16 причин, почему отказывают в кредите

Содержание

Кто принимает решение о выдаче кредита?

Для того, чтобы банковский специалист озвучил вам решение о предоставлении кредита, с вас потребуют множество документов и справок. Но по сути, во всех банках решение о предоставлении кредита может приниматься:

  • Компьютером (на специальной программе с заложенным скорингом высчитывается ваш уровень надежности, а затем принимается решение);
  • Коллегиальным органом (собрание, на котором обсуждается ваша кандидатура, значение голоса каждого участника имеет одинаковую силу).

Таким образом, если кто-то утверждает, что у него есть свой человек в банке, который поможет с займом — это неправда.

Банки могут отказывать в кредитах без объяснения причин. Приведем ниже возможные случаи отказа.

Основные причины отказа

Первоначально, если вам отказали в выдаче кредита, необходимо узнать причину такого решения. Большинство банков её не скрывает и озвучивает клиенту, что позволяет составить перечень наиболее распространенных причин:

  1. Испорченная кредитная история.
  2. Наличие действующей просрочки, еще одного или даже нескольких кредитов.
  3. Низкий уровень заработка, отсутствие возможности подтверждения официального трудоустройства.
  4. Предоставление ложных сведений, подлог документов.
  5. Утаивание информации о ранних судимостях.

Внимательно проанализировав ситуацию, вы понимаете, что ни под одну из перечисленных категорий не попадаете. В чем причина в таком случае? Выделяют еще несколько дополнительных (второстепенных) факторов, влияющих на принятие решения. Так, некоторые банки отказываются кредитовать заемщиков, имеющих иностранное гражданство или работающих в «опасных» сферах деятельности.

Если с первым пунктом все понятно, то со вторым возникает несколько вопросов. К «опасным» видам деятельности, по мнению кредитно-финансовых организаций, относится:

  1. Телохранители, охранники, сотрудники МЧС и силовых подразделений – в целом, все лица, профессия которых связана с угрозой здоровью и жизни.
  2. Сотрудники компаний, специализирующихся на импорте товаров и поставках продукции из-за границы. Обусловлено это специфической динамикой валюты в настоящее время.
  3. Специалисты фирм, в отношении которых могут применяться санкции иностранных партнеров государства.
  4. Работники организаций, деятельность которых экономически нестабильна (например, арендный бизнес).

Причины отказа в потребительском кредите

Согласно статистике, более 50% отказов приходится именно на потребительские ссуды. Впрочем, это и самые часто оформляемые кредитные продукты. Поводов, почему заемщику отказывают, может быть множество.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Ужесточение правил кредитования

Как мы уже отметили ранее, получить кредит сегодня не так просто. При этом речь идет про все продукты: потребительский, ипотека или автокредит. Все дело в том, что ежегодно сфера страхования меняется. Со стороны государства вносятся новые законы и правки. Именно в результате последних изменений процедура кредитования не становится такой простой для всех граждан. При вынесении ответа банки тщательно изучают клиента и только после этого выносят решение.

Также стоит отметить, что в каждой компании есть такой показатель, как лимит на выдачу. Это та сумма, которую финансовая компания может выдать клиенту, под проценты, для получения прибыли. Безусловно, если сумма ограничена, то решение принимается крайне ответственно. Компаниям не нужны клиенты, которые в дальнейшем будут нарушать условия оплаты или вовсе прекратят вносить средства по договору.

Основные причины отказа

Причины отказов по кредитамПеред тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за плохой репутации в кредитном бюро самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

Если клиент является недобропорядочным, ранее имел

просрочки

и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.

Родственники и друзья

Конечно, брать в долг у знакомых — не очень хороший вариант, особенно, когда нет уверенности в том, что вернёшь всё в срок. Часто вопрос долга портит отношения между людьми и приводит к конфликтам. С одной стороны, дающий деньги не хочет настаивать на возвращении средств, даже если они очень нужны. А с другой — заёмщик может посчитать, что отдавать долг можно годами, так как нет процентов и штрафов. Если ваши друзья знают о ваших проблемах с финансами и у них есть возможность вам помочь, то пренебрегать этим не стоит, но лучше постараться выполнить свои обязательства и отдать взятую сумму вовремя.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

2. Закредитованность

Когда человек уже выплачивает несколько кредитов, считается, что у него высокая кредитная нагрузка. По этой причине банк может не дать новый заем, поскольку в такой ситуации риск невозврата средств выше.

Что делать?

Эксперты рекомендуют выплачивать кредиты не хаотично, а начиная с самых высокопроцентных, т.е. дорогих. Желательно погашать их досрочно, в таком случае переплата банку будет меньше.

Как банки принимают решение

Есть алгоритм проверки заемщика, состоящий из нескольких этапов. Если на каком-то этапе заемщик не вписывается в контекст, кредитор отклонит заявление. Этапы включают:

  1. Социально-демографический фильтр. Компания собирает статистику платежеспособности и надежности. К примеру, низкий доход у людей из регионов, а просрочки совершают чаще всего молодые люди. Если в банк придет парень 20 лет из деревни, ему откажут.
  2. Платежеспособность. Когда заемщик подает справку из налоговой о доходах, банк сверяет данные с отчислениями в ПФР. Обмануть компанию, попросив бухгалтера приписать зарплату, не получится. Если зарплата сотрудника выше, чем по региону в среднем, то ссуду выдадут исходя из расчета средней зарплаты.
  3. Проверка работодателя. Если компания имеет устойчивое финансовое положение, банк удостовериться, что фирма будет выплачивать зарплату сотруднику регулярно.
  4. Чистая кредитная история. Бак обращает внимание на просрочки, их длительность, опыт кредитования. Если есть нарушения, заемщику откажут. Месяц неоплаты влечет полгода до следующей заявки на кредит, 30-60 дней просрочки – придется ждать год, 2-3 месяца приведут к отказам на протяжении двух лет, а срок выше – до трех или пяти лет.
  5. Скоринг. Его использование позволяет оценить заемщика в совокупности – складываются различные факторы в рейтинговой системе.
  6. Наличие штрафов и нарушений. Сюда относятся долги за жилищно-коммунальные услуги, нарушения ПДД, уклонение от уплаты налогов или алиментов.

Что такое скоринг, скоринговый балл

Кроме этого, сегодня специалисты оценивают поведение заемщика в социальных сетях и его социальное положение – есть ли семья, дети, какую должность занимает и т. д.

Почему банки отказывают в кредите, пройдя все предыдущие этапы? Дело в том, что после менеджер начинает звонить по номерам, указанным в анкете. Если представителю банка не удастся связаться с работодателем заемщика, возможно, он указал ложные сведения о трудоустройстве.

Если в кредитной сделке участвует поручитель и есть залог, то их проверяют отдельно на соответствие требованиям. Для квартиры главное – ликвидность, для поручителя – платежеспособность и стаж работы.

Низкий уровень заработка

Следующую причину можно поделить на два вида:

  1. Недостаточный размер заработной платы.
  2. Отсутствие документов, подтверждающих наличие заработка.

Второе обстоятельство зачастую определяется тем, что в России распространена проблема «серой» заработной платы. Некоторые работодатели, чтобы избежать начисления значительных налогов, официально выписывают сотрудникам одну сумму, а выплачивают совершенно другую. Это не представляет собой проблемы, пока работнику не потребуется получить кредит, ведь подтвердить реальный уровень платежной способности будет сложно.

Предусматривается два способа решения проблемы:

  1. Устроиться на работу, где выплачивается «белая» заработная плата. Такой вариант подходит только в том случае, если найти работу по специальности несложно (например, продавец-консультант). Однако стоит помнить, что большинство банков предъявляет требование к заемщику – стаж деятельности у последнего работодателя не должен быть меньше 3 или 6 месяцев.
  2. Обращение в банки, выдающие займы без необходимости подтверждения заработной платы. При этом будьте готовы столкнуться с высокой процентной ставкой и ограниченным лимитом средств, поскольку кредитно-финансовые организации рискуют, выдавая средства такому заемщику.

Банковские продукты представлены в широком ассортименте каждой финансовой компанией. Изучите их внимательно, возможно, в качестве документа, подтверждающего доход, может быть указана не только справка 2-НДФЛ. Так, к другим документам, подтверждающим платежеспособность, относится:

  • Ксерокопия заграничного паспорта со сведениями о поездках в другие государства (в течение полугода);
  • Выписка с банковского счета, отражающая проведение операций по поступлению средств;
  • Договор, подтверждающий получение процентов по депозиту, платы за сдачу недвижимости в аренду и т.д.

А если отказывают в рефинансировании?

Перекредитование отличается от обычного займа тем, что клиент, по сути, не берет новый займ, а просто меняет своего кредитора. С одной стороны, в связи с уменьшенными рисками многие банки соглашаются рефинансировать займ «не глядя». С другой стороны, даже здесь возможны отказы.

Чаще всего отказывают из-за того, что по прошлым займам были допущены чрезмерно серьезные нарушения обязательств: слишком большие просрочки (от 30 суток); постоянные выплаты различных штрафов и неустоек (или, еще хуже, если начисленные штрафы не оплачивались); несоблюдение условий программы рефинансирования (например, слишком большое количество займов) и т.д.

4. Низкий доход

Для проверки заработка потенциального заемщика банки просят его принести справку 2-НДФЛ, проверяют отчисления в ПФР. А дальше смотрят: какую сумму можно выдать. По словам аналитика Банка Хоум Кредит Станислава Дужинского, ежемесячный платеж не должен превышать 1/3 доходов клиента.

Что делать?

Предоставьте сотрудникам банка больше информации, подтверждающей вашу финансовую состоятельность. Они могут одобрить кредит, если увидят документы, в которых значится, что вы владеете недвижимостью, новой иномаркой, другим дорогостоящим имуществом.

Когда по документам виден солидный доход, а кредит просят небольшой – это тоже для банка не лучший вариант, поскольку такие заемщики часто гасят кредит досрочно, лишая тем самым финансовое учреждение части процентов.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит. Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Причины отказа в микрозайме

Редчайшая ситуация. Но именно она вызывает вопросы, почему отказывают в кредите.

Среди наиболее частых причин:

  • иностранное гражданство
  • полное отсутствие дохода
  • серьезно испорченная кредитная история
  • одновременная подача заявок более чем в 3 организации
  • нехватка средств в кредитной организации (да, и такое бывает)
  • высокая закредитованность заемщика

ТОП-3 МФО с одобрением чаще 95%

5. Поручительство за большой кредит, оформленный на родственника или знакомого

На поручителя ложится большая ответственность, что отражается на его кредитной нагрузке. Даже банальные просрочки платежей по такому кредиту портят кредитную историю поручителя. Соответственно, у человека, который помог получить деньги банка другому, могут у самого возникнуть проблемы при обращении за займом.

Что делать?

Если собираетесь брать кредит, лучше не соглашайтесь быть поручителем. В любом случае, решаясь на такой шаг, нужно быть уверенным, что ваш знакомый рассчитается с банком вовремя. А если уж стали поручителем, скрывать от финансового учреждения это не нужно. Возможно, вам пойдут навстречу, ведь бывают обстоятельства и похуже.

Почему частые отказы в кредитах вредят кредитной истории?

Почему частые отказы в кредитах вредят кредитной истории?

Когда первый кредитор отказывает, клиент идет в другой банк, не проверив причину отклонения заявки. Следующий банк при рассмотрении заявки видит предыдущий негативный отклик о несоответствии заемщика требованиям кредитного учреждения.

Когда человек проходит через несколько банков, в истории в БКИ накапливается несколько записей об отказе в выдаче средств. С такой историей рассчитывать на одобрение, не разобравшись, почему не дают кредит, бессмысленно.

Чтобы повысить шансы на успех, придется подождать некоторое время: от нескольких месяцев до 1–2 лет. Сократить срок ожидания позволит разбор каждой возможной причины для негативных откликов и попытка урегулирования проблемы.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Что делать, если отказывают в выдаче кредита?

Даже если вы не знаете, почему отказывают в выдаче кредита во всех банках, вы можете улучшить ситуацию.

Во-первых, ознакомьтесь со своей кредитной историей. Раз в год вы имеете право сделать это бесплатно. Правда, для этого нужно обращаться напрямую к источнику информации, то есть в БКИ.

Мало кто знает, каким образом это сделать, поэтому проще прийти в какой-нибудь банк. Там наверняка есть возможность получить свое досье из бюро кредитных историй. Эта услуга всегда платная, поскольку банк выступает в качестве посредника.

Во-вторых, постарайтесь закрыть все свои действующие кредиты. Если у вас их несколько, то остатки по всем разные. Где-то нужно заплатить еще 100000 рублей, где-то 50000, а где-то – всего 10000.

Поскольку вы обращаетесь за кредитом, можно предположить, что свободных денег у вас нет. Однако мы все же рекомендуем найти средства на то, чтобы погасить хотя бы самые мелкие кредиты. Займите у знакомых, например.

В попытке закрыть кредит не прибегайте к услугам микрофинансовых организаций. Зачастую после займов у них приходится обращаться в банк, чтобы погасить огромный долг.

Если вы подозреваете, что причиной отказа послужило наличие просроченной задолженности, постарайтесь с ней рассчитаться. Вы брали кредит, видя сумму ежемесячного платежа, и сочли ее приемлемой. Значит, можете ее себе позволить. Кроме того, за счет постоянных пеней вы в конечном итоге переплачиваете гораздо больше, чем могли бы, если бы вносили платежи аккуратно.

Самостоятельный анализ

Если все предыдущие способы узнать причину отказов, не дали результатов, остается только один вариант – проанализировать свое поведение самостоятельно, возможно, ваши причины, станут вполне типичными и далеко не редкими.

  • Так, наверное самой распространенной причиной для отказа считается низкий уровень официальных доходов, которому есть подтверждение. Заемщику может показаться, что размер запрашиваемой ссуды ему вполне под силу, однако риски банков слишком велики, ввиду чего, при наличии малейших сомнений, банки предпочитают отказывать.
  • С большой осторожностью, кредиторы так же относятся и к существенно завышенной зарплате в необходимый период, которая указана в справке о доходах. Такие справки, часто выдают ИП, или небольшие организации по просьбе своих подчиненных, некоторые лица даже покупают поддельные справки, это прямое мошенничество и грозит такому заемщику реальными неприятностями или попаданием в черные базы банков – точно.
  • Не реже, чем предыдущие, встречается причина отказа за уличение заемщика в предоставлении ложной информации о себе. Это касается указания уровня доходов, регистрации, места жительства, даже номера телефона – все, что может вызвать подозрения у службы безопасности одного из банков.
  • Просрочки и не погашение кредитов в других банках, так же скорее всего станут причиной отказа. Что говорить, причиной могут стать даже задолженности по коммунальным платежам.
  • При принятии решения, для многих банков играет роль и поведение гражданина в обществе. Так развод, наличие правонарушений, постоянная смена работы тоже вполне может быть причиной отказа в выдаче кредита. При нынешнем скрупулезном подходе банков к подбору заемщиков, причиной отказа может стать даже не соответствующий доходам внешний вид.

Подводя итоги, нужно отметить, что выяснить причину отказа в выдаче кредита не так уж и легко, намного проще этот отказ избежать, основательно подготовившись к беседе с работником банка заранее.

Способы проверить КИ

Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй. В России 13 подобных бюро. Банки передают информацию в те бюро, с которыми заключают договора. Чем крупнее банк, тем больше вероятности, что данные о его клиентах хранятся во всех существующих бюро. Молодые организации на начальных этапах существования сотрудничают с 1 или несколькими бюро, иногда вообще не сотрудничают. С этим связано то, что в молодых организациях легче получить кредит. Чтобы запросить выписку из ки, нужно знать в каком именно БКИ она хранится. Эта информация доступна:

  • На сайте Центробанка. Для получения информации нужно будет пройти своего рода идентификацию и ввести данные, которыми может располагать только заемщик: код договора кредитования, персональная информация;
  • На сайте Госуслуг. Для полноценного использования сайта нужно пройти идентификацию и подтвердить личность владельца аккаунта. Это делается 1 раз и после этого информацию можно получить в любой момент;
  • В любом банке или БКИ.

Быстро проверить КИ онлайн ⇒

Кредитную историю можно получить в бумажном или электронном виде. Для этого нужно запросить ее из БКИ. Запрос можно отправить:

  • По почте;
  • По электронной почте;
  • Телеграммой;
  • Лично заполнив его в отделении БКИ.

Любой из способов потребует дополнительной верификации, поскольку информация, запрашиваемая заемщиком из БКИ конфиденциальна. Банки, работодатель и страховые компании тоже могут запросить данные из ки и получить их. Но не в том объеме, в котором получает обладатель ки.

Для тех, чья кредитная история оказалась испорчена, доступным вариантом будет срочно взять кредит под залог квартиры. Недвижимость является страховкой для банка, которая может покрыть риски, связанные с ненадежным клиентом. За таким кредитом можно прийти:

  • В банк Тинкофф можно срочно взять кредит под залог квартиры в Москве или любом другом городе, где есть филиал банка. Заложенная недвижимость позволяет получить до 15 000 000 рублей на срок до 15 лет. Минимальная процентная ставка – 8,9% в год;
  • В банк Восточный. Даже кредит под залог недвижимости можно получить здесь в день обращения. Для того, чтобы ускорить процесс получения денег, документы нужно подготовить заранее. Подробный перечень документов можно узнать у сотрудника банка. Условия кредита под залог – до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Ставка будет начинаться от 9%;
  • В Совкомбанк. Срок кредитования здесь сравнительно небольшой – до 10 лет. Но можно получить крупную сумму – до 30 000 000 под ставку от 8,9%. Для того, чтобы получить кредит под залог квартиры в Москве, заемщик должен иметь постоянные прописку и работу в Москве.

Заявку-анкету можно заполнить online на сайте банка.

Дополнительные возможности кредитования предоставляют микрофинансовые организации. В них нельзя брать большие суммы, но можно рассчитывать на моментальный кредит онлайн по паспорту. Они представляют собой идеальных кредиторов, если деньги нужны на короткий период времени. Многие из них предлагают вариант бесплатного кредитования в рамках программы быстрого возврата денег.

  • Займер дает до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Процентная ставка – 0,63% в день. Чем быстрее вернуть деньги, тем лучше;
  • Быстроденьги – до 25 000 рублей на срок до 16 дней. Ставка – 1%. Хороший вариант, если нужно покрыть расходы до получения основного дохода;
  • Манимэн – до 40 000 на 126 дней максимум. Процент – 0,76%. Удобно, если отдавать частями.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Дополнительный заработок

Как ни банально, но всегда можно найти дополнительную работу. Проще потратить время на зарабатывание денег, чем на постоянные поиски кредиторов и посещение банков. Если вам не нужна крупная сумма, то попробуйте поискать работу в Интернете, на бирже или через знакомых. В трудных жизненных обстоятельствах любая возможность заработать будет нелишней, ведь, «кто ищет, тот всегда найдет». Успехов вам!

Как понять, что у вас хорошая кредитная история?

Качество кредитной истории оценивается Персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это инструмент, который при помощи математической модели оценивает все записи вашей истории и выставляет заемщику оценку в баллах от 300 до 850.

При помощи рейтинга любой заемщик может не только оценить качество своей кредитной истории, но и следить за ее изменением, которое будет фиксироваться рейтингом.

Важно, что ПКР может быть запрошен бесплатно неограниченное количество раз, то есть следить за состоянием своей кредитной истории можно в режиме реального времени.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПКР ПРЯМО СЕЙЧАС

Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин

Потому что в законе нет четкого указания на обязанность банка сообщать вам причину отказа в кредите:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)
ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Советы, как повысить шансы на одобрение кредита

Советы, как повысить шансы на одобрение кредита

Даже если в прошлом не было поводов усомниться в собственной ответственности, не допущено ни одной просрочки, клиент не может быть полностью уверен, что все банки будут рады его кредитовать.

Чтобы повысить шансы на одобрение, нужно придерживаться следующего алгоритма:

  1. Заказать выписку в БКИ.
  2. Уточнить, все ли кредиты погашены или внесены в срок.
  3. Дополнительно проверяют непогашенные штрафы ГИБДД, задолженности по исполнительному производству через ФССП.
  4. Проверить квитанции по ЖКХ, алиментным выплатам и т. д.

Для увеличения шанса на одобрение рекомендуется тщательно изучить требования к заемщикам и оценить свою платежеспособность. Чтобы правильно подобрать оптимальные параметры кредита, используют кредитный калькулятор. Если есть непогашенные обязательства, их учитывают при расчетах доступной кредитной линии.

Перед подачей запроса проверяют:

  1. Соответствие статуса гражданина. Иностранным гражданам банки готовы выдавать только ипотеку.
  2. Параметры верхней и нижней планки возраста. Нет смысла подавать заявку на кредит со сроком погашения дольше, чем предельный возраст заемщика.
  3. Наличие прописки (постоянной или временной).
  4. Стабильность трудовых доходов и их величина.

Чтобы сократить время подготовки к оформлению займа, можно воспользоваться сервисом онлайн-заявки на кредит. Помимо упрощенной формы подачи, клиенту доступны услуги проверки параметров запрашиваемого займа через кредитный калькулятор.

Внося сведения о себе в заявку, важно везде внимательно проверять заполняемые графы. Нет смысла указывать ложные сведения, поскольку это будет расценено как попытка мошенничества. Чтобы не рисковать быть обвиненным в обмане банка, личные параметры проверяют до отправки онлайн-запроса.

Банк — официальное место, где регулируют важные финансовые вопросы. Для посещения банка одеваются опрятно, не забывают об общем положительном внешнем виде. Банки не дают кредит клиенту в нетрезвом состоянии. Это станет лишь новым поводом для отказа, поэтому для визита в банк выбирают другое время.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Что такое скоринг, и как он работает?

Скоринг – оценка кредитной способности заемщика. В соответствии с результатами этой процедуры принимается решение о предоставлении займа. У некоторых банков скоринг является автоматизированным и представлен на официальных сайтах, поэтому воспользоваться им можно еще до посещения банковского отделения.

Чтобы проверить кредитную способность, рекомендуется ввести запрашиваемые сведения – возраст, семейный статус, регистрация, размер заработной платы и т.д. К сожалению, скоринг дает лишь приблизительный результат. Даже если вы получили положительный результат, в банке может быть отказано по иной причине.

Как взять кредит в банке, чтоб не отказали?

Никто вам не даст 100% гарантии  в том, что при обращении в банк запрос на кредит для вас будет одобрен. Но задавшись целью получить заем без проблем и отказов лучше подготовиться. Вот несколько полезных рекомендаций для увеличения шансов выдачи денег в долг в банковской организации:

  1. Заранее узнайте состояние своей кредитной истории, отправив запрос в специализированные сервисы (например, «Эквифакс»), через кредитные отделы некоторых банков («Банк Москвы», «Сбербанк», «Русский стандарт»), через НБКИ, ЦККИ.
  2. Предоставьте банку исключительно правдивую информацию. Не пытайтесь идти на хитрость, завышая свои доходы, подделывая документы и пр. уловки. Анкету заполняйте максимально грамотно, исключая допущение ошибки.
  3. Если предложите банку залог и поручительство (поручитель должен быть человеком с идеальной кредитной историей) – это сыграет аргументом в вашу пользу.
  4. При отсутствии кредитной истории, что также иногда становится причиной отказа, можно оформить какой-либо товар в рассрочку (телефон, ноутбук и др.). Добросовестное исполнение кредитных обязательств позволит направить кредитору положительные сведенья о заемщике в БКИ.

Чек-лист, чтобы не получить отказ в кредите

  • Хорошая кредитная история – если с ней проблемы, узнайте, как исправить кредитную историю.
  • Соответствие требованиям банка – возраст, стаж, желательно наличие подтверждаемого дохода.
  • Расчетный платеж не более 30% от ежемесячного дохода – воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы посчитать варианты в зависимости от ставки.
  • Отсутствие непогашенных налогов, штрафов, платежей.
  • Максимальный комплект документов – даже если обращаетесь по программе, не требующей подтверждения дохода, лучше его предоставить – это минус причина для отказа по кредиту + серьезное снижение ставки.

Выполнив все пункты чек-листа вы не получите 100% гарантию (как мы упоминали выше, есть периоды, когда банки в принципе снижают процент положительных решений до минимума), но серьезно повысит ваши шансы.

А если отказали во всех банках?

Я сейчас буду злодеем и вообще плохим. Но предложу вариант с залоговым кредитованием. Но попрошу не лезть в такую тему, как микрозаймы. Плохо это все.

Если вам везде отказали, значит может и не нужен вам кредит?

Вы читали Блог Кредитного Бомжа, с вами был Независимый Диванный Эксперт и комментарии от alexD

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Что такое мораторный отказ в кредите

Мораторный отказ в кредите – это отказ в кредите с установкой временной блокировки на выдачу кредитов заемщику. Простыми словами, вам будут автоматически отказывать в кредите в течение определенного времени. Обычно такая блокировка длится 2 месяца и используется для защиты ресурсов банка от слишком надоедливых заемщиков (это те – кто часто обращается за кредитом в банк или отказывается от одобренных кредитов). Причем есть один нюанс: моментальная и мораторная блокировка чаще всего ставится не на все виды кредитов. Т.е. если вы подавали заявку на ипотеку, то вам блокируют ипотечные кредиты, а другие, например: автокредиты или потребительские кредиты могут одобрить.

8. Липовые данные в заявке

Перед принятием решения о кредитовании сотрудники банков проверяют достоверность заполненной анкеты. Если обнаружено несоответствие, следует отказ. Заполнять анкету нужно внимательно, ведь можно легко ошибиться, например, поставив прочерк в графе открытые кредиты в случае непогашенного долга по кредитке по прошествии льготного периода. Также не рекомендуется завышать стаж работы и размер зарплаты.

Что делать?

Обман обнаружить несложно, поэтому заполнять анкету нужно честно. После заполнения желательно проверить анкету на ошибки и опечатки.

Последовательность действий при отказе

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

  • Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
  • Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно;
  • Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев;
  • При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

Чтобы иметь хорошее кредитное прошлое можно: не подавать заявку на займ 15 лет (история о взятых займах будет чистой) или очень часто получать маленькие потребительские кредиты и погашать их в срок (кредитная история будет безупречной).

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Причины для одобрения

Коротко о том, какие характеристики заемщика положительно влияют на решение по кредиту:

  • 26-45 лет;
  • зарегистрирован брак;
  • нет детей или один ребенок;
  • безупречная КИ;
  • российское гражданство;
  • регистрация по месту обслуживания банка;
  • зарплата не ниже средней по региону, подтверждена документально;
  • наличие недвижимости в собственности;
  • одобрено страхование жизни и здоровья на период погашения долга.

Отдельно выделяют привлечение третьих лиц – поручителей или созаемщиков. Их официальный доход складывается вместе и размер выдаваемой ссуды получается выше. Также увеличиваются сроки кредитования и лояльность банка.

Сегодня банки ответственны в выборе клиентов. Даже при наличии залога процедура взыскания долга сложна и требует времени. Банк обязан обратиться в прокуратуру, а при удовлетворении иска продажа имущества проводится при участии суда. Получается, продать имущество должника – сложная задача, поэтому банк больше заинтересован в благонадежных заемщиках.

В заключение пара советов. Выбирая кредитный продукт, стоит ответственно подойти к предоставлению документов и персональных данных. Любая оплошность сыграет против заемщика. Не менее ответственно стоит относиться к погашению долга. При нарушении условий оплаты заемщик лишает банк доверия и возможности пользоваться выгодными предложениями. Не исключены непредвиденные жизненные обстоятельства, когда срочно потребуются деньги, и никто из знакомых не сможет выдать крупную сумму. Халатное отношение к предыдущим займам поставит угрозу перед благополучием в будущем.

Видео: причины отказа банка в кредите

coins.svg

Займы до 100 000 рублей

  • до 100 000рублей
  • 1 год.
wash-car.svg

Потребительские кредиты

  • 50 000 – 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
building.svg

Ипотека

  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет
bail.svg

Кредиты под залог

  • Кредиты под залог имущества
credit-card.svg

Кредитная история

  • Узнать свою кредитную историю
bow-tie.svg

Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 65% день обращения!
Оцените статью:
loading.gif

Загрузка…

9. Социальные сети

Сотрудники банков не всегда ограничиваются проверкой данных заемщика – могут и в соцсети заглянуть, чтобы оценить образ жизни человека. В Национальном БКИ даже создали специальный сервис для анализа аккаунтов россиян в «Вконтакте». Насторожить клерков может участие заемщика в группах противодействия коллекторам, а также интерес к финансовым пирамидам. А еще минусом могут стать сомнительные фотографии в ночных клубах, казино и других местах, где быстро уходят деньги.

Что делать?

Перед обращением в банк желательно привести свою страничку в соцсети к респектабельному виду: удалиться из сомнительных групп, убрать фотографии с вечеринок.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

10. Непрезентабельный внешний вид

Внешний вид и стиль общения тоже играют свою роль. По словам Андрея Спивакова из Совкомбанка, финансовые консультанты оценивают внешность и поведение претендентов на кредит по специальному утвержденному регламенту. Наличие отрицательных моментов фиксируется и может повлиять на решение о кредитовании.

Что делать?

Приходить за кредитом нужно на трезвую голову и в опрятной одежде. Держаться следует спокойно и адекватно.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...