Аренда квартиры или ипотека: что выгоднее и как рассчитать?

Содержание

Почему люди хотят своё жильё?

Потребность в жилье — это заложенное на генном уровне, базовое желание человека, связанное с чувством безопасности. Все люди подсознательно хотят свое жилье. Многие могут не хотеть этого в молодом возрасте (Как я, например. Вернее, я тоже хочу, но сознательно не делаю этого, хоть и могу себе позволить), но рано или поздно, желание иметь свое жилье настигает практически всех. Это абсолютно нормальное желание. Интересно, что оно гораздо острее развито у женщин.

Ну и как я уже говорил, это желание может существенно обостряться и мы можем говорить себе:

  • не могу больше жить с родителями, у родных
  • не хочу постоянно переезжать
  • не хочу, чтобы опять выгоняли со съемных квартир
  • не хочу платить чужому дяде, хочу вкладывать в свое жилье
  • не хочу, чтобы постоянно повышали аренду
  • хочу, чтобы мой ребенок / мои дети росли в своем доме и т.д.

Банки и сервисы для выбора ипотеки:

Если у вас есть вопрос или нужна помощь с выбором, то напишите мне в чат в правом углу, с радостью помогу и подскажу!

Сразу скажем, что вопрос «что выбрать ипотеку или аренду» – не имеет универсального ответа. Любой случай нужно разбирать отдельно. В данной статье мы постараемся показать плюсы и минусы каждого выбора. Сравним варианты и прокомментируем, что и при каких условиях выгодней: ипотека или аренда.

Факторы, которые нужно учесть

На первый взгляд может показаться, что аренда квартиры и ипотечные платежи соизмеримы между собой. Однако каждый из видов оплаты нужно сравнить детально и изучить все факторы, касающиеся этих вопросов.

Многие считают, что платить большие суммы кому-то в чужой карман не выгодно. Если представить, что средний платеж по ипотеке составляет в два раза больше, чем оплата съемной квартиры, к тому же до того момента, как с жилья будут сняты обременения, пройдет немало времени, и сумма, выплаченная в пользу банка, составит половину от стоимости квартиры, а может и больше.

Что выгоднее: ипотека или аренда?

Этот вопрос задают себе миллионы людей, не имеющих возможность купить собственное жильё. Одни утверждают, что ипотека – это слишком дорого. За несколько лет кредита расходы на покупку квартиры увеличиваются вдвое из-за переплаты по процентам. Другие считают, что аренда невыгодна, так как арендные платежи просто регулярно пополняют доходы арендодателя, а снимать жильё и одновременно копить деньги на свою квартиру очень тяжело финансово.

Дело в том, что однозначного ответа не существует. Для конкретного человека он будет зависеть от множества факторов: жизненных планов, семейного положения, уровня доходов, региона проживания и других. Немаловажную роль здесь играет и потребность конкретного человека именно в собственном жилье, а не в физическом месте для проживания. Разберём данный вопрос с разных точек зрения.

Актуальные цены на недвижимость

Для начала давайте определимся с тем, сколько же нужно денег, чтобы приобрести собственное жилье в Москве. Не будем брать совсем уже заоблачные варианты, поставим за условие недвижимость для семьи из 3-4 человек. Не в центре, но и не совсем на выселках. К примеру, неплохой район столицы — Люблино. Да, добираться до центра придется достаточно долго, но для среднестатистической семьи стоимость квартир тут будет вполне доступной.

Для удобного проживания такого количества человек необходима как минимум двухкомнатная квартира, квадратов на 50. Цену на такую недвижимость в данном районе риэлторы предлагают в районе 6 000 000 рублей. Немаленькая сумма, которую просто так нигде не возьмешь, что и толкает людей на длительные обязательства перед банком.

Теперь смотрим аренду квартир с такими же условиями. Найти неплохой вариант без евро ремонта можно в районе 35 000 рублей.

Все таки лучше аренда или ипотека? Давайте считать.

Ипотека: плюсы и минусы

Плюсы:

  1. Рано или поздно недвижимость становится собственностью заемщика. В какую сумму жилье обойдется в итоге – это уже второй вопрос
  2. С точки зрения правовой защиты ипотека надежней аренды. Как-никак Вы живете в своей квартире и являетесь ее владельцем
  3. В самой сложной ситуации ипотечную квартиру можно продать, закрыть остаток задолженности и остаться без жилья, зато без долгов и с приличной суммой на руках. Еще один вариант выхода из положения: ипотечную квартиру на время сдают и переезжают к друзьям или родственникам
  4. Если в период погашения кредита Вы лишаетесь работы, возможна реструктуризация задолженности. В случае форс-мажора часть кредита покроет страховка (которую многие почему то считают навязанной услугой). А вот договориться с арендатором о снижении ежемесячного платежа на полгода вперед вряд ли удастся
  5. Сегодня по ипотеке можно получить налоговый вычет от государства

New-Home-Construction

Минусы:

  1. Первоначальный взнос по ипотеке в несколько раз больше гарантийного депозита по аренде
  2. Ипотечные платежи почти всегда выше размера арендной платы. Ведь величину аренды устанавливает рынок. А ипотечный платеж зависит от стоимости жилья и кредитной ставки банка
  3. Средняя переплата по ипотеке составляет около 200% за 10 лет и 300% — за 15-20. Купили квартиру за 7 млн. рублей – за 15-20 лет отдали за нее банку около 20 млн. рублей
  4. Текущие расходы на ипотечную квартиру гораздо выше, чем на съемную. В собственном жилье придется делать ремонт, покупать мебель и бытовую технику
  5. Если ипотека оформляется на недострой, то до завершения строительства нагрузка на семейный бюджет будет двойной: придется платить и за аренду, и за ипотеку

Сравнение ипотеки и аренды

Людей, нуждающихся в жилье, но не имеющих возможности купить его, используя собственные средства, можно условно разделить на две группы. Относящиеся к первой, уверены, что ипотека – вариант «не подъемный». Это нечто вроде рабства или кабалы на длительный срок. Гораздо проще арендовать жилье. В таком случае и затраты меньше, и потерять собственность нельзя, как при невыплаченной ипотеке. Мнение других противоположное. Они уверены, что когда платишь за съемную квартиру, очень трудно накопить нужную сумму для приобретения собственной, в том числе, даже для первого взноса по ипотеке. Также оплату съемной квартиры воспринимают как трату денег в “чужой карман”, когда можно платить “за свое”, выплачивая кредит.

Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или аренда, довольно трудно. Все зависит от многих условий, в которых находится человек или семья. В их числе и материальное положение, и регион, и планы человека или семьи.

Преимущества ипотеки и аренды: сравнительный анализ

Преимущества ипотеки и аренды: сравнительный анализАренда жилья точно также, как приобретение квартиры в ипотеку имеет особые преимущества. Но главной привлекательностью ипотечного займа является получение недвижимости в собственность.

Это инвестиции в надежные активы, которые могут обеспечивать человека жильем на протяжении всей его жизни, передаваться по наследству его потомкам и приносить финансовую прибыль в случае сдачи жилья в аренду.

Но прежде чем получить жилье в собственность, нужно будет выплатить долгосрочный кредит банку, который на протяжении этого времени будет иметь права на Ваше жилье. Ведь оно будет находиться у него в залоге.

Ипотека – это своеобразный показатель стабильности, ведь при аренде квартиры собственник жилья может менять условия сдачи жилья квартирантам.

Нестабильность арендных отношений особенно касается тех случаев, когда сотрудничество арендатора и арендодателя не закреплено в документальной форме.

Многие владельцы квартир сдают жилье без договора и получают за это исключительно наличные денежные средства, не желая уплачивать с них налоги. Они могут в любой момент времени прийти к жильцам, выселить их или вселить новых. Могут в любое время меняться условия сотрудничества, повышаться цена.

Такая нестабильность приводит только к постоянным разрывам отношений и переездам с квартиры на квартиру.

Достоинства ипотеки

Ипотека – это официальная прозрачная сделка с банком, при которой право собственности на жилье сохраняется за заемщиком, хоть с определенными ограничениями. В частности, он не может сдавать его в аренду, прописывать в нем других лиц без разрешения банка.

Ипотека более выгодна, чем аренда жилья по следующим причинам:

  • Достоинства ипотеки
  • Это инвестиции в ликвидное имущество;
  • Получение имущественного вычета по ипотеке;
  • Возможность быстрого заселения, если речь идет об объектах вторичного рынка;
  • Возможность перепланировки и постоянного изменения ремонта;
  • Возможность использования материнского капитала;
  • Участие в льготных программах кредитования с государственной поддержкой.

Но для того, чтобы взять ипотеку, нужно внести первоначальный взнос в размере 15-50% от стоимости жилья. Такие деньги нужно заранее скопить.

Как накопить на ипотеку, снимая квартиру, сложно сказать. Ведь платежи по ним вполне соразмерны, при покупке первичного жилья заемщикам приходится платить дважды: по ипотеке и по арендным платежам до тех пор, пока дом не сдается в эксплуатацию. В финансовом отношении для среднестатистической семьи это довольно трудно.

Некоторые банки создают специальные ипотечные программы покупки квартир в строящихся домах, по которым в течение первых двух лет заемщик уплачивает сниженные платежи по ипотеке. Таким образом он освобождается от тяжести долгового бремени на период аренды жилья.

Но покупка квартир в новостройках имеет свои риски в связи с вероятностью недостроя дома и обмана дольщиков.

Достоинства аренды

Достоинства арендыАренда – ни к чему не обязывающая сделка по пользованию объектом недвижимости. Договор между арендатором и арендодателем может заключаться, а может и нет. Важно лишь в срок вносить арендные платежи и бережно использовать не принадлежащее Вам имущество.

Сдавая квартиру в аренду собственник часто берет залог в размере ежемесячного платежа, который не возвращается клиенту при повреждении им какого-либо имущества или раннем разрыве договорных отношений. Если Вы съезжаете раньше утвержденной в договоре даты, Вам не возвращаются эти деньги.

Таким образом арендодатель страхует себя от риска потери упущенной выгоды во время поиска нового жильца. К тому же арендодатель всегда может найти какое-либо имущество в квартире, которое будет по его мнению повреждено Вами. Он просто не вернет Вам залог, сославшись на то, что Вы намеренно испортили его имущество, даже если это был естественный износ.

Такая история особо практикуется в Москве, где большая часть населения живет именно в арендованном жилье. Здесь же широко развито мошенничество в сфере аренды жилья. В этом и есть главный недостаток такого варианта пользования жильем.

Нельзя быть до конца уверенным, что завтра тебя не выгонят на улицу. Квартиры часто сдаются через риелторов, общение с собственниками сводится к нулю. А это чревато высокими рисками аренды такого жилья.

Преимущества же аренды можно перечислить ниже представленным перечнем:

  • Нет существенных обязательств;
  • Не нужно собирать огромный пакет документов для оформления сделки;
  • Можно в любой момент поменять район или город проживания;
  • Не нужно собирать накопления;
  • Свободные денежные средства можно положить в банковский вклад под проценты.

Достоинства арендыАренда, как правило, представляется для многих промежуточным этапом перед покупкой жилья в ипотеку. За это время человек обустраивается на новом месте, укрепляется на работе, его доход растет. Устойчивость финансового состояния возрастает, и он получает возможность собственными силами нести ответственность за ипотечные обязательства.

При этом страшно подумать, какие огромные суммы человек уплачивает другому человеку. Ведь эти суммы могли бы идти в счет оплаты личной собственности. В Москве в год арендодатели зарабатывают на приезжих по полмиллиона рублей и даже больше.

В 2018 году Государственная Дума ввела закон о налогообложении самозанятых, что в первую очередь нацелено именно на получении сборов со стороны арендодателей в Москве. Многие из них имеют по несколько квартир и получают огромные доходы.

Почему ипотека лучше аренды

Самый распространенный аргумент, который часто используют те, кто предпочитает ипотеку аренде – не нужно отдавать деньги «чужому дяде». Сесть и посчитать, что на самом деле более выгодно, решают только единицы. По факту никаких материальных выгод здесь нет, но чисто психологически некоторым легче отдать энную сумму банку, а не владельцу жилья.

Но арендная ставка может расти, а ежемесячный платеж по ипотеке фиксирован. Не всегда арендодатели поступают честно и год, согласно договору, не поднимают цены. В результате хозяин может через каждые два-три месяца повышать оплату. И если постоянно переезжать, придется тратиться на агентов (к сожалению, самостоятельно найти квартиру сейчас практически нереально), перевозку вещей и т.д. Если квартиры резко подорожают (маловероятно, но может произойти), арендная ставка может сравниться с ежемесячным платежом. Плюс, кто-то может жить и в простой однушке за 25-30 тысяч, другие снимают квартиры с еврорементом за 40-50. Во втором случае выгода полностью отсутствует.

Если не брать в рассмотрение финансовую сторону, у ипотеки есть множество преимуществ. Пусть вы выкупите полностью квартиру только через 10 лет, жить в ней и обустраивать быт уже можно сейчас. «Взяв недвижимость в ипотеку, человек может сразу делать там ремонт, покупать мебель, технику, заводить семью, детей, домашних животных. Арендуя квартиру, все правила четко прописываются в договоре. А найти арендодателей, которые не против собак и кошек, довольно сложно. Либо объект будет в таком плачевном состоянии, что жить там просто невозможно», – в свою очередь отмечает Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su.

Также невозможно предсказать, как поведет себя хозяин в той или иной ситуации. Даже если заключен договор, он может попросить квартиросъемщиков съехать раньше указанного срока. Но и в том случае, если владелец попадется честный, никто не знает, какие у него будут планы на недвижимость через год. И придется снова тратиться на переезд.

Еще один момент, говорящий о пользе ипотеке – невозможность накопить нужную сумму для приобретения недвижимости. В теории ее насобирать просто, на практике сложно себя контролировать и класть ежемесячно те же 15-20 тысяч на счет. Также невозможно предсказать, какой будет уровень инфляции через 10 лет, как подорожают или подешевеют квартиры.

Стоит ли брать ипотеку?

Ответ на этот вопрос всегда лежит на стыке математики, т.е. цифр, и жизненной ситуации человека. Часто цифры могут говорить “не бери ипотеку”, но жизненная ситуация может говорить “бери, я готов заплатить любую цену”.

Например, у вас родился первый, второй, третий ребенок и идея продолжать жить с родителями, или жить в однушке, или снимать жилье становится для вас просто невыносимой! Тут еще со всех сторон “знающие” родители, родня, знакомые и друзья говорят “надо свое жилье”, “лучше платить по ипотеке, чем чужому дяде” и т.д.

В таких обстоятельствах люди часто готовы платить практически любую цену, лишь бы переехать в свое жилье, где они будут хозяевами. И это не значит, что решение взять ипотеку будет неправильным, т.к. душевный покой дороже денег. Важно правда не заплатить за этот душевный покой слишком высокую цену.

Ниже процент — больше кредит

Пока аренда выгоднее просто с позиций меньшего «ухода» денег на нее, но только потому, что ставка по ипотеке слишком высока, объясняют эксперты.

— Ипотека становится выгоднее аренды при 8% годовых с учетом страховки, — подсчитал аналитик группы компаний «ТелеТрейд» Марк Гойхман.

Кроме того, в большинстве случаев ипотека становится выгоднее аренды даже при нынешних ставках — если у потенциального заемщика есть 50% и более от суммы квартиры.

Есть и региональные нюансы. В Москве зарплаты выше, но и стоимость квартир зашкаливает. По данным Росстата, чтобы накопить на однушку в столице, потребуется 17 лет. А в среднем по стране — чуть больше 9 лет. При этом быстрее всего можно решить квартирный вопрос в северных регионах. Там традиционно высокие зарплаты, а стоимость недвижимости относительно невелика — снимать квартиру и вовсе невыгодно.

Конечно, двузначные значения ставки банковского процента наводят на мысль, что ее выплату в полном объеме могут позволить только очень состоятельные люди. Простые смертные должны ориентироваться на досрочное погашение, пока такая возможность предоставлена законом, и рассчитывать на дополнительные преференции по перерасчету процентов, законность которых недавно признана Верховным судом РФ.

Но сложив все плюсы и минусы, эксперты «КП» советуют все же выбирать ипотеку.

— На сегодняшний день покупать вторичку выгоднее. Рынок цикличен, и недвижимость снова начнет расти, поэтому подорожание вторички будет отбивать проценты по кредиту, — говорит руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Светлана Бирина.

5510a2a432.jpg

Можно ли деньги положить в банк, а потом купить жилье?

Также многие считают, что все же выгоднее снимать жилье, а оставшиеся деньги положить в надежный банк. По процентам за 10 лет тоже набежит не маленькая сумма. Отличие только в том, что у такого арендатора не будет в собственности квартиры. На нее, с учетом инфляции и возможного подорожания жилья, еще копить много лет.  У граждан, выбравших вариант с ипотечным кредитованием на 10 лет, будет к тому времени уже собственное жилье.

Даже специалистам сложно делать какие – либо прогнозы по поводу удешевления или подорожания недвижимости. Верить в стабильность на рынке недвижимости тоже особо не приходится. Поэтому, если вы собираетесь копить на приобретение жилья более 5 лет, стоит хорошо задуматься.

К сведению: на вторичном рынке жилья просматривается тенденция снижения цен, особенно за последних 2 года.  В отличие, стоимость новостроек столицы постепенно вырастает, так как они пользуются большим спросом. Также стоит рассматривать в качестве дополнительного аргумента в сторону ипотечного кредитования, возрастные особенности. Чем старше семейные пары, тем тяжелее снимать жилье в аренду. Поэтому, лучше иметь собственное жилье, пусть даже с небольшой переплатой.

Когда аренда лучше?

Если взглянуть на пример западных стран, там люди более мобильные и лёгкие на подъем. Так в случае смены места работы человек с лёгкостью найдёт более удобный вариант жилья, который позволит ему тратить меньше время на проезд, и переедет.

Поэтому можно сказать, что аренда лучше в плане того, что можно круто изменить свою жизнь и не быть привязанным к одному месту. К тому же ипотека – это очень серьёзный шаг, перед которым необходимо старательно выбрать кредитора, несколько раз оценить свои силы и платёжеспособность, чтобы через несколько лет из-за изменившейся финансовой ситуации не остаться ни с чем.

Банк – это не друг, который без лишних вопросов даст тысячу до зарплаты, а про долг может вообще забыть.

Покупка квартиры в ипотеку ещё не делает ее вашей. Пока долг не погашен – это собственность исключительно банка. Только после окончательной выплаты суммы с процентами вы становитесь полноценным владельцем, до тех пор у вас тоже все «на птичьих правах».

Выгодно ли снимать квартиру?

Аренда жилой площади имеет свои преимущества:

  • во-первых, можно найти жилье рядом с работой и сэкономить на проезде (и речь идет не только о деньгах, вы также экономите свое время, а оно дорого стоит);
  • во-вторых, арендуя квартиру в разных районах своего города, вы можете составить собственное мнение о выгодах и недостатках выбранного места (насколько хорошо развита инфраструктура, удобно ли скупаться, жить с детьми, выгуливать собаку, какая публика преобладает и т.д.);
  • в-третьих, вы не подвергаете себя рискам: мало ли какая ситуация может сложиться в жизни, а если еще и кредитные обязательства добавить, то многим становится страшно. Снимая жилье, вы можете просто найти вариант подешевле;
  • четвертый аспект тоже связан с рисками: если вкладывать деньги в новострой, то все зависит от порядочности застройщика. Ведь пока дом не сдан в эксплуатацию – это не недвижимость, а просто строительный объект. И на начальном этапе вы вкладываете деньги в него;
  • и последнее: все больше молодых людей и семей предпочитают вести активный образ жизни без привязки к конкретному месту жительства. Они стараются вкладывать деньги в какой-либо пассивный вид заработка и иметь свободу передвижений. Например, на западе ровно половина всех квартир сдается в аренду, там целые поколения меняются на арендованном жилье.

Подсчёт выгоды аренды или ипотеки

Чтобы узнать выгоду ипотеки или аренды, проделайте простые подсчёты с такими данными:

  • Цена предполагаемой квартиры для покупки в ипотеку
  • Арендная стоимость вашего жилья
  • Процент от стоимости квартиры для первоначального взноса
  • Проценты по ипотеки от банка
  • Сумма по процентной ставке от вклада в банк
  • Продолжительность проживания и ипотеки

После этого подбейте, какая сумма получится за определенный период на депозите и деньги, которые вы потратите до конца выплаты ипотечного кредита. Также учтите сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц на квартиру, проживая в чужом жилье. Путем сложения суммы на депозите и отложенных денег, вы можете узнать, через сколько лет можно собрать на собственное жилье.

Достоинства и минусы займа у банка

Ипотека подразумевает заключение договора с банком, условия которого должны соблюдаться на протяжении выплаты по оставшемуся долгу. Плюсами для граждан являются следующие моменты:

  • самостоятельный выбор района проживания;
  • осуществление ухода за детьми и домашними животными на свободных условиях;
  • выполнение ремонта под свои индивидуальные фантазии;
  • возможность выбора вторичного жилья или новостройки;
  • большая часть банковских организаций предлагают кредит с неизменной ставкой на весь период оплаты;
  • выплаты идут в счет закрытия кредита, а жилье после его выплаты отойдет собственнику, проживающему в нем.

При наличии плюсов есть и минусы ипотечной системы:

  1. Банк не одобрит заявку, если у заемщика существуют просрочки или присутствует дополнительная финансовая нагрузка, не позволяющая оплачивать кредит.
  2. При неуплате ежемесячного платежа заемщика, просрочившего дату оплаты, обязуют оплатить дополнительные штрафы и пени, начисленные банком.
  3. При снижении финансового благосостояния в семье банковский договор не меняется, и выплачивать указанную сумму придется все равно.
  4. Продажа квартиры, обремененной ипотечным кредитом, весьма затруднительна и разрешена банками только под их контролем и с выплатой полной суммы по выставленному долгу. О снятии обременения мы писали в этом материале.

Универсального решения вопроса нет, потому что выбор будет зависеть от индивидуальных факторов, касающихся каждой семьи в отдельности.

Преимущества аренды

  1. Арендатор, в отличие от залогодателя (заемщика по ипотеке), может легко сменить место своего проживания, расторгнув договор и сняв другое жилье.
  2. Вследствие того, что аренда, как правило, обходится дешевле кредита в банке, арендатор может вкладывать свободные деньги на выгодных для него условиях и в итоге, скопив необходимую сумму приобрести объект недвижимости без значительных переплат по ипотеке.
  3. Следующее преимущество, вытекающее из предыдущего, — более низкий размер платежей за съемное жилье, нежели чем регулярные платежи по банковской ссуде.
  4. Заключение договора аренды квартиры не потребует наличия крупной суммы в качестве первоначального вложения (обычно потребуется лишь сумма за оплату аренды на месяц вперед, и реже еще сумма гарантийного депозита).

РАСЧЕТ АРЕНДЫ

Формула определения денежного потока арендатора квартиры (Sa):

Sa = I x (1 – Tп) – S
1 440 000 х 0,87 – 360 000 = 892 800 руб/год – доход за минусом аренды.

В данном случае арендатор избегает налога на недвижимость (Ти = 0,1%) и, конечно, расходов по кредиту.

Плюсы ипотечного кредитования

  • Пропадает необходимость жить «на чемоданах» с постоянным ожиданием того, что вас всегда могут попросить съехать.
  • Появляется возможность обустраивать жилище так, как хочется без одобрения со стороны арендодателя.
  • Ипотека — долгосрочная инвестиция в недвижимость. Она, в отличие от банковских депозитов, не боится инфляции.
  • Недвижимость постоянно дорожает. Но банк не вправе пересматривать условия договора без согласия обоих сторон, поэтому вы будете оплачивать первоначально оговоренную сумму.

Считаем что выгоднее ипотека или аренда Сравнение экономических итогов аренды и ипотеки

Итак, к концу двадцатого года в случае с ипотекой наша уже не молодая семья будет иметь погашенный кредит и квартиру стоимостью 9 400т.р. (при сохранении роста цен на 6%). А вот если они решат снимать квартиру, к концу двадцатого года у них будет 3 360т.р. на счету в банке и необходимость платить каждый месяц за аренду квартиры 60т.р. То есть фактически, по соотношению имеющихся средств и стоимости квартиры, ситуация равна той, что была двадцать лет назад, при этом за аренду за весь срок выплачено 8 388т.р. Напомним, в обоих случаях мы оперировали одинаковыми суммами! Наш пример является абстрактным, так как для чистоты эксперимента мы не вводили никаких дополнительных факторов, которые обязательно имеют место быть в реальной жизни, и тем показательнее является полученный результат!

Ипотека или аренда в 2020 году – что выгоднее

Для сравнения двух вариантов достаточно сопоставить месячные траты на съем жилья с расходами в виде платежей по займу.

Москва:

Санкт-Петербург:

Саратов:

Практически во всех случаях аренда квартиры будет дешевле, чем ипотека. Как минимум в текущем 2020 году. Есть только одно исключение. Правда, здесь стоит учитывать важный нюанс.

Выгода ипотеки, которая проявилась в Ленинском районе Саратова, несущественная. Опирается только на платеж. Если оценивать траты за год, то расходу станут сопоставимы, так как займ требует оплаты дополнительных услуг. В частности, страховки. Она попросту нивелирует разницу.

… и минусы

1. Рост цен на недвижимость приводит и к росту арендной платы, в то время как ипотечные платежи зафиксированы кредитным договором.

2. В зависимости от договоренностей, на плечи арендаторов может лечь нагрузка по оплате коммунальных расходов.

3. Риск утраты работы — проблема не только ипотечных заемщиков. Собственник найдет других жильцов при отсутствии выплат по аренде. Это не банк, альтернативы «ипотечным каникулам» не будет.

4. Если в молодости жизнь на чемоданах воспринимается где-то даже романтично, то с годами она все больше начинает раздражать, ведь вы во многом зависите от прихоти арендодателя.

Что поможет в выборе?

Для того чтобы определиться в выборе между своим и чужим жильем, нужно подумать, какой первоначальный взнос семья готова внести по ипотечному кредиту.

Внимание! Если сумма займа значительная и превышает несколько миллионов, а первый взнос при этом не выше 20 % от стоимости недвижимого имущества, то от оформления ипотеки рекомендуется отказаться.

О том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте тут.

Это объясняется высоким платежом, который нужно вносить каждый месяц. Даже если сегодня у заемщика стабильная работа, то неизвестно что ждет его через пять или десять лет.

Однако ситуацию нужно пересмотреть, если первоначальный взнос начинается от 60 % стоимости жилья. Таким образом взять кредит будет намного выгоднее, чем снимать жилую площадь. К тому же существует возможность досрочного погашения при наличии всей необходимой суммы.

Для того чтобы определиться, нужно посоветоваться с опытным риелтором, способным прогнозировать изменение на рынке недвижимости хотя бы на пару лет вперед.

Помощь юриста также будет крайне важна. Он проконсультирует семью по ипотечному договору и расскажет обо всех подводных камнях со стороны ипотеки.

Что в итоге выгоднее?

Среди людей пользуются популярностью несколько утверждений, касающихся аренды квартиры:

  1. Можно легко выбрать как квартиру, так и место проживания;
  2. Вы не ввязываетесь в кредиты;
  3. Арендная плата изредка поднимается, но все равно платежи по ипотеке более высокие.

По поводу кредита на собственное жилье тоже гуляет несколько тезисов:

  • Просто так накопить на свое жилье нереально, поэтому ипотека – единственный выход;
  • Квартира со временем может подорожать или подешеветь;
  • Суммы переплаты просто огромные;
  • Ипотека – это обязательство на долгие годы, отказаться от которого нельзя.

Как вы уже заметили, некоторые из них являются мифами и не имеют права на жизнь. Если сесть и просчитать все траты, то для некоторых людей верным решением будет ипотека, а вот для других будет более выгоден съем жилья.

Поэтому решить за вас, что лучше, не может никто, ведь только вы знаете все исходящие данные и параметры, которые могут оказывать влияние на конечный выбор.

Поможет принять верное решение обычный калькулятор по ипотеке, который даже выдает приблизительные значения инфляции в будущем, учитывает вариант досрочного погашения долга по кредиту и поможет подсчитать сумму, которую можно было бы накопить за то время, пока вы арендовали жилье.

Вы можете проанализировать полученные результаты и принять решение сами.

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

В завершение темы

Вам все равно придётся провести сравнение, ведь это вопрос вашего надёжного будущего и сохранности собственных средств. Инфляция оказывает большое значение на деньги, в итоге их ценность и цена на недвижимость двигаются разнонаправленно: последняя растёт, а ценность денег снижается.

С ипотекой проще в плане того, что и район, и квартиру можно выбрать по своим критериям, а не пытаться найти лучшее из худшего как в ситуации с арендой. Вам никто не указывает, можно ли завести собаку и не отказывает в аренде по причине того, что у вас маленький ребёнок.

Такая квартира не будет вашей, так что денежки просто утекают в чужой карман, и проблема отсутствия жилья в долгосрочной перспективе никак не решается.

Но ипотека на такая уж и радужная. Кредит просто могут не дать или уже спустя пару месяцев нагрузка на семейный бюджет станет настолько сильной, что внести ежемесячный платёж станет просто нереально.

Мало какой банк согласен идти на уступки, а даже в таком случае кредитные каникулы не всегда спасают. У вас финансовые проблемы? Это мало кого волнует, пока собственник залоговой недвижимости банк – вам придётся идти на улицу.

Поэтому используйте для расчёта ежемесячного платежа по аренде или ипотеке калькулятор для того, чтобы получить более точный результат и узнать, какое вложение денег будет более выгодным.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека, как и аренда, имеет свои плюсы и минусы. Давайте разберёмся, какие.

Плюсы:

  1. Право собственности. По окончании ипотечного кредита вы становитесь собственником жилья.

  2. Свобода действий. В квартире, приобретённой в ипотеку в отличие от арендуемой, вы можете делать ремонт, перестанавливать мебель и содержать столько питомцев, сколько пожелаете.

  3. Налоговый вычет. За купленную даже в ипотеку квартиру вы имеете право получить налоговый вычет.

  4. Молодая семья. Приобрести ипотечную квартиру можно по программе молодая семья, которая подразумевает лояльные условия к заёмщикам.

Минусы:

  1. Первоначальный взнос. Для того чтобы получить ипотеку желательно иметь стартовый капитал, который выступит в качестве первоначального взноса. Конечно, можно оформить ипотеку и без него, но условия будут менее выгодными, да и не всегда банк оформит кредит без первоначального взноса.

  2. Формальности. Необходимо провести оценку квартиры для ипотеки, а также стоит учитывать регистрационные издержки.

  3. Ремонт и мебель. В арендуемой квартире, как правило, уже имеется мебель, и нет необходимости делать ремонт. В купленной в ипотеку квартире, особенно в стадии строительной готовности, придётся начинать отделку с нуля и покупать элементы меблировки самостоятельно.

  4. Переплата. Приобретение квартиры в ипотеку по итогу увеличивает стоимость кредитного жилья почти в половину. При помощи ипотечного калькулятора и приведённых выше расчётов можно увидеть сумму итоговой переплаты.

Дуплексы в жилом районе "Гармония"

Сдача в аренду квартиры, приобретенной в ипотеку

Наталья Сивко, управляющий директор компании «Миэль-Аренда»: Мы в своей практике сталкиваемся со сдачей квартир в аренду, по которым еще не погашен ипотечный кредит. Но обязательным для этого является наличие согласия банка. Пока ипотека не выплачена, юридически квартира принадлежит банку. Если клиент банка предполагает сдавать квартиру в аренду, то такую возможность надо согласовать с банком и внести соответствующий пункт в договор».

Что подходит вам: снимать, копить или взять кредит?

Если вы семейный человек, у вас есть постоянная работа, то ипотека – это лучший способ наладить жизнь. Вы сможете нарожать детишек, завести домашних питомцев, обзавестись своим уютным уголком для отдыха, разбрасывать по дому одежду, не мыть вовремя посуду, и никто не явится к вам внезапно с претензиями, что вы что-то тут беспорядок развели. Арендодатели, то есть.

Если вы – человек свободного духа. Получаете зарплату, которой вам хватает на аренду и откладывать, тогда в вашем случае лучше копить на квартиру. Ипотека потребует от вас прикрепления к одному месту, что вас может не устроить. Если вы по профессии, например, вынуждены разъезжать по разным городам, если ваша работа зависит от экономики страны, то ипотека – не ваш вариант.

Если вы женщина и у вас есть дети, стабильная работа. Вы можете погасить часть кредита за счет материнского капитала. Это отличная возможность для женщин, которые планируют завести несколько детей. Например, в таком случае отличный вариант – это небольшая квартира в небольшом городе, которую можно купить по цене мат капитала. Да, вы можете купить квартиру. Конечно же, она будет не в Москве, а подальше. Но, тем не менее, стены – это самое главное!

Особенности менталитета

Как известно, в западных странах аренда жилья — более распространенное явление, чем его покупка. Например, в Германии от 60% до 80% населения ничем никогда не владеют, только снимают. В России особенности менталитета таковы, что нам важно иметь свое собственное жилье — «Мой дом — моя крепость». Кроме того, за рубежом достаточно хорошо развито законодательство, защищающие арендатора и определяющее правила игры на этом рынке. В России в этой области еще многое предстоит доработать.

Итоги

На мой взгляд, единственным существенным минусом собственного жилья является его стоимость. В большинстве случаев приобрести квартиру или дом можно только в ипотеку. А кому хочется влезать в кредитные отношения с банком на несколько десятков лет? Вот поэтому и приходится признать несомненное преимущество съемного жилья. К тому же, аренда квартиры – это возможность в любой момент поменять жизнь и переехать.

Однако, учитывая, что мы живем не в США, далеко не всем нужно съезжать с насиженного местечка. Те, кто имеет хорошую постоянную работу, собственный бизнес, не спешат куда-то ехать или бежать. Такие люди уже закрепились на одном месте и не заинтересованы в смене обстановки. Именно их и волнует вопрос приобретения собственного постоянного жилья. К тому же, постоянная плата аренды утомляет. Через 20 лет исправных платежей у нас все равно ничего не остается. Тогда какой смысл в этом? Не лучше ли тогда оформить ипотеку и работать уже на конкретный результат в виде собственной недвижимости?

Делитесь своей точкой зрения в комментариях под этим постом и не забывайте подписываться на обновления блога. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

 1,851 

mt5global2_728X90.jpg

В тему

▫️ 16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры
▫️ Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!
▫️ Динамика цены за квадратный метр жилья в Санкт-Петербурге за 20 с лишним лет. В рублях и долларах.
▫️ Кто купил жилье сам, без ипотеки? Истории читателей
▫️ 🔥 Самый полный и комплексный чек-лист по ипoтeке в Рунете

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...