12 способов быстро исправить кредитную историю

Содержание

Что такое кредитная история

Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.

Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).

Кредитная история делится на 3 части:

  • титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
  • основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
  • дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

Узнать свою кредитную историю можно в специальных бюро кредитных историй. Как правило, это платная услуга, но есть варианты как КИ бесплатно.

Сколько лет хранится негативная кредитная история: можно ли ее исправить?

В наше время кредит, и часто не один, есть почти у половины трудоспособного населения страны. Поэтому отслеживать свою кредитную историю (КИ) и знать, как она формируется, нужно обязательно. Мало кто знает, что следить за КИ и проверять, нет ли в ней ошибок — ответственность самого заемщика, а не банка и не Бюро кредитных историй (БКИ). Наиболее частые вопросы, которые возникают у граждан — сколько лет хранится кредитная история и как можно исправить негативную историю? 

Улучшение кредитной истории в 2020 году

Появление новых организации внесет следующие изменения:

  1. Любая кредитная организация будет снабжаться точной информацией о долгах граждан.
  2. Упрощение разрешения спорной ситуации, в которой обе стороны не могут сойтись в едином мнении по поводу записи в БКИ.
  3. Кредитный сектор становится более доступным для добросовестного заемщика и кредитора за счет снижения эксклюзивности информации о финансовом положении клиента.

Тем не менее, на данный момент не в каждом банке предусмотрена возможность правки КИ с помощью отдельной процедуры. Ввиду чего приходится проводить этот процесс альтернативными методами, изложенными ниже.

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

  1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
  2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
  3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Оформите кредитную карту

Оформите кредитную карту

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта.  Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
  2. Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
  3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
  4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.

Улучшение кредитной истории через заем в МФО

Улучшение кредитной истории через займ в МФО

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.

Покупайте товары в рассрочку

Покупайте товары в рассрочку

Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.

Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.

Специальные программы по улучшению

Специальные программы по улучшению

Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.

К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.

Откройте банковский депозит

Откройте банковский депозит

Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.

Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.

Обращение в суд

Обращение в суд

Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе – обратиться в БКИ и в суд.

Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:

  • сбой при обработке платежа клиента;
  • ошибка сотрудника, передавшего сведения;
  • действия мошенников.

Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.

Что такое кредитная история и от чего она зависит?

Финансовая репутация физического или юридического лица есть, не что иное, как КИ. Она включает в себя разные виды выплат, в т.ч. за услуги ЖКХ, связи и т.д.

Ее могут испортить даже мелкие промахи:

  • просрочки (до 1 недели с выплатой штрафа заимодатель прощает, но нельзя злоупотреблять);
  • займы в большом количестве (недоверие кредитора к безответственности человека, либо неплатежеспособности – одна ссуда погашается другой);
  • заявки по кредиту (большое число обращений и банковских организаций говорит о ненадежности клиента);
  • судебные тяжбы (заимодатель прибегает к ним в исключительных случаях, но наличие их в истории, без выяснения правоты, все усложняет);
  • ноль на кредитке (карта говорит о возможностях заемщика. 20-30% от суммы займа банковскую организацию устроят);
  • погашение займа досрочно (кредитор лишается своих процентов, а значит, не доволен).

Совет! Лучше не становится поручителем, даже если есть необходимость в помощи родным. Данный статус сокращает способность выплат автоматически.

Помимо личных сведений о субъекте, в КИ фиксируется финансовое поведение (ссуды, рассрочка по покупкам и т.д.). Там же содержатся данные о датах, выплатах досрочно или по задолженности.

Каждый субъект оценивается по пятибалльной шкале рейтинга:

  • 0 (нет практики использования займов, трудно понять надежность);
  • 0 – 2,99 (нарушал обязательства);
  • 3 – 5 (могли быть не значимые опоздания по выплатам);
  • 5 (отличный заемщик).

Чем выше баллы, тем она лучше.

Когда кредитная история нуждается в исправлении 

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании кредитной истории, а порой кредитная история может быть испорчена действиями мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Убедитесь что в вашей кредитной истории нет ошибок
ПРЯМО СЕЙЧАС В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга. Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

Чего точно делать не надо

  • Обращаться в мошеннические конторы, где предлагают за деньги улучшить вашу КИ. В эту же категорию входят бесплатные онлайн-программы улучшения рейтинга по фамилии.
  • Пытаться списать все долги через банкротство — после этого нужно будет сильно постараться, чтобы восстановить платежеспособность в глазах банков и МФО.

Запомните 3 правила Боромира:

  • 1. Нельзя удалить плохую кредитную историю из БКИ;
  • 2. Нельзя заплатить деньги и получить хорошую КИ;
  • 3. Нельзя улучшить историю за неделю или месяц.

Можно ли исправить кредитную историю

Испорченная КИ не оставляет никаких шансов серьезных по величине кредитов. Выход простой – необходимо исправлять свою финансовую репутацию.

Первым делом необходимо изучить свое досье, после чего немедленно погасить указанные в нем задолженности. Это могут быть штрафы, долги по коммунальным платежам, уход в минус у сотовых операторов, которые не отключают связь при отрицательном балансе, но о возникшей ситуации информируют БКИ.

Затем следует проверить подлинность отрицательных записей. Разрабатывая мероприятия в рамках того, как изменить КИ, следует учитывать, что она может иметь три степени тяжести: легкая, средняя и тяжелая. Сложнее всего исправлять случаи с многочисленными просрочками платежей, отказами от выплаты долга и т.д.

С них и начнем разбираться в проблеме, спускаясь от сложного к более простому.

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история. Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

  • Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
  • Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
  • Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

просроченные кредиты

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

1 шаг. Проверьте кредитную историю

Проверка кредитной истории нужна для того, чтобы узнать, есть ли у вас незакрытые кредиты. Даже если вы знаете, что их нет, всё равно проверьте. Бывает, что из-за технической ошибки банк мог передать недостоверные данные в БКИ, а вы потом страдаете. Ошибки в кредитной истории надо исправлять. Возможно, как раз из-за неправильных данных о просрочках или незакрытых кредитах банки не хотят с вами работать.

В кредитной истории банки также смотрят на кредитный рейтинг заёмщика, он же скоринг. Чем он выше, тем лучше. Этот самый рейтинг вы и будете поднимать.

Плохая кредитная история 💱 – это пагубная ситуация?

Исправить плохую кредитную историю

Многие живут спокойно, не переживая о последствиях своих финансовых операций. Берут займы, «забывают» платить. Банки вносят таких клиентов в свои черные списки. У МФО проценты копятся быстро. Заимодатели могут потребовать погашение долгов через суд. Это часть проблем. Все действия человека подобного плана отражаются в его КИ.

Важно помнить! Невыполненные обязательства не «забываются» банками, особенно сейчас, когда большинство информации перенесено на электронные носители. Можно переехать в другой город или страну, обращаться в зарубежные финансовые учреждения. Подход к клиентам стандартный, имеет значение репутация человека. О ней судят по кредитной истории.

Сколько по времени ⌛ займет исправление КИ сейчас, если не дают кредиты?

Проценты по кредиту

Длительность процедуры зависит от первопричины возникновения проблемы. Если КИ испортилась из-за ошибки, допущенной человеком или системой, решить вопрос поможет заявка, отправленная кредитору. Восстановить испорченную кредитную историю получится, когда он передаст обновленные данные клиента в бюро.

Примеры:

  1. Запросив свою кредитную историю, заемщик обнаружил открытый микрозайм, погашенный им давно. Обратившись непосредственно к кредитору, надо передать ему заявку, где попросить отправить актуальные сведения о закрытии долга в бюро.
  2. С гражданином связались приставы, заявив о начавшемся судебном разбирательстве по просрочкам. Оказалось, долги набрал и скрылся его полный тезка. Необходимо обратится в ФССП, потом в БКИ.
  3. Как улучшить кредитную историю, испорченную собственными долгами? Придется либо выждать время, пока сведения утратят актуальность. Либо расплатиться.

Играет роль и степень серьезности проблемы. Разрешить недоразумение или исправить допущенную другим человеком оплошность займет 2-3 недели, максимум месяц 🕑. Сложные ситуации, когда есть просрочки, открытые судебные дела и пени продлятся 2-3 года. Но действовать нужно незамедлительно, ибо со временем проблема лишь нарастает.

Как банк проверяет заемщика

Любой банк своей основной целью видит получение прибыли. Из этого следует, что кредитор вряд ли захочет выдавать денежные средства клиентам, у которых ранее были проблемы со своевременным погашением задолженности. Как правило, человек, пропускавший ежемесячные платежи в прошлом, будет делать это и в будущем. Не исключено, что он вовсе откажется от выплаты ссуды.

Таким образом, банки попросту защищают собственные интересы, передавая в БКИ историю платежей своих клиентов. Если вы допускали просрочки и другие нарушения кредитного договора — можете не сомневаться, это обязательно отразиться в вашей КИ.

Эвифакс и Национальное Бюро Кредитных Историй хранят в своих базах информацию обо всех клиентах банков, оформлявших ссуды. Вы можете без труда найти эти организации в интернете, воспользовавшись поисковым запросом.

Бюро кредитных историй

Каким именно образом банк взаимодействует с БКИ? Банк выбирает одно или сразу несколько бюро, после чего заключает с ними договор, придерживаясь всех норм действующего законодательства РФ. В бюро регулярно поступают данные по каждому клиенту банка, оформившему кредит.

Подавая заявку на оформление ссуды в любой банк, помните о том, что вашу кредитную историю обязательно тщательно проверят. Ни одна финансовая компания не согласится иметь дело с клиентом без совершения данной процедуры. Возможно, финучреждения, которые привлекают новых клиентов, со снисхождением отнесутся к некоторым вашим погрешностям в репутации, однако особо рассчитывать на это не следует.к содержанию ↑

Как исправить кредитную историю?

Каждый заемщик имеет право дважды за год получить из БКИ отчет о состоянии своей истории абсолютно бесплатно. Если по результатам просмотра этого отчета были выявлены какие-то ошибки, то можно исправить КИ.  Ошибки могут быть такими:

  • наличие действующих кредитов, которые уже закрыты;
  • отражены просрочки, которых не было;
  • наличие в закрытых или действующих займах тех, которые заемщик не брал.

Любая из этих неточностей может оказаться критичной при получении нового кредита. Подробные данные отчетов помогут разобраться, как улучшить кредитную историю.

Если в отчете указаны как действующие те обязательства, которые давно погашены, то необходимо обратиться к кредитору за разъяснением. Обычно данные вносятся через 10 рабочих дней. Если займ погашен раньше, а информация в БКИ до сих пор не поступила, тогда следует написать заявление в отделении банка, а также получить справку об отсутствии задолженности и полном исполнении обязательств. У некоторых организаций есть свой сервис, что позволяет отправить запрос с отчетом из БКИ прямо в личном кабинете.

Если в отчете вы нашли ошибку или недостоверные данные, тогда немедленно обращайтесь в Бюро кредитных историй с соответствующим заявлением. БКИ направит информацию кредитору, который в течение 14 рабочих дней должен будет исправить КИ. Образец запроса можно скачать с сайта бюро и направить его по почте, либо обратиться в офис лично.

Если в отчете присутствуют данные о тех займах, которые вы не брали – пишите заявление в правоохранительные органы. Возможно, данные вашего паспорта были использованы злоумышленниками.

Как быстро данные о кредитной истории обновляются в базе?

По закону обновить историю нужно в бюро в течение 5 дней. Максимальный срок хранения данных – 15 лет. По истечении этого срока сведения аннулируют из базы.

Информация, которая будет обновляться в бюро:

  • персональные сведения — ФИО, данные из паспорта;
  • информация об обязательствах – отправленные заявки, открытие и закрытие долгов и проч.;
  • корректировка КИ при обнаружении ошибки;
  • аннулирование после истечения срока давности.

Остаются в бюро и данные по запросам – какая организация и когда запрашивала данные о заемщике. Для примера с 2015 года все юридические организации вправе сделать запрос в БКИ для оценки личности соискателя: есть ли у него долги, как он распоряжается деньгами, есть ли финансовая нагрузка. Это позволяет составить портрет сотрудника и принять решение, брать его в качестве работника или отказать. Но подавать запрос можно только с письменного согласия кандидата.

2 шаг. Закройте все кредиты, оплатите штрафы и другие долги

Открытые кредиты, кредитки и займы часто являются причиной отказа. Займы и кредитки надо закрыть обязательно. Если кредитов несколько, закройте те, что поменьше. Если вы в браке, учитываются кредиты обоих супругов, потому что банки оценивают вас как одного заёмщика.

Также погасите долги за коммуналку, невыплаченные алименты, штрафы ГИБДД, налоговые задолженности. Представляете, даже долг по сим-карте может играть роль, потому что сотовый оператор отправит в бюро данные о просрочке! Банки всё видят. Узнайте свои долги.

Рабочие схемы улучшения кредитной истории

Банку важно, чтобы клиент платил. Доказать платежеспособность можно «на словах» и «делами». В первом случае потенциальный заемщик приносит справки о заработной плате на новом месте работы, выписки с банковских счетов, документы на недвижимость. Во втором – получает небольшие кредиты.

Вы уже улучшили свою кредитную историю?

ДаНет

Справки и прочие доказательства

Этот способ – не самый эффективный. Справка с работы не поможет, если в истории хранятся сведения о непогашенном долге, или просрочке более 30 дней.

Вариант подойдет, если:

  • Заемщик устроился в стабильную крупную компанию, имеет стаж более полугода, и получает значительные суммы;
  • Клиент работает в государственной организации со стабильной средней зарплатой;
  • Сумма кредита не превышает его полугодовой доход.

Можно открыть в банке-заимодавце депозитный счет, положить туда примерно треть суммы кредита, и только после этого обратиться за кредитом. Это работает чуть лучше справок, но не помогает, если имеется полностью непогашенный долг.

Кредиты «со справками» будут выдаваться на условиях худших, чем для лиц с нормальной кредитной историей. Выплата такого займа поможет выглядеть существенно лучше в глазах банков, и почти полностью исправить кредитную историю.

Взять кредит в МФО

Микрофинансовые организации хороши тем, что занять небольшую сумму может почти каждый. Они выдают деньги пенсионерам, студентам, и безработным, был бы паспорт и регистрация в районе обращения. Подвох в том, что суммы для лиц с плохой кредитной историей – не более 30 000р разово, а переплата может быть существенной.

Но этот кредит стоит рассматривать как плату за исправление истории. Микрофинансовые организации ведут и свой реестр хороших заемщиков. Попадание туда позволяет увеличить сумму будущих займов.

Этот вариант не подойдет иностранным гражданам, и тем, кто не может стабильно выплачивать небольшие суммы на погашение долга. Есть сведения, чтоб запись от МФО «значит меньше», чем от банка.

Возьмите несколько маленьких сумм в разных организациях и исправно платите. Это поможет внести сразу несколько записей, что «закроет» предыдущие негативные моменты.

Купить товар в кредит

Автомобиль приобрести вряд ли получится, а вот микроволновку, плиту или кофе-машину – вполне. Стоит обратить внимание на товары средней ценовой категории, ценой меньше либо равной сумме месячного дохода. Тогда можно гарантировать получение кредита.

На время оформления заемщик должен быть официально трудоустроен, и не бояться звонков в отдел кадров с просьбой подтвердить занятость и доход.

Стоит ли повторять операцию с потребительским кредитом? Брать нужно ровно столько, сколько можно гасить без ущерба для семейного бюджета. Стоит обратить внимание и на вид займа. Рассрочки без процентов не влияют на КИ.

Покупки по картам рассрочки и брендированным картам магазинов также не влияют на историю.

Оформить заем на небольшой срок в банке

Кредиты на простых условиях предоставляют, даже если есть проблемы с историей. Обычно переплата бывает выше, чем по льготным условиям, да и денег дают мало. Но тут надо понимать, что цель обращения состоит только в улучшении кредитной истории.

В ситуации записи о просрочках можно обойтись небольшой суммой на короткий срок. Цель тут не важна, достаточно просто добиться заключения договора и исправно платить.

Не испортить кредитную историю поможет тайминг платежей, и адаптация срока кредита под сроки поступления заработной платы. Если ее постоянно задерживают, кредит стоит брать так, чтобы платить приходилось на 4-7 день после получения средств.

Оформить кредитную карту

Ситуация упрощается, если предложения об оформлении карты поступали до внесения негативной записи в историю. Просмотрите все онлайн-банки, если где-то «висит» такое предложение, его стоит рассмотреть.

Кредитная карта не должна просто лежать в кошельке. Планируйте покупки так, чтобы небольшие суммы расходовались с карты, и не забывайте гасить их. Можно оформить несколько кредитных карт, покупать по всем, и увеличивать количество положительных записей в своей истории.

Погасить все долги

В кредитной истории отражаются факты прекращения всех обязательств по долгам. Если была задолженность за коммунальные услуги, или перед банком, стоит погасить их. Тогда новая запись будет отражена в кредитной истории.

Это может помочь, даже если заемщик ранее отказывался от погашения всех долгов. Негативных записей погашение не сотрет, но позицию банков в текущей ситуации изменит.

После полного погашения можно взять справку в банке, и пытаться обращаться за новыми кредитами с ней, доказывая свою благонадежность.

Пройти процедуру реструктуризации

Реструктуризация долга – это передача обязательств в другой банк. С новым «хозяином кредита» может уменьшиться процентная ставка, или другие условия, но фактическая обязанность выплачивать кредит не исчезнет.

Отсутствие платежей после реструктуризации ведет к ухудшению кредитной истории, потому стоит взвесить все свои силы.

Как долго хранится плохая КИ

Хранение подобной информации в соответствующих организациях регулируется Федеральным законодательством. Так, ваше досье в подобных компаниях может храниться не более 10 лет. Однако, записи могут быть удалены гораздо раньше. Для этого гражданину необходимо обратиться в суд и оспорить сведения, имеющиеся в бюро. Это является очень эффективным и быстрым способом, как можно улучшить свою кредитную историю в БКИ, если она плохая. Ведь все действия по данному вопросу происходят абсолютно легально, а решение о занесении вас в список злостных неплательщиков принимается судебными органами. Такие предписания обязательны к выполнению. Если же организация вдруг не выполнит требования судьи, то на нее будут наложены серьезные санкции, вплоть до отзыва лицензии на осуществление деятельности. Поэтому владельцы подобных контор очень редко идут наперекор судебным приказам и практически сразу удаляют все сведения, которые портят вашу репутацию.

Как кредитная история может стать негативной?

Основная причина — наличие проблем у заемщика с возвращением долгов. Даже небольшие просрочки в 1-2 недели будут зафиксированы. Какие-то банки в будущем закроют на это глаза, но при более длительных задержках и наличии неоплаченных кредитов, получить новый займ будет практически нереально.

Существуют также неявные факторы, ухудшающие КИ:

  • Частые обращения за займами — особенно если человек в итоге не пользуется ими. Такое поведение может вызвать у банка сомнения в серьезности намерений заемщика.
  • Большое количество однотипных кредитов, например, потребительских или оформленного пластика. Это может быть истолковано как то, что заемщик не может правильно планировать свои финансы и живет в долг. А вот наличие таких кредитов, как ипотека или авто-займ будет расценено скорее позитивно.
  • Растущая пирамида займов — когда человек берет один за другим кредиты наличными с постоянно возрастающей суммой — это говорит о том, что за счет нового займа погашается предыдущий, а человек фактически находится в долговой яме. Ни к чему хорошему это не приведет, выбраться из этого замкнутого круга очень сложно. Банку не нужен такой клиент, потому что риск невозврата долга слишком велик.
  • Отсутствие кредитной истории — казалось бы, человек живет по средствам и не прибегает к займам — что может быть лучше? Но, при выдаче ипотеки, банк хотел бы быть уверенным в том, что заемщик знает как обращаться с долговыми обязательствами. 
  • КИ человеку может испортить его родственник или знакомый, по ссуде которого он выступал созаемщиком или поручителем. При наличии проблем с погашением, они негативно отражаются на всех участниках кредитного договора. 

Причины ухудшения кредитной истории

Основная причина недоверия банков при выдаче займа — это просроченные платежи. Остальные факторы являются скорее косвенными и не сильно влияют на решение по кредиту. Тем не менее, стоит учитывать, что организации по-разному оценивают человека, в зависимости от своей стратегии управления рисками. Примеры:

  • многие банки не придают значения просрочкам до 30 дней, считая такие нарушения «техническими» (часто бывает, что заемщик внес нужную сумму вовремя, но деньги поступили только спустя несколько дней);
  • серьезная проблема, когда субъект не платил свыше 90 суток в течение последних 3 лет — это уже будет тревожным знаком для любой финансовой компании.

Не стоит подавать заявку в банк, если у вас есть просроченный займ. Подобный фактор однозначно свидетельствует о плохом рейтинге, он у многих организаций указан сразу в основных требованиях для клиента вместе с возрастом.

3 шаг. Возьмите займ

Берёте по очереди парочку займов и платите без просрочек. Каждая вторая МФО может дать микрозайм с испорченной историей. Тем более, часто они сами предлагают услугу по улучшению кредитной истории. Обычно она включает несколько последовательных займов с увеличением суммы.

Многие предлагают первый займ без процентов. Ищите именно такое предложение. Если выплатить его вовремя, вы ничего не потеряете, но станете на шаг ближе к улучшению кредитного рейтинга. А ещё если погасить 2–3 займа по очереди в одной микрофинансовой компании, в будущем вы всегда сможете обратиться в неё как порядочный клиент и получить займ на выгодных условиях.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

  • Предоставив справку о доходах.
  • Заложив имущество при взятии кредита.
  • Приведя поручителя в банк.
  • Предоставив положительную кредитную историю

имущество в залогЭти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Как улучшить кредитную историю?

Улучшение КИ важно для всех клиентов, независимо от текущей ситуации. Особое внимание обратите на наличие реструктуризаций или рефинансирования, потому что банки негативно относятся к перекредитованиям, если даже нет просрочек. История останется положительной, но доверие банковских организации будет уже не таким высоким.

Сам факт наличия истории взаимоотношений с банками также важен, как и их качество. Перед тем, как исправить плохую кредитную историю нужно изучить наиболее эффективные способы. Некоторые из них отлично подойдут для формирования КИ, если вы ранее не пользовались услугами финансовых компаний.

Улучшаем кредитную историю через займ

Микрофинансовые организации – самый лояльный кредитор на рынке потребительского кредитования России. Микрозаймы могут помочь улучшить КИ или создать её, если человек ранее совсем не брал займы.

С помощью микрозайма, который обязательно нужно вовремя вернуть, можно сделать следующее:

  • закрыть текущий кредит, по которому была реструктуризация или рефинансирование;
  • продемонстрировать платежеспособность за счет досрочного возвращения заемных средств;
  • погасить просрочку, чтобы начать процесс отсчета 180 дней, после которых она не будет учитываться при расчете кредитной истории.

Особенность микрозайма – небольшие сроки и сумма. Большинство МФО предлагают взять займ онлайн по паспорту. Вам не придется тратить время на сбор документов.

Наиболее популярные микрофинансовые организации представлены ниже. Улучшить кредитную историю займом достаточно просто: уделяете оформлению 10-15 минут, получаете деньги на карту, закрываете собственные потребности, возвращаете заемные средства.

Можно ли использовать кредит для улучшения кредитной истории?

Потребительские кредиты идеально подходят для создания или улучшения репутации. Крупные банки достаточно лояльно относятся к заемщикам, которые хотят взять небольшую сумму, при этом не имеют ни одного оформленного ранее займа.

Если целью является именно улучшение кредитной истории, тогда берите немного денег. Кредит лучше оформлять нецелевой, так как именно у этого продукта минимальные требования по документам, получить его легче всего.

Чтобы снизить сумму переплаты, уточните срок моратория на досрочное погашение – период, в течение которого денежные средства нельзя возвращать. Кредит в течение срока моратория можно использовать для текущих нужд, параллельно накапливая собственные деньги на краткосрочном вкладе. После истечения срока моратория взятый займ гасится досрочно. Результат – хорошая КИ при минимальных затратах времени и средств.

Если у заемщика плохое досье, то рекомендуем обратиться в небольшой банк, который более заинтересован в привлечении клиентов. Кредит для улучшения кредитной истории лучше брать нецелевой: вы направите его на погашение текущей просрочки.

Средства нужно сначала снять наличными и переложить на счет в первоначальном банке-кредиторе. Переводить их со счета на счет нельзя – это нарушение условий договора и ухудшение КИ (нецелевое использование кредитных средств).

Используем кредитную карту для повышения рейтинга заемщика

К этому виду кредитования банки относятся наиболее лояльно. Они предлагают оформить карту с льготным периодом (без начисления процентов) на небольшую сумму. Можете использовать карту для осуществления покупок, постепенно улучшая собственный рейтинг.

Исправление кредитной истории кредитной картой путем погашения просрочки невыгодно, так как за перевод на счет в другой банк взимается существенная комиссия. Можно погасить небольшую задолженность, сняв наличные без комиссии. Например, Альфа-Банк дает возможность бесплатно снять 50 000 рублей в банкоматах.

Как улучшить кредитную историю путем рефинансирования и реструктуризации кредита?

Если встает выбор между наличием просрочки и наличием реструктуризации, то последнее – лучший вариант. С точки зрения банка, рефинансирование или смягчение условий – это существенный, но не критичный фактор.

Если встает вопрос, как исправить плохую кредитную историю без погашения просрочки из собственных средств, лучше использовать реструктуризацию.

При проведении реструктуризации могут быть такие схемы:

  • отмена штрафов и пеней по просроченной задолженности;
  • внесение платежа только по процентам, при этом просроченный основной долг разделяется между следующими платежами;
  • снижение процентной ставки параллельно с закрытием просрочки;
  • пролонгация кредитного договора параллельно с закрытием просрочки.

При рефинансировании кредитор выдает новый кредит на погашение старого. Таким образом, через 180 дней после проведения реструктуризации или рефинансирования, просроченная задолженность перестает учитываться в качестве фактора, влияющего на кредитную историю.

Наличие реструктуризации или рефинансирования делает кредитную историю «средней». Если возникнет просрочка, независимо от продолжительности, КИ снова станет «плохой».

Можно ли улучшить кредитную историю через депозит?

При возникновении просроченной задолженности кредитор имеет право списывать средства с любых счетов клиента, открытых в банке. Если денег на них денег нет – со счетов поручителей. В крайних случаях, по решению уполномоченного лица банка, деньги могут списать и с депозита, оплатив 0,1% от суммы (аналогично снятию со вклада до его закрытия).

Вклад помогает получить кредит при плохой КИ. Возможно, он позволит не задумываться, как улучшить кредитную историю. Для этого в банк вместе с заявкой и прочими документами нужно предоставить справку об остатке на вкладе, что станет дополнительной гарантией платежеспособности.

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Когда потребитель сталкивается с многочисленными отказами в банках, он начинает задумываться, в каком состоянии его кредитная история, и как ее улучшить? Сегодня на кредитную историю негативно могут оказывать влияние не только просрочки по кредитам, но и задолженности иного характера. Хотя сам потребитель об этом может даже не догадываться.

Необходимо понимать, что исправить кредитную историю за несколько дней не получится. Для этого потребуется несколько месяцев, или даже лет, в зависимости от степени ее ухудшения. А вообще, испорченная кредитная история, при которой вы уже не можете пользоваться займами в кредитных организациях хранится 10 лет.

При наличии испорченной КИ банки реже идут навстречу в случае оформления займа. Но однажды допущенные просрочки по кредиту не являются приговором. Тем не менее возьмите за поддержку следующие рекомендации: 

  1. Не допускайте просрочек по текущим кредитам и обязательным коммунальным платежам, штрафам, алиментам и другим обязательствам. 
  2. Если у вас имеются открытые кредитные карты, постарайтесь вернуть оформленный лимит средств, и больше не использовать его. 
  3. На кредитную историю оказывает влияние такой фактор, как отсутствие места трудоустройства. Поэтому позаботьтесь о решении данной проблемы. 
  4. Исправить кредитную историю помогут платежи по новым небольшим кредитам. Это может звучать странно, но отлично действует на практике.

Чего делать категорически не стоит

Прежде чем приниматься за исправление, необходимо запомнить то, чего делать не нужно. Есть четыре вещи, которые недопустимы при попытке улучшить кредитную историю любыми способами.

Во-первых, нельзя допускать новые просрочки по кредитам. Первая же ошибка убьет все потраченные до этого усилия. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы можете выплатить. Это плавно вытекает из первого пункта запретов. Если вам будет тяжко выплачивать займ, то когда-нибудь вы все-таки сорветесь.

В-третьих, не нужно истерически подавать заявки сразу во все банки и МФО округи. Это сигнал для службы безопасности, что вам ну прямо очень срочно нужны деньги. А вместе с испорченной кредитной историей может составить неприятное впечатление человека, который хочет одолжить денег срочно, а потом не вернуть. Будьте последовательны: отказали в одном банке – подождите денёк и подайте заявление в другой. Не торопитесь.

И, наконец, в-четвёртых. Никогда не платите за услугу «исправления кредитной истории». Запомните – эти данные невозможно исправить ни одним способом. Даже если иметь своего человека в БКИ, который пообещает «подчистить» информацию. Кредитная история исправляется только двумя вещами – временем и активным пользованием кредитными продуктами без просрочек. А если вы заплатите такому «исправляльщику», то вас просто обманут и ничего не сделают, и деньги вы не вернете.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

В каких банках взять кредит, если плохая КИ

Существует определенный шанс взять кредит, даже если плохая КИ. Есть банки, которые предоставят заем независимо от репутации должника. В перечень входят 9 кредиторов. Их название и требования к заемщику собраны в таблице:

Название Требования к заемщику
Тинькофф
  • гражданство РФ;
  • возрастной порог – от 18 до 70 лет;
  • российская прописка (временная или постоянная).
Восточный
  • паспорт гражданина России;
  • возрастной промежуток 21 – 76 лет (учитывая период погашения кредита).
Почта Банк
  • возрастные рамки 18 – 65 лет;
  • не более 1,5 млн. рублей
  • срок займа 1 – 5 лет.
Совкомбанк
  • клиент должен быть гражданином России;
  • возрастной порог от 20 до 85 лет;
  • последнее рабочее место с 4 месяцами трудового стажа;
  • стационарный телефон (домашний или рабочий);
  • 4 месяца гражданин должен быть постоянно прописан в рамках одного и тог же населенного пункта. Проживать на территории в радиусе 70 км, где находится Банк.
Ренессанс Кредит
  • паспорт и еще любой документ (ИНН, диплом, водительские права и др.), могут попросить подтверждение трудоустройства (копия трудовой, справка 2-НДФЛ и т.д.) и платежеспособности (виза в загранпаспорте и др.);
  • возраст минимум 21 год, максимум – 70 лет;
  • не менее 30 тысяч рублей и не более 700 тысяч;
  • на срок 1-5 лет.
Займер
  • возрастные пределы 18 – 75 лет;
  • российский паспорт;
  • активный № сотового телефона.
Быстроденьги
  • паспорт РФ;
  • 18 – 70 лет;
  • подтверждение постоянного дохода.
Lime Займ
  • российский паспорт;
  • возраст не менее 21 года;
  • действующий мобильный номер;
  • именная банковская картаVisa / MasterCard, выданная российским банком.
Турбозайм
  • гражданин России в возрасте 21- 65 лет;
  • постоянная российская прописка.

Когда обнуляется КИ и отчего зависит.

Кредитная история испорчена по вине банка, что делать?

Постоянно проверяя свою КИ, можно защититься от ошибок, которые ухудшают ее. Иногда они случаются по вине банков или микрофинансовых организаций. Например, сотрудники банка ставят отметку о закрытии вашего кредита у себя в системе, но забывают передать эту информацию в БКИ. Таким образом, формируется непогашенный долг, и это снижает рейтинг надежности. Поэтому, когда заемщик закрывает очередной кредит, рекомендуется спустя некоторое время запросить данные в БКИ. По закону каждый человек может сделать это бесплатно 2 раза в год, все последующие разы — за дополнительную плату, но она невысока. Например, запросить КИ в Сбербанке прямо через Личный кабинет онлайн можно всего за 580 рублей. Если обнаружили, что в КИ ошибка — срочно пишите заявление в банк с просьбой ее исправить, и через некоторое время проверьте ситуацию снова.

Как долго хранится плохая КИ

КИ хранится в специально созданных для этого бюро. На территории России существует организаций, которые собирают информацию о заемщиках в свою базу. Срок хранения данных составляет 15 лет, обойти плохую КИ или изменить сведения невозможно. Налаженный процесс работы БКИ позволяет оперативно обновлять информацию, которая появляется в банках или МФО.

Изменение кредитной истории возможно в случае активных действий заемщика. Для этого подойдет кредитная карта, товарный кредит, успешные займы в МФО, участие в специальных банковских программах. Многих заемщиков интересует, как повысить рейтинг и как исправить кредитную историю, если не дают ссуду в банке. Ответ один — найти лояльные МФО и сосредоточиться на микрокредитовании.

Если не предпринимать никаких действий, придется ждать обновления КИ на протяжении длительного срока. На это время забудьте о серьезных кредитах, ипотеке, покупке автомобиля в рассрочку. Ни один серьезный банк не захочет иметь дело с клиентом, который не отличается благонадежностью и платежеспособностью.

Оформляя кредит, оценивайте силы. Невыполнение взятых на себя обязательств приводит к испорченной репутации, восстановить которую будет непросто. Время от времени интересуйтесь КИ и сотрудничайте только с проверенными кредиторами, которые гарантируют защиту личных данных.

Зачем улучшать кредитную историю

как улучшить кредитную

Потребность в получении кредита возникает чаще всего неожиданно: свадьба, путешествие, обучение, покупка квартиры или машины. Но если ранее вы пренебрегали своей КИ, то такие задумки могут остаться лишь мечтами. Поэтому специалисты в области кредитования рекомендуют регулярно просматривать информацию о вашей банковской репутации и при малейшем изменении в худшую сторону незамедлительно предпринимать все возможные меры для ее улучшения.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Даже если не получилось исправить кредитную историю описанными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается.

Улучшить свою репутацию можно:

  • открыв в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
  • получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
  • представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

Как можно убедиться, плохая кредитная история редко является непреодолимым препятствием для привлечения нового кредита. Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом могут рассчитывать на заем, хоть и на менее привлекательных условиях. В любом случае, перед тем как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей историей и запросить Персональный кредитный рейтинг. Это не только расширит знания о своих возможностях, но и поможет выбрать банк, который не откажет при запросе кредита.

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ (ПКР)
Инструмент самостоятельной оценки шансов на получение кредита

5 шаг. Возьмите небольшой кредит

Теперь можно подать заявку на кредит, но не больше 100–200 тысяч. Если в популярных банках не дают, обратитесь в малоизвестные или местные. Или можно что-то купить в кредит или рассрочку в магазине. Погашаете без просрочек и радуетесь улучшенной кредитной истории и высокому баллу скоринга! Теперь вероятность того, что некоторые банки одобрят кредит 300–500 тысяч, увеличивается. Но перед обращением за новым кредитом всегда полностью выплачивайте предыдущий.

Помните: это лишь теория. Как всё будет на самом деле вы узнаете только на своём опыте. Но попробовать определённо стоит.

Плохая кредитная история: когда она обнулится и от чего это зависит?

Наивно полагать, что как только человек погасит все просроченные долговые обязательства, он станет чист перед финансовым учреждением. Все допущенные промахи хранятся в КИ. И могут быть использованы против заемщика.

Существует версия о том, что все сведения аннулируются спустя 3-5 лет. Это неверно. Временные рамки могли появиться в результате финансовой политики отдельных банков. Допустим, клиент в течение нескольких лет не является «ненадежным», а исправно все выплачивает. Заимодатель проявит лояльность и выдаст заем.
Есть еще срок давности 3 года, на основании чего учреждение не может требовать возврата долга через суд. Но это не означает, что он исчез.

По закону бюро хранит документацию по КИ 10 лет, по истечении которых они аннулируются.

Итак, нужно быть аккуратным в погашении займов. Если уже допущены ошибки, исправить их есть возможность. При обстоятельствах, виновником которых оказывается кредитор, можно урегулировать вопрос через суд.

Не забывайте подписаться на рассылку журнала и сделать репост.

Что такое «помощь в получении кредита», и надо ли ей пользоваться

Часто предлагают помощь в получении кредита с любой историей. При этом брокер может честно объяснить, что он лишь правильно оформит документы, поможет собрать справки, и представить необходимые документы в банк.

А может быть и вариант с элементами фантастики. Брокер представится «знакомым всех нужных людей» и расскажет, что нарисует любые справки, хоть о доходах в миллиарды долларов, договорится со всеми директорами банков в районе, и поможет исправить вашу историю и взять любой кредит.

Понятное дело, что правдой такие утверждения не являются. Да и услуги брокеров не бесплатны, потому стоит оценить целесообразность таких предложений.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Нельзя! Поэтому, если в интернете вы встречаете объявления с предложениями удалить данные о вас из БКИ — это мошенничество в 100% случаев. Существует миф, что можно договориться с БКИ, но это неправда. Деятельность БКИ строго контролируется Центробанком, и подделки КИ исключены, им не выгодно рисковать своей репутацией и лишаться права на работу. Более, того, поскольку БКИ имеют полномочия запрашивать информацию из разных источников, то даже если человек изменит персональные данные, ему не удастся «исчезнуть» для БКИ. Кредитную историю можно и нужно улучшать, и есть несколько способов, как это сделать.

Почему этот план может не сработать

Некоторые считают, что займы в МФО вообще не улучшают ситуацию с кредитной историей. Типа в самих МФО всё хорошо и можно брать займы, но банкам это не нравится. Якобы, раз человек берёт займ в МФО, то с деньгами у него не всё хорошо и платежеспособность низкая. Да и на рейтинг в БКИ это мало влияет.

Те, кто против займов, советуют сначала закрыть все займы, кредиты и карты, подождать несколько месяцев и только потом подавать заявку на кредитную карту с кэшбэком или рассрочку в магазине. Если кредитку одобрят, пользуйтесь ею постоянно и всегда в рамках беспроцентного периода. Если кредитку или товарный кредит в магазине не дадут, советуют просто оформить дебетовую карту и постоянно пользоваться ею.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит. Конечно, в этом случае условия кредита будут невыгодными для заемщика, это касается как срока выплаты, так и процентной ставки.

Есть два пути взять кредит с плохой историей:

  • Обратиться в банк
  • Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации или Микрозаймы)

Микрофинансовые организации предлагают слишком высокий процент по кредиту, однако получить одобренный кредит у них шанс выше, чем у банков.

Если вы решили обратиться в банк, то мы предлагаем ознакомиться со списком банков, которые выдают кредиты всем без исключения.

Где взять займ с плохой КИ

Рассмотрим сводную таблицу из нескольких вариантов МФО, где с наибольшей вероятностью одобрят займ при плохой истории. Важно понимать, что подборка основана на отзывах пользователей и не гарантирует результат, поскольку все финансовые компании тщательно скрывают алгоритмы скоринга заявок.

Наименование Основные условия
Максимальная сумма в рублях Дневная ставка
Займер 30 000 0,76–1,5%
Zaymigo 15 000 – новый клиент, затем 30 000 0,49–1,5%
Турбозайм 15 000 1,5%
еКапуста 30 000 1,49%
МигКредит 99 500 0,27–1,45%
Метрокредит 30 000 0–2%
WebBankir 30 000 0–1,9%
Ezaem 15 000 – первый заем, далее 30 000 До 2%
Lime-Zaim 20 000 – первый заем, далее 70 000 1,5%
MoneyMan 10 000 – новый клиент, затем 80 000 0–1,5%

Каждый из вышеперечисленных финансовых продуктов требует наличия гражданства и регистрации в РФ, а также возраст от 20 лет (+/-). Не стоит забывать также об услуге «Кредитный доктор» в Совкомбанке, рассчитанной на клиентов, рейтинг которых еще поправим, но уже близок к серьезным проблемам.

Как сделать улучшение истории доступным

Прежде чем бегать по всем банкам в городе и настойчиво просить кредит, стоит зайти на местный банковский ресурс, и сравнить предложения в специальном калькуляторе. Выбирайте те, которые не будут льготными. Так можно составить представление о стоимости кредита.

Оценивать свои силы нужно реально. Если вы получаете 20 000 рублей на работе, продвижение по службе вам не грозит, и платить кредиты за вас некому, вкладываться стоит не в новый телефон, а в возможность улучшить свою ситуацию с работой. Найдите источники дополнительного заработка до того, как займетесь кредитной проблемой.

Финансовые эксперты советуют скопить примерно 3 ежемесячных платежа, прежде чем брать кредит. Это справедливо для ситуации, когда человек теряет работу и должен думать и о погашении, и о выживании.

В любом случае, задача улучшения кредитной истории – реальная. Не стоит думать, что единожды задолжав банку деньги, вы попадаете в вечный черный список. Используйте законные способы улучшения кредитной истории, и рационально распоряжайтесь деньгами.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...