3 способа оформления кредита наличными в Альфа банке

Содержание

Что нужно знать заемщику!

Потребительский кредит в Альфа банкеКредит наличными в Альфа банке выдается под определенными условиями. Они предъявляются к будущему клиенту. Если он подпадает под критерии финансового учреждения, вправе рассчитывать на потребительский займ.

Требования:

  • российское гражданство;
  • возрастной показатель: от 21 года;
  • наличие регулярного дохода в сумме от 10 тысяч рублей;
  • стаж — более трех месяцев работы;
  • наличие контактов: мобильные, стационарные;
  • прописка в регионе присутствия финансового учреждения.

В данном перечне не указана кредитная история. Она должна быть положительной. Иначе последует отказ со стороны банка.

Узнать историю по ранее выданным займам можно несколькими способами:

  1. Самостоятельно, оставив заявку на получение досье из БКИ (бюро кредитных историй). После формирования досье, его отправят по почте. Бесплатно досье можно получить единожды в течение одного года. Все остальные заявки обрабатываются платно.
  2. Через банк. Заявка платная – 2000.
  3. Через специализированные сайты, предоставляющие информацию о кредитной истории гражданина. Услуга – платная. Оплата происходит удаленным способом.

Если у клиента плохая кредитная история, Альфа банк готов рассмотреть его в качестве клиента, то под условием предоставления обеспечения. Это может быть поручительство, как вещное, так и физическое.

В случае если не будет выдано обеспечение, при наличии отрицательной кредитной истории, необходимо быть готовым  к тому, что условия, по которым банк даст займ, будут невыгодными.

В частности:

  • процентная ставка повышенная;
  • меньший срок кредитования.

Также потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления доказательства платежеспособности будущего клиента. Это наличие дополнительных документов сверх того, что были указаны в стандартном перечне финансового учреждения.

Жесткие требования к заемщикам с плохой КИ объясняются просто: банку необходимо обезопасить себя от невозврата займа. Поэтому он требует обеспечения, предоставления дополнительных бумаг, ужесточение условий займа.

Список необходимых документов

Альфа банк кредит наличными может быть выдан при условии полного пакета документов, требуемого банком. Бумаги служат доказательством социального и профессионального статуса человека.

Для получения займа необходимо представить:

  • российский паспорт;
  • паспорт заграничный,
  • права (водительские);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • ОМС.

Второй и третий документ в указанном перечислении предоставляется на выбор. Альфа банк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию, касающуюся личности потенциального клиента. Если человек, обратившийся за займом, только устроился на работу, прошло менее трех месяцев, банк затребует справку 2 НДФЛ.

Для зарплатных клиентов список документов менее объемный. В частности, банк не требует предоставления справки о доходах.

Возрастные ограничения по ипотеке

Возрастные ограничения по ипотеке

Логика банков, устанавливающих ряд возрастных ограничений для клиентов, которые хотят взять ипотеку, понятна: год рождения играет далеко не последнюю роль в платежеспособности заемщика и перспективе возврата заемных средств. Принято считать, что самые подходящие клиенты для длительного кредитования те, чей возраст находится в диапазоне от 30 до 40–45 лет.

Заемщики моложе чаще всего не имеют стабильного дохода того уровня, который позволил бы безболезненно для личного или семейного бюджета выплачивать ипотечный кредит. Пенсионерам и предпенсионерам получить такой заем ещё более проблематично: их финансовая состоятельность часто сомнительна, пенсии у большинства граждан нашей страны небольшие, как и средняя продолжительность жизни.

То есть из категории получателей ипотечного кредита по сути банки исключают студентов, работающую молодежь, а также лиц от 50 лет и старше. Первым двум социальным группам финансовые организации не доверяют по причине отсутствия постоянных и высоких доходов, а третьей (пенсионерам) – из-за большого риска лишиться финансового благополучия после выхода на заслуженный отдых или в результате проблем со здоровьем.

Микрозайм или быстрый кредит

Продукт «быстро» — это немного другая история. Сам займ оформляется максимум 40 минут, суммы — до 100 000 рублей, а вот процентная ставка может быть довольно высокая.
Читайте также: Альфа банк – онлайн заявка на кредит.
Зато справок НДФЛ, копии трудовой книжки не требуется, потому такой кредит охотно берут люди с небольшим доходом, в трудной жизненной ситуации. Также выбирают этот займ частные предприниматели, фермеры, у которых тоже с документацией не очень, а суммы небольшой на что-то не хватает. Бывает, что нужно на что-то действительно важное – на операцию, на обучение ребенку.

Общие требования

Существует несколько важных критериев, на которые необходимо обратить внимание при обращении в банк для оформления заявки на кредит:

  1. Российское гражданство;
  2. Возраст – старше 21 года;
  3. Заемщик должен работать не менее трех месяцев на текущем месте;
  4. Ежемесячный официальный доход (желательно свыше 10 тысяч рублей);
  5. У клиента должен быть активный мобильный номер телефона, а также стационарный номер телефона с работы;
  6. Обязательное условие проживание и рабочее место должны быть в том населенном пункте, где оформляется заявка на кредит.

При оформлении заявки на кредит клиент должен знать на какие цели необходимы денежные средства, какая сумма и за какой срок ориентировочно планируется погасить задолженность. Либо можно произвести расчет исходя из суммы, которую клиент сможет оплачивать за потребительский кредит.

В разных банках существуют свои условия по пакету документов, которые нужно предоставить клиенту. В Альфа Банке к физическим лицам выдвигаются следующие требования по предоставляемым документам:

  • Российский паспорт;
  • Документы, подтверждающие получение дохода (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 мес. либо на установленном банком бланке). Срок годности справки – 1 месяц с даты выдачи;
  • Дополнительный документ (предоставляется один из предложенного списка: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, кредитная либо дебетовая карта);
  • Второй документ (это может быть: выписка по счету; трудовая книжка (копия), ПТС, КАСКО; копия загранпаспорта с отметкой о выезде в течении последних двенадцати месяцев).

Кредиты от Альфа Банка

Калькулятор расчета потребительского кредита в Альфа-Банке

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%

calc.jpg

Критерии, предъявляемые к заёмщику

Лицам, обращающимся за кредитом необходимо соответствовать определенным требования, которые установлены банком:

  • Заемщик должно иметь гражданство России, Белоруссии или Украины;
  • Возраст заемщика должен превышать 21 год;
  • На момент окончания выплат по кредиту возраст заемщика должен быть не более 70 лет;
  • Должен иметь опыт работы не менее 1 года;
  • Заёмщик должен непрерывно работать на последнем месте работы не меньше 4 месяцев;
  • Регистрация на рабочем месте не является необходимым требованием;
  • Предельное количество созаёмщиков 3 человека.

Требования к будущему заемщику

Кредит Альфа Банк для физических лиц выдается при условии, что они отвечают стандартным критериям заемщика, установленных банком:

  • российское гражданство;
  • количество полных лет на момент подачи заявления – от 21 года;
  • постоянная регистрация на территории РФ, при этом место фактического проживания должно быть в пределах региона, где работает отделение Альфа-Банка;
  • наличие стабильного и регулярного источника доходов, которые бы позволяли получать как минимум 10 тысяч рублей ежемесячно «чистыми»;
  • непрерывное трудоустройство на текущем месте работы от 3 месяцев. Стоит учесть, что частным предпринимателям, а также их работникам кредиты наличными не выдаются;
  • наличие мобильного контактного телефона и рабочего телефона.

Основными причинами отказа в кредитовании являются:

  • отсутствие регистрации;
  • место постоянного жительства находиться дальше к отделению банка, чем 150 км. Перечень регионов, жители которых подпадают под эту категорию: Камчатский Край, Республика Крым, Севастополь, Республика Калмыкия, Орловская, Смоленская области, а также другие (всего 22 региона);
  • не подходит по возрасту;
  • отсутствие постоянного места работы;
  • испорченная кредитная история.

Кредиты для физических лиц на любые цели

Если занять деньги у Альфа-Банка собирается физическое лицо, то к нему предъявляются следующие требования:

  • Трудоустройство, длящееся не менее полугода – при этом на текущем месте работы заработок должен составлять не менее 10 тысяч рублей за вычетом налогов;
  • Нужно иметь номер мобильного телефона;
  • 10 тысяч рублей должны быть фиксированной заработной платой;
  • Нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть филиал «Альфа-Банка».

Если физическое лицо хочет получить кредит, оно должно предоставить банку определённый набор бумаг. В их число входят следующие необходимые документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходе с официального места трудоустройства. Подойдёт только 2-НДФЛ;
  • Какой-либо дополнительный документ, также подтверждающий личность (СНИЛС, водительские права, медицинский полис или что-либо ещё).

Требования к заемщику

Возраст заемщика от 21 года
Гражданство РФ
Регистрация Постоянная в регионе присутствия банка
Стаж работы работать на одном месте больше 1 месяца владельцам зарплатной программы и 3 месяцев по общей программе.
Доход от 10 000 после вычета месячного взноса

Оформление заявки и получение займа

Потребительский кредит в Альфа банкеКредит наличными Альфа банка можно получить следующим образом:

  1. Заполнение анкеты на сайте. В ней указывается фамилия, имя, отчество гражданина. А также мобильный телефон. Кроме того, вводятся данные паспорта гражданина. Обычно решение от банка приходит к потенциальному клиенту в течение одного или двух дней.
  2. Получение одобрения. Необходимо подождать, пока клиент не получит согласия банка. Одобрение или отказ придет СМС уведомлением от банка, либо по телефону.
  3. Посещение офиса, выдача заемщику денег.

Кроме сайта, можно посетить офис для оформления потребительского кредита наличными. Либо оставить заявку на займ по телефонам, указанным на сайте.

Потенциальные клиенты Альфа банка выбирают в качестве кредитора это финансовое учреждение по нескольким причинам:

  1. Выгода: займ выдается под определенными условиями:
  • размер – до 5 млн. рублей;
  • % ставка – от 9,9.
  1. Оперативность. Заявка на сайте оформляется за 5 минут, решение по ней принимается около 5 минут.
  2. Удобно. После одобрения займа, его можно получить в любом из отделений финансового учреждения.

Погашение потребительского займа осуществляется несколькими способами. Заемщик имеет право выбрать любой из них:

  1. Банкоматы, принадлежащие Альфа банку.
  2. Интернет банк.
  3. Терминалы, принадлежащие партнерам Альфа, например, Росбанк.

Кредит наличными Альфа можно погасить любым из этих способов. Заемщик выбирает один из них. Кроме того, может воспользоваться несколькими.

Займ погашается аннуитетными платежами. Это означает, что заемщик каждый месяц оплачивает кредит одинаковой суммой. За исключением последнего платежа по займу. По сумме он может отличаться, так как является остаточным.

По механизму формирования размера выплат аннуитетный платеж включает в себя основной долг и начисленные % по займу. Большинство кредитных учреждений использует эту схему оплаты кредита, так как заемщик всегда знает, сколько ему необходимо оставить денег на займ.

Общие условия получения займа

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Размер – до 5 млн. рублей.
  3. Срок — от 1 года до 7 лет.
  4. Процентная ставка – 9,9%.

На сайте кредитного учреждения есть онлайн калькулятор. Перед тем как взять определенную сумму, необходимо поставить галочку – является ли потенциальный заемщик клиентом банка или нет. После этого он вводит желаемую сумму кредита и срок, на который бы хотел получить наличные.

После ввода всех параметров, отразится сумма ежемесячного платежа. Это удобно: перед тем как взять кредит, человек должен знать, сколько ему придется заплатить.

ВАЖНО: банк допускает погашение кредита клиентом в досрочном порядке. Никаких штрафов за это не предусмотрено. Банк выдвигает условие, что погасить займ таким образом можно только в дату платежа по кредиту. Кроме того, потенциальный заемщик обязан письменно предупредить банк о своем намерении. 

Требования к объекту

Выбранный объект недвижимости должен соответствовать необходимым требованиям, предъявляемым стороной кредитора. Они должны иметь залоговое обеспечение и необходимость поддержания легкой реализации объекта недвижимости:

  1. Износ здания, в котором находится объект, должен быть не более 65%;
  2. Дом не должен подлежать включению в проект по реконструкции или сносу;
  3. Дом благоустроен, и в нем работают системы канализации и водообеспечения;
  4. Перепланировка и изменения конструкций объекта без ведома компетентных органов, и наличия соответствующих документов отсутствует. Наиболее полные критерии представлены ниже.

Документы

Обязательный документ Паспорт РФ
Второй документ СНИЛС, права или загрансаспорт

«Альфа Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Занимая лидирующие позиции в сфере розничного кредитования, банк регулярно пересматривает продукты, предлагая наиболее востребованные направления кредитования с учетом текущей ситуации в банковской сфере.альфа кредит

Кредитные программы «Альфа банка» включают следующие варианты:

  • кредитные карты;
  • товарные кредиты (на технику);
  • автокредиты;
  • нецелевые займы.

Последнее направление подразумевает возможность получения наличных средств без дополнительных комиссий и переплаты.

«Кредит наличными»

Если нужны наличные, в «Альфа банке» можно получить до 5 миллионов рублей с погашением в течение последующих 60 месяцев.

Процентная ставка определяется строго в соответствии с запрашиваемой суммой и категорией заемщика:альфа Кредит

  • При запросе суммы до 250 тысяч рублей банк определяет ставку в пределах 14,99-22,99%. Для клиентов зарплатного проекта ставка снижена до 12,99-21,99%.
  • При выдаче лимита до 700 тысяч рублей стандартная ставка назначается в диапазоне 10,99-18,99%.
  • Если запрошена крупная сумма до 3 миллионов рублей, назначают ставку 10,99-17,99%. Для зарплатников лимит увеличен до 5 миллионов рублей под 9,9-17,99% годовых.

альфа банк кредит

Как получить кредит в Альфа Банке альфа банк кредит альфа банк кредитДля зарплатных клиентов понадобится минимум бумаг для оформления: паспорт плюс второй документ (им может стать даже полис ОМС или СНИЛС). Если стаж на предприятии менее 3 месяцев, понадобится взять в бухгалтерии справку 2-НДФЛ. Для других категорий заемщиков список документации более обширный и включает всевозможные справки и свидетельства, удостоверяющие в финансовом благополучии и наличии свободных средств или имущества.

«Рефинансирование»

Если в настоящее время тяготят кредитные обязательствам с высокой процентной переплатой, заемщику рекомендуют изучить параметры программы, позволяющей рефинансировать долг на следующих условиях:

  • Снижение ставки до 9,9%.
  • Кредитный лимит до 3 миллионов рублей.
  • Погашение в течение 7 лет.

Чтобы узнать конкретные условия рефинансирования, подают заявку со страницы с описанием программы. «Альфа банк» предлагает консолидировать долги по нескольким кредитам (до 5 договоров), экономя на переплате другим кредиторам.

альфа банк кредит

«Альфа Банк» -  Условия Кредитования Физических Лиц: Потребительский Кредит, Кредит Наличными, Рефинансирование и под Залог Недвижимостиальфа банк кредитПомимо снижения процентной ставки удается пересмотреть сроки погашения, делая платеж наиболее комфортным, исходя из текущего уровня платежеспособности.

Можно получить дополнительную сумму наличными, увеличив кредитную линию по программе рефинансирования.

альфа банк кредит

Рефинансирование АльфаБанкПоскольку это целевая программа кредитования, после закрытия задолженности в других банках необходимо получить справку об отсутствии финансовых претензий и закрытии счета. Нет необходимости специально посещать отделение для передачи справки о ликвидации кредитов. На страничке с описанием программы есть опция для подселения готовой справки (сканкопия или качественная фотография), чтобы подтвердить исполнение цели – рефинансирования кредитного долга.альфа банк кредитСправка АльфаБанк

альфа банк кредит альфа банк кредитОтсутствие регистрации в АльфаКлик не является препятствием для оповещения кредитора – можно зарегистрироваться по номеру кредитного счета или карточки в разделе регистрации.альфа банк кредит

«Кредит под залог жилья»

Если у клиента есть собственность и он готов предоставить ее в качестве залогового обеспечения, банк готов кредитовать на следующих условиях:

  • Кредитный лимит – ограничен оценочной стоимостью предложенного объекта, но не менее 600 тысяч рублей.
  • Погашение – до 30 лет.
  • Ставка зависит от типа клиента: 13,19% для зарплатного проекта, 13,49% для остальных.

альфа банк кредитальфа банк кредитЧтобы воспользоваться предложением с увеличенным лимитом и сроком погашения, необходимо соответствовать критериям «Альфа банка»:

  • Являться гражданином РФ, республики Беларусь, Украины.
  • Быть старше 21 года, но не больше 70-ти лет на момент возврата средств.
  • Отработать в общей сложности более 12 месяцев, из которых 4 месяца у текущего работодателя.
  • Прописка – в любом регионе, без привязки к месту присутствия банка.

альфа банк кредитПомимо проверки кандидатуры заемщика придется согласовать предложенный в качестве залога объект, обращая внимание на уровень его ликвидности. Кредитной организации понадобится документация, подтверждающая соответствие следующим техническим характеристикам:

  • альфа банк кредитналичие подключенных инженерных коммуникаций (электричество, отопление, система канализации);
  • наличие водопровода, с организацией горячего водоснабжения (включая с использованием газового оборудования);
  • полная исправность оборудования в недвижимости и основных элементов конструкции (если квартира на последнем этаже – проверяют состояние крыши).
  • отсутствие объекта в фонде ветхого, аварийного жилья, подлежащего сносу или капитальному ремонту.

Дополнительно банк обращает внимание на фундамент (из кирпича, камня, железобетона) и типа жилой недвижимости (не принимают в залог объекты частного жилого строительства с участком).

Получение кредита

Наличные Курьером или в отделении банка

Проверка заемщика

После того, как сотрудник отправил ваши данные в бэк-офис, начинается процесс верификации ваших данных. Осуществляется прозвон в вашу компанию, вашим доверенным лицам, номера которых вы указали, сверка данных по различным базам данных. Опять же, к «зарплатным» клиентам требования менее жесткие, ведь все операции по вашим счетам уже перед глазами специалистов. Единственное, что необходимо проверить – это вашу возможность выплачивать ту или иную сумму, да и то в том случае, если желаемый лимит слишком велик, финансовая компания может предложить для оформления кредита меньшую сумму.
Также более лояльное отношение к заемщикам, которые уже брали займы и вовремя их вернули.

Если же имелись просрочки, начислялись штрафные санкции, то, скорее всего, финансовая компания вам откажет. Время ожидания может составить от нескольких минут до 2-3 дней, но на практике все это занимает не более 3 часов. Проверка может затянуться в спорных ситуациях, когда клиент желает взять очень большую сумму. Если предположить, что заявитель слишком молод, живет с родителями, не имеет никакого имущества, автомобиля, но достаточно зарабатывает, то, скорее всего, все данные будут весьма тщательно проверены, что займет определенное время. Обижаться тут не стоит, а вот запастись терпением – крайне необходимо.

Страхование ипотеки (альфастрахование)

Оформление ипотеки всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости.

Альфа-банк не является в этом смысле исключением и включает в число требований для подписания договора страхование имущества от рисков утраты/повреждения (страхование ипотеки — альфастрахование).

По желанию заемщика можно дополнительно оформить страхование жизни/рисков потери работы и утраты права собственности на квартиру.

При отсутствии комплексной страховки процентная ставка на 4% (+1% за отказ от страхования рисков утраты права собственности и +1,5% — за остальные).

Стоимость страховки нельзя включить в тело кредита, ее придется заплатить из собственных средств.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-банке? При погашение кредита Альфа-банка досрочно, можно вернуть уплаченные средства за страховку назад. Для этого нужно обратиться в страховую компанию со справкой о досрочном погашении, полученной в банке. Компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть часть средств назад. Если в просьбе заемщика о возврате переплаты будет отказано, он вправе обратиться в суд.

Выдача ссуды в день обращения

Если получить ссуду наличными, то деньги выдадут на руки в тот же день, в который примут заявку. К сожалению, анкета рассматривается долго. Процесс её рассмотрения может занять вплоть до 2 суток. Гарантированно получить деньги в «Альфа-Банке» в день обращения невозможно.

Погашение кредита

Наличные Банкоматы или отделение банка
Онлайн Личный кабинет, переводом с другого банка, мобильное приложение

Оформить кредит в Альфа-банке вы можете онлайн в течении 5 минут и всего за 2 минуты получить решение.

Полезное видео

Инструкция по заполнению кредитной заявки на сайте в видео:

Отзывы клиентов

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Оплата кредита Альфа-банка через Сбербанк

На сегодняшний день многие банки идут навстречу клиентам по различным вопросам. Это касается и способа заплатить по кредиту. Не смотря на то, что у разных банков разные требования и условия…

Отзывы о работе Альфа-Банка и кредитовании в нём

Отзывы в Рунете, оставленные клиентами Альфа-Банка разнятся, есть и положительные, есть и отрицательные оценки. Здесь ничего удивительного, у каждого банка есть довольные и не очень заёмщики.

В положительных отзывах делается акцент на быстрое оформление ссуды, оперативность работы сотрудников, взять кредит в Альфа-Банке можно без справок о зарплатных доходах. Отмечается удобство обслуживания, выпуск бесплатной карты, наличие хороших заёмных программ, комфортный сервис, удобный интернет-банкинг и личный кабинет.

Денежные кредиты Тинькофф банка →

Недостатки (по отзывам кредитополучателей): платные дополнительные услуги, отсутствие касс и банкоматов, общение в чате с представителями финансовой организации не решает проблемы, сложно дозвониться до оператора, отсутствие бонусов по зарплатной программе, списание средств за страховку без предупреждения об её оформлении.

Выбирая банки, выдающие кредиты наличными на действительно выгодных условиях, обратите внимание на Альфа-Банк. Среди его преимуществ, бесспорно: возможность подачи интерактивной заявки; есть ссуды, выдаваемые без подтверждения сведений о доходах; невысокие проценты; можно взять взаём крупную сумму.

Есть вопросы? Оставьте заявку!

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!

Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!

Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...