8 привычек для обретения финансовой независимости – Лайфхакер

Доходы финансово свободного человека позволяют ему не думать постоянно о деньгах как о средстве существования. C разрешения издательства «Альпина Паблишер» Forbes Life публикует отрывок из книги «Деньги делают деньги» с реальными примерами и конкретн

Что такое финансовая независимость

Многие думают, что финансовая независимость – это когда у человека много денег. Не совсем так, хотя второе и может быть следствием первого. Одна из граней личной финансовой независимости – это когда даже при негативном сценарии развития событий (потеря работы, болезнь, форс-мажорная ситуация) вы можете в течение длительного времени поддерживать привычный образ жизни.

Естественно, когда никакие «ураганы» не угрожают, состояние финансовой независимости позволяет не жить от зарплаты до зарплаты, а наращивать капитал, вкладывать деньги в свое развитие, создание комфорта для семьи, обучение детей и т.д.

Финансовая независимость Фото: Shutterstock

Финансовая независимость – это больше про вашу степень свободы (не стоит путать термины «финансовая независимость» и «финансовая свобода», об этом чуть ниже), чем про количество денег на вашем счету или уровень зарплаты. Это ответ на вопрос: «Что вы можете себе позволить, не ущемляя себя, свою семью в чем-то другом?».

Еще немного приоткроем завесу весьма очевидной тайны: финансовая независимость – это не что-то недостижимое или доступное исключительно сильным мира сего. Это состояние, к которому может прийти и должен стремиться каждый.

Ценить время, а не деньги

Человек, который достиг финансовой свободы, начинает по-другому смотреть на скучные собрания и рутинную работу. Он знает, что его время полезнее потратить на что-то важное, а обязательные, но неинтересные дела можно поручить кому-нибудь другому.

Никогда не поздно

В бизнес-литературе часто встречаются яркие описания успеха, достижений, взлетов, порой на грани возможного. Однако в жизни у большинства людей регулярно случаются неудачи: там недоделал, это бросил, туда не успел, здесь поленился. Истории успешных людей могут показаться сказочными, но на самом деле в них нет ничего сверхъестественного, например постоянного везения в делах или неожиданной встречи с нужным человеком. Но этим людям не просто повезло, как считают многие. В их жизни также бывают испытания, потери, поражения. Но есть и преодоление: себя, обстоятельств, конкурентов. Именно это делает их героями. Тяжелый это труд? Да! Но и радостный, как у спортсмена, который побеждает в соревнованиях. Он отдает все силы, время, жертвует многим, но сам процесс доставляет ему радость. А победы, да и просто улучшение результатов делают его еще более счастливым.

Недавно меня пригласили на радио рассказать о финансовой свободе. На следующий день ко мне обратился человек, случайно услышавший передачу, и вкратце изложил историю своей жизни, типичную для жителя постсоветского пространства. Родился и вырос в небольшом городе на Украине. Сейчас ему 46, у него семья, двое взрослых самостоятельных детей. Всю жизнь он честно трудился на производстве в родном городе, потом переехал в Москву и сейчас работает продавцом в магазине строительной техники. По-моему, он доволен своей жизнью, может быть, даже счастлив, только с деньгами очень туго. Если он сегодня не выйдет на работу, то через некоторое время ему не на что будет купить даже продукты. «Боюсь, что поздно что-либо менять», —  сказал он.

Так вот, уверяю вас —  никогда не поздно! Каждое утро у нас начинается новая жизнь, и мы можем ее изменить, поступить так, как считаем правильным. Конечно, миллионы не посыплются с неба и других чудес ждать не стоит, но делать необходимые шаги каждый день и не торопясь формировать свое благополучие может каждый и в любом возрасте.

На одной из  конференций я услышал впечатляющую историю о  нашем современнике, после чего более подробно ее изучил. Сергей Бурлаков проходил срочную службу в  Забайкальском округе. Однажды зимой машина, на которой он ехал, сорвалась с 15-метрового обрыва. Водитель сбежал с места трагедии: подумал, что солдат мертв, ведь он был весь в  крови и не подавал признаков жизни. Сергей провел всю ночь в машине с разбитой головой и множественными переломами при –45 °C. Утром машину нашли, и солдата отвезли в госпиталь. Жизнь спасти удалось, но пришлось ампутировать обмороженные руки и ноги.

Сейчас Сергей известен всему миру. Он пробежал Нью-Йоркский марафон, первым в мире пройдя марафонскую дистанцию на  двух протезах, и получил за это титул «Человек планеты». Он участвует в соревнованиях паралимпийцев и завоевал множество медалей по легкой атлетике, плаванию, велоспорту, дельтапланеризму, карате… Сергей готовится к кругосветному путешествию, много работает и ведет активную общественную деятельность.

Он говорит: «Всё в твоих руках. Даже если их нет».

Сервис «Работа.ру» провел исследование, сколько россиян довольны своей зарплатой. Компания опросила 16 000 работников старше 18 лет из всех регионов страны. Выяснилось, что размер зарплаты устраивает только 4% респондентов, 10% затруднились ответить, а 86% опрошенных сказали, что не удовлетворены уровнем своих доходов. При этом 76% готовы больше работать за более высокую зарплату.

Получается, что как минимум 76 человек из 100 имеют желание лучше работать и больше зарабатывать и силы для этого, но не делают этого по разным причинам. Возможно, что-то не зависит от них, но очень многое зависит. У всех есть руки, и почти все в их руках. Какой потенциал у каждого и у страны в целом!

1. Разрабатывать бюджет

Это скучное занятие необходимо, чтобы придерживаться основных целей. Финансовый план помогает расставить приоритеты и избежать импульсивных трат. Кроме того, он снижает градус тревоги: если деньги расходуются бессистемно, всегда есть шанс остаться на мели за неделю до зарплаты.

Иметь дополнительные источники дохода

Не стоит называть это подработкой — это может быть просто еще одна работа. Как правило, на первых порах ею занимаются бесплатно, пока не вырастет навык. После этого она будет приносить деньги, и, возможно, даже большие, чем основная деятельность.

2. Уметь принимать и рассчитывать риски

Вкладываться в любую сомнительную схему, сулящую быстрое обогащение, как и бояться инвестировать, ошибочно. Вкладывать деньги нужно. Но перед этим необходимо узнать, какие возможности соответствуют вашим финансовым целям, и просчитать вероятные риски.

Взять финансы под контроль

Если этого не сделать, финансовой свободы не видать. Даже высокую зарплату можно спустить за пару дней.

Чтобы контролировать деньги, нужно начать экономить и перестать тратить импульсивно, оптимизировать кредиты, а лучше не брать их вообще, отписаться от всех рекламных рассылок, чтобы не переходить по ссылкам и не зависать на сайтах магазинов.

В ведении бюджета тоже нет ничего сложного: нужно завести блокнот или приложение и отмечать там все доходы и расходы, чтобы лучше понять финансовую картину. Как правило, траты, от которых легко отказаться, составляют 10—15% от всего объема дохода.

Опережать инфляцию и пускать деньги в рост

Традиционный способ копить деньги «под подушкой» уже устарел. Инфляция быстро съедает сбережения.

Существуют разные способы получать пассивный доход с активов — акции, альтернативные инвестиции или недвижимость. Достаточно выбрать то, что подойдет вам.

Деньги нагонят

Очень важно любить то, чем занимаешься, совершенствоваться в этом. А деньги сами появятся. Так считают многие, кто уже заработал и продолжает зарабатывать. А те, у кого средств не хватает, зациклены на бедности. Но деньги —  это ресурс, результат, энергия, и зачастую заработать их не получается, если слишком сильно этого хочется, если только это и ставить своей целью. Главное —  становиться профессионалом, совершенствоваться, любить свое дело, а деньги вторичны, они придут как результат вашего труда. Есть даже такой девиз у успешных людей: «Отдавай, отдавай, получай!»

Мой знакомый — очень известный практикующий врач-хирург, запись к нему на месяцы вперед, и пациенты едут со всей страны. Почти все свое время он посвящает профессии: проводит огромное количество операций, заботится о пациентах, повышает квалификацию. Несмотря на то, что он уже очень известен и финансово обеспечен, он не останавливается, а все время ищет новые методы и технологии лечения и многое делает для других, в том числе обучает врачей, выступает на конференциях, бесплатно передает свой уникальный опыт и  знания. Однажды к нему подошел коллега с вопросом: «Зачем ты им все рассказываешь, учишь? Ведь ты растишь себе конкурентов!» Он даже не стал отвечать — настолько чужд ему такой подход. Для него и других успешных людей очевидно, что в первую очередь надо отдавать, приносить пользу, а потом уже вознаграждение само найдет тебя. А неудачники размышляют только о своей выгоде, завидуют чужому успеху и боятся, что конкуренты их обойдут, лишат заработка и клиентов.

В течение многих лет у меня был логистический бизнес. На нашем складе резко выросло количество ошибок при хранении товара. По данным программы, товар должен был находиться в определенных ячейках, но его там не оказывалось. Он лежал в других местах, и его сложно было найти. Понятно, что его кто-то туда положил в нарушение инструкций. Количество ошибок росло, происходили регулярные задержки в обслуживании клиентов. Мы долго ломали голову, в чем причина. Оказалось, один из сотрудников специально перекладывал товар. Запоминал, куда его положил, быстро находил и показывал лучшие результаты в работе. Несколько месяцев, пока мошенничество не вскрылось, зарабатывал больше всех. Удивительная глупость! Чего он добился? Когда его махинации вскрылись, жулик был уволен с соответствующей записью в трудовой книжке. Из-за недалекости мышления он испортил свое будущее, ради сегодняшнего небольшого заработка упустил перспективы, возможности и по большому счету ничего не приобрел, а только потерял.

3. Избегать нездоровой конкуренции

Сравнивать себя с окружающими — сомнительный выбор. Если человек покупает новомодную машину или огромную квартиру только для того, чтобы подчеркнуть превосходство над другими, он просто тратит деньги и энергию впустую. А ещё отдаляет себя от реализации действительно значимых целей.

Важно создать собственное видение успеха и двигаться к нему своим путём.

3. Финансовая определённость

Ситуация чуть лучше, чем во втором пункте, у вас уже есть кое-какие сбережения. В случае потери источника дохода вам не нужно будет судорожно хвататься за первое попавшееся предложение работы, у вас есть главный козырь – это время. Вы можете всё обдумать и найти новую хорошую работу, возможно, даже с повышением. Вы расслаблены, ведёте себя гораздо увереннее, и ваша ценность в глазах работодателя увеличивается. И всё же финансовая определенность не является нашей целью, т.к. здесь вам нужно тратить очень много своего времени на зарабатывание денег.

Уровни финансовой независимости: в каком финансовом состоянии вы пребываете сейчас

Мы вплотную подошли к тому, как достичь финансовой независимости. Осталось преодолеть одну маленькую ступеньку.

Уровни финансовой независимости Фото: Shutterstock

Однако без понимания того, как устроен мир финансов, как взаимосвязаны вещи, понятия и явления, будет сложно добиться сколь-нибудь существенных результатов, не говоря уже о том, чтобы перестать зависеть от денег.

Итак, существует несколько уровней финансовой независимости. Как ни парадоксально, но отсчет «независимости» начинается с отрицательной отметки, то есть с полной финансовой зависимости. Если еще сильнее углубится в суть понятия, то у финансовой независимости может быть всего один единственный уровень – собственно, это и есть она сама. Все остальное – это путь, шаги, ступени, которые вам придется преодолеть.

Ступеней всего четыре. Чтобы их понятнее визуализировать, давайте также обратимся к сказочному миру и немного окунемся в Средневековье:

  • Обедневший рыцарь. «Сир, крестьяне недовольны, ваши расходы значительно превышают доходы! Вы изгнаны из поместья, ищите наемную работу». Примерно так бы прозвучала фраза для вас, окажись вы в далеком-предалеком королевстве без гроша за душой, но с большими амбициями, завязанными на прошлых достижениях/происхождении/умениях. Вернемся в настоящее. Неважно, какое образование вы получили, как много/мало вы зарабатывали 5-10 лет назад, что вы умели. Сейчас вы сидите у разбитого корыта. Все, что вы получаете в качестве оплаты за ваш труд, тратите до копейки, еще и одалживать приходится, чтобы дотянуть до следующего месяца. Ваша степень финансовой независимости имеет отрицательное значение.
  • Менестрель (или стрекоза из басни Крылова). У вас все хорошо, ваши доходы покрывают все ваши траты, живете без забот сегодняшним днем. У вас есть что покушать, во что одеться, может даже есть возможность отдохнуть в тридевятом царстве. Но вы не смотрите в будущее. Что вас там ждет? Когда у вашей скрипки порвется последняя струна, голос осипнет, а король за бравые баллады назначит постаревшему трубадуру минимальную пенсию, останется только одно – кое-как доживать свой век.
  • Барон, граф, герцог, король. Ваши доходы значительно или в незначительной степени превышают расходы. Вы почти на вершине мира. У вас может быть неприлично много золота, как у короля, или припрятан бочонок-другой драгоценностей, как у средней руки барона. Но над бедными рыцарями и менестрелями вас возвышает не количество монет, а умение их считать и откладывать на черный день. Но случись революция, восстание, затяжная болезнь, и казна ваша быстро опустеет.
  • Джин – тот самый, который живет в вас. Вы финансово независимы. Чтобы разбудить это сказочное существо, вам, возможно, пришлось пройти долгий путь от бедствующего вояки с мечом до славного герцога Анжуйского. Теперь вы вправе сами распоряжаться своей судьбой. Вольны обучаться новым наукам, посещать соседние и далекие королевства. Ваши финансы в безопасности, так как не закатаны в бочку и не зарыты в подвале, а вложены в фактории, банки, торговлю. Деньги работают на вас, обеспечивая вам комфортный образ жизни и умножая капитал.

А теперь вернемся из сказки в реальность. Чтобы проложить свой маршрут по пути к финансовой независимости, первое, что вам следует сделать – понять, на какой ступени находитесь вы в данный момент.

Давайте немного резюмируем. 1 ступень – расходы превышают доходы. 2 ступень – расходы равны доходам. 3 ступень – доходы превышают расходы. 4 ступень – финансовая независимость.

Определились? Можно идти дальше.

Не складывать все яйца в одну корзину

Хранить все накопления в одном месте невыгодно. Пусть часть денег хранится в валюте, другая — на депозите, третья — в акциях разных компаний. Если курс валют пошатнется, то акции могут вырасти в цене — так больших потерь не будет.

Сразу много не заработать: новички видят не все возможности и не могут их реализовать. Все придет с опытом. Полезно поговорить с опытными инвесторами, изучить истории успешных людей, читать тематическую литературу.

Предпочитать асимметричные риски

Эта концепция часто встречается в руководствах по инвестициям. Она означает, что финансовый риск будет существенно меньше, чем возможная доходность.

Читайте также:
Семь финансовых привычек, которые стоит усвоить до 40 лет

7 простых привычек, которые сделают вас миллионером

Шесть привычек инвесторов, которые ведут к финансовому благополучию

Вложиться в образование

Самый ценный актив — это вы. Чтобы развить навыки и увеличить собственную стоимость, нужно повышать квалификацию: посещать курсы, смотреть лекции и вебинары.

Деньги, вложенные в обучение, окупятся: узкие специалисты стоят дорого. Высокая зарплата и быстрый карьерный рост — еще не все бонусы хорошего образования: можно делиться знаниями и зарабатывать консультациями.

5. Не зацикливаться на вещах

Финансово свободные люди заботятся о своих вещах, но не создают из них культ. Если нужно, они способны отказаться от излишеств. Поэтому в их жизни присутствует много других приятных моментов, а не только банальное накопительство.

Впереди множество карьер

Хочу сменить сферу деятельности. Но тогда получается, что я 10 лет потратил впустую. Придется начинать все с нуля, опускаться до уровня стажера. Потеряю в деньгах, социальном статусе. Я не могу себе этого позволить» —  приблизительно так размышляет большинство людей, которые думают о смене профессии. Им кажется, что они на пороге выбора, после которого дороги назад уже не будет. Но это не совсем так.

В ближайшем будущем (да и сейчас уже) у многих не получится строить линейную карьеру на всю жизнь. Большинству предстоит сделать множество карьер, менять сферы деятельности. И этого не надо бояться, нужно к этому готовиться. Потому что этого требует жизнь в связи со стремительным развитием технологий. Сейчас невозможно точно сказать, какие профессии будут востребованы через 10 лет, а какие исчезнут, можно лишь строить гипотезы. Ведь 10 лет назад даже не существовало специалистов по этике искусственного интеллекта или операторов роботов.

6. Основывать финансовую стратегию на своих ценностях

Время и деньги нужно тратить на то, что важно. Если человек хочет вырваться из нищеты, он может работать сверхурочно. Если человек хочет больше времени проводить с семьёй, ему стоит отказаться от дополнительных проектов. Таким образом, каждый выстраивает отношения с финансами (и к финансам), исходя из личных приоритетов.

7. Уметь противостоять сиюминутным желаниям

Нередко люди оправдывают свои импульсивные покупки фразой вроде: «Я достоин счастья». Человек, стремящийся к финансовой независимости, далёк от подобных мыслей и поступков. Он не станет тратить деньги на новую модель смартфона или спонтанное путешествие, если на данный момент не может себе этого позволить. Он обладает самодисциплиной и знает, что некоторые покупки лучше сделать позже или не делать вообще.

Как достичь финансовой независимости с помощью карты «Халва»

Карта рассрочки «Халва» – финансовый инструмент. Это не основной источник ваших доходов или расходов. Правильно его используя, вы сможете достичь поставленных целей быстрее.

Итак, вот два неоспоримых плюса карты «Халва» на пути к финансовой независимости.

Первое, в чем вам поможет карта «Халва» – стать финансово дисциплинированным. Благодаря достаточно большому грейс-периоду и лояльным условиям его использования, вы сможете правильно спланировать свои траты, разобраться с накопленными долгами, перестать обращаться за помощью к родителям/друзьям/коллегам. Как говорится, тренируйтесь на кошках, имея в распоряжении небольшой кредитный лимит.

Карта рассрочки «Халва»

Второе, чему вас научит карта «Халва» – видеть любые возможности заработать, используя непривычные финансовые инструменты. Ваша главная возможность – бонусы и кешбэк. Вы тратите и при этом зарабатываете. Так или иначе, вам приходится платить за бензин/дизель для вашего авто, оплачивать покупки в магазине. Так почему бы не вернуть часть потраченных средств? С умом выбирая категории кешбэка, бонусные программы, участвуя в партнерских акциях, вы будете возвращать больше.

С помощью молотка можно построить дом, им же при неумелом обращении можно больно ударить по пальцу. Но это не значит, что при строительстве дома, памятуя о негативном опыте, нужно избегать молотка. Необходимо всего лишь научиться им пользоваться.

Берите на вооружение эту простую мудрость при обращении с любыми финансовыми инструментами, и у вас получится избежать множества ненужных ошибок на пути к вашей личной финансовой независимости.

Автор халва

Редакция сайта Халва

8. Иметь цель

Это сквозная мысль многих предыдущих пунктов. Деньги — средство для достижения цели. Не наоборот. Именно цель человека и должна определять все его финансовые решения.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...