10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Десятка лучших дебетовых карт

Каждый крупный банк старается предложить выгодные условия, подстроенные под потребности клиентов. Вы можете выбрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, процентами на остаток, специальными условиями для путешественников или бизнесменов.

Часто клиент может получить двойную или даже тройную выгода. Этот показатель и стал основным для нашего списка «Лучшие дебетовые карты». Какие же предложения попали в десятку? Представляем ТОП-10:

  1. «Польза» Home Credit.
  2. Tinkoff Black.
  3. OpenCard от банка Открытие.
  4. «Можно ВСЕ» от Росбанка.
  5. Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка.
  6. Альфа Карта от Альфа банка.
  7. Альфа-Тревел от Альфа банка.
  8. Карта Прибыль от Уралсиба.
  9. Карта Ultra от банка Восточный.
  10. Юникредит Автокарта (ранее называлась Четвёрка).

В этом списки представлены только дебетовые карты. Если хотите получить кредит, предлагаем ознакомиться с ТОП-10 лучших кредитных карт.

Чем руководствоваться при выборе карты

лучшие дебетовые картыДля того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

Особенности карты

Грамотный выбор достойного инструмента платежей и сбережений обеспечивает удобное управление собственными финансами, получение приличной прибыли от размещения личных денежных ресурсов.

Соискателям доступны выгодные дебетовые карты с привлекательными характеристиками и быстрым оформлением по паспорту без лишних справок и утомительных бюрократических процедур.

Заявителю необходимо определиться с основными целями применения пластика и подобрать карточный продукт в соответствии с текущими обстоятельствами и конкретными задачами пользователя.

Лучшие дебетовые карты 2021 года

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Как работает начисление процентов на остаток?

Система ежедневно учитывает сумму на карточном счете, ежемесячно подводит итог. По результатам выплачиваются начисления. Существуют разные способы расчета. Обратимся к упрощенным примерам.

Предположим, у нас годовая ставка 6%, за месяц деньги лежали на пластике:

  • 3 дня 20000;
  • 20 дней 5000;
  • 7 дней 10000.

Расчет для выплаты на ежедневный остаток:

20000 х 6% / 365 дн . х 3 дн. = 9,86 руб.

5000 х 6% / 365 х 20 = 16,44 руб.

10000 х 6% / 365 х 7 = 11,51 руб.

За месяц: 9,86 + 16,44 + 11,51= 37,81 руб.

Методика расчета на среднемесячный показатель отличается, но результат аналогичный:

(3 дн. х 20000 + 20 дн. х 5000 + 7 дн. х 10000)/ 30 дн. = 7666,67 руб. – в среднем за месяц.

7666,67 х 6% / 365 дн. х 30 дн. = 37,81 руб.

Результат заметно отличается, когда процент начисляют на минимальный остаток в месяце:

5000 х 6%/365 дн. х 30дн.= 24,66 руб.

Если один день на счете будет 0, то начисления по ежедневному и среднемесячному показателям незначительно снизятся.

При способе расчета по минимальной сумме за месяц не будет дохода.

Мультикарта от ВТБ

Дебетовая карта "Мультикарта" от банка ВТБДебетовая карта «Мультикарта» от банка ВТБ

Одна из самых интересных карт. Основное преимущество это бонусы и низкий уровень бесплатного обслуживания. Для того, чтобы карта была бесплатной, необходимо совершать покупок по ней на сумму от 5 000 рублей в месяц.

В целом безусловно не сказать, что карта обладает сверх условиями, но попадает она в рейтинг по одной просто причине: неплохая бонусная программа и стоимость обслуживания. Также стоит отметить, что по карте очень большие лимиты на снятие наличных. А почитать обзор можно здесь.

Основные условия дебетовой Мультикарты

  • Стоимость обслуживания от 0 до 2 988 рублей
  • Бонусная программа до 3%
  • Снятие наличных до 2 млн в месяц

Оформить Мультикарту

Россельхозбанк

Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:

  • бесплатное обслуживание и получение наличных;
  • кэшбэк 1,5% за любые покупки;
  • повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
  • большой срок действия – 5 лет;
  • возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».

Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.

Сравнение карты «Мир» 12 банков: в каких банках есть карта Мир и где её лучше оформить?Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на рубли или электронные сертификаты партнёров. Максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц. Держатель получает 1 балл за каждые потраченные 100 руб. (новые клиенты – 1 балл за 50 руб. в первый год использования карты).

Приятный бонус: карта обслуживается бесплатно при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года. Обычная стоимость – 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатное обслуживание в течение всего срока при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года.

Минусы:

  • максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц.

12 место. Дебетовая карта «МТС CashBack» банка «МТС Банк»

Снимайте собственные средства в банкоматах любых банков. До 6.5% на остаток по накопительному счету. Покупки у партнеров сервиса — Cashback до 25%.

Проценты на остаток

Проценты на остаток

6.5 %

Сравнить

Получить

на сайте МТС Банка

430 заявок одобрено 23.01

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы

  • Деньги всегда под рукой (на сегодняшний день можно не брать с собой даже саму карту, достаточно смартфона)
  • Начисление кэшбэка
  • Прибыль от начисления дохода на остаток 
  • Привилегии от банков и платёжных систем (например: priority pass, страховка за границей, скидки и акции у партнеров)
  • Безопасность денежных средств (не смотря на мошеннические схемы, банки совершенствуют систему безопасности и в большинстве случаев удается избежать денежных потерь)

Минусы

  • Мошенничество с банковскими картами 
  • Отсутствие обещанных привилегий карты (например: условия банка были не выполнены из-за невнимательности держателя карты)
  • Бездумная трата денежных средств (по причине невозможности их ощутить физически)

Умная карта от Газпром банка

На мой взгляд карта действительно интересная. У банка есть не просто система поощрения покупок, но и маркет свой, где можно купить билеты, туры. Насколько мне память не изменяет. В целом пока я делал обзор на нее, она мне понравилась.

"Умная Карта" от Газпромбанка«Умная Карта» от Газпромбанка

И главной причиной является низкий порог для бесплатного обслуживания. При тратах от 5 000 рублей в месяц( 2 похода в магазин), карта будет стоить вам целых 0 рублей. Стоит также отметить снятие наличных, всего 3 бесплатных(без %), но больше на мой взгляд и не нужно.

Интересная и прогрессивная система бонусной программы: 6% от стоимости забронированного отеля, 5% от стоимости ж/д билета, 4% от стоимости бронирования автомобиля, от стоимости билета на автобус, 3% от стоимости тура, 2% от стоимости авиабилета. Причем систему бонусной программы и кэшбэков вы можете менять на мили с бонусов или наоборот, что упрощает многое.

Условия умной карты Газпром банка

  • стоимость обслуживания от 0 до 1 188 ₽
  • cash back до 10%
  • бонусная программа

Почитать обзор на дебетовую Умную карту от Газпромбанка можно вот тута

Оформить карту от Газпром банка

Карта номер один Ultra от Восточного Банка

Я еще не делал обзор на эту карту, но могу уже сейчас сказать, что выглядит она весьма и весьма интересной. Особенно мне бросился в глаза тот факт, что для начисления 6% на остаток достаточно просто тратить от 10 000 рублей в месяц, а то как это обстоит у карты «Пора» от УбРиР.

Условия карты «Ультра»

  • Стоимость обслуживания от 0 до 1 800 ₽
  • Cash back
  • Бонусная программа
  • Начисление процентов на остаток

Оформить карту Ультра от Восточного

Чем выгодны дебетовые карты?

Практически по каждой карте предусмотрены бонусы и специальные предложения. Прежде всего, это начисление процентов на остаток, до 10% годовых, и кэшбэк — возврат суммы за оплату покупок. Последний может распространяться на любые товары и услуги или по отдельным категориям покупок, например, при оплате топлива на АЗС. На отдельные категории товаров размер кэшбэка, как правило, более высокий и достигает 20%.

Также прочитайте: Кредитные карты с кэшбеком: какую сумму можно вернуть + подача онлайн-заявки и отзывы

В случае покупки билетов на поезд или самолет владельцы карт получают бонусные мили. Собранными баллами можно оплатить полную стоимость билетов. Кроме этого, многие партнеры банков делают хорошие скидки при оплате товаров и услуг.

Принцип выбора карт

Мы сделали сразу несколько подборок дебетовых карт с лучшими условиями. И если при составлении списка банковских карточек с самым высоким кэшбэком или с лучшим процентом на остаток, сразу понятно на что мы ориентировались, то принцип выбора карт для ТОП-10 не так очевиден.

Когда клиент выбирает дебетовую карточку, стоит обращать внимание на следующие показатели:

  1. Надежность и репутация банка, насколько условия прозрачны.
  2. Обязательные затраты на карту, такие как стоимость выпуска, обслуживания, SMS-информирования, наличие различных комиссий.
  3. Размер кэшбека и условия получения. В рекламе часто пишут максимальный процент, условия для которого сложно выполнить. У карт нашей десятки нет «подводных камней». Где-то есть условия по минимальному обороту карты, где-то по остатку, проценты могут отличаться для различных категорий. Но обо всем клиент знает еще до оформления.
  4. Наличие процента на остаток. Лучше всего, когда продукт приносит двойную выгоду: и cashback и проценты.
  5. Наличие дополнительных опций, например, возможность оформления премиального типа карты, открытия счета в валюте и т.д.

Совет! Всегда читайте вкладку «тарифы», она есть на сайте каждого банка. Там все условия описаны подробнее, чем на основной странице.

Хоум Кредит

Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.

Сравнение карты «Мир» 12 банков: в каких банках есть карта Мир и где её лучше оформить?Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).

Для геймеров

Home Польза InGame – одна из лучших дебетовых карт для любителей киберспорта, в том числе, проектов от Blizzard, Sony, EA и Nintendo.
 
Покупайте во всех крупных игровых сетях (включая онлайн) и получайте бонусы, скидки и подарки.

  • до 5% от игровых трат вернутся
  • до 10% оплаты у партнеров тоже вернутся обратно
  • скидки до 20% у партнеров (в том числе, 9% на продукцию Puma и 20% на ПО Kaspersky)
  • 3 безкомиссионых снятия денег в месяц по всему миру и в любом банкомате
  • мобильный банк за 0 р.
  • доставка курьером на любой адрес

Узнать подробности

Открытие Гладиатор – еще одна популярная банковская программа от Открытия. В 2017 году этот «пластик» занял первое место по программе лояльности. Но и в 2021-м немногие могут поспорить с такими преимуществами.

  • 300 – 500 денариев в подарок за первую покупку
  • 1,4% потраченного возвращаются денариями на игровой счет
  • до 4% начисляются на остаток средств
  • снятие наличных без комиссии

+ трансфер на вокзал и в аэропорт при оформлении Premium версии.

Узнать подробности

3. Райффайзен Банк

Райффайзен Банк — оформите кредитную карту в банке

Кредитная карта банка Райффайзен обладает с льготным периодом 110 дней без процентов при онлайн покупках товаров. Если часто бронируете отели или покупаете авиабилеты, вам понравится карта «110 дней». Бесплатное годовое обслуживание при операциях по карточке более 8000 руб. в месяц.

Если нужно снять наличные, это можно сделать в любом банкомате по всей России за минимальную комиссию среди других участников рейтинга. Вы не испытаете каких-либо проблем при совершении покупок у продавцов за границей. В удобном онлайн банке можно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, делать быстрые переводы и следить за финансовыми операциями.

Райффайзен позволяет вносить средства на счет кредитной карты наличными в ближайшем банкомате или отделение банка. В случае утери банковской карты, ее можно удаленно заблокировать через приложение на смартфоне. Четко соблюдайте условия, указанные в договоре, чтобы не переплачивать лишние проценты.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2021 году – это 2 карты:

  • Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
  • Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

  1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
  2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
  3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
  4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Буду рад комментариям, где поделитесь своими находками, какими дебетовыми картами пользуетесь и почему.

Оформление выгодной дебетовой карты для оплаты

Моментальное оформление в день обращения к эмитенту выгодной дебетовой карты для безналичной оплаты товаров, услуг и выставленных счетов обеспечивает владельцу существенные преимущества:

  • безопасность и надежность хранения сбережений;
  • регулярную прибыль от размещения средств;
  • незначительные расходы на обслуживание;
  • щедрые бонусы и акции;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и партнеров;
  • элегантный и стильный дизайн пластика.

По заявлению клиента эмитент выпускает дополнительные платежные инструменты для членов семьи, включая детей с шестилетнего возраста.

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Сравнительная таблица

Чтобы Вам было проще определиться с выбором дебетовой карты, мы составили список самых популярных предложений, внимательно изучили условия по картам и программам лояльности и подготовили краткий обзор и сравнительную таблицу карт с кэшбэком!

Название карты Банк Процент на остаток по счёту Годовое обслуживание Бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков Дополнительная карта Вид кэшбека Размер кэшбека Ограничения на размер месячного кешбэка
Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка 0.04 бесплатно + рубли 0.015
Tinkoff Black Тинькофф Банк 0.035 бесплатно/ 99 руб./мес. + + деньги 1%/3-15%/ до 30% 3 000/ 6 000
MTS CASHBACK МТС Банк до 3,25% бесплатно + бонусы 1%/5%/ до 25% 10 000/ —
СберКарта Сбербанк бесплатно/ 150 руб./мес. бонусы 4,5-5%/9-10%/до 30% 2 000/ 3 000
Альфа-Карта с преимуществами Альфа-Банк 4 — 5% бесплатно + + бонусы 1,5 – 2% 5000
Мультикарта Банк ВТБ до 4,5% бесплатно/ 249 руб./мес. + + бонусы, мили, бонусные рубли до 1,5%/ до 4 %/ до 15% 7 500/ инд. расчёт
Карта №1 Ultra Восточный Банк до 5% бесплатно/150 руб. + + бонусы 2-7%/ 15%/ до 40%
Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банк до 4% бесплатно/ 99 руб./мес. + + бонусы 1%/3%/ до 20% — / 3 000
Пора Уральский Банк до 6% бесплатно/ 99 руб./мес. + + бонусные рубли 1%/ 6% 4000
Умная карта Газпромбанк

Важно! Условия регулярно меняются, поэтому внимательно читайте актуальную информацию на сайтах банка, а ткже условия при заключении договора.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?

Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.

Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?

Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.

«Сберегательный счет» от «Почта банка»

В «Почта банке» можно воспользоваться программой «Сберегательный счет». Карта функционирует как МИР. Здесь есть базовый тариф, есть предложения для участников зарплатных проектов и пенсионеров. Последним предоставляется больший процентный доход на остаток.

Плюсы:

  • к сумме средств, сохраняющейся на счете от 1 месяца, полагается доход до 6% годовых;
  • продукт доступен, начиная с 14 лет;
  • внесение наличности без комиссий возможно и в устройствах самообслуживания «Почта банка» и ВТБ, и в «Почте России».

Минусы:

  • бесплатное пополнение со счетов, оформленных в иных организациях, возможно лишь на суммы от 3 000 рублей;
  • без комиссии эмитируется неименной бланк. Именной стоит 700 рублей;
  • продукт уровня VISA Platinum доступен только иностранным гражданам.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...