Автомобиль в кредит для заёмщиков без гражданства

Законодательство

Российское законодательство никак не ограничивает процесс кредитования иностранных лиц. В качестве потенциального заемщика вправе выступать не только житель нашей страны, но и иностранец, и даже лицо без наличия гражданства. Основная причина высокого процента отказов в выдаче кредитов иностранному гражданину заключается в чрезвычайно большом риске невозвратата заемных средств либо частых просрочках. Лишь некоторые баки лояльно относятся к финансовому сотрудничеству с иностранцами.

Возможно ли получение кредита по виду на жительство в России?

Иностранец с видом на жительство в Российской Федерации, например гражданин Украины, имеет права почти аналогичные тем, которыми пользуется гражданин РФ. Никаких притеснений в своих правах не испытывает и вероятно получит кредит или микрозайм. Но таким людям достаточно трудно получить одобрение по подобному роду займов, так как банки, частенько, уклоняются от предоставления такого рода услуг иностранцам. Это обусловлено тем, что такой гражданин может свободно покинуть страну пребывания, оставив непогашенный долг.

MR%2B-%2Bteller%2Bline%2BNYC.jpg

Резиденты РФ

Принимая решение по кредитному запросу, банковская организация обязательно проводи анализ перспектив будущего клиента относительно его трудовой деятельности и последующего проживания в нашей стране. Одно из условий кредитования ― резидентство иностранного лица, отражающее определенную «оседлость» человека. Резидент ― гражданин, который за последние 12 месяцев постоянно проживал на российской территории не менее 183 дней и имеет работу, бизнес, собственную семью, постоянную прописку и жилье.

Автокредит — что в него входит

Кредиты бывают двух видов – потребительские и целевые. В первом случае на руки сразу выдается заем наличными, и клиент может потратить их на любые нужды. Во втором обналичивание денег невозможно, т.к. они тратятся только на определенные цели: покупку автомобиля, квартиры, дома и пр. Банк в обязательном порядке контролирует сделку до завершения.

Автокредитование подразумевает приобретение нового или подержанного автомобиля одновременно с оформлением полиса КАСКО. Оформляется такой заем в дилерском центре или самом банке. До фактического погашения долга транспорт находится в залоге у кредитора, и без его согласия автовладелец не может продать, подарить или обменять его.

Граждане, желающие приобрести автомобиль, нередко выбирают именно автокредитование по нескольким причинам:

  • Минимальный размер переплаты. По автокредитам проценты ниже, чем по потребительским, и разница иногда составляет от 6 пунктов и более.
  • Удобные сроки погашения. Оформить заем на покупку авто можно на срок от 1 до 5 лет, но некоторые банки увеличивают его до 7 лет.
  • Минимальный размер ежемесячных платежей. Это происходит благодаря низким процентным ставкам.
  • Выгодные условия. Ряд дилерских центров по соглашению с банками проводят акции, по которым можно купить транспортное средство с минимальной переплатой (ниже 8-10%).

«НК РФ была внесены изменения, и теперь банки могут устанавливать любые процентные ставки, не ориентируясь на минимальную ставку ЦБ РФ. После этого многие автопроизводители заключили соглашения с банками, и теперь некоторые из них предлагают заем под 0%. Обольщаться не стоит: такие акции являются краткосрочными и направлены на увеличение продаж отдельных марок автомобилей. Кроме того, могут быть подводные камни в виде штрафов за досрочное погашение, и нужно внимательно изучать условия договора»

Н. Русова, руководитель департамента автокредитования Русфинанс Банка

Какие банки кредитуют иностранцев?

Список финансовых учреждений, в линейке которых есть кредитные карты и другие виды банковских продуктов для иностранных граждан, периодически меняется. Популярность такого кредитования растет, многие банки убирают из требований к заемщикам пункт о российском гражданстве.

Ипотека для иностранных граждан

Подобный кредитный продукт, является одним из самых доступных, для иностранного гражданина, наряду с иными программами залогового кредитования. Причина данного подхода банков к заемщикам иностранцам, как говориться находиться на поверхности – бани и иные кредиторы, будут наделены возможностью взыскать просроченную задолженность, путем реализации залогового обеспечения.

Вывод: Ипотека иностранным гражданам в РФ охотно предоставляется многими банками, условия по программам ипотечного кредитования, практически ни чем не отличаются от программ ипотеки, предназначенных для резидентов.

Категории иностранцев: кому выдадут кредит?

Всех иностранцев банки условно подразделяют на три категории:

Название Описание
Лица с временной регистрацией Пребывают на территории РФ временно (с визой или без нее). Взять кредит для таких лиц практически не реально
Мигранты с разрешением на временное пребывание в стране (РВП) Такие граждане пребывают на территории РФ длительное время, учатся, работают и даже заводят семьи. Получить кредит для иностранца из этой категории значительно проще
Мигранты с видом на жительство (ВНЖ) Они имеют практически те же права, что и граждане РФ, а потому с получением займа трудности возникают редко

Вторая, и третья категории имеют больше шансов на получения кредита в банках РФ. Но им все равно придется столкнуться с нелегким процессом подачи заявки и сбором документов, ведь получение кредита ответственный шаг.

Иностранные лица с ВНЖ и РВП

Объединим две последние категории в единую группу. Банкиры рассматривают их в качестве надежных заемщиков только при наличии следующих факторов:

  • Трудовой стаж на одном рабочем месте: от трех лет.
  • Постоянный доход, подтвержденный документально.
  • Постоянная прописка по региону нахождения банковской организации.
  • Обеспечение и поручительство будут дополнительными преимуществами при рассмотрении заявки.

Максимально высокие перспективы имеют иностранные лица с видом на жительство, которое свидетельствует о довольно длительном периоде проживания в нашей стране (более 36 месяцев). Нередко они стремятся стать в будущем гражданами РФ и жить в России всегда.

Московские банки, выдающие кредиты иностранцам

Не секрет, что отечественные кредитно-финансовые организации неохотно заключают кредитные договоры с иностранцами.

Но все же такие учреждения существуют:

  • «Альфа-банк»;
  • «ВТБ-24»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Ситибанк»;
  • «Хоум кредит»;
  • «Юникредит»;
  • «Росбанк».

Московские банки выдают кредиты иностранцам

Кредитная карта Ситибанка

Выше был выделен Ситибанк для решение проблемы кредитования мигрантов, находящихся законно в России, через оформление кредитной карты. В требованиях имеется несколько факторов, на которые обращаем внимание

  • возраст заявителя – старше 22 лет,
  • с подтвержденным ежемесячным доходом свыше 30 000 руб..

Условия получения

  • кредитный лимит в рамках от 15 000 до 300 000 руб.,
  • под процентную ставку  от 20,9%,
  • с льготным периодом до 50 дней.

Годовое обслуживание – бесплатно, снятие наличных – без комиссии.

Как взять кредит иностранному гражданину в России

Напомним, что шансы увеличиваются при возможности залогового обеспечения недвижимостью или автомобилем. Отсутствие залога решается привлечением платежеспособного россиянина в качестве поручителя.

Кредиты для узбеков

Узбеки, официально работающие на территории Российской Федерации, имеют возможность взять кредит гражданам СНГ в Москве и других регионах страны. Вариантов получения денег в долг много. Оставив заявку на кредит на нашем ресурсе, вы получите консультацию наших специалистов и предложения по кредитам от финансовых организаций, являющимися кредиторами. В мегаполисах гораздо больше шансов оформить заем иностранцам.

Меры при невыплате автокредита

По неоплаченным автокредитам банки предпринимают меры досудебного взыскания задолженности путем направления требований о возврате долга заемщику и поручителям. Взысканием занимаются сотрудники службы безопасности банка или сторонние организации – коллекторские агентства. Нужно помнить, что с первого дня возникновения просроченной задолженности по кредиту производится начисление пеней и штрафов, которые существенно увеличивают долг.

Если досудебные способы возврата задолженности не принесли результата, то банк обратится в суд с целью взыскания невыплаченной части займа, начисленных процентов, пеней и штрафов. Судебное взыскание может быть обращено на заложенный автомобиль и на доходы поручителей одновременно.

Трудности с погашением задолженности по кредиту могут возникнуть по объективным обстоятельствам, поэтому важно принять меры для погашения задолженности без штрафов и судебных издержек.

Какие банки выдают кредит гражданам СНГ в России

Лояльное отношение к заемщикам-иностранцам проявляют несколько российских банков. Они предлагают строгие условия. Кредитные продукты для лиц без гражданства РФ – ипотечное кредитование под залог недвижимости, а также небольшие денежные займы на кредитную карту.

Перечень лояльных кредитных организаций, сотрудничающих с иностранцами:

  • Райффайзенбанк;
  • Сити Банк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Юникредит Банк;
  • УБРР (Уральский банк реконструкции и развития);
  • Ренессанс Кредит;
  • Тинькофф;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Сбербанк.

Кроме перечисленных компаний, сотрудничают с гражданами СНГ и региональные кредитные учреждения. Ознакомиться с  условиями кредитования можно в отделении банка или на сайте кредитного учреждения.

Где еще можно получится кредитоваться

Известная микрофинансовая компания для граждан Республик Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан — АзияКредит выдает деньги в долг под 2 документа: паспорт и справку о доходах с работы. Условием выдачи денег остается небольшая сумма, запрашиваемая заявителем при подаче заявки на карту.

Порядок рефинансирования ипотеки, установленный в России

Граждане Молдовы, Кыргызстана и иных стран могут оформлять рефинансирование, если у них уже есть действующая ипотека в каком-либо российском банке.

Рефинансирование осуществляется для того, чтобы:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько кредитов (например, ипотечный и потребительский) в один, чтобы иметь один счетдля погашения и одну дату ежемесячного платежа;
  • получить дополнительную сумму денежных средств на любые нужды плюсом к деньгам, выдаваемым на рефинансирование.

Порядок рефинансирования только одной ипотеки следующий:

  1. Выбор банка.
  2. Подача документов по заемщику и по рефинансируемой ипотеке (справка об остатке задолженности, кредитный договор, справка о допущенных ранее просрочках и др.).
  3. Ожидание одобрения.
  4. Погашение ипотеки в другом банке за счет выданных заемных средств.
  5. Аннулирование регистрационной записи о старой ипотеке в Росреестре.
  6. Предоставление в банк документа, подтверждающего прекращение кредитного договора с другим банком.

На последнем этапе осуществляется регистрация новой ипотеки в Росреестре и оформление закладной.

Срок предоставления

Рассмотрение заявки продолжается от пары часов до нескольких суток. В стандартных ситуациях машина впервые выдается в кредит на период от 3 до 7 лет. Но так как речь идет о представителях других государств, надо учитывать, что банки стараются минимизировать риски, поэтому срок возврата средств может быть уменьшен.

Автокредит выдается нерезидентам РФ на минимальный период – 1 год. Обычно время предоставления такой ссуды составляет 18–20 месяцев.

Кредит гражданам Украины и стран СНГ, предоставляемый в Москве

В требованиях к заемщику, выдвигаемых кредитными организациями, иногда указывается, что получателями кредита могут стать граждане Украины, в том числе с Донбасса, а также граждане Беларуси, Казахстана, Таджикистана, Узбекистана и прочих государств СНГ.

Однако особых льгот не предоставляется. Все требования к указанным группам клиентов такие же, в том числе и относительно перечня предоставляемых документов.

Кредиты иностранным гражданам в Москве

Куда можно обратиться если отказали в кредите?

Альтернативными способами получения наличных денег для иностранца может быть обращение к другим кредитным предложениям.

Например:

Обращение в микрофинансовые организации

МФО выдают займы в режиме онлайн быстро и с минимальным пакетом документов. Электронные заявки преимущественно рассчитаны на граждан России, но если лично обратиться в отделение, то заявку рассмотрят и с большой вероятностью одобрят. У МФО высокие ставки – 1-2% в день, кредитный лимит – до 30000 рублей, а срок – до 1 месяца.

Обращение в ломбард

При наличии залогового имущества (квартира, золото, драгоценности, автомобиль и т.д.) кредит в ломбарде выдадут с большой вероятностью. Но в случае неисполнения обязательств заемщик легко потеряет обеспечение, либо влезет в огромные долги, так как ставки и штрафы в ломбардах большие. Из плюсов обращения в ломбард за займом – быстрая подача заявки, минимум документов, моментальная выдача.

Кредитные карты

Кредитки банки дают иностранцам более охотно, тем более, что лимит устанавливается небольшой изначально. При исправно погашенных займах человеку поднимут лимит и предложат более выгодные условия. За кредитной картой стоит обращаться в банк, где человек получает зарплату. Это повышает шансы на одобрение.

Нюансы займов для граждан СНГ

Иногда некоторые финансовые организации устраивают отдельные программы кредитных услуг иностранцам. Были улучшенные условия займов для граждан Таджикистана, Киргизии, которые очень часто бывают на территории России. Но их появление всегда сезонно, появляются в результате акций, поэтому лучше следить за этими процессами самостоятельно.

kredit-dlya-grazhdan-sng_32

Для граждан СНГ процентная ставка в некоторых случаях может быть даже ниже, чем для местного населения, в целях расширения клиентской базы.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...