20 лучших вкладов в Москве – самые выгодные процентные ставки и условия 2021 года по банковским вкладам

Ради замедления инфляции ЦБ готов жертвовать экономическим ростом

Инфляция и ключевая ставка

Банк России также резко повысил прогноз по инфляции на конец года – до 7,4–7,9%. В последнем, июльском, прогнозе показатель был на уровне 5,7–6,2%. В августе и особенно в сентябре инфляция была выше прогноза, в начале октября давление не снизилось, отмечала Набиуллина в ходе пресс-конференции. В сентябре цены росли из-за разовых факторов прежде всего в сельском хозяйстве, но ЦБ расценивает эту ситуацию как потенциально опасную: подорожание важных для населения товаров-маркеров (молоко, мясо, овощи) может разогнать инфляционные ожидания. Риски значимо смещены в сторону проинфляционных – к ним Набиуллина в том числе отнесла и ковидные ограничения, которые вводятся в ряде регионов с 28 октября. 

Из-за нехватки комплектующих и сырья, проблем с логистикой и на рынке труда предложение не может удовлетворить растущий спрос, отметила председатель ЦБ. Но в такой ситуации, по ее словам, повышенный спрос не превратится в рост потребления, а выльется в повышение цен для тех, кто готов или вынужден платить, и недоступность подорожавших товаров для остальных. 

С учетом текущей динамики цен вряд ли стоит ожидать существенного замедления инфляции до конца года, говорит член совета директоров международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян. Рост цен далеко оторвался от целевых ориентиров ЦБ. Поэтому эксперт допускает, что до конца года ставка может быть повышена до 8,5%. 

Банк России может пойти на повышение ключевой ставки сразу на 1 п. п., если годовая инфляция превысит 8%, считает экономист Совкомбанка Михаил Васильев. По его прогнозу, в ближайшее время инфляция пройдет пик в 7,8% и к концу года замедлится до 7,4% в годовом выражении. К концу следующего года Совкомбанк прогнозирует возвращение инфляции к целевым 4%. 

Вероятность повышения ключевой ставки до уровня 7,75–8% к концу года старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максим Петроневич расценивает как значительную. По его оценкам, пик инфляции может прийтись на начало 2022 г. на уровне 8,2–8,3% в годовом выражении. С тем, что ЦБ до конца года может повысить ставку еще на 0,5 п. п., согласны также Тарасов и руководитель отдела инвестиционных продуктов «Тинькофф инвестиций» Евгений Дорофеев. По прогнозу экономиста Sova Capital Артема Заигрина, цикл повышения закончится в I квартале 2022 г. на уровне 8%.

Повышения на 0,25 п. п. ждет эксперт РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко.

У Сбербанка пока самый оптимистичный сценарий уровня ставки к концу года – она составит 7,5%, говорит старший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин. В рискованном сценарии ключевая ставка может достигнуть 8% на пике текущего цикла ужесточения монетарной политики в начале следующего года.

Опрошенные экономисты считают, что сейчас у рубля есть шансы укрепиться к доллару до 70 руб./$ и ниже. Один из ключевых вопросов – когда будет пройден пик в повышении ключевой ставки, говорит старший экономист «ВТБ капитала» по России и СНГ Александр Исаков. Опережающее по отношению к ожиданиям повышение ставки приближает момент прохождения этого пика и должно поддержать рубль в ближайшие месяцы. Аналитики «ВТБ капитала» ожидали укрепления рубля к доллару в I квартале 2022 г. до 68–70 руб. до решения Банка России и видят рост вероятности этого сценария с его учетом.

По оценке Васильева, рост реальной рублевой процентной ставки повышает привлекательность российских активов и ведет к притоку иностранного капитала в страну, в том числе посредством операций carry trade. Он полагает, что этот фактор будет поддерживать рубль в ближайшие месяцы и уже в ближайшие недели он может укрепиться до 69 руб./$ и 81 руб./евро. 

Рубль укрепляется из-за высоких цен на экспортные товары, усиленного роста ставок и, скорее всего, до конца года доллар ослабнет до 69 руб./$, говорит главный экономист агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Также рубль поддерживают продажи валюты экспортерами перед крупными налоговыми и дивидендными выплатами в конце октября, писали «Ведомости» 18 октября. 

Но укрепление рубля нельзя назвать долгосрочным трендом, говорит Наметкин: ситуация на мировых товарных рынках стабилизируется по мере реализации отложенного спроса, а спекулятивный капитал будет фиксировать доходность и закрывать позиции на горизонте 12–18 месяцев.

ЦБ не менял прогноз роста российского ВВП – в этом году он, по оценкам регулятора, вырастет на 4–4,5%, в 2022–2024 гг. – на 2–3% ежегодно. При таких параметрах Банк России готов жертвовать темпами роста ради снижения инфляции и инфляционных ожиданий, несмотря на то что значительная часть прироста будет обеспечена ростом экспортных объемов нефти и газа, говорит старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максим Петроневич.

Длинный кредитный цикл, начавшийся в 2018 г., вносил и продолжает вносить значительный вклад в рост российской экономики, говорит Исаков. За счет роста кредитования финансовый сектор в реальном выражении рос в среднем на 9,5% в 2018–2020 гг. против среднего роста ВВП на 0,6% по экономике в целом. Ужесточение денежно-кредитной политики и переход цикла в более зрелую фазу, скорее всего, приведет к возвращению темпов роста от восстановительных в этом году к близким к средним доковидным в дальнейшем, отмечает экономист. Реальная процентная ставка, рассчитанная как ключевая минус индекс потребительских цен на полгода вперед, находится на уровне около 1,5%, по прогнозам компании, говорит Заигрин, для торможения спроса она должна быть выше 2%.

Но экономика отреагирует на решение ЦБ не раньше 2022 г., полагают эксперты. Есть риск, что в I квартале 2022 г. будет пик ставок и максимальное замедление деловой активности (эффект от повышения ставок с лета), замечает Табах, а инфляция вернется к своему нормальному поведению и резко пойдет вниз. Пока темпы кредитования показывают существенный рост в этом году – как по физическим лицам, так и по корпоративному сектору, отмечает экономист «Ренессанс капитала» Андрей Мелащенко. Более того, добавляет он, поддержание темпов экономического роста не является мандатом Центрального банка, который сохранил прогноз роста ВВП на 2021 и 2022 гг. без изменений.

На что повлияет повышение ставки

Обычно рост ключевой ставки отражается на экономике так:

  1. Растут ставки по вкладам. Больше людей относят сбережения в банки.
  2. Повышаются ставки по кредитам. Будет дорожать и ипотека.
  3. Увеличивается неустойка, которую начисляют исходя из ставки ЦБ: за просрочку алиментов, нарушение договоров, задержку уплаты налогов.

Еще ставка может повлиять на цены, зарплаты, развитие бизнеса.

Что влияет на доходность

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

  • уровень инфляции в стране;
  • темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
  • конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
  • ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
  • отток из страны иностранных инвестиций;
  • изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.

На выгодность вкладов в банках в заметной степени влияет отток из страны иностранных инвестиций

Доходность банковского депозита зависит:

  • от валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 4-6%, ставки по валютным вкладам — не превышают 0,1-2% годовых;
  • размера вклада — чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
  • срока вложения — чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
  • дополнительных опций — возможности льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализации или снятия процентов.

Банки ежедневно начисляют проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

С января 2021 года доходы от вкладов подлежат налогообложению. Узнайте о том, можно ли оформить вклад и не заплатить налог. Наличие налога снижает итоговую доходность от вложенных средств вкладчика, если доход превысит 1 млн рублей * на ключевую ставку на начало отчетного года. В 2021 году — это сумма 42 500 рублей. На всю прибыль, которая превысит установленный лимит, начислят налог на доходы физических лиц. Это необходимо учесть до того, как оформить вклад, чтобы рассчитать реальную итоговую доходность вложенных средств.

Какие банки повысили ставки по вкладам 

Три крупных банка уже повысили ставки — Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Росбанк. Совкомбанк планирует сделать это 28 октября, еще четыре банка готовы повысить ставки в ближайшее время.  

  • Россельхозбанк (РСХБ) с 25 октября запускает две акции с максимальной ставкой 8% годовых. Первая — «Весомый процент» — доступна до 31 декабря. Клиентам предлагают открыть вклад в рублях на срок 180 дней, 1, 2 или 4 года, можно вложить от 3000 рублей дистанционно или от 10 000 рублей в офисе. Второе предложение — накопительный счет «Моя выгода». Клиенты могут открыть вклад на любую сумму под 5%. Ставка вырастет до 8%, если клиент продержит вклад как минимум 12 месяцев.
  • Росбанк повысил ставки по вкладам 15 октября (еще до решения ЦБ) на 0,25-0,75 п. п. А с 25 октября клиенты Росбанка, открывшие ранее сберегательный счет «Акционный», могут получить дополнительные 2,5 п. п. к основной ставке 7,5% годовых. Таким образом, их доход увеличится до 10% годовых до конца года, сообщил Forbes заместитель директора по розничному бизнесу Росбанка Максим Лукьянович.
  • Ставки по вкладам с 25 октября повысили также в Промсвязьбанке. «Реагируя на рыночную конъюнктуру и начало высокого сезона на рынке вкладов, мы повысили ставки по всей линейке депозитов физлиц на 0,4-0,45 п. п., максимально до 8% годовых», — сообщили Forbes в пресс-службе.
  • Совкомбанк повысит ставку по вкладам в рублях на 0,2 п. п. с 28 октября. Максимальная ставка составит 7,5%, а при выполнении условий по «Халве» — 8,5%.
  • Ставки в банке «Санкт-Петербург» учитывали повышение ключевой ставки только на 0,25-0,5 п. п. Теперь банк до конца года повысит ставки по краткосрочным вкладам физлиц (на срок до года) на 0,5-1 п. п., сообщил директор казначейства банка «Санкт-Петербург» Ринат Кутуев. Доходность более долгосрочных депозитов в банке пересмотрят позже.
  • Райффайзенбанк планирует повысить ставку по вкладам и накопительным счетам «в ближайшее время», сказал руководитель управления клиентского счастья банка Кирилл Матвеев.
  • ВТБ может запустить новые предложения для вкладчиков, опираясь на сигналы регулятора и изменение конъюнктуры рынка, рассказал представитель банка. В августе и сентябре ВТБ уже повышал ставки по вкладам до 7,5% и 8% соответственно.
  • Московский кредитный банк также планирует повысить ставки по депозитам в ближайшее время, сказали в пресс-службе. Банк еще в августе запустил на платформе «Финуслуги» вклад с доходностью 8% годовых.
  • Альфа-банк может в ближайшее время пересмотреть ставку по вкладам, сказали в пресс-службе. 

Поиск вкладов под высокий процент в Москве

Лучшие предложения по Вкладам

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Пара мандаринов

Московский Кредитный Банк

Накопительный счет

УБРиР

Растущий процент

Тинькофф Банк

СмартВклад с повышенной ставкой

Если планировали взять ипотеку

Программы господдержки продолжают работать — ставки по льготной ипотеке не изменятся. А вот обычная ипотека к концу года может подорожать. Спрос на новостройки хоть и снизился, но цены держатся и могут еще вырасти.

Вот подборка материалов про ипотеку:

  • Выгодно ли брать ипотеку
  • Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
  • Как самостоятельно взять ипотеку
  • Как снизить ставку по ипотеке
  • Как рефинансировать ипотеку онлайн
  • Как продать квартиру в ипотеке
  • Семейная ипотека под 6%
  • Льготная ипотека под 7%
  • Обязанности при наличии ипотеки

А это личный опыт тех, кто смог купить жилье:

  • В Москве онлайн
  • В старом фонде Петербурга
  • В Подмосковье
  • В Валенсии
  • В Таллине
  • Для инвестиций
  • В новостройке
  • Через жилищный кооператив
  • С маткапиталом
  • У государства
  • В коммуналке
  • По альтернативной сделке
  • По трейд-ину
  • У юрлица
  • По сельской ипотеке

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Если есть сбережения и хотите их вложить

Ставки по вкладам немного вырастут, но их доходность все равно может быть ниже инвестиций. Если ищете вариант заработка на деньгах, эта подборка вам в помощь:

  • Куда вложить 50 000 Р
  • Куда вложить 100 000 Р
  • Куда вложить 500 000 Р
  • Куда вложить 1 000 000 Р
  • Куда вложить 5 000 000 Р
  • Куда вложить 30 000 000 Р
  • Куда вложить евро
  • Какие бумаги покупать на ИИС
  • Как продать машину и вложиться в ценные бумаги

Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банка Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ Январь 2020, в тыс. руб. РФ Динамика, в % Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк 14 024 658 195 13 312 648 979 +5,35% 4,5%
ВТБ 4 446 237 583 4 316 486 432 +3,01% 6,25%
Альфа-Банк 1 336 622 969 1 200 455 517 +11,34% 4,58%
Газпромбанк 1 335 948 380 1 160 322 876 +15,14% 6,5%
Россельхозбанк 1 257 375 757 1 166 347 058 +7,80% 6,3%
ФК Открытие 876 687 000 885 949 326 −1,05% 6%
Райффайзенбанк 586 277 321 469 625 296 +24,84% 4%
Московский Кредитный Банк 477 332 107 474 959 105 +0,50% 6,5%
Совкомбанк 432 656 178 434 579 694 −0,44% 6%
Тинькофф банк 417 241 389 336 213 666 +24,10% 5,25%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...