Анализ Кредитования Малого и Среднего Бизнеса в ВТБ

Содержание

Условия денежного займа для бизнеса

Банковское учреждение ВТБ готово предоставить кредит для индивидуального предпринимательства(ИП), но на определенных условиях. Лицо, желающие получить кредит на развитие бизнеса, должно соответствовать таким требованиям:

  1. Иметь стабильную прибыль.
  2. ИП должно быть зарегистрировано в соответствии с российским законодательством.
  3. Возраст заемщика от 25 лет для мужчин, а для женщин – от 21 года.
  4. Перед подачей кредитной заявки, бизнес должен функционировать от 1 года.
  5. Иметь залоговое имущество (необязательное условие).

Это базовые требования, при соблюдении которых банк предпримет решение о выдаче кредита для ИП. К этим условиям добавляются требования финансового учреждения, согласно программам финансирования ВТБ.

Условия получения

Для того чтобы взять кредит для ИП в банке ВТБ по одной из возможных программ, организации индивидуальных предпринимателей должны соответствовать ряду условий:

  • стабильный доход (как минимум на протяжении полугода);
  • активное развитие на отечественном рынке;
  • отсутствие задолженностей на выплаты наемным работника и по налогам.

Стоит также отметить, что не обязательно оформлять свое имущество в залог на кредит, но займ должен участвовать в системе страхования.

При положительном решении банка клиенту не нужно совершать открытие нового счета. Получить денежные средства можно на уже имеющийся счет или наличными в отделении ВТБ.

Кредитные предложения малому бизнесу от ВТБ 24

К малому бизнесу относятся все организации и индивидуальные предприниматели, годовая выручка которых не превышает 400 млн. руб. Для таких субъектов есть ряд предложений, которые смогут не только модернизировать текущее производство, но и открыть для себя новые сферы деятельности.

В ВТБ24 кредитные программы для малого бизнеса делятся на 3 раздела:

  1. Оборотные
  2. Инвестиционные
  3. Экспресс

Каждый из разделов имеет по 2 – 3 кредита. Рассмотрим по 1 – 2 кредитных предложения от каждого кредитного раздела.

Кредитные предложения малому бизнесу от ВТБ24

Развитие уже работающего бизнеса —подойдёт программа инвестиционного финансирования, а также залоговые кредиты (на покупку недвижимости или другого имущества).

  • Рефинансирование имеющихся займов — специальная программа рефинансирования.
  • Пополнение оборота — сюда входит овердрафт и отдельный продукт «Оборотное кредитование».
  • Покупка недвижимого имущества — программа «Под залог приобретаемой недвижимости».
  • Покупка оборудования — программа «Кредит на залоговое имущество».
  • Нецелевые займы — только «Экспресс» (у программы есть ограничения по максимальной сумме, а также по видам деятельности, в некоторых регионах такая форма займов недоступна).

Как бизнесу получить кредит в ВТБ

Как оформить? ↑

ВТБ 24 работает с каждым представителем малого бизнеса индивидуально. Условия, требования для каждого клиента готовятся исходя из специфики ведения бизнеса, наличия действующих кредитов.

Также учитываются финансовые и экономические показатели предприятия: обороты, прибыль и т.д.

Для оформления одной из предлагаемых ВТБ 24 кредитных программ представителям малого бизнеса необходимо:

  • обратиться в ближайший офис ВТБ 24, получить консультацию;
  • собрать требуемый банком пакет документов;
  • дождаться решения из банка, при положительном ответе подписать кредитный договор и получить деньги.

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ 24 ↑

ВТБ 24 подготовил различные программы кредитования малому бизнесу, однако получить заем без залога (поручительства) достаточно сложно.

Ниже, в таблице, приведены все актуальные предложения банка, а также возможность оформления без обеспечения:

Кредитная программа Макси-мальный заем Процентные ставки Макси-мальный период кредито-вания Необходимость поручительства, залога
«Коммерсант» 4 000 000 17-18% (с обеспечением)21-22,5% (без обеспечения) 3 года Есть возможность получить заем без залога, но ставка по кредиту будет выше
«Бизнес ипотека» от 14,5% 10 лет Под залог
«Инвести-ционный» от 850 000 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом
«Овердрафт» 1 год или 2 года, транши каждые 30 или 60 дней Без залога
«Целевой» 5 лет Под залог
«Оборотный» от 15% 2 года 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом
«Кредит на залоговое имущество» 150 000 000 после изучения платежеспо-собности 10 лет Под залог

Требования к индивидуальным предпринимателям и руководителям фирм для кредитования

  • возраст не младше 25, не старше 70 лет;
  • регистрация малого бизнеса в России;
  • для существующих компаний – срок действия не менее 6, по отдельным кредитам – 12 месяцев стабильной работы;
  • открытый расчетный счет в ВТБ банке.

Преимущества кредитов ВТБ Банка

Кредиты банка ВТБ отличаются рядом преимуществ, что делает их более привлекательными и выгодными для клиентов. К числу таковых можно отнести следующие:

В отделении банка ВТБ
  • заявку на кредит в банк ВТБ можно подать онлайн;
  • быстрое рассмотрение и принятие решения;
  • привлекательные процентные ставки;
  • более выгодные условия для зарплатных клиентов и держателей карт ВТБ;
  • можно взять кредит без справок и поручителей;
  • наличие кредитных каникул;
  • множество способов погашения;
  • досрочное погашение без справок и штрафов.

Бизнес-ипотека

Кредит малому бизнесу выдается для покупки коммерческой недвижимости. За деньги банка компания может приобрести склад, офис или торговое помещение под залог приобретаемой недвижимости.

Условия получения займа:

  • годовая ставка — от 13,5%;
  • возможная сумма — от 4 млн рублей;
  • максимальный срок ссуды составляет 10 лет;
  • аванс в размере 15% от стоимости недвижимости;
  • разовый заем;
  • возможность отсрочки на полгода.

Преимущества:

  • долгосрочность;
  • возможность не отдавать аванс, а предоставить вместо этого залог;
  • возможность отсрочить выплату основной задолженности.

Бизнес-ипотека ВТБ

Онлайн калькулятор

кредитный калькуляторНа сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

  • Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
  • Ежемесячный платеж.
  • Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

На открытие ↑

Одним из базовых требований получения кредита в ВТБ 24 является существование бизнеса, приносящего прибыль не менее полугода.

То есть обратиться в банк представитель малого бизнеса сможет только по истечению 6 месяцев после регистрации предприятия.

К сожалению, специальной программы под открытие собственного дела с нуля, банк не предлагает.

Представители малого бизнеса могут воспользоваться специальной программой «Инвестиционный» только в том случае если имеют уже прибыльное дело и желают открыть еще одно, либо расширить действующее предприятие.

Конечно же, открывая собственно дело с нуля можно в индивидуальном порядке обратиться в банк, предоставив бизнес-план, обосновав его. Кредитный комитет рассмотрит все документы и предоставит решение.

Другой способ получить кредит для открытия собственного дела – получить заем как физическое лицо.

Это может быть экспресс кредит, потребительский заем, кредит наличными, кредит под залог имущества (авто, квартиры и т.д.).

овердрафт для юридических лиц втб 24

Хотите узнать, на каких условиях выдается овердрафт банка ВТБ 24 для юридических лиц? В нашей

статье

, вы найдете ответ на этот, и многие другие вопросы, касающиеся данного банка.

Если же вы решили оформить потребительский кредит, то мы рекомендуем просмотреть предложения Банка ВТБ 24 по потребительскому кредиту.

Может ли ИП взять кредит как физлицо

Да, ИП может получить потребительский кредит в качестве физлица, но процентная ставка будет выше, чем при оформлении займа для бизнеса. Обычно такие программы кредитования предполагают:

  • выдачу займов без залога и поручителей до 1 миллиона рублей;

  • упрощённую процедуру оформления, часто без финансовой отчётности, подтверждающей платёжеспособность заёмщика;

  • короткие сроки рассмотрения заявки;

  • выдачу займа наличными средствами или на дебетовой карте банка-кредитора.

Особенно удобен этот вариант, если предприниматель только начинает свою коммерческую деятельность, ему нужна относительно небольшая сумма и в короткие сроки. При таких условиях физлицу легче получить заём.

Например, «Тинькофф Банк» выдаёт потребительский кредит без залога и поручителей до 2 миллионов рублей с индивидуальной ставкой от 12 %:

AzjyaGYjBQC_7E80go2y_AVS6ZH0S3G0SAdng6O3SC26PJL1fMzr04Pi5YeeZQRsBKIbXI7OJHMS6tJDIA14eCMJdneAceF3OpyZqG4HUpQh6a-MHu5DwCnPXPcSeyVPRiT8ZN1a

Факторинг

Реализацией услуги занимается дочерняя компания — «ВТБ Факторинг». Она неоднократно подтверждала свои лидирующие позиции среди других игроков рынка.

ВТБ Факторинг предлагает разные виды услуги:

  • для поставщиков — факторинг с регрессом или без;
  • для покупателей — закупочный, агентский, факторинг поставщиков, а также специальная комплексная программа.

Общие условия можно описать так:

  • оплата до 90 или 100% от накладных (в зависимости от выбранного вида факторинга);
  • отсрочка по платежу может быть до 1 года;
  • мониторинг состояния дебиторской задолженности осуществляется ежедневно специальной электронной системой.

Варианты выдачи кредита

Банковская компания предусматривает такие формы выдачи кредита:

  1. Разовый. Предоставление финансов единожды с установленным графиком погашения долга.
  2. Возобновляемая линия. Средства могут использоваться клиентом неоднократно и погашаться траншами в рамках подписанного договора.
  3. Невозобновляемая линия. Заем выдается 1 раз, платежи вносятся траншами.

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Егор Прохоров

Егор Прохоров

Главный специалист отдела кредитования

Вячеслав Мальцев

Вячеслав Мальцев

Руководитель отдела ипотечного кредитования

Дарья Аладышева

Дарья Аладышева

Главный специалист отдела кредитования

Мария Полковая

Мария Полковая

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Яна Баранова

Яна Баранова

Специалист по коммуникации в интернете

Евгения Ерофеева

Евгения Ерофеева

Руководитель отдела маркетинга

Екатерина Алексеева

Екатерина Алексеева

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Никита Гурулев

Никита Гурулев

Специалист отдела кредитования

Кирилл Нехрист

Кирилл Нехрист

Специалист отдела ипотечного кредитования

Илья Гринько

Илья Гринько

Руководитель направления малого и среднего бизнеса

Ольга Березина

Ольга Березина

Главный специалист отдела андеррайтинга г. Москва

Евгения Родионова

Евгения Родионова

Брокер по недвижимости

Анна Усова

Анна Усова

Руководитель отдела кредитования

Ксения Ильина

Ксения Ильина

Заместитель директора по общим вопросам

Анна Зуйкова

Анна Зуйкова

Заместитель коммерческого директора по делопроизводству

Руслан Эфендиев

Руслан Эфендиев

Заместитель руководителя отдела кредитования

Максим Власов

Максим Власов

Специалист отдела кредитования

Алексей Хачатрян

Алексей Хачатрян

Специалист отдела кредитования

Процесс открытия кредитной линии в банке ВТБ 24 для ИП

На сайте либо в отделении ВТБ банка заполнить вопросник, в котором потребуется указать данные ИП или руководителя фирмы, нужную сумму кредитования, дать согласие на обработку информации. Калькулятор на сайте поможет рассчитать примерную сумму займа. После принятия заявки сотрудники банка свяжутся с ИП или руководителем фирмы, объяснят условия, уточнят информацию по:

  • желаемому сроку;
  • цели ссуды;
  • источникам погашения;
  • залогу, если он требуется.

Сотрудник банка сформирует список документов, которые индивидуальный предприниматель должен будет принести в офис, банк ВТБ рассмотрит заявку и вынесет решение.

Я ИП, деньги понадобились срочно. Где можно получить кредит максимально быстро?

Быстрее всего кредиты для ИП выдают следующие банки: Русский Стандарт, УБРиР, ОТП и Восточный. Оформить ссуду предлагает только по паспорту, предоставление дополнительных документов, справок, подтверждающих доход клиента, не потребуется. Однако максимальная сумма средств в таком случае составит 200 тысяч рублей.

Процедура объединения имеющихся у заемщика кредитов в один

Клиенты банка имеют возможность объединить до 6 своих займов в один со стопроцентным одобрением заявки. Специально для этих целей ВТБ разработал отдельную кредитную программу:

  • ставка — от 7,5%;
  • период — до 7 лет;
  • ссуда в размере до 5 млн.рублей.

Онлайн заявка на кредит →

Данная услуга позволяет досрочно закрыть имеющиеся у клиента долги, а в случае необходимости и существующие задолженности.

Необходимые документы ↑

Для оформления кредита ИП готовит следующие документы:

  • анкета;
  • заявка на выдачу займа;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство регистрации ИП;
  • лицензии, патенты (при наличии);
  • налоговые декларации;
  • выписки из банка, подтверждающие обороты и др.

Для получения кредита, представители юридического лица готовят такие документы:

  • анкету;
  • регистрационные документы;
  • учредительные документы;
  • паспорта и ИНН владельцев бизнеса;
  • финансовую отчетность и др.

Есть вопросы? Оставьте заявку!

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!

Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Погашение кредитного обязательства

Независимо от категории потребителей, ВТБ24 настаивает на ежемесячном погашении долгового обязательства. Индивидуальные предприниматели – люди очень занятые, могут забыть вовремя уплатить задолженность. Чтобы избежать такой ситуации, банк выдает ИП в комплекте с кредитной документацией график погашения кредита.

В этом графике будет расписано все до мелочей: дата погашения обязательства, сумма, реквизиты и т.д.

Оплачивать денежный заем можно любым удобным для вас способом. Для ВТБ24 в приоритете не способ оплаты, а его своевременность.

Уточняйте также у менеджера банка взаимосвязь кредитного предложения с страховкой. Нередко встречаются случаи, когда банк молча выдает страховой договор вместе с кредитной документацией. К тому же, довольно часто встречаются случаи, когда при отказе от оформления страховки тариф кредитования повышается.

Вот такие кредитные предложения есть у ВТБ24 для ИП. Интересуйтесь, изучайте, оформляйте!

Сроки кредитования

Сроки кредитования бизнеса с нуля или активно развивающейся организации устанавливаются в индивидуальном порядке (в зависимости от программы).

Минимальный срок, как правило составляет один год. Размер максимального срока, при соблюдении определенных условий кредитора, может составлять более 10 лет.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Лимиты по кредитам, также как и иные параметры зависят от выбранной программы. Минимальный лимит в сумме 500 000 рублей доступен в программе «Коммерсант».

Максимальная сумма по кредиту может достигать 150 000 000 рублей, и доступна она в программе «Кредит на залоговое имущество».

Несмотря на установленные лимиты, банк может предоставить кредит в сумме, которую запрашивает клиент, только после изучения его платежеспособности.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен кредит, напрямую зависит от программы, которую желает оформить заемщик. Срок, на который можно взять кредит – от 1 года («Овердрафт») до 10 лет.

Но, клиент может письменно обратиться в банк (кредитный комитет) с просьбой увеличить (уменьшить) в индивидуальном порядке срок кредитования.

При этом обязательно необходимо обосновать причину. Представители банка рассмотрят заявку и предоставят ответ.

Плюсы и минусы ↑

Плюсов для малого бизнеса оформить кредит в банке ВТБ 24 множество, приводим лишь некоторые из них:

  • оперативное решение по некоторым программам, например «Коммерсант»;
  • минимальный пакет документов;
  • предоставление кредита на любые цели;
  • оформить заем можно без залога и посредников (не все программы);
  • нет комиссий за оформление и досрочное погашение (не для всех программ);
  • предоставление отсрочки до полугода («Бизнес-кредит», «Инвестиционный», «Целевой»);

  • индивидуальная работа с каждым клиентом.

Что же касается недостатков, то эксперты говорят о следующих: взять заем на открытие бизнеса с нуля не представляется возможным, ставки по кредитам не всегда такие как показаны в базовых условиях, чаще они намного выше.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...