просрочек по прошлым кредитам и других серьезных нарушений, то кредиторы, скорее всего, проведут рефинансирование.

Второй вариант — обращение в свой банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиенты полностью погашали имеющиеся задолженности. Поэтому в большинстве случаев банки готовы пойти навстречу заемщикам и изменить условия сотрудничества, уменьшив размер ежемесячного платежа.

Чтобы провести рефинансирование, когда организации постоянно отказывают в этом, можно заручиться поддержкой поручителей. Привлечение последних увеличит шансы на положительное решение, так как банк понимает, что задолженность будет погашена.

В случае если клиент испытывает временные финансовые трудности и уверен, что в ближайшем будущем ситуация измениться, можно оформить займ в микрофинансовой организации. Эти деньги пойдут в качестве очередного ежемесячного платежа. Обращение в МФО за рефинансированием помогает сохранить кредитную историю в нормальном состоянии.

В случае если процедура проводится в отношении ипотеки, то для повышения шансов на одобрение заявки рекомендуется дать согласие на заключение договора страхования жизни. Последний также повышает вероятность одобрения просьбы о рефинансировании.

В какой банк обратиться?

Иногда вместо того, чтобы выяснять причины отказа, проще обратиться в другие кредитные организации и быстро получить ссуду. При выборе нужно правильно оценить выгодность рефинансирования. Обратите внимание на основные характеристики займа – условия его выплаты и процентную ставку.

Посмотреть их несложно, зайдите на официальные сайты банков и найдите программу рефинансирования. К примеру, Россельхозбанк готов перекредитовать сторонние займы от 9,9%, Сбербанк от 11,4%, Газпромбанк от 9,5%. Есть много и других кредитных предложений.

Если говорить о проценте одобрения, то такие данные финансовые организации не предоставляют. По отзывам клиентов, наиболее часто положительное решение получают в следующих банках:

  • УБРиР от 15%;
  • Росбанк от 11,9%;
  • СитиБанк от 9,9%;
  • Интерпромбанк от 11%;
  • СКБ банк от 9,9%;
  • Уралсиб от 9,9%.

В последнем банке можно не только перекредитоваться под низкий процент, но и предоставить минимальный пакет документов. Небольшой перечень бумаг потребует еще одна финансовая организация — Альфа-Банк. Но ввиду скрытых условий по многим программам, рекомендовать его к сотрудничеству мы не будем.

Мы проанализировали частые причины отказного решения ВТБ при рассмотрении заявок на рефинансирование. Они бывают общими (к примеру, платежеспособность или банковская история) или специфическими (возраст клиента, срок оплаты кредита и т.д.). Вы можете самостоятельно проанализировать вероятные основания для отказа и устранить их до оформления заявки.

Способы повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование

Первая же мера, принимаемая для прояснения ситуации – обращение в бюро кредитных историй . Получив чек-лист по действиям в течение предыдущих периодов, следует сравнить его с реальными событиями. Если в списке трансакций чего-то нет или напротив, что-то приписано, об этом необходимо тут же уведомить администрацию этой организации. У многих заемщиков своих «грехов» хватает – незачем нести ответственность еще и за чужие.

Второе действие касается улучшения реальной кредитной истории . Сделать ее идеальной вряд ли выйдет, но что-то исправить можно. Несколько займов в МФО, возвращенных с идеальной педантичностью и без досрочного погашения помогут поднять кредитный рейтинг до приемлемого уровня. При этом желательно производить оперативный мониторинг эффективности своих действий.

Еще один вариант получения рефинансирования – обратиться в банк, который специализируется на перекредитовании. Например, УБРиР .

Ни в коем случае не следует «обижаться» на менеджера, принявшего решение об отклонении заявки на рефинансирование: он лично ни в чем не виноват, а действует по строгим внутренним инструкциям. Напротив, желательно сохранить с ним хорошие отношения, запомнить его имя и отчество и время от времени советоваться с сотрудником Сбербанка, излагая ему позитивные обстоятельства, влияющие на перспективы перекредитования. Такая тактика часто дает положительный результат. Впрочем, перестараться тоже опасно – тогда заемщика будут считать занудой.

Устранив причину, кажущуюся наиболее вероятной клиент может подать на рефинансирование в Сбербанк повторно в режиме онлайн или придя лично в ближайшее отделение. Также нелишним будет обратиться в другой банк, где требования к заемщику отличаются от требований Сбербанка:

Перекредитовать имеющуюся ссуду порой оказывается для физлица наилучшим выходом из сложной материальной ситуации, для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в банк. Отрицательный ответ застает его врасплох. В этой ситуации важно знать, почему банки отказывают в рефинансировании, что делать в случае отказа и куда лучше обратиться.

Оформление наличного кредита

Кредит наличными в банке Восточный Экспресс Банк

Кредит наличными Восточный Банк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 минут

Тоже актуальный вариант для решения поставленной задачи. Если банки отказывают в рамках официального рефинансирования, но оно вам крайне необходимо, попробуйте оформить стандартный потребительский кредит. Особенности этого варианта:

  • вы получите наличные на руки можете расходовать их как пожелаете;
  • не факт, что одобрят нужную сумму. Например, вам нужно 300000, а одобрят только 200000. Лимит назначается на усмотрение банка;
  • при оформлении без справок не рассчитывайте на получение больше 100000 рублей;
  • процентные ставки будут выше, чем при целевом рефинансировании. Чтобы сократить разницу, выбирайте программы по справками;
  • так как кредит нецелевой, нет требований к перекрываемым кредитам;
  • если скажете, что деньги нужны именно для перекредитования, вам откажут. Банкиры не любят такие цели.

При выборе этого метода обратите внимание, что новый банк при рассмотрении заявки будет учитывать действующие кредиты. Это снизит уровень платежеспособности заявителя.

Самые известные банки, которые рефинансируют на выгодных условиях, могут отказать тем, кто не удовлетворяет их требованиям

Если вы уже обращались за рефинансированием в какие-то банки, и они вам отказали, не идите туда за наличными кредитом. Скорее всего, снова последует отказ. Лучше выберете другие банки.

Лучшие кредиты наличными онлайн →

За счет снижения требований значительно расширяется перечень предложений. Наличные кредиты выдают практически все банки, присутствующие на российском рынке. Если есть какие-то проблемы с кредитной историей, выбирайте самые лояльные компании — Тинькофф, Восточный Банк, Ренессанс, УБРиР. Ставки в них повыше, зато требования к клиентам минимальные.

Оформление проходит стандартным образом. Нужно выбрать банк и подать ему заявку, удобнее это сделать онлайн. При одобрении идете в офис, подписываете бумаги и забираете наличные. Гасите этими деньгами прежние кредиты, на забывая написать заявление на досрочное погашение. Если выданной суммы оказалось недостаточно для полного гашения, выполните частичное.

Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

Нет таких банков, которые давали бы кредиты всем без отказа. Но реально ли найти такой, где закроют глаза на то, на что не хотят закрывать в других кредитных учреждениях? Мы составили список банков, куда вы можете попробовать обратиться, если вам не одобряют рефинансирование в других учреждениях.

  • Интерпромбанк

Здесь под 12 % могут перекредитоваться жители Москвы и столичного региона. При наличии паспорта, стажа, постоянной работы и официального дохода перекредитуют практически всех, даже пенсионеров.

  • Росбанк

Ставка от 12 % для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров. Требуется только паспорт (сведения о доходах зарплатных клиентов и так уже есть в банке) и справки по рефинансируемым кредитам.

  • Ситибанк

Перекредитоваться можно под 12,9 %. Минимальный пакет документов и лояльные требования к заемщикам.

«Боюсь, что откажут», – думаете вы, отправляясь в очередной банк. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит оформить онлайн заявку и заранее подготовьте все документы, перечень которых указан на нашем сайте или сайте банка. Если при этом у вас нет просрочек и текущих задолженностей, есть постоянное место работы и работоспособный возраст, кредит одобрят в 95 % случаев.

Еще один вопрос про рефинансирование – где сделать без справок? При наличии поручителей и предоставлении двух документов (или оформлении залога) на такое идут многие банки, например, Альфа-Банк. Собственно, в данном случае под справкой понимается справка о доходах. Ее не запросят тогда, когда у банка будет другая гарантия того, что свои деньги он все равно вернет – залог, созаемщик или поручитель.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Помощь в оформлении услуги без отказа

Чтобы повысить свои шансы на получение перекредитования, возьмите на вооружение следующие рекомендации:

Две большие папки на столе

  • Внимательно оцените свою кредитную историю, ведь именно она будет ключевым фактором при принятии решения. О том, как проверить свою кредитную историю, читайте здесь.
  • Заранее подготовьте все, что нужно: документы, реквизиты, информацию. Отправляясь в банк, позаботьтесь об адекватном внешнем виде.
  • Преимуществом станет наличие дополнительных источников доходов, которые вы можете подтвердить.
  • Плюс – наличие поручителей. Хотя это необязательное требование, но для кредитной организации это станет бонусом в вашу пользу.
  • Предоставление залога может значительно повысить ваши шансы, а также увеличить сумму кредитования даже если сам кредит залоговое обеспечение не предполагает.

Услуга перекредитования может быть выгодной как для заемщика, так и для кредитора.

Но нужно заранее оценить все важные моменты и понять, как повысить свои шансы на ее получение, ведь количество случаев, когда банковские учреждения отказывают клиентам, также немалое.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Как часто следует проверять свою историю

Чтобы не упустить ухудшения состояния вашей истории по кредитам, рекомендуется проверять ее пару раз в год. Это позволит вам искоренить проблемы на стадии их появления и избежать длительных разбирательств с сотрудниками государственных структур. Если кредит был погашен целиком, вам следует запросить у банка соответствующую справку о том, что за вами не закреплено никаких долговых обязательств. Этот документ может оказаться полезным, если вдруг вы столкнетесь со спорными ситуациями или ошибками.

Почему могут отказать такие банки, как Сбербанк, ВТБ в реструктуризации? Куда писать?

Почему?Почему?

Вставлю свои 5 копеек. Почему все таки такие крупные казалось бы банки могут отказать в рефинансировании. По большому счету основная проблема заключается в том, что люди либо перекредитованы, либо у них кредитная история испорченная или недостаточно хорошая. Я лично пробовал оптимизировать кредиты, но уперся в отсутствие справок о доходах. Это кстати обидно, кредитные карты без 2-НДФЛ они дают, а снизить процентную ставку не могут. Или не хотят. Но скажу так, если вам отказал один банк, то это еще не значит, что другие откажут. Если есть необходимость у вас, то пробуйте подавать заявки и в другие банки.

Комментарии от alexD.

Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

В РФ нет финансовых организаций, которые бы одобряли 100%  заявки  клиентов . Но найти банки с наименьшим процентом отказа —  реально.

Интерпромбанк рефинансирует кредиты других организаций по ставке от 9,7% годовых. Услуга доступна жителям Москвы и области. Перекредитованию подлежит любое количество займов, общая сумма которых не превышает 1 100 000 рублей. Требования к заёмщикам стандартные: возраст — до 75 лет, регистрация на территории РФ, проживание в Москве или области, наличие постоянного дохода (подходит даже пенсия).

Рефинансирование кредитов, снижение процентной ставки и размера ежемесячного платежа предлагает Росбанк. Процентная ставка — от 6,9%, а сумма — 3 000 000 руб. Перекредитованию также подлежит ипотека по ставке  от 6,49% годовых.

Если испытываете трудности в выплате текущих кредитов, обращайтесь за помощью в Ситибанк. Он выдвигает лояльные требования к заёмщикам и требует минимальный пакет справок.

Чтобы свести количество отказов к минимуму, отправляясь в банк, заранее подготовьте необходимые справки, перечень которых указан на официальном сайте учреждения, в которое планируете обращаться. Если вы серьёзно относились к договору, не допускали просрочек и имеете постоянное место работы, шансы взять новый кредит на погашение старых долгов высокие. В 95% случаев заявки ответственных клиентов банки одобряют.

Желание получить деньги и рассчитаться со старыми долгами — нормально. Шансы значительно повысятся, если вы будете самим собой, посещая банк и разговаривая с менеджером. Постарайтесь избавиться от напряжённости и не сильно проявляйте дружелюбность. Будьте спокойны и у вас всё получится.

31.08.2020

loading.gif

Загрузка…

Обратитесь за помощью в свой банк

Если вам отказали в рефинансировании, что называется, на стороне, попытайтесь обратиться за помощью в свой банк, в котором вы уже получили кредит и возвращаете его. Кредит можно не только рефинансировать (то есть создать новый договор) – его можно еще и реструктурировать (то есть изменить условия действующего кредитного договора). Часто банки практикуют реструктуризацию, например, изменяют кредитную ставку, увеличивают срок кредита, предоставляют налоговые каникулы, переводят кредит из долларового в рублевый и т.д. Не исключено, что, проникшись вашим положением и видя вашу положительную кредитную историю, банк не захочет терять вас как клиента и пойдет на уступки.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...