3 способа проверить свою кредитную историю и улучшить ее, чтобы избежать отказа

Содержание

Что такое кредитная история заемщика?

Кредитная история заемщика – это сбор совокупной информации, которая характеризует качество исполнения своих обязательств определенным субъектом. Перечень данных, отраженных в кредитной истории субъекта соответствует требованиям Федерального Закона «О кредитных историях» №218 от 30 декабря 2004 года.

Кредитная история заемщика (физического лица) состоит из 4 частей.

Первая частьТитульная. В данной части указаны все основные сведенья о физическом лице: ФИО, паспортные данные (номер, серия, дата и место рождения), ИНН, СНИЛС. Для юридического лица, соответственно, номер свидетельства, ИНН, ОГРН.

Вторая часть – Основная. Информация именно этой части играет большую роль на принятие решения банков о выдаче кредита. Основная часть кредитной истории заемщика содержит подробную информацию обо всех обязательствах заемщика (закрытых и действующих, о кредитных суммах и сроках, о наличии просрочек в платежах).

Третья часть – Закрытая. В данной части содержится информация об организациях, передающих информацию в Бюро кредитных историй, и об организациях, которые запрашивают определенную кредитную историю.

Внимание! Эта часть является закрытой, она доступна только самому субъекту кредитной истории, нотариусам и суду.

Четвертая часть – Информационная. Имеется только у заемщиков — физических лиц. В данной части содержится информация о выдаче кредита с указанием суммы и сроках погашения или просрочек по платежам и о причине отказа в выдаче кредита.

Все сведения кредитной истории сохраняется в течение 10 лет от даты внесения последней записи.

Что такое кредитная история

Кредитный рейтинг представляет собой полную информацию о взятых кредитах и своевременности их погашения, получаемую от различных кредитно-финансовых организаций. Подобную информацию собирают и обобщают организации, называемые бюро кредитных историй.

skor3.jpg

Процесс формирования сведений о субъекте состоит из нескольких шагов:

  • Обратившись в банк или другую кредитно-финансовую структуру за получением кредита, заемщик дает свое согласие на обработку и использование своих данных. Эти сведения направляются в бюро кредитных историй, с которыми сотрудничает банк.
  • В свою очередь БКИ передает данные о наличии кредитной истории заемщика в Центральный каталог, распорядителем которого является Центральный банк РФ.
  • После поступления запроса структура, владеющая информацией о заемщике и его кредитах, предоставляет запрашиваемые данные.
important.png

Обратите внимание! Сведения предоставляется только с письменного разрешения субъекта или его согласия с условиями использования данных, если нужно проверить кредитную историю онлайн.

В типовой кредитной истории хранятся следующие данные:

  • Личные и паспортные данные, позволяющие достоверно идентифицировать личность заемщика.
  • Сведения об текущих и исполненных обязательствах, а также их нарушениях.
  • Сведения о кредитно-финансовых организациях, вносивших изменения в рейтинг заемщика.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это все сведения о действиях физического лица, связанных ссудными деньгами. Сколько раз, когда и в какие банки вы обращались за деньгами, брали ли кредит сами, выступали созаемщиком или поручителем, насколько аккуратно погашали кредиты. Вся эта информация собирается и хранится в бюро кредитный историй (далее БКИ). 

Кредитная история представляет собой некий отчет, состоящий из 3 частей:

  1. Титульная — это персональная информация о заемщика, ФИО, паспортные данные, номер телефона и др;
  2. Основная, информационная — все даты обращений и выдачи, назначения кредитов, данные по их состоянию, платежам и просрочкам на день запроса;
  3. Закрытая — это данные о том, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю.

В зависимости от того, как вы обращались с банковскими деньгами, формируется ваша хорошая или плохая кредитная история, а вам присваивается так называемый «кредитный рейтинг». Само понятие персонального кредитного рейтинга появилось только в 2019 году, поправки к закону «О кредитных историях» предполагают, что такой рейтинг будет присвоен каждому, о ком хранится информация в БКИ.

Если в ближайшем будущем вы собираетесь взять важный кредит в банке, то лучше заранее проверить кредитную историю и кредитный рейтинг. Даже если вы уверены, что не имели кредитов в прошлом, это еще не значит, что ваша кредитная история не хранится в БКИ. Если ранее вы отправляли в банки заявки на кредиты, но по каким-то причинам не брали их — это может отрицательно отразиться на вашей кредитной истории. Еще одна причина, потрящая КИ —  если вы лично не брали кредит, но были поручителем неблагонадежного заемщика. Поэтому лучше заранее онлайн проверить кредитную историю. Ниже рассказывается, как это сделать.

Кто может узнать данную информацию

Для начала необходимо разобраться кому еще может быть доступна ваша кредитная история. Ведь она представляет собой  достаточно полное досье; следует понимать, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к нему доступ.

Во-первых, следует отметить, что все части кредитной истории доступны лишь самому заемщику. Основная информационная часть, где содержатся данные по кредитным обязательствам, может быть открыта некоторым лицам и организациям, но делается это только с письменного согласия физического лица, на которое оформлено это досье. Правда есть и ряд исключений. Письменного согласия не требуется, если кредитная история запрашивается:

  • в суд по уголовному делу;
  • в следственные органы по уголовному делу;
  • в службу судебных приставов.

Наиболее часто кредитной историей физ.лиц интересуются банки, микрофинансовые организации, страховые компании и работодатели. 

Возможно ли получить через Госуслуги?

Нет, к сожалению, данный портал дает самую разную информацию, но не эту. На нем открыт раздел, посвященный КИ россиян, но там можно посмотреть, какой БКИ хранит актуальные сведения. Это тоже несет определенную практическую пользу, так как Бюро на рынке сразу 4, потому имеет смысл сначала разобраться, в какое из них вам обращаться, чтобы не обивать пороги каждого из них. А значит стоит сделать следующее:

  1. Авторизоваться на сайте сервиса (ввести логин и пароль) и найти в меню раздел «Сведения» или поступить еще проще и ввести в строке поиска «кредитная история» и кликнуть по результату выдачи – и вы перейдете на нужную страницу.
  2. Направить заявку – СНИЛС и паспортные данные система автоматически подставит из анкеты, поэтому даже заполнять ничего не придется, необходимо просто нажать на кнопку.
  3. Дождаться контактных данных или их перечня (если сведения находятся в 2-3 из них) – они приходят в личный кабинет в течение дня, – после чего обратиться в актуальное для получения отчета

Возможно ли получить кредитную историю через Госуслуги?

Почему портится кредитная история?

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИ Описание
Просрочки Просрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованность Кредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банки Когда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательства Информация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
Поручительство Статус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная история Если клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет.
Досрочное погашение задолженности Из-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.

Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу. Тот бе Банки.ru — не только выдает вам ваш текущий кредитный рейтинг, но и помогает подобрать наиболее подходящие для вас предложения банков.

Реклама

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший  До 700 000 От 7,5%  1 день
ХоумКредит  До 1 000 000 От 7,9%  1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 5,55% онлайн
СКБ-банк  До 100 000 От 6,1%  2 дня
Ситибанк  До 2 500 000 От 12%  1 день
Тинькофф с 18 лет  До 2 000 000 От 8,9%  1 день
ОТП быстрый  До 1 000 000 От 8,5%  1 день
Совкомбанк пенсионерам  До 100 000 От 8,9%  До 5 дней

Проверка кредитной истории онлайн

Есть несколько способов узнать информацию о своей КИ. Некоторые из них бесплатные, в остальных требуется внести определенную сумму. Для более наглядного понимания показано на схеме:

Проверка кредитной истории онлайн

Раз в год у клиента есть возможность узнать о состоянии своей КИ бесплатно. Для этого можно обратиться в БКИ онлайн и запросить выписку, предоставив свои паспортные данные. Также сервис предоставляет возможность следить за изменениями в истории: достаточно оформить подписку, которая обойдется в районе 300-1000 рублей.

Если вы знаете свой личный код субъекта, вы также получить информацию о собственном досье. Его можно посмотреть в любом кредитном договоре на ваше имя. Он присваивается клиенту при первом обращении в банковскую организацию. Это помогает узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные. Сегодня процедура максимально упрощена, ведь не нужно обращаться в различные организации.

Данная операция подразумевает собой онлайн-запрос, в котором нужно указать паспортные данные и заполнить форму получения ответа: адрес проживания либо номер факса. Стандартная процедура выполняется в течении недели с момента подачи заявки.к содержанию ↑

Как узнать о своей кредитной истории

Для получения бесплатно своей кредитной истории рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Порядок проверки кредитной истории определен в п. 2.1 Порядка взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» (сокращенно ЦККИ) с субъектами и пользователями кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй (сокращенно ЦККИ) – отдельное подразделение Центрального банка нашей страны, который накапливает, систематизирует и выдает информацию, касаемую хранения кредитной истории в том или ином бюро. При этом, данный каталог не предоставляет саму кредитную историю, а только лишь указывает где она хранится. Также он временно хранит информацию тех бюро, которые прекратили свою деятельность. Получение данных из ЦККИ является бесплатным, однако, в случае использования посреднических услуг может взиматься плата.

Необходимо узнать в каком бюро находится ваша кредитная история.

Необходимо подготовить и направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Перечень документов, удостоверяющих личность, размещен на официальном сайте ЦККИ Банка России в сети Интернет.

Запрос можно направить одним из следующих способов:

1. Через сайта Банка России (Указание Банка России от 31.08.2005 г. №1610-У).

Если известен код субъекта кредитной истории заполните форму на сайте банка, укажите необходимую информацию, в частности паспортные данные либо данные иного документа удостоверяющего вашу личность, адрес электронной почты для получения ответа и код субъект кредитной истории.

Код субъекта кредитной историиКод субъекта кредитной истории – специальный код, аналогичный ПИН-коду банковской карты, который используется исключительно для получения сведений из Центрального каталога и исключительно по каналам интернет-связи. При этом, стоит отметить, что передача данных осуществляется по незащищенным каналам связи, и никакой ответственности ЦБ за возможный ущерб не несет. Что касается терминологии, то, в данном случае субъект и есть человек, в отношении которого формируется кредитная история.

Подробнее: о коде субъекта кредитной истории.

Запрос также можно направить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru (п. 2.2 Порядка). ЦККИ вышлет ответ по указанному в запросе адресу электронной почты в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления запроса.

Что делать, если пришел ответ от ЦККИ, информация не найдена и уточните реквизиты.

Подобный ответ ЦККИ означает следующее:

  • что у вас нет кредитной истории;
  • вы ошиблись при указании кода субъекта кредитной истории или указали несуществующий код субъекта кредитной истории (в случае направления запроса посредством заполнения формы в разделе «Кредитные истории» официального интернет-сайта Банка России);
  • вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность;
  • у вас есть кредитная история, сформированная на другой документ, удостоверяющий личность (например, предыдущий паспорт).

Если вы допустили ошибку, повторно обратитесь в ЦККИ с запросом, указав верные сведения. Если ваша кредитная история сформирована на другой документ, удостоверяющий личность, направьте запрос в ЦККИ с указанием реквизитов именно этого документа.

2. Через кредитную организацию

В соответствии с указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У, от 18.01.2016 N 3934-У, от 29.06.2015 N 3701-У, от 19.02.2015 N 3572-У; п. п. 3.1, 3.2, 4.1 Порядка, можно направить соответствующий запрос через банк, кредитную организацию, бюро кредитных историй, почту и нотариуса.

Запрос в ЦККИ заверенной телеграммой (заверяется работником почты) направляется по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ.

В запросе потребуется указать сведения в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, в том числе, например, Ф.И.О. и паспортные данные.

При наличии в ЦККИ информации о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос содержит:

  • информацию, идентифицирующую запрос;
  • полное наименование, адрес (место нахождения) и телефон БКИ, в котором хранится кредитная история;
  • номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.

При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ содержит информацию обо всех этих БКИ.

Обращение в БКИ

Как только выяснили в каком бюро кредитных историй находятся ваши данные, далее необходимо обратиться с запросом в данный БКИ  в соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона №218-ФЗ. Такое обращение возможно один раз в год бесплатно и любое количество раз — за отдельную плату. Размер платы устанавливается БКИ и составляет ориентировочно 300 — 800 руб.

Способы обращения

Обратиться в БКИ можно одним из следующих способов

Способ 1

Обратитесь в БКИ лично, заполнив заявку на предоставление кредитного отчета. С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Способ 2

Отправьте онлайн-заявку через сайт БКИ или через сайт партнеров БКИ (информация о них содержится на сайте БКИ), предварительно зарегистрировавшись в личном кабинете.

Примечание. Процедуру регистрации в личном кабинете каждое БКИ (партнер БКИ) устанавливает самостоятельно, в том числе может потребоваться личное обращение в БКИ (к партнеру БКИ).

Способ 3

Заполните и направьте заявку на предоставление кредитного отчета по почте. Форма заявки, как правило, размещена на сайте БКИ. Подпись на заявке должна быть нотариально удостоверена.

Способ 4

Отправьте заявку в БКИ телеграммой. Подпись на ней заверяется почтовым оператором.

Кредитный отчет предоставляется, в частности, субъекту кредитной истории в течение трех рабочих дней со дня обращения в БКИ в одной из следующих форм (п. 1 ч. 1, ч. 7.1, 6 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

  • в письменной форме, заверенной подписью руководителя (заместителя руководителя) и печатью БКИ;
  • в форме электронного документа, подписанного электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи руководителя (иного уполномоченного лица БКИ).

Что смотреть в КИ?

Получив ее, необходимо проверить:

  • Правильность внесенной персональной информации о заемщике – ФИО и полной даты рождения, места проживания и так далее.
  • Отсутствие непонятных ссуд, то есть тех, которые вы не брали – возможны ошибки, особенно у людей с часто встречающимися фамилиями вроде Иванов.
  • Наличие просрочек – чтобы убедиться, что все они имели место, вы в курсе о каждой из них, и нет неприятных сюрпризов вроде пени или штрафа.
  • Количество запросов и данные о лицах, их осуществлявших – нормально, когда цифра соответствует числу ваших заявок в финансовую организацию, а ответы выполняли сотрудники этих учреждений, по долгу службы понимающие, как узнать кредитную историю человека.

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Галочка Читайте также: Как узнать сумму обязательства? Стрелка

Проверка кредитной истории онлайн по фамилии

Услуги по проверке кредитной истории в онлайн режиме по фамилии и паспорту предоставляют партнеры БКИ. На формирование отчета уходит от 15 до 60 минут. За услугу взимается плата по тарифам посредника.

Отчет о состоянии платежной дисциплины содержит следующие сведения:

  • количество финансовых обязательств;
  • сведения о банках-кредиторах;
  • даты и наименование банков, куда обращался заявитель для подачи заявки;
  • долговую нагрузку;
  • рейтинг заемщика;
  • интерпретацию результатов проверки;
  • рекомендации по улучшению благонадежности и шансы на получение нового займа (не является обязательной составляющей документа).

Партнеры БКИ не предоставляют информацию только по фамилии, так как возможны погрешности в документе из-за большого количества однофамильцев. Пользователю дополнительно необходимо указать дату рождения, регион проживания и паспортные данные.

При формировании дистанционного запроса на проверку благонадежности следует тщательно выбирать онлайн-посредника. Риск передачи персональной информации мошенникам является достаточно высоким.

Кредитная история в банке Тинькофф

Все клиенты могут проверить кредитную историю в банке Тинькофф путем заказа отчета за 59 рублей. Он включает следующую информацию:

  • личные данные заемщика;
  • все займы и характеристики по ним;
  • рекомендации по улучшению кредитной биографии;
  • оценку специалистов по вероятности получения новых займов.

Отчет включает две части – кредитный блок и дополнительные сведения. Первая часть дополняется представителями финансовых структур, банками и микрофинансовыми организациями. Вторая часть создается наличием имеющихся долгов: за услуги ЖКХ, сотовой связи или по алиментам.

Логотип банка Тинькофф

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вам известен номер нужного БКИ, отыщите его адрес в интернете и оформите на сайте запрос. Но не стоит забывать, что в России более тридцати бюро кредитных историй, так что информация о вас может храниться в нескольких из них.

Клиент не всегда знает, в какой из организаций находится его досье. Чтобы узнать о всех бюро, где есть данные о вас, достаточно перейти по ссылке http://ckki.www.cbr.ru на сайт Центробанка России.

Схематически процедура изображена на фото:

Процедура получения данных из КИ

к содержанию ↑

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ Цена в рублях Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк 580 +
Русский Стандарт 450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале +
Бинбанк 800 +
Абсолют Банк 1000 Оформление только в офисе
Траст 1000 Только при личном обращении
Хоум кредит 1000
Московский индустриальный банк 890-990 +
Транскапиталбанк 1000 нельзя
Возрождение 900
Росевробанк 1000
Тинькофф банк Представляет неполный отчет стоимостью 59р +
Росгосстрах банк 1100 можно
Сургутнефтегазбанк 2065
Почта банк 3000

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Вопросы и ответы, или как обойти подводные камни

Пытаясь исправить кредитную историю, заемщики нередко сталкиваются с различными проблемами. Обобщая отзывы на форумах и учитывая различные нюансы, связанные с улучшением КИ, ответим на несколько важных вопросов, часто возникающих у людей, пытающихся исправить кредитную историю бесплатно онлайн.

Вопрос. Поможет ли смена паспорта исправить кредитную историю?

Ответ. Это ошибка. Кроме паспортных данных есть ИНН заемщика, он не изменится. Более того, в новом паспорте будут указаны данные предыдущего паспорта.

Вопрос. Помогут ли улучшить кредитную историю фиктивные займы, которые предлагают некоторые мелкие компании МФО?

Ответ. Это чистое мошенничество. Если его выявит банк или БКИ, последствия будут печальными.

Вопрос. Можно ли верить частному лицу или компании, обещающим за небольшую плату исправить отрицательные записи в КИ или вообще обнулить ее?

Ответ. Это невозможно и опасно, возникнут проблемы вплоть до уголовной ответственности. Кредитную историю нельзя удалить или исправить, если записи в ней соответствуют действительности.

Вопрос. Удастся ли взять ипотеку, если исправили кредитную историю при помощи займа в МФО?

Ответ. Большая вероятность отказа, так как последние записи будут связаны только с займами в микрофинансовых организациях. Это может показаться подозрительным.

Вопрос. Можно ли приобрести несколько кредитных банковских карт для улучшения КИ?

Ответ. Суть способа – приобрести несколько карт с большим грейс-периодом (без процентов) и использовать их следующим образом. Деньги снимаются с одной карты, а погашаются денежными средствами с другой карты и так далее. Переплаты не будет за счет беспроцентного периода, но лишних карт без движения лучше не держать.

Вопрос. Если у кредитной карты закончился срок действия, это улучшает кредитную историю?

Ответ. Даже если карта не используется, и срок ее действия закончился, надо уточнить в банке – не открыт ли по-прежнему данный кредитный договор.

Вопрос. Как проверить и улучшить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет?

Ответ. Никак. Страна наша огромная, найдется немало граждан, у которых совпадает ФИО. Нужны паспортные данные для однозначной идентификации.

Законно ли обнулять кредитную историю?

В нашей с вами жизни часто случаются различного рода неурядицы, случайности, казусы и проблемы. И вот, подходит долгожданный срок заработной платы, а денег все нет. И, похоже, не будет. А что делать — за кредиты ведь платить надо — телевизор, машина, новая стиральная машина и холодильник у вас в кредите, а денег нет. Что делать?

Ситуация очень сложная. Невозврат хотя бы одного кредита и все, вы надолго оказались в черном списке. Учтите, об этом теперь знают ВСЕ банки и второго шанса не будет. Черный список — это повышенные проценты, частые отказы, более жесткие требования и условия. Оно вам надо? Нет.

Поэтому люди и пытаются найти способ «обелить» кредитную историю, обращаясь к солидным людям в пиджаках, предлагающий свои услуги, угрюмым беднягам. На деле это мошенники — они убеждают наивных молодых людей и офисных сотрудников среднего возраста, что за определенное количество денег они смогут решить вашу проблему — договориться с банками, удалить вас из базы данных, все что угодно, лишь бы обокрасть вас. И даже показывают выписку из кредитной истории. Образец. Поддельный. Ну как тут не согласиться?

Одна проблема — практически все данные предложения известны Бюро кредитных историй, но база данных надежно защищена от взломов и атак, поэтому не стоит попадаться на уловку мошенников.

Подпишитесь в соц сетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Ссылки по теме:

Права поручителя

Права и обязанности поручителя обусловлены обеспечительной природой поручительства, читайте что тако…

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

Эквифакс

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

  1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
  2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
  3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

НБКИ Онлайн

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

  • подписать договор;
  • внести оплату;
  • получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
  • установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

ОКБ

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

  • На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
  • Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
  • Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

Как получить деньги с плохой кредитной историей

Есть компании, которые обещают оказать помощь получения кредита с плохой кредитной историей. По сути, это обычные посредники, которые оказывают свои услуги за деньги. Заемщик вполне может обойтись и без них.

Например, вы можете получить кредит онлайн с плохой кредитной историей, обратившись к микрофинансовой организации. Эти структуры без проблем дают одобрения даже потенциально пробным должникам. Сумма небольшая, не больше 10000, но выплата этого займа отразится в досье, оно станет лучше. Выдача микрозаймов проводится полностью онлайн, средства переводятся на карту или иным методом.

Если же вы думаете, как получить кредит без кредитной истории, то тут особых проблем не возникнет. Слишком большую ссуду вам вряд ли доверят, а стандартный кредит или кредитку получите без проблем.

FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита?

Нет. Все банки, МФО и МКК проверяют кредитную историю в обязательном порядке. Не проверяют кредитную историю только ломбарды.

Как исправить/улучшить/почистить свою кредитную историю?

Все события хранятся в кредитной истории 10 лет, ничего «почистить» не получится. Поэтому, если у вас есть действующие просрочки, их нужно, конечно, закрыть. Сами факты просрочек — останутся. Но можно дописывать в вашу КИ новые позитивные события (ежемесячные платежи по кредитам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут улучшаться.

Как узнать кредитную историю другого человека (жены/родственника/брата/свата)

Коротко говоря — никак. По законодательству, доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может только сам ее владелец. Вариантов всего два

  1. Попросить этого другого человека самостоятельно обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю (возможно, это и в его интересах тоже)
  2. Если у вас есть нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица, т.е. если вы являетесь официальным представителем субъекта, тогда вы можете напрямую запрашивать сведения о кредитной истории этого лица в БКИ. Но это уже не онлайн.

Как проверить/узнать свою кредитную историю через Госуслуги?

Тоже никак. На сайте Госуслуги никакие кредитные истории не хранятся и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

Скажете, но как же так, везде пишут что можно!

На самом деле, все кредитные услуги хранятся на серверах БКИ — Бюро Кредитных Историй. И эта информация очень хорошо охраняется, примерно на том же уровне что и Гостайна. Но если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, он используется для вашей идентификации (что вы — это вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю на сайтах БКИ напрямую, но сначала они вас отправят для идентификации на сайт Госуслуги. Если вы не зарегистрированы на Госуслугах, то получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно вы не сможете.

Кроме того, на самом сайте Госуслуг можно обратиться к услуге «Получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история». Большого смысла в этом нет, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже попала во все 3(три) основных БКИ.

Подводим итоги

Шансы проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно и затем исправить ее есть у любого заемщика. Важно выбрать для этого оптимальный способ и не поддаваться на заманчивые предложения мошенников.

А чтобы вовремя исправить кредитную историю, надо регулярно запрашивать отчёт из БКИ. 2019 год с самого начала порадовал российских заемщиков возможностью дважды в год получать КИ без всякой оплаты, обратившись в любое бюро или кредитную организацию.

Оцените автора

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Рекомендации всем заёмщикам

Чтобы не только узнать актуальную кредитную историю бесплатно по своему паспорту через интернет, но и не испортить её, соблюдайте правила:

  1. Регулярно проводите проверки для отслеживания изменений и обнаружения возможных мошеннических махинаций.
  2. Никому не давайте паспорт и иные документы во избежание оформления кредитов от вашего имени.
  3. Если кредитная история испорчена, старайтесь улучшать её: выполняйте условия уже имеющихся и новых кредитных договоров, используйте услуги реструктуризации или рефинансирования при многочисленных или крупных долгах.

Для проверки истории кредитов необходим паспорт. А чтобы провести её бесплатно и в режиме онлайн, нужно знать все нюансы. И теперь они известны вам.

Видео: как узнать свою КИ

Оспаривание кредитной истории

Очередная проверка истории может стать неприятным сюрпризом для потенциального заемщика. Появляются непонятные кредиты, просрочки, лишняя информация. Часто это связано с мошенничеством или невнимательностью банковских сотрудников, когда данные заполняются на однофамильцев без предварительной проверки идентификаторов. Законодательство дает возможность оспорить кредитную историю в установленном порядке. Ложная информация будет удаляться либо заменяться актуальными данными.

Разрешение спора по поводу кредитной истории клиента

Исправление истории возможно путем отправки запроса в НБКИ. Клиент пишет заявление, указывает ошибочные данные и пишет достоверную информацию. Сотрудники НБКИ обращаются в источники данных, которые либо исправляют информацию, либо отказывают и передают официальный ответ с обоснованием своей позиции. В течение 30 дней клиент получает ответ от НБКИ об изменении данных или сохранении текущей информации. Когда банки, финансовые организации и другие источники не соглашаются с претензиями, заемщик может добиваться удаления ошибочных данных через суд.

МФО для проверки и исправления кредитной истории

Екапуста

Надежный

MoneyMan

Низкий процент

МигКредит
Platiza

За 5 минут

Займер

Было полезно? Не скупись, поделись!

Где можно проверить КИ без регистрации через интернет

Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.

Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).

Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Проверка истории через сайт вашего банка

В некоторых банках есть возможность проверять свои задолженности в разделе “Личный кабинет”. Если вы не уверены в наличии подобной функции, можно позвонить в информационный центр, чтобы убедиться.

к содержанию ↑

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.

Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Хорошая кредитная история – залог успеха?

Может сложиться впечатление, что качественная кредитная история и высокий рейтинг заемщика – это единственные необходимые условия для получения кредита. Но это не так.

Да, ваша финансовая репутация имеет крайне важное значение для банка, но заемщика оценивают в комплексе. Банки тщательно анализируют доход человека, соотношение его доходов с текущей кредитной нагрузкой, учитывают наличие иждивенцев, оценивают размер первоначального взноса, недвижимость и другие активы в собственности.

Кредитная история не всё, но следить за ней очень важно, и теперь вы знаете, как это сделать быстро и легко.

В публикации использованы скриншоты с сайтов gosuslugi.ru и nbki.ru.

Что делать, если нет истории?

У всех есть кредитная история, даже при покупке электрического чайника в рассрочку, данные фиксируются. При отсутствии информации по запросу не нужно пугаться. ЦККИ, скорее всего, не смог идентифицировать пользователя по причинам:

  • была замена паспорта;
  • ошибка в номере ИНН;
  • прошло мало времени со дня оформления кредита.

Любая кредитная история юридического лица хранится там же, где и данные физических лиц. Отличия между ними только в формате заявок и предоставлении данных.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...