Автокредит под залог недвижимости

Содержание

Что можно заложить?

Стандартные программы автокредитования предполагают выдачу займовых средств в размере стоимости машины. В условия кредитного договора включается пункт о том, что приобретенное ТС становится залоговым имуществом. Таким образом, в течение всего периода автокредитования автомобиль будет находиться под обременением. Заемщик хоть и будет считаться владельцем машины, но не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом, например сдавать в аренду, продавать или дарить ТС наследникам. Далеко не каждого устраивает подобное условие автокредитования. На такой случай предусмотрена еще одна возможность взятия займа — автокредит под залог недвижимости.

Автокредит под залог недвижимости предусмотрен практически каждым кредитором РФ, в особенности финансовыми организациями, к которым ежедневно обращаются заемщики с разными условиями и возможностями — ВТБ 24, Русфинанс Банк, Сетелем Банк, Сбербанк и др.

Заем под залог недвижимости предусмотрен для тех категорий граждан, которые не могут подтвердить собственный доход, по причине того что не трудоустроены официально или не имеют постоянного места работы. Также автокредиты выдаются даже с плохой кредитной историей. Ссуда с залогом недвижимости позволяет получить более 80% от цены имущества наличными, сразу после подписания документов.

В качестве залога можно оформить:

  • ценные бумаги (акции, облигации, договора);
  • драгоценности и дорогостоящий антиквариат;
  • предметы искусства;
  • движимость (машина, бытовая техника, спецтехника);
  • недвижимое имущество (дом, квартира, земля, предприятие и др).

В практике российских кредиторов наиболее популярным залоговым имуществом становится недвижимость.

Заемщик может оформить автокредит под залог:

  • собственного жилья (квартиры, дачного участка);
  • коммерческого здания и земли (офис, склад).

Единственное условие — недвижимость должна находиться в полной или долевой собственности владельца иначе в выдаче займа откажут. Если имущество принадлежит нескольким владельцам, требуется письменное согласие на оформление залога. К исключениям относится недвижимость, владельцы которой являются несовершеннолетними (опекаемые граждане, дети).

Перед заключением кредитного договора требуется провести независимую экспертизу для оценки стоимости имущества. По результатам заключения специалиста обсуждается сумма автокредита.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля практически полностью идентичен  обычному кредиту для ИП и ООО. Единственное отличие в том, что банк берёт транспортное средство в залог и гарантирует себе возврат кредита. В случае неуплаты автомобиль перейдёт в собственность банка, и он его продаст.

Если стоимость машины полностью покрывает сумму займа, то банк одобрит кредит с высокой вероятностью. Для определения стоимости привлекают сторонних специалистов — оценщиков залогового имущества.

Где купить автомобиль под залог квартиры

Есть несколько способов приобрести транспортное средство под залог квартиры в различных кредитных организациях страны. Рассмотрим их по порядку.

Банки

Программы залогового автокредитования существуют во многих российских банках. При оформлении таких кредитов банки не требуют оплаты обязательного первоначального взноса.

Условия кредитов под залог более выгодные, чем параметры стандартных автозаймов, и выдают их на более продолжительный период.

Залоговое обеспечение делает автокредиты под залог доступными для многих категорий заемщиков.

Покупка автомобиля за счет кредита под залог недвижимости в банке – один из доступных вариантов обзавестись собственным транспортным средством.

Сумма кредита и проценты по нему зависят от условий банковской организации, оформляющей заем.

Размер кредитного лимита составляет 50-70% от стоимости автомашины, определенной экспертной комиссией. Размер ежегодной процентной ставки колеблется от 12% до 28%.

Ставка может быть снижена, если заемщик:

  • обладает положительной кредитной историей;
  • оформил страховку жизни и здоровья;
  • является участником одного из проектов банковской организации;
  • документально подтвердил доходы.

Самые выгодные условия кредитования под залог для покупки автомобиля предлагают сейчас:

  • Тинькофф банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк и ряд других банковских организаций страны.

Автоломбарды и специализированные микрофинансовые организации

Получив в банке отказ, заемщик может оформить заем под залог квартиры или другой недвижимости в микрофинансовых компаниях или автоломбардах.

К таким относится, например, Автоломбард Капиталл.

При оформлении автокредита под залог недвижимого имущества в таких организациях:

  • не важна марка приобретаемого транспортного средства;
  • не нужно документально подтверждать доходы;
  • качество кредитной истории не играет большой роли.

Ставки автокредитов в частных кредитных организациях выше, чем по займам банковских учреждений.

Получить деньги
под залог автомоибля
с МОСИНВЕСТФИНАНС — это
РЕШИТЬ МНОЖЕСТВО ПРОБЛЕМ:

Отправьте заявку на бесплатную
консультацию
кредитного специалиста,
который подскажет,
как лучше решить
именно Вашу проблему

Этапы получения кредита

1

Вы звоните нам

или оставляете заявку

2

Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас

3

На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)

4

Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис

5

Процедура подписания

и регистрации сделки

6

Вы получаете
наличные деньги

1

Вы звоните нам

или оставляете заявку

2

Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас

3

На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)

4

Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис

5

Процедура подписания

и регистрации сделки

6

Вы получаете
наличные деньги

Кредиты под залог авто в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Что из недвижимости может быть залогом

Банки рассматривают 2 вида недвижимости, которые можно оформить в качестве обеспечения по кредиту на покупку машины.

Жилая

Данную категорию представляют все виды недвижимости, которые предназначены для проживания граждан, а именно:

  • частные дома (в черте города и дачные);
  • квартиры;
  • доли в домах и квартирах.

Также в расчет могут приниматься виды недвижимости, которые по факту не могут использоваться в качестве жилья, но в какой-то степени относятся к данной категории: гаражи, земельные участки (в т.ч. в совокупности).

Коммерческая

Под таковой подразумеваются квадратные метры, которые могут использоваться с целью получения заработка:

  • торговые площадки – ларьки, магазины, роллеты и т.д.;
  • складские помещения;
  • офисы и др.

Каждый из указанных видов оценивается с точки зрения географии – офис в полузаброшенном здании или магазин на окраине маленькой деревни скорее всего не заинтересует кредитора.

Почему стоит обратиться именно к нам

Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

Преимущества LionCredit

2

1-2 дня
для одобрения кредита

700

Более

700 клиентов

осуществили свои цели за 2019 год

2019

Выдано кредитов на сумму более

1 млрд рублей за 2019 год

20

У нас

более 20 банков

партнеров

Необходимая документация

Пакет документов, необходимый для оформления зависит от организации, в которой планируется получить деньги в долг. Банки требуют:

  • оригинал российского паспорта и копии его страниц;
  • справку, подтверждающую доходы;
  • копии страниц трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • письменное согласие совладельцев.

Займы на покупку авто под залог в специализированных МФО оформляют на основании:

  • российского паспорта;
  • второго документа, удостоверяющего личность кандидата;
  • документов на недвижимое имущество;
  • письменного разрешения совладельцев (при наличии последних).

Требования к заемщику

Купить автомобиль под залог недвижимости может любой гражданин РФ:

  • в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • имеющий собственное недвижимое имущество и подтверждающие документы на него.

Но в зависимости от выбранной финансовой организации, банка или автоломбарда, могут появиться дополнительные условия. Для банковских организаций будет играть роль кредитная история, наличие официального дохода, трудовой стаж и прочее.

Условия кредитования определяются индивидуально и их необходимо обговаривать с представителем кредитной организации еще до этапа подачи заявления.

Порядок оформления

Процедура получения автокредита с займом практически ничем не отличается от аналогичной процедуры при стандартных программах. Единственное отличие – это этап подписания договора по залогу движимого или недвижимого имущества.

Залогодателей ожидает следующий порядок протекания процедуры оформления кредита на автомобиль:

  1. Изначально следует ознакомиться со всеми актуальными банковскими программами. Выбрать максимально подходящее для вашего случая предложение, внимательно изучая процентные ставки, кредитный лимит, ограничения при выборе марки машины, и главное – наличие возможности залога.
  2. Если вы окончательно определились, отправьте свою анкету в банк, а лучше – сращу в несколько, чтобы проверить имеющиеся возможности и сократить собственное время. Рассматривается запрос от клиента, как правило, в течении 1-3 рабочих дней.
  3. Собирайте требуемую документацию. Особенно пристальное внимание уделите документам на имущество, которое в дальнейшем будет находиться под залогом.

    Если недвижимость не находится в вашем абсолютном владении, то договоритесь о разрешении с другими совладельцами, нотариально утвердите бумаги, иначе они не будут приняты кредиторами.

  4. После того, как вы получили одобрительное решение от банка, обратитесь в нужное отделение, чтобы изучить форму договора. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, чтобы исключить всевозможные неточности и недопонимания с кредитором.

    Полезными на данном этапе станут услуги автоюристов или брокеров, которые могу профессионально рассмотреть условия, объяснить их неопытному клиенту и уберечь его от подводных камней сделки.

  5. Подписание кредитного договора – это этап, который возможен лишь при успешном прохождении предыдущих пунктов. После заключения сделки вы можете получить денежные средства для покупки автотранспорта.
  6. На основе кредитного договора подписывается залоговый документ.
    Предусмотрите с банком условие досрочной выплаты без комиссий и штрафования. Ведь заемщики, имущество которых находится в залоге, всячески стремятся осуществить быстрое погашение долга и не беспокоиться за свою недвижимость.

Договор займа и залога

Каждый банк может подавать для подписания собственный договор, но, в целом, они имеют свои стандартные составляющие.

Если этот документ подписывается между банком и частным лицом, то он должен содержат такую информацию:

  • данные о заемщике и кредиторе, их реквизиты и контакты;
  • об условиях автомобильного кредитования;
  • о способах регулярных выплат и досрочно погашении займа;
  • о правах и обязанностях участников сделки;
  • о недвижимом или движимом залоговом имуществе.

Документ подписывается обеими сторонами, заверяется нотариально, поэтому он имеет юридическую силу. За несоблюдение его регламента предусмотрены наказания для всех участников.

Следующий подписываемый договор – это на заем. Он заключается на основе предыдущего, подписывается всеми участниками процесса и заверяется уполномоченным юристом.

Документ содержит в себе следующие данные:

  • о получателе кредита (залогодателе);
  • о кредиторе (залогодержателе);
  • о предмете залогового договора;
  • об условиях передачи во владение, хранения и возвращения;
  • о правах и обязанностях участников.

Договор автокредита вступает в силу после официального подписания и подтверждения юристом.

Это обязывает стороны придерживаться регламент документов и не нарушать установленные правила. Заемщик и кредитная организация получают образцы договора на руки.

Скачать договор автокредитования.

Скачать договор залога.

Стоит ли брать кредит на авто под залог квартиры?

Стоит ли брать кредит на авто под залог квартиры?

Кредит на авто под залог квартиры имеет свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • Возможность получить деньги наличными или на банковскую карту;
  • Не потребуется оправдываться перед банком, на что вам нужны деньги;
  • Можно спокойно выбирать автомобиль;
  • Нет ограничений по году выпуска авто;
  • Невысокая процентная ставка;
  • Можно получить крупную сумму денег;
  • Автовладелец вправе будет продать автомобиль в любое время;
  • Не придется оформлять страховку.

Среди негативных моментов:

  • Заемщик рискует остаться без недвижимости;
  • При оформлении кредита потребуется оплатить услуги оценщика недвижимости;
  • Вы не сможете продать квартиру, пока она в залоге;
  • Огромные штрафы при просрочке.

Перед тем, как принять окончательное решение, не стоит торопиться. За длительный период кредитования могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые приведут к долговой яме. К оформлению подобного кредита можно прибегать в том случае, если заемщик уверен в стабильности своих доходов.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Автокредит под залог ПТС

Если клиент не хочет отдавать в залог недвижимость, стоит оформить целевой автокредит под залог ПТС в крупном банке.

Кредит «Стандартный» от Сетелем Банка

Один из лидеров рынка автокредитования предлагает следующие условия:

  • максимальная сумма – до 4 000 000 рублей;
  • процентная ставка от 16,5% годовых;
  • минимальный авансовый взнос – 20%;
  • срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
  • КАСКО обязательно.

Заявки принимают от физических лиц в возрасте 21-75 лет. Обязательные требование – стаж от трех месяцев и постоянная регистрация в регионе оформление кредита. Из документов достаточно предоставить паспорт. Справка о доходах нужна при сумме займа от 2 000 000 рублей.

Преимущества программы: быстрое оформление, минимальные требования к заемщику и документам. Выгодный автокредит под залог автомобиля.

Автокредиты под залог в ЮниКредит

Доступные тарифы, широкий выбор кредитных программ и индивидуальный подход к заемщику предлагает ЮниКредит Банк.

Кредит на покупку нового легкового автомобиля банк выдает с такими параметрами:

  • максимальный лимит – 6 500 000 рублей;
  • процентная ставка от 16,8%, при наличии страхования заемщика снижается на 1,81%;
  • срок погашения задолженности до 7 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • требуется КАСКО.

Воспользоваться предложением ЮниКредитБанка могут физические лица в возрасте 21-60 лет. Общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Преимущества: высокий кредитный лимит, быстрое оформление, страховка может быть включена в кредитный лимит.

Имея в своей собственности движимое или недвижимое имущество, всегда его можно заложить и получить кредит под минимальный процент. Для банков одного залога недостаточно. Они предъявляют и строгие требования к доходу клиента, его кредитной истории.

Заемщик должен осознавать уровень ответственности, который он на себя берет. При длительной просрочке имущество конфискуют и продадут. На сделку стоит соглашаться только в том случае, если уверены в своей платежеспособности. Желательно, внести большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму займа.

Советы по оплате долга

Условия выплат по кредиту ранее предусматриваются в заключенном договоре. Эти нюансы утверждаются по взаимному согласию сторон, и предусматривается наличный и безналичный расчеты.

Если кредитование выплачивается в наличном виде, то заемщику придется дополнительно оформить расписку о получении всей суммы кредитования и отдает ее банку.

В случаях безналичных расчетов, денежные переводы осуществляются на счет или карту, а свидетельствованием об этом являются чеки и квитанции с банкомата, терминала или кассы.

Некоторые банки для безналичных выплат предусматривают пользование серверами Вебмани и Киви.

Периодичность также оговаривается и указывается в подписанном договоре по кредиту.

Стандартные условия предусматривают ежемесячные выплаты. Заемщик до определенной даты, даже на несколько дней ранее, обязан внести оговоренную сумму.

Если выплата не проводится вовремя по тем или иным причинам, то за систематическую неустойку банк вынужден выдвигать штрафы своим клиентам.

Получателям автокредит не стоит беспокоиться из-за возможных изменений в стоимости залогового имущества или транспортного средства, курса валют, даже при значительном сроке действия договора.

Но большинство заемщиков обеспокоены тем, что их недвижимость находится под залогом, поэтому пытаются провести досрочные выплаты.

Финансово обеспеченные люди, которые для расширения своего автопарка, требуют значительные суммы на покупку машины.

Автокредит в таких размерах невозможен без залога. Большинство банков потребуют заложить либо имеющееся движимое и недвижимое имущество, либо документы на приобретаемое ТС.

Автокредит под залог – это действенный стимулятор для заемщиков максимально быстро осуществить выплаты по кредиту. Хоть процентные ставки в рублях или долларах практически ничем не отличаются от стандартных программ.

Лояльные требования к заемщикам, предоставленной ними документации и приемлемые условия, способствуют росту количества клиентов, желающих получить автокредит под залог имущества.

Зачастую такой возможностью охотно пользуются не только физические лица, но и частные предприниматели и даже юридические лица. Для всех категорий предусмотрены свои требования и предложения.

CarMoney — наличные даже с плохой КИ

  • Сумма: До 1 миллиона;
  • Срок: 24, 36 или 48 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,3% в месяц;
  • Возраст: с 21 до 65 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Эта компания также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки до 95%, но и самый большой процент относительно других подобных компаний.

Как и где еще взять срочный кредит прямо сегодня ⇒

Выплачивают до 70% стоимости вашего авто. При этом вы продолжаете ездить на нем и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — договор можно оформить с 21 года, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Какие еще банки выдают займы с 18 лет ⇒

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня. Сроки фиксированные — 24, 36 или 48 месяцев, но вы можете в любое время гасить досрочно без каких-либо комиссий и штрафов.

Получаем наличные под залог машины в CarMoney

Где еще можно взять деньги на покупку авто

Если для покупки автомобиля, не хватает суммы, то вместо кредита и оформления залога можно воспользоваться другими вариантами: кредитными картами или неспециализированными МФО.

Кредитные карты

Некоторые банки специально выпускают кредитки с достаточно выгодными условиями. Но, к сожалению, не все автодилеры готовы на такую оплату.

Продавцы ограничивают лимит, которым может быть оплачен приобретаемый автомобиль с помощью кредитки, или же накручивают на общую сумму банковские расходы по транзакциям.

МФО

Конечно, получить необходимую сумму на покупку автотранспортного средства от МФО не удастся, но одобренные средства можно использовать для:

  • покрытия ежемесячного долга по кредиту;
  • внесения недостающей суммы для полной выплаты.

Какой бы способ приобретения автомобиля вы бы не выбрали, взвесьте все «за» и «против» и тщательно продумайте варианты погашения займа.

Займы под залог авто — альтернатива банковским кредитам

Получить деньги под залог автомобиля можно не только в банке, но и в различных микрофинансовых организациях, так называемых автоломбардах. В отличие от банков, здесь дают займы в размере 80-90 % от рыночной стоимости автомобиля. К тому же надо всего три документа — паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации. В таблице мы собрали плюсы и минусы займов под залог авто.

Преимущества

Недостатки

  1. Простая процедура получения.

  2. Срок получения — от 30 минут до 2-х часов.

  3. В залог берут даже старые автомобили.

  4. Выдают заём даже лицам с плохой кредитной историей

  1. Ставка по займу выше, чем по банковскому кредиту.

  2. В случае невозврата займа, ломбарды могут применять незаконные методы взыскания или продавать долг коллекторским агентствам.

  3. Иногда автомобиль могут оставить на спецстоянке до полного возврата долга

Видео: Автокредит ТВ — подводные камни — залог за авто

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Где можно взять заём под залог авто

Честные Кредиторы

Выдают до 90% стоимости автомобиля. При этом транспорт остается у вас и им можно пользоваться. Есть услуга выезда менеджера, который привезет деньги туда, где это удобно.

LEWQGPZFMsZ3oUKGv0RNdo2wu5Q5xXl-0splBq3X9EYRd-jiZQSbf4Emdq9xrAVbtxM-aoRTNV0O36szmgHky29Aq7M10CvxbGyhj8hvFlsDIP-uEyTsNj1qQ_Np0Tt0gvYB178w

CarMoney

Выдают до 70 % от стоимости залогового автомобиля, максимальная сумма — 1 млн рублей физлицам и 3 млн рублей для ИП.  Деньги выдают за час. При этом авто остается в собственности владельца. 

kDbRBSkgqB41yTVTajKL1YelHuwO170EEtaBnGqyQvczIn61iEmVNtmu0gevbxRgk2niWOL8HT5gF4LbVflG4U6Rq5_i_5-LGqERVSvr19k0zIANrd919jiItuE8ixTbSJAYz1a0

Ваш инвестор

Срок оформления займа — всего 28 минут. Услуги выезда менеджера нет, придется посещать офис. Не требуют поручителей и справок. Кредит можно погасить досрочно. Автомобиль остается в собственности владельца.

6eZdLTTiVLXljpHNIresiC0U9o3UfDosZ4Ocf-nU5zmOCerjQAYj_hsHd2fc3P8NZmoh6WhFv_4nECjYwnLj4ZHTBgyhRXbdoCf6s2qaRWzdxxiVFNz9kbAiBq4ifHlgbSTD96td

Автозалог

Выдают заём в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей за 30 минут. Можно оставить в залог ПТС или автомобиль. Это повлияет на условия кредитования. На сайте есть калькулятор, который рассчитывает ежемесячный платеж.

5f3E8lhs4Dm8rsEMvkLzWaYJ-ZGJHsu7JUFxgvTVTn9B4Eihj3O_hpBISmYH5Eze4YwNF1KsnTwR12UzqKwj6GL-rIumTAp3QUn-VRJPW97VO3B_9PozKcwDehHJyE5QuWBhU3GR

Кредиты населению Автоломбард

Размер займа не ограничен, а в залог подойдет любое транспортное средство. Договор оформляют за 15 минут. В залог можно отдать ПТС или сам автомобиль.

SPtGVLoI3AH4yFqitlXicEjxRMIXhVs0rbvtMeBxRNTiP5OQOfbQ6AdCK1ov3tXR0IfEd3Vn-kNEUKgGjK7WJeHOfJOAn6cYDmRbj651YX4ht7L71LcbOuX5ATKiLkBwVbIrSP5y

Есть вопросы? Оставьте заявку!

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!

Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!

Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...