10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Содержание

Что необходимо сделать перед подписанием кредитного договора

До подачи заявки и подписания кредитного договора важно:

  • Определить, действительно ли заимствование необходимо.
  • Если это товарный кредит – подумать, сможете ли Вы обойтись без этой вещи и отложить покупку.
  • Оценить возможность вернуть долг.
  • Просчитать платежи в рамках семейного бюджета, насколько они будут обременительными.
  • Серьезно отнестись к выбору банка – на первый план могут выйти зарплатный банк, банк, где есть вклады, где уже кредитовались.
  • Подготовить максимальный пакет документов – это позволит повлиять на процентную ставку в сторону уменьшения.

Интересные новости: ВЗЯТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ПО ПАСПОРТУ ПОМОЖЕТ СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ

  • Посчитать размеры займа. Большая сумма приведет к большим выплатам.
  • Внимательно изучить условия кредитного договора, порядком и способами внесения платежей. Если Вы не сильны в финансовых тонкостях, лучше обратиться к специалисту, который поможет проанализировать договор на наличие в нем «подводных камней». → Задать интересующий вопрос юристу можно прямо сейчас .
  • Просчитать сумму переплаты за весь период пользования денежными средствами, включая всевозможные комиссии, страховки и т.д. Еще в 2008 году Центральный Банк России обязал кредитные учреждения указывать в договоре эффективную процентную ставку, которая и является показателем переплат по кредиту.

Внимание! Если на возникающие в процессе консультации менеджер банка отвечает уклончиво. Возможно, это попытка скрыть нежелательную информацию.

  •  Кредитный брокер – еще один способ найти подходящую схему. Обращение к брокеру увеличивает шансы получить кредит, заявки будут направлены сразу в несколько учреждений. Заметим, что услуги брокера стоят денег. Мы постараемся сохранить Ваш бюджет и предложим варианты кредитования. Рейтинг лояльных банков от специалистов приведен далее.

Предупреждение! Остерегайтесь брокеров, предлагающих подделать документы: трудовую книжку, справку о доходах.

  • Уточнить наличие возможности досрочного погашения кредита (полностью/частично). В некоторых банках предусмотрена комиссия на подобные операции.
  • Отказаться от дополнительных оплачиваемых услуг: интернет-банк, sms-информирование, различные оповещения.
  • Быть с банком максимально открытым и честным. Не пытайтесь утаить информацию о просроченных платежах в прошлом, завышать уровень доходов.

Внимательность и ответственность при оформлении сделки позволят взять кредит на более выгодных условиях, а также уменьшить переплаты.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Особенности

Банки с максимальной одобряемостью кредитов — это перечень финансовых организаций, которые при прочих равных условиях предоставляют денежные средства чаще, чем конкуренты. Для диверсификации своих рисков они применяют инструменты скоринга, гибкую процентную ставку, индивидуальный подход к оценке платежеспособности и благонадежности заявителя.

Кредит с плохой кредитной историей — 7 предложений

Если же варианты с улучшением кредитной истории вам не подходят, попробуйте обратиться в любой из приведенных ниже банков. Вы также можете подать онлайн-заявку на кредит сразу в несколько учреждений, получив больше шансов на быстрый и положительный ответ.

Логотип Ситибанка
Сумма ₽ 100000—2500000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 6,5—18,6%
Возраст 22—60
Скорость решения 10 минут

Чья база обычно используется для проверки

На данный момент в России действует 16 БКИ, из них 4 являются лидерами, в которых сосредоточено 95% информации.

Это следующие бюро:

  1. Национальное бюро кредитных историй;
  2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
  3. Объединенное кредитное бюро;
  4. Кредитное бюро «Русский Стандарт».

Для проверки чаще всего обращаются к основным бюро, которым предоставляют информацию практически все банки. Доступ к базам есть у всех финансовых организаций. В отчете отображается следующая информация о клиенте:

  • личные данные;
  • кредиты, имеющиеся на данный момент;
  • кредиты, которые брались в прошлом;
  • задолженности, задержки в выплатах, сроки задержек;
  • наличие судебных разбирательств.

Все платежи выделяются разными цветами от зеленого до красного и серого. Зеленый – вовремя внесенный платеж, от оранжевого до красного – была задержка (разные градации задержек в зависимости от срока). Серый означает, что дело дошло до судебного разбирательства. Как правило, задержки до 30 дней считаются незначительными и вовсе не отображаются в отчете. Также в кредитной истории отображаются все случаи отказов в выдаче займа.

Эти данные демонстрирую то, насколько надежен клиент и насколько добросовестно он относится к погашению кредитов. Тем не менее, даже если данные из БКИ показывают, что у человека было много серьезных просрочек, многие банки не обращают на это внимание и выдают кредит под большие проценты.

Кредит в банке

Банковский взгляд на кредитную историю

В России множество как давно известных и проверенных, так и новых банков. Конкуренция на этом рынке такая серьезная, что многим коммерческим учреждениям, особенно новичкам, приходится снижать требования к клиентам и более лояльно относиться к их кредитной истории, даже если она оставляет желать лучшего. Других способов более выгодно смотреться на фоне более крупных и известных банков, привлекать потребителя и расширять клиентскую базу, попросту нет.

Банки специально разрабатывают программы для разных категорий клиентов. Людям с плохой кредитной историей не отказывают, а просто предлагают другие условия – небольшие суммы и высокие проценты. Несмотря на большие риски, кредитная организация остается в выгодном положении: клиенту отдается небольшая сумма и под большой процент. Если человек погашает кредит, банк получает хорошую прибыль.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Можно ли рассчитывать на одобрение заявки, если кредитная история плохая?

Как получить кредит с плохой КИ? Этим вопросом задаётся достаточно много людей, ведь далеко не все имеют хорошую кредитную историю.

Если все банки отказали в выдаче ссуды, то вариантом может послужить обращение к так называемым кредитным брокерам. Они помогают решить даже самые сложные финансовые проблемы и выйти из различных тяжелых ситуаций. Но, цены на услуги данной компании достаточно высоки. Также существует риск «наткнуться» на мошенников.

Альтернативный вариант оформить кредит в учреждениях, специализирующихся на микрозаймах. С каждым днём популярность таких организаций растёт. Тут необходимо учитывать следующий аспект: процентная ставка при этом виде займа очень высока, гораздо выше чем у классических потребительских кредитов.

Кредиты такого рода лучше брать только в крайних случаях, когда других возможных вариантов уже нет. Допускать просрочек платежей по микрозайму также не рекомендуется. Из-за одного просроченного платежа сумма долга может значительно вырасти.

Читайте также: Микрозаймы с плохой кредитной историей — лучшие предложения.

Отсюда следует, что рассчитывать на получение займа при плохой кредитной истории все-таки можно. Но сделать это достаточно проблематично. А насколько проблематичным будет оформление кредита, будет зависеть от таких факторов:

  • были ли просрочки по кредиту и насколько продолжительные;
  • количество просрочек;
  • имеются ли невыплаты;
  • доходило ли дело до суда.

Поэтому нельзя сказать точно, получит ли кредит тот или иной человек. При «подмоченной» кредитной истории нужно пробовать все допустимые варианты с минимальными рисками.

Хоум Кредит — выдаст кредит при среднем уровне плохой истории

По кредитному рейтингу учреждение выдаст займ, если у вас средний уровень КИ. Банк Хоум Кредит является одним из лояльных банков в нашем списке, но не всегда готов выдать кредит. Банк не выдаст кредит, если:

  • сделаны записи о множественных просрочках выплат по старым кредитам на срок более одного месяца(до 90 дней);
  • есть информация о продаже вашего долга коллекторам.

Оформить кредит ⇒

Банк внимательно ознакомиться с вашим текущим и прошлым финансовым положением, вашим имуществам, вашими доходами и трудоспособностью, узнает причины непогашения кредитов в других банках и сделает выводы.

Совет-Баникра не будет сейчас  расписывать рекламные % ставки банка, так как в данном банке все сугубо индивидуально.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9% до 19,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Почему банки отказывают в кредитовании

Встречаются ситуации, когда человек обратился в банк с уверенностью, что ему предоставят заем, но получил отказ. Причин, почему это могло произойти, можно выделить несколько:

  • открытые просрочки даже при хорошей кредитной истории;
  • маленькая заработная плата, ориентировочно к такой относится средний заработок от 10 до 15 тысяч рублей;
  • отсутствие официальной работы;
  • предоставление неверных сведений и фальшивых документов;
  • несоответствие возрастной категории — до 21 или более 65 лет.

Реже, банк может отказать из-за отсутствия прописки в регионе. Поэтому рекомендуется обратиться в тот офис, который находится максимально близко к месту регистрации. Как правило, узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте банка или позвонив на горячую линию.

Совкомбанк — до 100 000 руб с плохой КИ

Совкомбанк — довольно молодая кредитная организация, поэтому старается работать со всеми клиентами. К клиентам с безупречной КИ у банка выгодные и надежные условия. Что же касается тех, у кого плохая кредитная история, то на СКБ могут рассчитывать заемщики, у которых были нечастые просрочки в пределах разумных мер и правил банков, у которых относительно положительные отзывы в других банках, которых кредитуют надежные банки.

Оформить кредит ⇒

Т е банк учитывает много факторов при принятии решения. Если у вас серьезные проблемы с КИ, то обходите стороной этот банк, как и Тинькофф, он не выдаст вам кредит.

Условия кредитования

  • Процентная ставка 8,9% годовых;
  • Срок кредитования: 12 месяцев;
  • Сумма кредита: 100 000 рублей;
  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона*.

Никто вам не дает гарантий, что вам оформят кредит под 8,9%, тем более с плохой КИ, но шансы есть.

Обратите внимание на возможность получения кредита с плохой КИ, путем оформления кредитных карт. Почти в каждом банке есть такие карты. Оформляются они быстро, зачастую онлайн и без справок о доходах, доставляются курьером в день оформления а кредитные суммы могут достигать даже 300000 рублей при негативной кредитной истории. Как мы уже писали выше и даже и приводили процентные ставки и виды карт различных банков, работники банка, которые намериваются выдать карту, проверяют КИ быстро и не досконально, поэтому могут простить даже длительные просрочки при наличии места работы и постоянного дохода. Далее Совет-Банкира распишет методы, которые в несколько раз увеличат ваши шансы при плохой КИ.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Лояльные банки

К лояльным банкам относятся те организации, у которых высокий процент одобрения заявок. Но, прежде чем обратиться для получения кредита, требуется внимательно изучить условия кредитования и собрать все необходимые документы.

Какой банк выбрать для потребительского кредита?

В верхней части данной странице мы опубликовали список из 15 наиболее популярных банков в России, какой именно банк рекомендует наша компания в первую очередь, наше мнение таково:

Помощь посредника

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все – не то? Идите к кредитному брокеру. Ищите среди тех, у кого много положительных отзывов относительно выданных займов. Услуги стоят денег (до 20% ), но зато возможен срочный кредит на немалую сумму при непростом кредитном прошлом. Плюс в том, что доступная сумма может значительно превысить ту, на которую вы сможете рассчитывать при обращении в МФО или оформлении кредитки.

Я бы хотел (хотела) быстро получить деньги одним из описанных способов. А вы? 🙂

Калькулятор

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Организации, которые занимаются строительством, не могут одновременно выполнять функции финансовой. Единственное, что они могут предложить – небольшая рассрочка. Если компания, продающая новостройки, предоставляет ипотеку, речь идет о банке-партнере.

В этой ситуации банк будет лояльнее к потенциальному заемщику с плохой кредитной историей: ваша сделка принесет выгоду всем участникам.

В Россельхозбанке потребительский кредит под залог жилья

  • Ставка от 13,20%
  • от 100 000 до 10 000 000 рублей, не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог
  • Срок до До 10 лет

Необходимые анкеты

  • Заявление – анкета
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
  • Документы о семейном положении/наличии детей
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

Советы для повышения вероятности получения кредита

Кредит в банке

Даже имея негативное кредитное прошлое, человек может существенно увеличить свои шансы на получение нового кредита, так как очень многое зависит от его действий. Несколько советов для повышения вероятности одобрения:

  1. по возможности погасите все имеющиеся у вас долги, включая коммунальные платежи, налоги и штрафы;
  2. обращайтесь в разные банки и не отчаивайтесь, если отказывают – рано или поздно вам повезет (но не переусердствуйте с заявками, слишком много отказов тоже негативно сказывается на истории);
  3. будьте скромнее – запрашивайте небольшую сумму;
  4. постарайтесь предоставить как можно больше доказательств стабильного материального положения – информацию о месте работы, справку о доходах;
  5. дайте полную информацию о своем имуществе, согласитесь на заем под залог квартиры или автомобиля.

2) Микрозаймы на минимальный срок

МФО тоже готовы вам помочь, только тут нужно сотрудничать и читать условия договора, так же проконсультироваться об улучшении кредитной историю. Отзывы расходятся, то многие рекомендуют «Займер» только потому, что он безотказно выдает микрозаймы. Чем больше микрозаймов вы отдаете в срок, тем лучше становится ваша кредитная история.

3) Кредит наличными онлайн на 6 месяцев

В центре банк при плохой КИ откажет, но вот онлайн-заявку может одобрить и даже выдать сумму. Банк не хочет терять клиента. Как уже писалось выше, сотрудники банка проверяют КИ не досконально и готовы выдать платеж наличными, который вы должны вовремя вернуть.

Итоги от Совет-Банкира

Приведем шкалу, по которой можно определить уровень испорченности вашей КИ.


Из всех вышеперечисленных «приемов» Совет-Банкира рекомендует вам «исправление КИ». Это самый надежный и верный способ, благодаря которыми вы можете быстро вернуть репутацию банков и возобновить благотворное сотрудничество.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...