Анализ кредитной политики коммерческого Банка ВТБ 24 (ЗАО)

Кредитная политика банка: описание, цели, требования и риски.

Принципы процентной политики Банка ВТБ

Процентная политика Банка ВТБ является, наряду с тарифной политикой, частью ценовой политики Банка и направлена на обеспечение:

  • устойчивого уровня рентабельности продуктов Банка, несущих процентные доходы и расходы;
  • эффективного управления привлеченными и собственными ресурсами Банка;
  • последовательного развития бизнеса Банка.

Этапы развития ВТБ

Создание. В 1990 году был учрежден Банк внешней торговли — «Внешторгбанк» — для обслуживания внешнеэкономических операций России. А уже 2 января 1991 года финансовая организация получила генеральную лицензию № 1000 на право совершения всех видов банковских операций в России. В 1994 году «Внешторгбанк» занимал 425-е место в списке тысячи наиболее капитализированных банков мира по версии The Banker.

Реорганизация. В 1997 году ЦБ РФ провел реорганизацию банка в открытое акционерное общество. В 2002 году правительство выкупило компанию у Центрального банка РФ и назначило новую команду менеджеров во главе с действующим президентом Андреем Костиным. Их цель — превратить банк в ведущий финансовый институт России.

M&A-сделки, часть 1. Чтобы выйти в лидеры российского рынка, менеджмент «Внешторгбанка» начал активно скупать конкурентов.

В 2004 году приобрели обанкротившийся «Гута-банк», на его основе в следующем году создали розничный банк «Внешторгбанк-24», который взаимодействовал с физлицами и индивидуальными предпринимателями и работал 24 часа в сутки.

В 2005 году присоединили Промышленно-строительный банк Санкт-Петербурга, с помощью него «Внешторгбанк» вышел на лидирующие позиции российского рынка банковских услуг.

IPO. В 2006 году «Внешторгбанк» и «Внешторгбанк-24» провели ребрендинг и сменили название на ВТБ и ВТБ-24. Эта аббревиатура расшифровывается как Внешний торговый банк. В 2007 году ВТБ провел первичное размещение своих акций по 13,6 копейки за бумагу, оно стало крупнейшим в Европе на тот момент международным банковским IPO.

Кризис. Крах мировой финансовой системы в 2008—2009 годах сильно ударил по ВТБ, котировки акций падали ниже двух копеек. Тем не менее банк даже в столь непростое время продолжал развиваться. В 2008 году ВТБ получил лицензию на ведение банковской деятельности в Китае и Индии, а также в этом году менеджмент решил консолидировать весь инвестиционный бизнес группы на базе «ВТБ Капитала».

M&A-сделки, часть 2. В 2010—2013 годах ВТБ продолжал вести агрессивную политику, скупая конкурентов, что позволило группе за три года вырасти в несколько раз: активы увеличились в 2,4 раза, а кредитный портфель — в 2,5 раза.

В 2010 году у РЖД приобрели «Транскредитбанк», который позже вошел в состав ВТБ-24. В 2011 году ВТБ купил Банк Москвы и обнаружил большие проблемы в балансе, после чего против бывших акционеров возбудили уголовное дело. В 2013 году ВТБ создал «Лето-банк», который специализировался на потребительском кредитовании в массовом клиентском сегменте.

SPO. В 2011 году государство дополнительно разместило на бирже 10% акций ВТБ на сумму 95,7 млрд рублей. В 2013 году уже сам ВТБ провел допэмиссию в размере 102,5 млрд рублей среди частных инвесторов, в этот момент доля государства уменьшилась до 60,9%.

В 2014 году менеджмент банка принял решение конвертировать субординированный кредит от ВЭБ в новые привилегированные акции первого типа в пользу Минфина РФ. В 2015 году ВТБ выпустил привилегированные акции второго типа, которые разместили по закрытой подписке в пользу Агентства по страхованию вкладов в рамках программы по докапитализации банка через ОФЗ. После чего доля государства выросла до 92,2%.

Настоящее время. В 2016 году на базе «Лето-банка» создали «Почта-банк», который использует огромную базу почтовых отделений. В 2018 году с целью повышения эффективности деятельности ВТБ-24 объединили с ВТБ. В 2019 году ВТБ присоединил к себе еще три банка: «Возрождение», «Запсибкомбанк» и «Саровбизнесбанк».

Кредитный портфель от банка ВТБ

Кредитная политика устанавливает:

  • величину займов, которая зависит от многих факторов: организационно-правовой формы клиента,  отрасли деятельности (отрасль влияет на банковский риск), срока займа и другие;
  • лимиты кредитования, критерии предоставления кредитов;
  • уровни компетенций сотрудников банка  (размер кредитования, по которому могут принимать решения сотрудники разных должностных категорий);
  • способы контроля за займами, процедура взыскания просроченной задолженности.

Кредитный портфель – более узкое понятие. Под портфелем следует понимать совокупность ссуд, которые классифицированы определенным образом. В него входят:

  • ссуды между кредитными учреждениями,
  • займы юрлицам,
  • кредиты гражданам.

Лицензии

  • Генеральная лицензия Банка за № 1000 от 08.07.2015 на осуществление банковской деятельности

Лицензия ФКЦБ России от 25 марта 2003 г. на осуществление брокерской деятельности № 040-06492-100000

License_for_brokerage.pdf (171 Кб)

Лицензия ФКЦБ России от 25 марта 2003 г. на осуществление: депозитарной деятельности № № 040-06497-000100

licenzia_depozitar.pdf (505 Кб)

Лицензия ФКЦБ России от 25 марта 2003 г. на осуществление дилерской деятельности № 040-06493-001000

License_for_dealer.pdf (156 Кб)

    Полную информацию о банке смотрите на сайте банка www.vtb.ru

Уважаемый клиент Банка «Возрождение» (ПАО)!

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» (сокращенное фирменное наименование —  Банк «Возрождение» (ПАО)) (лицензия на осуществление банковских операций № 1439 от 22.01.2015, выданная Банком России, ОГРН 1027700540680, ИНН 5000001042, место нахождения: Российская Федерация, город Москва, адрес:  Российская Федерация, 101000, г. Москва, Лучников переулок, дом 7/4,строение 1, в соответствии со  статей 23.5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»  уведомляет о том, что 06  апреля 2021 года  внеочередным Общим собранием акционеров Банка «Возрождение» (ПАО) (Протокол №1 от 06 апреля 2021 г.)  принято решение о реорганизации Банка «Возрождение» (ПАО) в форме его присоединения к Акционерному обществу «БМ-Банк» (сокращенное фирменное наименование — АО «БМ-Банк») (лицензия на осуществление банковских операций № 2748 от 05.10.2016, выданная Банком России, ОГРН 1027700159497; ИНН 7702000406, местонахождение (почтовый адрес): Российская Федерация, 107996, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8, строение 1). 

Реорганизация Банка «Возрождение» (ПАО) и АО «БМ-Банк» считается завершенной в дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемой к АО «БМ-Банк» кредитной организации – Банка «Возрождение» (ПАО). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации АО «БМ-Банк» с даты его реорганизации в форме присоединения к нему Банка «Возрождение» (ПАО) становится правопреемником Банка «Возрождение» (ПАО) по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. АО «БМ-Банк» будет являться правопреемником по всем правам и обязанностям Банка «Возрождение» (ПАО) в отношениях с Вами, независимо от того, будут ли заключены соглашения о внесении изменений в заключенные Банком «Возрождение» (ПАО) с Вами договоры, из которых возникли ваши обязательства перед Банком «Возрождение» (ПАО).

С даты реорганизации Банка «Возрождение» (ПАО) в форме его присоединения к АО «БМ-Банк» (даты с внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности Банка «Возрождение» (ПАО) в результате его реорганизации в форме его присоединения к АО «БМ-Банк») все Ваши денежные обязательства перед Банком «Возрождение» (ПАО), возникшие до даты его реорганизации, должны исполняться Акционерному обществу «БМ-Банк» по следующим банковским реквизитам:  Филиал «Возрождение» АО «БМ-Банк»: ИНН 7702000406    КПП 770243001   БИК 044525774      Номер корреспондентского счета 30101810345250000774 в ГУ Банка России по ЦФО г. Москва С дополнительной информацией Вы можете ознакомиться в разделе

«Вопросы и ответы»

или по телефону 8-800-755-00-05 (звонок бесплатный).

Благодарим Вас и надеемся на дальнейшее сотрудничество в рамках группы ВТБ!

Преимущества сотрудничества с банком ВТБ

Расчетно-кассовое обслуживание, которое предлагается посетителям банка ВТБ, включает много пунктов. Основными из них являются:

  • возможность открытия личных счетов в отечественной и иностранной валюте;
  • зачисление и перевод финансовых ресурсов;
  • выполнение наличных денежных операций;
  • предоставление информационно-консультационных услуг;
  • удаленный доступ к управлению депозитами.

Банк считается одним из самых крупных финансовых предприятий, расположенных на территории РФ. Он вызывает доверие у клиентов, о чем свидетельствуют многочисленные положительные отзывы. Компания много внимания уделяет благотворительности. Она активно занимается развитием спорта и культурной сферы.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Бизнес-план ВТБ на 2019—2022 годы

Стратегия банка до 2022 года предполагает выход компании к следующим финансовым ориентирам:

  1. ROE — 15%.
  2. Коэффициент выплаты дивидендов — 50% чистой прибыли.
  3. Чистая прибыль — 310 млрд рублей.

Кроме этого, менеджмент ВТБ представил свои прогнозы чистой прибыли компании:

  • За 2021 год — За 2021 год — 295 млрд рублей.
  • За 2022 год — 310 млрд рублей.
  • После 2022 года — +10% ежегодно.

Краткая характеристика банка

ВТБ представляет собой систему компаний, международную сеть кредитных организаций, участвующих в ней. Кроме России ВТБ присутствует в ряде странах СНГ.

В Европе эта группа работает в Австрии, Германии и Франции в рамках Европейского субхолдинга.

Основным акционером в России является Российская Федерация. ВТБ является системообразующим банком, вклады в котором застрахованы АСВ. Подразделения находятся на всей территории РФ.

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ 24 к ВТБ.

Ставки кредитования корпоративных клиентов

Базисные ставки кредитования корпоративных клиентов устанавливаются в трех валютах — рублях, долларах США и Евро и зависят от сроков размещения средств, а также от категории заемщиков, к которым можно отнести корпоративного клиента в соответствии с действующей в Банке процедурой. По кредитам в иностранной валюте сроком 181 — 365 дней устанавливаются как фиксированные, так и плавающие (привязанные к форвардным ставкам LIBOR) базисные процентные ставки. По кредитам в иностранной валюте сроком свыше 365 дней устанавливаются плавающие базисные процентные ставки.

Новости

Все новости

Мобильное приложение со всеми необходимыми операциями банка

Анализ финансовых показателей

В соответствии с отчетом за 2016 год, размещенным на официальном сайте ВТБ финансовые показатели банка находятся на высоком уровне.

Увеличилось количество выданных ссуд наличными средствами, а также клиентская база в сегмента малого бизнеса выросла на 8 %.

Кредитные карты ВТБ признаны лучшими по версии Банк.ру.

В итоге активы банка увеличились на 5,7%, а чистая ссудная задолженность выросла на 7,6%.Капитал ВТБ за год возрос на 10%.

Организация вкладных операций

Для привлечения средств банковского учреждения осуществляет прием вкладов на разных условиях. Вклады не являются основным источником прибыли ВТБ, но влияют на размер его капитала и портфель.

Размещение вклада в ВТБ безопасно, ваши средства автоматически страхуются в Агентстве страхования вкладов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...