Что необходимо сделать перед подписанием кредитного договора
До подачи заявки и подписания кредитного договора важно:
- Определить, действительно ли заимствование необходимо.
- Если это товарный кредит – подумать, сможете ли Вы обойтись без этой вещи и отложить покупку.
- Оценить возможность вернуть долг.
- Просчитать платежи в рамках семейного бюджета, насколько они будут обременительными.
- Серьезно отнестись к выбору банка – на первый план могут выйти зарплатный банк, банк, где есть вклады, где уже кредитовались.
- Подготовить максимальный пакет документов – это позволит повлиять на процентную ставку в сторону уменьшения.
Интересные новости: ВЗЯТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ПО ПАСПОРТУ ПОМОЖЕТ СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ
- Посчитать размеры займа. Большая сумма приведет к большим выплатам.
- Внимательно изучить условия кредитного договора, порядком и способами внесения платежей. Если Вы не сильны в финансовых тонкостях, лучше обратиться к специалисту, который поможет проанализировать договор на наличие в нем «подводных камней». → Задать интересующий вопрос юристу можно прямо сейчас .
- Просчитать сумму переплаты за весь период пользования денежными средствами, включая всевозможные комиссии, страховки и т.д. Еще в 2008 году Центральный Банк России обязал кредитные учреждения указывать в договоре эффективную процентную ставку, которая и является показателем переплат по кредиту.
Внимание! Если на возникающие в процессе консультации менеджер банка отвечает уклончиво. Возможно, это попытка скрыть нежелательную информацию.
- Кредитный брокер – еще один способ найти подходящую схему. Обращение к брокеру увеличивает шансы получить кредит, заявки будут направлены сразу в несколько учреждений. Заметим, что услуги брокера стоят денег. Мы постараемся сохранить Ваш бюджет и предложим варианты кредитования. Рейтинг лояльных банков от специалистов приведен далее.
Предупреждение! Остерегайтесь брокеров, предлагающих подделать документы: трудовую книжку, справку о доходах.
- Уточнить наличие возможности досрочного погашения кредита (полностью/частично). В некоторых банках предусмотрена комиссия на подобные операции.
- Отказаться от дополнительных оплачиваемых услуг: интернет-банк, sms-информирование, различные оповещения.
- Быть с банком максимально открытым и честным. Не пытайтесь утаить информацию о просроченных платежах в прошлом, завышать уровень доходов.
Внимательность и ответственность при оформлении сделки позволят взять кредит на более выгодных условиях, а также уменьшить переплаты.
Заявка сразу во все банки
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Особенности
Банки с максимальной одобряемостью кредитов — это перечень финансовых организаций, которые при прочих равных условиях предоставляют денежные средства чаще, чем конкуренты. Для диверсификации своих рисков они применяют инструменты скоринга, гибкую процентную ставку, индивидуальный подход к оценке платежеспособности и благонадежности заявителя.
Кредит с плохой кредитной историей — 7 предложений
Если же варианты с улучшением кредитной истории вам не подходят, попробуйте обратиться в любой из приведенных ниже банков. Вы также можете подать онлайн-заявку на кредит сразу в несколько учреждений, получив больше шансов на быстрый и положительный ответ.

Сумма ₽ | 100000—2500000 |
Срок | 1—5 лет |
Проценты (в год) | 6,5—18,6% |
Возраст | 22—60 |
Скорость решения | 10 минут |
Чья база обычно используется для проверки
На данный момент в России действует 16 БКИ, из них 4 являются лидерами, в которых сосредоточено 95% информации.
Это следующие бюро:
- Национальное бюро кредитных историй;
- Эквифакс Кредит Сервисиз;
- Объединенное кредитное бюро;
- Кредитное бюро «Русский Стандарт».
Для проверки чаще всего обращаются к основным бюро, которым предоставляют информацию практически все банки. Доступ к базам есть у всех финансовых организаций. В отчете отображается следующая информация о клиенте:
- личные данные;
- кредиты, имеющиеся на данный момент;
- кредиты, которые брались в прошлом;
- задолженности, задержки в выплатах, сроки задержек;
- наличие судебных разбирательств.
Все платежи выделяются разными цветами от зеленого до красного и серого. Зеленый – вовремя внесенный платеж, от оранжевого до красного – была задержка (разные градации задержек в зависимости от срока). Серый означает, что дело дошло до судебного разбирательства. Как правило, задержки до 30 дней считаются незначительными и вовсе не отображаются в отчете. Также в кредитной истории отображаются все случаи отказов в выдаче займа.
Эти данные демонстрирую то, насколько надежен клиент и насколько добросовестно он относится к погашению кредитов. Тем не менее, даже если данные из БКИ показывают, что у человека было много серьезных просрочек, многие банки не обращают на это внимание и выдают кредит под большие проценты.
Банковский взгляд на кредитную историю
В России множество как давно известных и проверенных, так и новых банков. Конкуренция на этом рынке такая серьезная, что многим коммерческим учреждениям, особенно новичкам, приходится снижать требования к клиентам и более лояльно относиться к их кредитной истории, даже если она оставляет желать лучшего. Других способов более выгодно смотреться на фоне более крупных и известных банков, привлекать потребителя и расширять клиентскую базу, попросту нет.
Банки специально разрабатывают программы для разных категорий клиентов. Людям с плохой кредитной историей не отказывают, а просто предлагают другие условия – небольшие суммы и высокие проценты. Несмотря на большие риски, кредитная организация остается в выгодном положении: клиенту отдается небольшая сумма и под большой процент. Если человек погашает кредит, банк получает хорошую прибыль.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?
Как получить кредит с плохой КИ? Этим вопросом задаётся достаточно много людей, ведь далеко не все имеют хорошую кредитную историю.
Если все банки отказали в выдаче ссуды, то вариантом может послужить обращение к так называемым кредитным брокерам. Они помогают решить даже самые сложные финансовые проблемы и выйти из различных тяжелых ситуаций. Но, цены на услуги данной компании достаточно высоки. Также существует риск «наткнуться» на мошенников.
Альтернативный вариант оформить кредит в учреждениях, специализирующихся на микрозаймах. С каждым днём популярность таких организаций растёт. Тут необходимо учитывать следующий аспект: процентная ставка при этом виде займа очень высока, гораздо выше чем у классических потребительских кредитов.
Кредиты такого рода лучше брать только в крайних случаях, когда других возможных вариантов уже нет. Допускать просрочек платежей по микрозайму также не рекомендуется. Из-за одного просроченного платежа сумма долга может значительно вырасти.
Читайте также: Микрозаймы с плохой кредитной историей — лучшие предложения.
Отсюда следует, что рассчитывать на получение займа при плохой кредитной истории все-таки можно. Но сделать это достаточно проблематично. А насколько проблематичным будет оформление кредита, будет зависеть от таких факторов:
- были ли просрочки по кредиту и насколько продолжительные;
- количество просрочек;
- имеются ли невыплаты;
- доходило ли дело до суда.
Поэтому нельзя сказать точно, получит ли кредит тот или иной человек. При «подмоченной» кредитной истории нужно пробовать все допустимые варианты с минимальными рисками.
Хоум Кредит — выдаст кредит при среднем уровне плохой истории
По кредитному рейтингу учреждение выдаст займ, если у вас средний уровень КИ. Банк Хоум Кредит является одним из лояльных банков в нашем списке, но не всегда готов выдать кредит. Банк не выдаст кредит, если:
- сделаны записи о множественных просрочках выплат по старым кредитам на срок более одного месяца(до 90 дней);
- есть информация о продаже вашего долга коллекторам.
Оформить кредит ⇒
Банк внимательно ознакомиться с вашим текущим и прошлым финансовым положением, вашим имуществам, вашими доходами и трудоспособностью, узнает причины непогашения кредитов в других банках и сделает выводы.
Совет-Баникра не будет сейчас расписывать рекламные % ставки банка, так как в данном банке все сугубо индивидуально.
- Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
- Срок: От 1 до 7 лет;
- Процентная ставка: От 10,9% до 19,9%;
- Документы: по 2 документам;
- Возраст: 22 — 64 года.
Почему банки отказывают в кредитовании
Встречаются ситуации, когда человек обратился в банк с уверенностью, что ему предоставят заем, но получил отказ. Причин, почему это могло произойти, можно выделить несколько:
- открытые просрочки даже при хорошей кредитной истории;
- маленькая заработная плата, ориентировочно к такой относится средний заработок от 10 до 15 тысяч рублей;
- отсутствие официальной работы;
- предоставление неверных сведений и фальшивых документов;
- несоответствие возрастной категории — до 21 или более 65 лет.
Реже, банк может отказать из-за отсутствия прописки в регионе. Поэтому рекомендуется обратиться в тот офис, который находится максимально близко к месту регистрации. Как правило, узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте банка или позвонив на горячую линию.
Совкомбанк — до 100 000 руб с плохой КИ
Совкомбанк — довольно молодая кредитная организация, поэтому старается работать со всеми клиентами. К клиентам с безупречной КИ у банка выгодные и надежные условия. Что же касается тех, у кого плохая кредитная история, то на СКБ могут рассчитывать заемщики, у которых были нечастые просрочки в пределах разумных мер и правил банков, у которых относительно положительные отзывы в других банках, которых кредитуют надежные банки.
Оформить кредит ⇒
Т е банк учитывает много факторов при принятии решения. Если у вас серьезные проблемы с КИ, то обходите стороной этот банк, как и Тинькофф, он не выдаст вам кредит.
Условия кредитования
- Процентная ставка 8,9% годовых;
- Срок кредитования: 12 месяцев;
- Сумма кредита: 100 000 рублей;
- Гражданство РФ;
- Возраст от 20 до 85 лет;
- Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
- Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
- Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона*.
Никто вам не дает гарантий, что вам оформят кредит под 8,9%, тем более с плохой КИ, но шансы есть.
Обратите внимание на возможность получения кредита с плохой КИ, путем оформления кредитных карт. Почти в каждом банке есть такие карты. Оформляются они быстро, зачастую онлайн и без справок о доходах, доставляются курьером в день оформления а кредитные суммы могут достигать даже 300000 рублей при негативной кредитной истории. Как мы уже писали выше и даже и приводили процентные ставки и виды карт различных банков, работники банка, которые намериваются выдать карту, проверяют КИ быстро и не досконально, поэтому могут простить даже длительные просрочки при наличии места работы и постоянного дохода. Далее Совет-Банкира распишет методы, которые в несколько раз увеличат ваши шансы при плохой КИ.
Как получить свой ПКР
После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.
ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.
Лояльные банки
К лояльным банкам относятся те организации, у которых высокий процент одобрения заявок. Но, прежде чем обратиться для получения кредита, требуется внимательно изучить условия кредитования и собрать все необходимые документы.
Какой банк выбрать для потребительского кредита?
В верхней части данной странице мы опубликовали список из 15 наиболее популярных банков в России, какой именно банк рекомендует наша компания в первую очередь, наше мнение таково:
Помощь посредника
Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все – не то? Идите к кредитному брокеру. Ищите среди тех, у кого много положительных отзывов относительно выданных займов. Услуги стоят денег (до 20% ), но зато возможен срочный кредит на немалую сумму при непростом кредитном прошлом. Плюс в том, что доступная сумма может значительно превысить ту, на которую вы сможете рассчитывать при обращении в МФО или оформлении кредитки.
Я бы хотел (хотела) быстро получить деньги одним из описанных способов. А вы? 🙂
Калькулятор

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.
Задать вопрос эксперту
Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика
Организации, которые занимаются строительством, не могут одновременно выполнять функции финансовой. Единственное, что они могут предложить – небольшая рассрочка. Если компания, продающая новостройки, предоставляет ипотеку, речь идет о банке-партнере.
В этой ситуации банк будет лояльнее к потенциальному заемщику с плохой кредитной историей: ваша сделка принесет выгоду всем участникам.
В Россельхозбанке потребительский кредит под залог жилья
- Ставка от 13,20%
- от 100 000 до 10 000 000 рублей, не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог
- Срок до До 10 лет
Необходимые анкеты
- Заявление – анкета
- Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
- Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
- Документы о семейном положении/наличии детей
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Советы для повышения вероятности получения кредита
Даже имея негативное кредитное прошлое, человек может существенно увеличить свои шансы на получение нового кредита, так как очень многое зависит от его действий. Несколько советов для повышения вероятности одобрения:
- по возможности погасите все имеющиеся у вас долги, включая коммунальные платежи, налоги и штрафы;
- обращайтесь в разные банки и не отчаивайтесь, если отказывают – рано или поздно вам повезет (но не переусердствуйте с заявками, слишком много отказов тоже негативно сказывается на истории);
- будьте скромнее – запрашивайте небольшую сумму;
- постарайтесь предоставить как можно больше доказательств стабильного материального положения – информацию о месте работы, справку о доходах;
- дайте полную информацию о своем имуществе, согласитесь на заем под залог квартиры или автомобиля.
2) Микрозаймы на минимальный срок
МФО тоже готовы вам помочь, только тут нужно сотрудничать и читать условия договора, так же проконсультироваться об улучшении кредитной историю. Отзывы расходятся, то многие рекомендуют «Займер» только потому, что он безотказно выдает микрозаймы. Чем больше микрозаймов вы отдаете в срок, тем лучше становится ваша кредитная история.
3) Кредит наличными онлайн на 6 месяцев
В центре банк при плохой КИ откажет, но вот онлайн-заявку может одобрить и даже выдать сумму. Банк не хочет терять клиента. Как уже писалось выше, сотрудники банка проверяют КИ не досконально и готовы выдать платеж наличными, который вы должны вовремя вернуть.
Итоги от Совет-Банкира
Приведем шкалу, по которой можно определить уровень испорченности вашей КИ.
Из всех вышеперечисленных «приемов» Совет-Банкира рекомендует вам «исправление КИ». Это самый надежный и верный способ, благодаря которыми вы можете быстро вернуть репутацию банков и возобновить благотворное сотрудничество.