10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Содержание

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

  • Россельхозбанк
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва)
      суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)

  • Банк «ВТБ»
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
      Сб.: 10:00—17:00

  • ПАО Банк «ФК Открытие»
    • Время работы:
    • не обслуживаются

  • Сбербанк России
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00
      Вт.:с 09:00 до 18:00
      Ср.:с 09:00 до 18:00
      Чт.:с 09:00 до 18:00
      Пт.:с 09:00 до 18:00

  • Газпромбанк
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 10:00-19:00
      послед раб день 10:00-17:00
      Сб и Вс выходной

В каком банке выгодно взять потребительский кредит

Аналитический отдел ZAVTRA провёл исследование предложений крупнейших российских банков по продукту потребительского кредитования для физических лиц.

Информация актуальна на декабрь 2020 года

Мы изучили условия банков и выяснили, где выгоднее взять потребительский кредит без справок и поручителей, чтобы меньше переплачивать. Также в обзоре рассмотрены такие параметры услуг, как сумма и срок кредитования, время принятия решения по заявкам онлайн и требования к заемщикам.

Итак, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2020 году?

Опираясь на открытые данные, мы выяснили, что самый выгодный кредит можно взять в банке УБРиР со ставкой от 6,5% годовых.

Далее следует потребительский кредит в Банке Открытие, который предлагает ставку 6,9% на первые 12 месяцев при условии оформления страховки. В последующий период ставка увеличивается в зависимости от тарифа. Если вы собираетесь взять кредит сроком до 1 года, Открытие является одним из лучших решений. Ставка 6,9% годовых также действует в Газпромбанке, но только при сумме кредита более 1,5 млн руб.

Третье место занимает СКБ банк, где ставка составляет от 7% годовых.

Также стоит отметить специальную акцию Совкомбанка – 0% по Халве + 0% по кредиту (подробности на сайте).

Поиск потребительских кредитов в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

9. Совкомбанк

Совкомбанк - отменяем проценты по кредиту наличными

Совкомбанк предлагает быстрое финансирование на личные цели. Если столкнулись с неожиданными расходами, такими как сломанный автомобиль или операция для близкого человека, подайте заявку, дождитесь одобрения и выдачи кредита наличными деньгами. В Совкомбанк можно получить до 30 млн. в день подачи заявления.

Потребительский кредит обладает уникальными преимуществами: для владельцев зарплатных счетов ставка ниже на 5%, банк гарантирует лучшие условия по сравнению с аналогичными кредитными компаниями. Владельцы карты Халва ежемесячно получают возврат уплаченных процентов. В случае одобрения можно получить деньги на кассе на срок до 120 месяцев.

В сложной финансовой ситуации, российский банк дает возможность оформить кредит под залог автомобиля и недвижимости. Заемщик должен иметь при себе паспорт и минимальный доход, но без обязательной справки с места работы. Это 9 место в списке хороших банков для того, чтобы наличные на машину, покупку квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и Красноярске.

Где получить кредит быстро и без справок

У каждой из представленных в нашем списке финансовых организаций есть свои достоинства и недостатки, но оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего в Тиньков Банке, Восточном и Ренессанс кредит. Преимуществами этих банков является: очень низкий процент отказов, практически моментальное решение и возможность получить деньги в течении суток, после обращения.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Тинькофф Банк: кредиты, кредитные карты, страховки, sim карты www.technologyk.ru

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Оформить потребительский кредит без правок и поручителей в Тиньков Банке →

Ставки по кредитам

Перед тем, как взять кредит сначала нужно ознакомиться с процентной ставкой. Многие банки также могут назначить и дополнительные комиссии, которые начисляют, если вы просрочите свой платеж. При расчете спроцентной ставки необходимо учитывать уровень инфляции. Также может зависеть от спроса на кредиты. Как и на другие товары спросы на кредиты также могут носить серьезный характер. Кредитная история также может повлиять на размер. Банки заботятся про свой доход и поэтому процентная ставка не является маленькой. На миниальную ставку могут расчитывать заемщки, которые имеют положительную кредитную историю или получающие заработаную плату через данный банк.

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

8. УБРиР

УБРиР - кредит с низкой ставкой до миллиона рублей

В банке УБРиР можно взять кредит наличными в день обращения только по паспорту. Заполните онлайн заявку на получение денег без справок с годовой ставкой 16.9% и дождитесь подтверждения. На сайте есть калькулятор ежемесячного платежа, рассчитайте посильную сумму для месячного бюджета, определитесь со сроком и отправьте заявку на получение.

Если неудобно ехать в банк или хотите сэкономить время, закажите доставку наличных денег курьером. УБРиР предоставляет кредит на любые цели до 5 млн. руб. в 2021 году. Если клиент заключает договор на страхование жизни, кредитная ставка будет составлять 7.9% годовых. Займ на этом тарифе можно погашать досрочно, банк не будет облагать это комиссией.

На сайте компании удобно узнавать решение по кредиту. Для того, чтобы узнать статус заявления, достаточно ввести номер телефона. В личном кабинете УБРиР можно внести ежемесячный платеж в один клик или настроить автоматическое погашение. Скачайте мобильное приложение для iOS и Android, чтобы следить за отчислениями и кредитным остатком по счету для физических лиц.

Взять кредит без справок о доходах в банке Home Credit

Home Credit - кредит наличными www.technologyk.ru

Банк Хоум Кредит входит в десятку крупнейших по выданным кредитам физическим лицам. Данный статус банк смог заработать благодаря лояльному отношению к клиентам, ведь для выдачи кредита не обязательно предоставлять справки или поручителей.

Еще одним существенным плюсом будет то, что банк выдает кредит на срок до 7 лет (включительно). Так что, если у вас есть потребность в большой сумме, но нет возможности гасить сумму быстро, то это идеальный вариант для вас.

Оформить кредит без справок о доходах в банке ХоумКредит →

Требования к Вам, как к заёмщику при оформлении кредита наличными в Москве

В зависимости от выбранного Вами банка, требования к Вам, как к Заёмщику для получения кредита наличными, могут незначительно отличаться, ниже приведены так называемые усреднённые показатели по банковскому рынку России в целом.

Гражданство Российской Федерации
Возраст от 18 до 70 лет
Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Отсутствие плохой кредитной истории
Постоянная или временная регистрация и трудоустройство в России
Наличие официального дохода

Как взять потребительский кредит под низкий процент

Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу

Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу.

Во-первых, обратитесь для начала в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту Сбербанка, то первым делом идите за деньгами именно туда, если вы зарплатный клиент ВТБ – то поступайте, соответственно. В «родных» банках вас, скорее всего, ждут пониженные процентные ставки и минимальный пакет документов.

Во-вторых, не зацикливайтесь на одном банке. Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в несколько мест одновременно. Поверьте, каждый из банков предложит вам свою процентную ставку и вы сможете выбрать оптимальный вариант.

В-третьих, не ленитесь собрать побольше документов. Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда только по паспорту гражданина России. Это удобно, но проценты в этих случаях вряд ли будут минимальными. Чтобы получить действительно низкую ставку, подтвердить свою финансовую состоятельность документально: справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Знаете ли вы что…

В кредите сегодня могут отказать из-за высокого ПДН

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Как посчитать ПДН

Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН можно и самостоятельно. Для этого нужно поделить ежемесячные расходы по всем кредитам на доходы.

ПДН = (все кредитные расходы за 12 мес. /  официальные доходы за 1 год) × 100%

Если вы отдаете на погашение кредитов больше половины доходов, то такой ПДН считается высоким и нового займа могут не дать.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа:

Максимально погасите существующие кредиты;

Уменьшите лимиты по кредитным картам;

Предоставьте документы, чтобы подтвердить доходы, полученные не на основном месте работы;

Найдите созаемщика с высоким доходом.

А главное — тщательно оцените, потянет ли ваш реальный бюджет новый кредит.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Банки России, выдающие кредита наличными в Москве

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Заявка в банк на кредит наличными: как оформить

Выбрав банк с подходящими условиями, необходимо перейти к заполнению онлайн заявки на кредит наличными. От качества заполнения заявки и предоставляемых сведений зависит решение банка. Как правило, заявка представляет собой анкету, в которую требуется внести сведения о заемщике:

  • паспортные данные;
  • данные дополнительных документов, если банк требует предъявить их для оформления кредита;
  • сведения о семейном положении;
  • информация о месте работы, источнике и размере дохода;
  • контактная информация (мобильный, иногда стационарный телефон);
  • контактные лица – некоторые банки требуют предоставить сразу несколько дополнительных контактов с номерами их телефонов;
  • информация о собственности;
  • сведения о кредитах в других банках.

Обычно рассмотрение заявки происходит в два этапа. Первый этап называется скоринг. Он представляет собой автоматизированный процесс оценки кредитоспособности заемщика – специальное программное обеспечение анализирует данные, указанные клиентом, и присваивает ему соответствующее количество баллов. Чем больше баллов набирает клиент, тем выше вероятность одобрения кредита. На данном этапе также анализируется уровень финансовой дисциплины заемщика путем отправки запроса в бюро кредитных историй. В результате скоринга банк предварительно одобряет заявку, или отклоняет её.

Если клиент проходит скоринг, заявка отправляется на второй этап рассмотрения в службу безопасности банка. Сотрудники СБ вручную анализируют данные анкеты, оценивают риски банка и принимают окончательное решение. Нередко на этом этапе специалисты банка прозванивают контактные номера, чтобы убедиться в достоверности сведений. Звонки обязательно поступят на личный и рабочий номер заемщика, а если банк запрашивал дополнительные номера родственников или коллег клиента, велика вероятность, что им тоже позвонят. Очень важно, чтобы по каждому номеру брали трубку и правильно отвечали на вопросы, подтверждая сведения, указанные клиентом в анкете.

Как оценить свои силы перед получением займа

Александр МорозовПеред оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.

Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.

В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой.

Оформление кредита наличными в Москве онлайн, это безопасно?

Да, если Вы это делаете на нашем сайте, так как мы не просим Вас это сделать на нашем портале, а предоставляем возможность, в 1 клик, перейти на официальный сайт, выбранного Вами банка, и уже на специальной, защищённой согласно законодательства Российской Федерации, странице, оформить заявку на кредит наличными

Кредитный калькулятор

Рассчитать самостоятельно процентную ставку будет достаточно сложно и поэтому, вам необходимо использовать специальный калькулятор. Для правильного расчета нужно ввести следующие данные:

  • годовые проценты;
  • срок;
  • общая сумма;
  • размер первого взноса.

После введения нужно нажать кнопку «рассчитать» и программа выдаст готовый результат. Найти специальные калькуляторы можно в интернете. Они представлены в бесплатном доступе и поэтому использовать их может каждый человек.

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

  1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
  2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
  3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
  4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Выдаются ли кредиты наличными в Москве Пенсионерам?

Да, Пенсионеры также могут получить кредит наличными, в большинстве банков ограничительным возрастом является 70 лет, это возраст на момент закрытия кредита, соответственно получить кредит можно, являясь чуть моложе

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...