10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Что необходимо сделать перед подписанием кредитного договора

До подачи заявки и подписания кредитного договора важно:

Внимательность и ответственность при оформлении сделки позволят взять кредит на более выгодных условиях, а также уменьшить переплаты.

Заявка сразу во все банки

Особенности

Банки с максимальной одобряемостью кредитов — это перечень финансовых организаций, которые при прочих равных условиях предоставляют денежные средства чаще, чем конкуренты. Для диверсификации своих рисков они применяют инструменты скоринга, гибкую процентную ставку, индивидуальный подход к оценке платежеспособности и благонадежности заявителя.

Кредит с плохой кредитной историей — 7 предложений

Если же варианты с улучшением кредитной истории вам не подходят, попробуйте обратиться в любой из приведенных ниже банков. Вы также можете подать онлайн-заявку на кредит сразу в несколько учреждений, получив больше шансов на быстрый и положительный ответ.

Чья база обычно используется для проверки

На данный момент в России действует 16 БКИ, из них 4 являются лидерами, в которых сосредоточено 95% информации.

Это следующие бюро:

1. Национальное бюро кредитных историй;
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Объединенное кредитное бюро;
4. Кредитное бюро «Русский Стандарт».

Для проверки чаще всего обращаются к основным бюро, которым предоставляют информацию практически все банки. Доступ к базам есть у всех финансовых организаций. В отчете отображается следующая информация о клиенте:

• личные данные;
• кредиты, имеющиеся на данный момент;
• кредиты, которые брались в прошлом;
• задолженности, задержки в выплатах, сроки задержек;
• наличие судебных разбирательств.

Все платежи выделяются разными цветами от зеленого до красного и серого. Зеленый – вовремя внесенный платеж, от оранжевого до красного – была задержка (разные градации задержек в зависимости от срока). Серый означает, что дело дошло до судебного разбирательства. Как правило, задержки до 30 дней считаются незначительными и вовсе не отображаются в отчете. Также в кредитной истории отображаются все случаи отказов в выдаче займа.

Эти данные демонстрирую то, насколько надежен клиент и насколько добросовестно он относится к погашению кредитов. Тем не менее, даже если данные из БКИ показывают, что у человека было много серьезных просрочек, многие банки не обращают на это внимание и выдают кредит под большие проценты.

Банковский взгляд на кредитную историю

В России множество как давно известных и проверенных, так и новых банков. Конкуренция на этом рынке такая серьезная, что многим коммерческим учреждениям, особенно новичкам, приходится снижать требования к клиентам и более лояльно относиться к их кредитной истории, даже если она оставляет желать лучшего. Других способов более выгодно смотреться на фоне более крупных и известных банков, привлекать потребителя и расширять клиентскую базу, попросту нет.

Банки специально разрабатывают программы для разных категорий клиентов. Людям с плохой кредитной историей не отказывают, а просто предлагают другие условия – небольшие суммы и высокие проценты. Несмотря на большие риски, кредитная организация остается в выгодном положении: клиенту отдается небольшая сумма и под большой процент. Если человек погашает кредит, банк получает хорошую прибыль.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Как получить кредит с плохой КИ? Этим вопросом задаётся достаточно много людей, ведь далеко не все имеют хорошую кредитную историю.

Если все банки отказали в выдаче ссуды, то вариантом может послужить обращение к так называемым кредитным брокерам. Они помогают решить даже самые сложные финансовые проблемы и выйти из различных тяжелых ситуаций. Но, цены на услуги данной компании достаточно высоки. Также существует риск «наткнуться» на мошенников.

Альтернативный вариант оформить кредит в учреждениях, специализирующихся на микрозаймах. С каждым днём популярность таких организаций растёт. Тут необходимо учитывать следующий аспект: процентная ставка при этом виде займа очень высока, гораздо выше чем у классических потребительских кредитов.

Кредиты такого рода лучше брать только в крайних случаях, когда других возможных вариантов уже нет. Допускать просрочек платежей по микрозайму также не рекомендуется. Из-за одного просроченного платежа сумма долга может значительно вырасти.

Читайте также: Микрозаймы с плохой кредитной историей — лучшие предложения.

Отсюда следует, что рассчитывать на получение займа при плохой кредитной истории все-таки можно. Но сделать это достаточно проблематично. А насколько проблематичным будет оформление кредита, будет зависеть от таких факторов:

• были ли просрочки по кредиту и насколько продолжительные;
• количество просрочек;
• имеются ли невыплаты;
• доходило ли дело до суда.

Поэтому нельзя сказать точно, получит ли кредит тот или иной человек. При «подмоченной» кредитной истории нужно пробовать все допустимые варианты с минимальными рисками.

Хоум Кредит — выдаст кредит при среднем уровне плохой истории

По кредитному рейтингу учреждение выдаст займ, если у вас средний уровень КИ. Банк Хоум Кредит является одним из лояльных банков в нашем списке, но не всегда готов выдать кредит. Банк не выдаст кредит, если:

• сделаны записи о множественных просрочках выплат по старым кредитам на срок более одного месяца(до 90 дней);
• есть информация о продаже вашего долга коллекторам.

Оформить кредит ⇒

Банк внимательно ознакомиться с вашим текущим и прошлым финансовым положением, вашим имуществам, вашими доходами и трудоспособностью, узнает причины непогашения кредитов в других банках и сделает выводы.

Совет-Баникра не будет сейчас  расписывать рекламные % ставки банка, так как в данном банке все сугубо индивидуально.

• Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процентная ставка: От 10,9% до 19,9%;
• Документы: по 2 документам;
• Возраст: 22 — 64 года.

Почему банки отказывают в кредитовании

Встречаются ситуации, когда человек обратился в банк с уверенностью, что ему предоставят заем, но получил отказ. Причин, почему это могло произойти, можно выделить несколько:

• открытые просрочки даже при хорошей кредитной истории;
• маленькая заработная плата, ориентировочно к такой относится средний заработок от 10 до 15 тысяч рублей;
• отсутствие официальной работы;
• предоставление неверных сведений и фальшивых документов;
• несоответствие возрастной категории — до 21 или более 65 лет.

Реже, банк может отказать из-за отсутствия прописки в регионе. Поэтому рекомендуется обратиться в тот офис, который находится максимально близко к месту регистрации. Как правило, узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте банка или позвонив на горячую линию.

Совкомбанк — до 100 000 руб с плохой КИ

Совкомбанк — довольно молодая кредитная организация, поэтому старается работать со всеми клиентами. К клиентам с безупречной КИ у банка выгодные и надежные условия. Что же касается тех, у кого плохая кредитная история, то на СКБ могут рассчитывать заемщики, у которых были нечастые просрочки в пределах разумных мер и правил банков, у которых относительно положительные отзывы в других банках, которых кредитуют надежные банки.

Оформить кредит ⇒

Т е банк учитывает много факторов при принятии решения. Если у вас серьезные проблемы с КИ, то обходите стороной этот банк, как и Тинькофф, он не выдаст вам кредит.

Условия кредитования

• Процентная ставка 8,9% годовых;
• Срок кредитования: 12 месяцев;
• Сумма кредита: 100 000 рублей;
• Гражданство РФ;
• Возраст от 20 до 85 лет;
• Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
• Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
• Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона*.

Никто вам не дает гарантий, что вам оформят кредит под 8,9%, тем более с плохой КИ, но шансы есть.

Обратите внимание на возможность получения кредита с плохой КИ, путем оформления кредитных карт. Почти в каждом банке есть такие карты. Оформляются они быстро, зачастую онлайн и без справок о доходах, доставляются курьером в день оформления а кредитные суммы могут достигать даже 300000 рублей при негативной кредитной истории. Как мы уже писали выше и даже и приводили процентные ставки и виды карт различных банков, работники банка, которые намериваются выдать карту, проверяют КИ быстро и не досконально, поэтому могут простить даже длительные просрочки при наличии места работы и постоянного дохода. Далее Совет-Банкира распишет методы, которые в несколько раз увеличат ваши шансы при плохой КИ.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Лояльные банки

К лояльным банкам относятся те организации, у которых высокий процент одобрения заявок. Но, прежде чем обратиться для получения кредита, требуется внимательно изучить условия кредитования и собрать все необходимые документы.

Какой банк выбрать для потребительского кредита?